A 2025-ös év egy egyszeri, rendkívüli lehetőséget hozott az önkéntes nyugdíjpénztári tagok számára: hozzáférhetnek megtakarításuk egy részéhez adómentesen, ha azt lakáscélra fordítják. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss adatai szerint az első kilenc hónapban közel 47 ezren éltek is a lehetőséggel. Cikkünkben összefoglaljuk a legfontosabb tudnivalókat és a tapasztalatokat.
Add meg elérhetőségedet, és 1-2 munkanapon belül:
- Teljesen díjmentesen konzultálhatsz bankfüggetlen szakértőnkkel
- Megismerheted az egyedi kedvezményeket, amiket a bankfiókban nem ajánlanak
- Időt és akár milliókat spórolhatsz a banki ajánlatok személyre szabott előszűrésének köszönhetően
Az MNB adatai szerint 2025 szeptember végéig közel 47 ezer pénztártag igényelt ingatlancélú szolgáltatást a nyugdíjpénztárától, ami a jogosult tagok 4,4 százalékát jelenti. Az igénylések összértéke elérte a 92 milliárd forintot.
A legnépszerűbb felhasználási célok a következők voltak:
- lakáskorszerűsítés, -felújítás vagy -bővítés: az igénylők több mint fele (50%+) erre a célra fordította a pénzt, összesen 23,9 milliárd forint értékben.
- jelzáloghitel-törlesztés: az igénylők 27,5 százaléka meglévő lakáshitelének elő- vagy végtörlesztésére használta fel a megtakarítását, ami 29,6 milliárd forintot tett ki. Ez egyben azt is jelenti, hogy ők átlagosan magasabb összeget vettek fel, mint a felújítók.
Jó hír, hogy a pénztárak vagyona a jelentős kifizetések ellenére is növekedni tudott, mivel a tagi befizetések és a befektetéseken elért hozamok ellensúlyozták a kivont tőkét.
Mire használhatod fel az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításod?
A kormányzat rendkívül tágan határozta meg a felhasználási lehetőségeket, hogy minél több embernek segítsen az otthonteremtésben. A teljesség igénye nélkül a következőkre költheted a nyugdíjszámládon 2024. szeptember 30-án rendelkezésre álló egyenlegtől nem nagyobb összeget:
- Ingatlanvásárlás: akár önerőből, hitel nélkül is megveheted álmaid otthonát, vagy kiegészítheted a vételárat a megtakarításodból. Ez vonatkozik lakásra, házra és telekvásárlásra is.
- Építkezés, bővítés: már meglévő ingatlanod bővítésére vagy egy teljesen új ház felépítésére is fordíthatod az összeget.
- Lakásfelújítás, korszerűsítés: a lehetőségek szinte korlátlanok, a fürdőszobai szaniterektől a burkolóanyagokon és festéken át egészen a kerítéselemekig szinte minden elszámolható.
- Lakáscélú jelzáloghitel törlesztése: kifizetheted belőle a havi törlesztőrészleteidet, de akár elő- vagy végtörlesztheted a meglévő lakáshitel-tartozásodat is.
- Munkáltatói lakáscélú kölcsön: ezt a típusú hitelt is kiválthatod a nyugdíj-megtakarításodból.
- Kombinálás más támogatásokkal: fontos, hogy a pénztári kifizetés kombinálható más állami támogatásokkal, például az Otthon Starttal vagy a CSOK Plusszal is, mivel az is lakáscélú hitelnek minősül.
Mit kell tudnod, ha a nyugdíjpénztári megtakarításodat lakáscélra fordítanád?
| Lakás, ház vagy telek vételárának kifizetése vagy annak kiegészítése | Ház vagy lakás építése, bővítése | Otthon felújítása | Lakáscélú hitel (beleértve a munkáltatói hiteleket is) havi törlesztése | Lakáscélú hitel elő- és végtörlesztése | |
|---|---|---|---|---|---|
| Hányszor igényelhető? | Maximum három alkalommal | Maximum három alkalommal | Maximum három alkalommal | Maximum három alkalommal | Maximum három alkalommal |
| Milyen finanszírozással vehető igénybe? | Elő- és utófinanszírozás | Csak utófinanszírozás | Csak utófinanszírozás | Csak utófinanszírozás | Elő- és utófinanszírozás |
| Mit kell benyújtani előfinanszírozás esetén? | Adásvételi szerződés | – | – | – | Hitelszerződés |
| Mit kell benyújtani utófinanszírozás esetén? | Adásvételi szerződés + igazolás a vételár megfizetéséről | A kifizetett számlákat tömbösítve | A kifizetett számlákat tömbösítve | Hitelszerződés + törlesztést igazoló számlakivonatok | Hitelszerződés + igazolás az elő- vagy végtörlesztés megfizetéséről |
| Kinek fizetik ki az igényelt összeget? | Előfinanszírozás: eladó; Utófinanszírozás: pénztártag | Pénztártagnak | Pénztártagnak | Pénztártagnak | Előfinanszírozás: bank; Utófinanszírozás: pénztártag |
| Kinek a nevére kell szólnia az adásvételi / hitelszerződésnek vagy számlának? | A pénztár tagja vagy házastársa vagy gyermeke(i) | A pénztár tagja vagy házastársa vagy gyermeke(i) | A pénztár tagja vagy házastársa vagy gyermeke(i) | A pénztár tagja vagy házastársa vagy gyermeke(i) | A pénztár tagja vagy házastársa vagy gyermeke(i) |
Forrás: Nemzetgazdasági Minisztérium, 2024. 10. 24.
Ha te is élnél a lehetőséggel, ezeket a fontos szabályokat kell ismerned:
- Ki lehet a kedvezményezett? Nemcsak te, hanem a házastársad vagy a gyermeked is lehet az ingatlan tulajdonosa/kedvezményezettje. A lényeg, hogy a megadott családtagnak tulajdonrésszel kell rendelkeznie az érintett ingatlanban.
- Mekkora összeg vehető fel? A kifizetés felső határa az egyéni nyugdíjszámládon 2024. szeptember 30-án rendelkezésre álló összeg. Ha az igénylés pillanatában ennél kevesebb pénz van a számládon, akkor a teljes aktuális egyenleget veheted fel.
- Milyen határidők vannak? A kérelmet és a szükséges dokumentumokat (számlák, szerződések) legkésőbb 2025. december 31-ig nyújthatod be a pénztáradhoz. A pénztárnak a hiánytalan kérelem beérkezésétől számítva 60 napja van a kifizetésre. Az utolsó kifizetés határideje tehát 2026. március 1-je.
- Hányszor igényelhetsz? Egy éven belül legfeljebb három alkalommal, tömbösítve nyújthatod be a költségeidet igazoló dokumentumokat.
- Kell-e adózni utána? A felvett összeg teljesen személyi jövedelemadó (szja)- és szochomentes, és az adóbevallásodban sem kell szerepeltetned.
Milyen dokumentumok kellenek?
- Vásárlásnál: adásvételi szerződés.
- Felújításnál, építkezésnél: a munkálatokat és anyagbeszerzéseket igazoló számlák.
- Hiteltörlesztésnél: a hitelszerződés és a törlesztést igazoló banki bizonylatok.
Bár a lehetőség vonzó, hiszen adómentesen juthatsz hozzá a pénzedhez, fontos mérlegelni, hogy ez a lépés csökkenti a majdani nyugdíj-megtakarításodat. A hiányzó összeget később érdemes lehet más típusú befektetés segítségével pótolni a gondtalan időskor érdekében.
