Mennyiért juthatsz hozzá a pénzedhez, mekkora most a pénzfelvétel költsége?

money.hu
money.hu
Olvasási idő: 11 perc

A világ fejlettebb része a készpénzmentesség felé törekszik, mert jelentős kiadással jár a bankok számára az automaták feltöltése vagy a bankfiókokból a készpénz elszállítása. A skandináv országokban már alig van készpénzmozgás, ott a legkisebb vásárlási tételeket is kártyás fizetéssel vagy utalással rendezik az emberek akár egymás között is. Nálunk is egyre inkább terjed a kártyás fizetés, de azért még előfordulhat olyan szituáció, amikor szükséged lehet a ropogós bankjegyek használatára. Akár csak megszokásból választod ezt a fizetési módot, akár amiatt, mert pénzügyi partnered nem szívesen használja a számláját a készpénz helyett. Mondjuk a lakásbérlés díját a tulajdonos nem akarja tőled elfogadni átutalással küldve, vagy az elromlott mosógépedhez kihívott szerelő ragaszkodik a készpénzes fizetéshez. Lássuk tehát, hogy mennyibe kerül neked, ha számládról pénzt kell felvenned.

Egy nő ATM-ből vesz fel készpénzt.

Mire szól a havi két ingyenes készpénzfelvétel?

Amennyiben a számlavezető bankodnál rendelkeztél róla, hogy náluk kívánod igénybe venni ezt a lehetőséget, akkor havonta két alkalommal összesen legfeljebb 150 ezer forintot díjmentesen vehetsz fel bankautomatából (ATM). Azt is fontos tudnod, hogy ha több banknál is van számlád, akkor csak az egyikre tudod igénybe venni ezt a lehetőséget. A díjmentesség érvényes bármely magyarországi ATM-re, tehát nem csak a számlavezető bankod által működtetettekre, hanem más banki automatákra is. 

Ezen felül egyes számlákhoz kínálnak a bankok további díjmentes felvételi alkalmakat is. Viszont, ha kifogytál az ingyenes lehetőségekből, és adott hónapon belül még veszel fel a számládról pénzt, akkor annak már költsége lesz. Hiszen a sok kis költség már havi szinten is több ezer forintos tétellé állhat össze.

Gondos számlaválasztással azonban arra is odafigyelhetsz, ha minden hónapban rendszeresen szükséged van pénzfelvételre, akkor azt minél alacsonyabb költséggel tehesd meg. Ugyanis a bankok erre vonatkozó díjaiban is jelentős különbségek mutatkoznak.  A számodra ideális megoldás kiválasztásában nagyon hasznos segítséget nyújt, ha egy bankszámlákat összehasonlító kalkulátorban tájékozódsz, hogy melyik pénzintézet milyen tételeket számol fel készpénzfelvétel esetén. A díjak jelentősen magasabbak a bankfióki pénztári készpénzfelvétel esetén, illetve akkor is, ha nem a számlavezető pénzintézeted automatájából, hanem idegen banki ATM-ből, esetleg a postán veszel fel bankjegyeket a kártyáddal.

Mekkora pénzfelvételi díjakra kell számítanod?

Ha már kimerítetted a díjmentes készpénzfelvételi lehetőségeidet, akkor fontos tudnod, hogy a további ATM-használatok után milyen díjakat fog felszámolni a bank.

A készpénzfelvételi díjaknál a bankok általában meghatároznak egy százalékos díjrészt, emellett külön kiemelik a tranzakciós adó 0,6%-os mértékét is, valamint megadnak egy minimum és egy maximális összeget is. Ez a négyféle paraméter együttesen határozza meg egy készpénzfelvétel díját.

Első ránézésre elég bonyolultnak nézhet ki egy díjtáblázat. Emiatt is érdemes összehasonlító kalkulátort segítségül hívni, hiszen ott konkrét összegeket megadva megkapod, hogy mekkora díjat kell az adott pénzmennyiség felvétele esetén utólag kifizetned.

Ebben a  táblázatban megmutatjuk, hogy az egyes bankok mekkora díjat számolnak fel készpénzfelvételre. Bankonként egy általunk kiválasztott számlára vonatkozó díjakat mutatunk, tájékoztató jelleggel. A bankok bankszámla-kínálatát a  további banki díjakkal együtt összehasonlító kalkulátorunkban megtalálhatod.

Bankszámla neveKészpénz felvételének díja (az ingyenes lehetőségen felül)100.000 Ft felvételének díja (az ingyenes lehetőségen felül)
Saját banki ATM-bőlMás banki ATM-bőlPénztári kifizetésSaját banki ATM-bőlMás banki ATM-ből
CIB ECO Bankszámla908 Ft908 Ft2,015%, min. 1.613 Ft, max. 161.562 Ft908 Ft908 Ft
Erste Bank George Online Díjcsomag103 Ft + 1,03% + (0,60%)534 Ft + 1,62% + (0,60%)0,715% + 720 Ft + (0,60%)1.733 Ft2.754 Ft
Gránit Bajnok számlacsomagnincs saját ATM szolgáltatáselső 4 alkalom 0,3%, majd 200 Ft + 0,75% + 0,3%0,90%(min. 1 125 Ft)nincs saját ATM szolgáltatás4 alkalom 300 Ft, majd 975 Ft
K&H Bank bővített plusz számlácsomag3 alkalom 0 Ft + (0,60%), majd 0,53% + 495,- Ft + (0,60%)0,40% + 791,- Ft + (0,60%)1,41%, min. 7.457 Ft3 alkalom 600 Ft, majd 1.625 Ft1.791 Ft
MKB Kedvezmény Plusz számlacsomag490 Ft + (0,60%)350 Ft + 1% +(0,60%)0,55% min. 800 Ft max. 25.000 Ft + (0,60%)1.090 Ft1.950 Ft
OTP Smart számlacsomag118 Ft + 1,49%1.174 Ft + (0,60%)212 Ft + 1%,de max. 35.243 Ft1.608 Ft1.774 Ft
Raiffeisen Premium Gold 2.0 Számlacsomag4 alkalom 0 Ft, majd 0,70%, min. 295 Ft1,40%, min. 884 Ft0,46%, min. 635 Ft, max. 15.962 Ft + 0,6%, max.420.000 Ft4 alkalom 0 Ft, majd 700 Ft1.400 Ft
Raiffeisen Díjnyertes Számla0,68%, min. 285 Ft1,36%, min. 854 Ft0,70%, min. 1.190 Ft, max. 18.044 Ft + 0,6%680 Ft1.360 Ft
Takarékbank Kedvezmény Számlcsomag490 Ft + (0,6%)350 Ft + 1% +(0,60%)0,55% min. 800 Ft, max. 25.000 Ft + (0,6%)1.090 Ft1.950 Ft
UniCredit Mobil Aktív Plusz0,773%, min. 285 Ft1,284% + 646 Ft, min. 862 Ft1,35% min 1.187 Ft, max. 377.650 Ft773 Ft1.930 Ft

Adatok forrása: money.hu bankszámla-kalkulátor 2022.11.17.

A táblázatban láthatod azt is, hogy mekkora díja van 100 ezer forint felvételének ATM-ből, akkor, ha már éltél a 2 díjmentes alkalommal. –  Az egyszerűbb számítás kedvéért számoltunk 100 ezer forinttal, de természetesen ennél nagyobb vagy kisebb összeget is felvehetsz.

Érdekességként a Raiffeisen Banktól két számlacsomag díjait is megmutatjuk. A Premium Gold 2.0 feltétele havonta minimum 400 ezer forint jóváírása a számlán. Ezt a számlacsomagot azért emeltük ki, mert a két díjmentes alkalmon túl havonta további 4 esetben vehetsz fel Raiffeisen ATM-ből készpénzt díjmentesen.

Az OTP Smart számlacsomaghoz választhatsz 2 ATM csomagot (ára 412 Ft/hó) vagy 5 ATM csomagot (ára 705 Ft/hó), amellyel további 2 vagy 5 alkalommal díjmentesen tudsz készpénzt felvenni automatából.

Abban az esetben is hasznosak lehetnek a (további) díjmentes ATM-felvételi lehetőséget kínáló számlacsomagok, ha nagyobb mennyiségű bankjegyet vennél fel, hiszen a meghatározott számú díjmentes felvételkor nincs összeghatár korlátozás.

Mit tegyél, ha milliókat vennél fel?

A bankok biztonsági szempontok miatt igyekeznek minél kevesebb bankjegyet tartani bankfiókjaikban. Emiatt, ha nagyobb összeget szeretnél bankfiókban felvenni, akkor érdemes előre tájékozódnod, egyeztetned, hogy a szükséges összeget mikorra tudják a számodra elérhetővé tenni. Ez általában 2-3 nap lehet, tehát bizonyos várakozási idővel kell számolnod egy nagyobb összegű készpénzfelvétel esetén. Arra is nagyon figyelni kell, hogy az előre egyeztetett időpontban vedd fel a pénzt, ellenkező esetben ugyanis a bank díjat fog felszámolni. Ennek oka az, hogy a pénz fizikai mozgatása, biztonságos szállítása plusz kiadást és külön szervezést igényel a bank számára.

Arra is van lehetőséged, hogy ATM-ből vedd ki a szükséges összeget, ugyanakkor ebben az esetben  is  vannak bizonyos megkötések az egyszerre felvehető készpénzre vonatkozóan. Vagy egy értékhatárt állapít meg a bank, ami lehet akár csak mindössze 200 ezer forint, vagy pedig az egyszerre felvehető bankjegyek számát limitálják. Tehát ha 1 millió forintot szeretnél felvenni, akkor elképzelhető, hogy azt csak öt részletben tudod megtenni. Ez a bankoknál eltérő módon van limitálva, és korántsem biztos, hogy  több milliós összeget fel tudsz venni ugyanabból az ATM-ből. Hiszen az automatának van egy fizikai korlátja, és csak meghatározott mennyiségű bankjegy fér el benne, ráadásul ezek időnként elfogynak.

Amennyiben automatából vennél fel nagyobb összeget, még arra is figyelned kell, hogy a bankkártyádhoz mekkora limit van beállítva. Ezt meg tudod változtatni netbankon vagy a banki applikációban, így akár ideiglenesen is módosíthatod, hogy naponta mekkora összeget vehetsz ki a kártyáddal az automatából.

Mennyibe kerül a készpénzfelvétel külföldön?

Külföldi utad során szinte mindent ki tudsz fizetni kártyával, de adódhat olyan helyzet, hogy valamiért készpénzre lesz szükséged. A legjobb az utazás előtt pénzt váltani még itthon, előtte tájékozódva az aktuális váltási árfolyamról. Ám ha a magaddal vitt bankjegyek elfogynának, akkor külföldön  is vehetsz fel készpénz automatából. a hazai bankkártyáddal. Érdemes előre tudnod, , hogy mekkora díjakra  számíts ilyen esetben.

Összegyűjtöttük néhány bankszámla esetében, hogy külföldön ATM-et használva 100 ezer forintnak megfelelő pénz felvétele mennyibe fog kerülni.

Bankszámla neveKülföldi ATM
CIB ECO Bankszámla0 Ft
CIB ECO Plusz Bankszámla2 alkalom 0 Ft
Erste Bank George Online Díjcsomag2.754 Ft
Gránit Bajnok számlacsomag975 Ft
K&H Bank bővített plusz számlácsomag3.991 Ft
MKB Kedvezmény Plusz számlacsomag2.300 Ft
OTP Smart számlacsomag1.352 Ft
Raiffeisen Premium Gold 2.01.400 Ft
Raiffeisen Díjnyertes Számla1.360 Ft
Takarékbank Kedvezmény Plusz2.300 Ft
UniCredit Mobil Aktív Plusz1.930 Ft

Adatok forrása: money.hu bankszámla-kalkulátor 2022.11.17.

CIB ECO Bankszámla esetén az Intesa Sanpaolo csoport készpénzkiadó automatáiból 12 országban korlátlan alkalommal és összegig díjmentes a készpénzfelvétel VISA bankkártyával. Amennyiben pedig CIB ECO Plusz Bankszámlával rendelkezel, akkor külföldön bármely ATM-ből történő havi első két készpénzfelvételed díjmentes lesz.

Összegzés

Bankszámla választáskor sok szempontot kell figyelembe venned,, amelyek közül csak az egyik a készpénzfelvétel díja. Javasoljuk, hogy egy összehasonlító kalkulátorban add meg átlagos havi bankhasználati szokásaidat, és a kalkulátor segíteni fog neked az ideális bankszámla kiválasztásában. Amennyiben a készpénzfelvétel az egyik legfontosabb szempont számodra, akkor arra is figyelj, hogy lakóhelyeden találni fogsz-e olyan ATM-et, amelyet a számlavezető bank üzemeltet. Hiszen lényegesen olcsóbb a saját banki ATM használata. Gondolj arra, hogy a havi párszáz forintos különbségek éves szinten többezer forint plusz díjat eredményeznek, amit meg tudsz takarítani körültekintő bankválasztás és megfontolt kártyahasználat esetén.

Módosítható-e a díjmentességre szóló nyilatkozat?

Az ingyenes készpénzfelvételi nyilatkozatot bármikor visszavonhatod és újra nyilatkozhatsz egy másik banknál nyitott számlához kapcsolódóan. Arra viszont  figyelj, hogy egyszerre csak egy banknál lehet ilyen nyilatkozatot tenni.

Hogyan tudod csökkenteni költségeidet?

Ha nyilatkoztál a számlavezető bankodnál az ingyenes készpénzfelvétellel kapcsolatban, akkor tervezd meg előre, hogy az előtted álló hónapban mennyi készpénzre lesz szükséged. Ha minden előrelátható készpénzes költésed bele fog férni 150 ezer forintba, akkor azt vedd fel egy összegben vagy legfeljebb kétszeri alkalommal összesen. Így teljesen díjmentes lesz automatából a készpénzfelvétel.

Érdemes-e bankot váltani díjmentes készpénzfelvétel miatt?

Ez egy nagyon összetett kérdés, hiszen figyelni kell rá, hogy az egyéb bankhasználatok, például az átutalás vagy a csoportos beszedés díja is kedvezőbb lesz-e egy másik banknál. Valamint arra is figyelni kell, hogy bizonyos bankszámlák esetén a számla megszüntetése is költséggel jár.

Milyen bankkártyát kérj a számlához?

Jól gondold át, hogy szükséged lesz-e a dombornyomott vagy akár a prémium kategóriás kártya nyújtotta előnyökre, hiszen általában az ilyen kártyák éves fenntartási díja jóval drágább, mint az elektronikus kártyáké. Vesd össze az adott banknál az egyes kártyák költségeit, és csak akkor válassz drágább kártyát, ha valóban ki fogod használni annak előnyeit, például az utasbiztosítást vagy a több díjmentes készpénzfelvételt.