Áttekintettük a jelenleg elérhető bankszámlákat a legolcsóbbat keresve. Kigyűjtöttük a legkedvezményesebb számlacsomagokat számlavezetési díj, éves kártyadíj, utalási díjak, készpénzfelvételi költségek és a banknál elérhető legjobb kamatok szerint.
A továbbiakban a legfontosabb költségeket részletesen megnézzük, és megállapítjuk, melyik kategóriában melyik a legolcsóbb bankszámla. A KSH 2024. szeptemberi rendszeres (kedvezmények nélküli) nettó átlagkeresetét vettük alapul, ami 417.200 forint. Életkornál 35 évvel számoltunk. Bankonként mindig csak a legkedvezőbb ajánlatot mutatjuk meg.
Ingyenes számlavezetés
A számlavezetés díj havi 4-500 forintot, sőt extrém esetben havi 4000 forintot is el tud vinni, ami éves szinten rengeteg pénz, így nem árt ezt a díjat megspórolni, főleg ha ritkán használod a bankszámládat. Összegyűjtöttünk bankonként egy-egy 0 Ft számlavezetés díjú számlacsomagot (ahol elérhető):
| havi számlavezetési díj kezdetben | havi számlavezetési díj később | |
|---|---|---|
| CIB ECO Bankszámla | 0 Ft | 0 Ft |
| Gránit Bajnok számlacsomag | 0 Ft | 0 Ft |
| K&H Bank okos kényelmi plusz számlacsomag - online | 0 Ft | 0 Ft |
| KDB Bank Net számlacsomag | 0 Ft | 0 Ft |
| MagNet Bank Diamond | 0 Ft | 0 Ft |
| MBH Duna Bank Quantum Számlacsomag | 0 Ft | 0 Ft |
| OTP Smart | 0 Ft | 0 Ft |
| Raiffeisen Aktív Számla | 0 Ft | 0 Ft |
| UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag | 0 Ft (6 hónapig) | 362 Ft |
Forrás: money.hu bankszámla-kalkulátor
2024.11.25-i állapot
A 0 Ft-os számlavezetési díjat egyes bankok feltételhez köthetik. A leggyakoribb, hogy havonta egy bizonyos nagyságú összegnek kell beérkeznie a számládra, például a mindenkori minimálbérnek nagyságát el kell érnie, de annál kisebb vagy nagyobb összeget is elvárhatnak.
Legolcsóbb bankkártyák
Bizonyos esetekben bankkártya nélkül is lehet számlacsomagot igényelni – ha nem használod a számlát költésekre –, de néhány bankszámlánál elvárt feltétel, hogy bankkártyát igényelj mellé. Bankon belül is többfajta betéti kártya közül választhatsz: általában a sima, standard kártya a legolcsóbb, ezen kívül viszont többféle dombornyomott, prémium kártya is elérhető lehet, amik bizonyos előnyöket kínálnak a magasabb kártyadíjért cserébe.
Létezik például olyan prémium bankkártya, aminek az éves díja 100.000 forint, és ezért cserébe használhatod az elsőbbségi sávot és a VIP várótermet a reptéren, vagy kedvezményt kaphatsz külföldi autókölcsönzőben.
Mivel a lehető legolcsóbb bankszámlát keressük, itt most csak a nem dombornyomott, standard bankkártyákkal foglalkozunk (ahol elérhető volt ilyen). Ezen kívül a virtuális kártyákat is kihagytuk a gyűjtésből, mivel ezeknek korlátozott a funkcionalitása: többnyire csak online vásárlásra, esetleg készpénzfelvételre alkalmasak.
| éves díj az első évben | éves díj a második évtől ↑↓ | kártyakibocsátási díj | |
|---|---|---|---|
| CIB Visa Inspire Elektronikus Bankkártya* | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| MagNet Bank Mastercard Alap kártya Alapszámlánál | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| MBH Duna Bank Visa Online | 0 Ft | 990 Ft | 990 Ft |
| Gránit MOST Mastercard bankkártya akcióban** | 0 Ft | 1 390 Ft | 0 Ft |
| OTP Mastercard / Visa Online | 0 Ft | 7 167 Ft | 3 175 Ft |
| Raiffeisen VertiCard | 0 Ft*** / 7780 Ft | 7 780 Ft | 0 Ft*** / 4230 Ft |
| UniCredit Mastercard Standard főkártya | 0 Ft**** / 10 123 Ft | 10 123 Ft | 0 Ft**** / 7627 Ft |
*Csak CIB Alapszámla mellett 0 Ft-os a második évtől.
**Gránit Digitális bankszámla esetén.
***Az akció 2024.12.31-ig érvényes. Az akciós díj az akció időtartama alatt esedékessé váló kártyadíjakra vonatkozik, éves díj esetén az 1. éves kártyadíjra vonatkozik.
****UniCredit Ikon Plusz számlacsomag esetén, 2025.01.31-ig tartó akcióban.
Forrás: money.hu bankszámla-kalkulátor, banki hirdetmények.
2024.11.25-i állapot.
Arra figyelj, hogy egy bankkártya éves díja aszerint is változhat, hogy milyen számlacsomaggal párosítod. Ki kell fizetni a kibocsátás díját egyszer, pontosabban néhány évente, mikor lejár a kártya. Ezen kívül az első évben általában kedvezményes a kártyadíj, de vigyázz, ez félrevezető lehet: a második évtől kezdve többnyire drágább lesz a tarifa – ezt kell figyelembe venned választáskor.
Ingyenes eseti utalás bankon kívül
A díjmentes nagy összegű utalásokkal külön cikkben foglalkoztunk.
Átlagkeresetnél maradva nézzük meg, melyik bankszámlával járnál jól, ha havi 120.000 forintot utalnál át két részletben, bankon kívül, eseti utalásként! Ez átlagfizetés esetén nagyjából egy reális összeg, amit lakáshitelre, lakbérre vagy rezsire sokaknak ki kell fizetni.
| Utalás díja | |
|---|---|
| Raiffeisen Premium Banking számla | 0 Ft |
| UniCredit Mobil Aktív Plusz | 0 Ft |
| Erste Bank George Díjcsomag | 0 Ft |
| Gránit Bank Bajnok számlacsomag | 120 Ft |
| OTP Smart | 240 Ft |
| K&H Bank prémium számlacsomag - I. és II. feltétel teljesítésével | 360 Ft |
| MagNet Bank Házhozszámla | 412 Ft |
| CIB ECO Bankszámla | 513 Ft |
| MBH Kedvezmény Plusz számlacsomag | 628 Ft |
| KDB Bank Net számlacsomag | 808 Ft |
| MBH Duna Quantum Számlacsomag | 1 118 Ft |
Forrás: money.hu bankszámla-kalkulátor
2024.11.25-i állapot
Kalkulációnk eredménye azt mutatja, hogy az Erste Bank George Díjcsomag, a Raiffeisen Díjnyertes Számla és az UniCredit Mobil Aktív Plusz esetében ingyenes lenne az utalás az említett paraméterek mellett.
Bizonyos bankok havi díjért cserébe vállalják a 0 forintos utalást. Például az OTP Smart esetében a Tranzakciós csomag nevű kedvezménnyel havonta összesen 250.000 forintért lehet tetszőleges számú eseti és rendszeres átutalást vagy csoportos beszedést indítani netbankon keresztül. Ennek a havi díja 268 Ft.
A Gránit Bank a Digitális Plusz számlacsomagon belül kínálja a 0 forintos utalási kedvezményt, aminek a csomagdíja 890 forint havonta.
A tranzakciós illetéket meg kell fizetni az államnak, ez az utalási összeg 0,3 százaléka, de maximum 10.000 forint lehet tranzakciónként. Vannak bankok, amik ennek a megfizetését részben vagy egészben átvállalják (például a Gránit Bajnok csomagnál a tranzakciós díj csak 0,1 százalék). Ennek függvényében a fenti díjak változhatnak.
2024-ben megemelték a tranzakciós illetéket, amit 2025. január 1-től a bankok átterhelhetnek az ügyfeleikre. A tranzakciós illeték új értéke 0,45%, tranzakciónként maximum 20.000 forint.
Egyes bankok a kedvezményes utalási díjakat feltételhez kötik. Ezekről a banki hirdetményekben, kondíciós listákban tudsz tájékozódni. A legfontosabb feltételeket a bankszámla-kalkulátorunkban is kiemeltük.
Hol a legolcsóbb a készpénzfelvétel?
Havi kétszer ingyenesen vehetsz fel készpénzt a saját bankod és más bank ATM-éből összesen 150.000 forintig, de ezt csak egy bankszámlához használhatod fel, és el kell fogadnod hozzá egy nyilatkozatot, amit általában a mobilbank applikációban is könnyen megtehetsz.
A készpénzfelvételi díjakat külön cikkben gyűjtöttük össze.
Előfordulhat, hogy a havi 150.000 forintos keret nem elég. Számoljuk ki, hogy mennyibe kerülne, ha havonta kétszer a saját bankod ATM-éből vennél fel készpénzt összesen 90.000 forint értékben, illetve ha ezen kívül más bankok ATM-éből is vennél ki pénzt havi kétszer, szintén összesen 90.000 forint értékben. Ez így összesen 180.000 forint készpénzfelvétel havonta.
| Készpénzfelvétel költsége | |
|---|---|
| OTP Smart számlacsomag | 0 Ft |
| Raiffeisen Premium Banking számla | 0 Ft |
| Gránit Bajnok Plusz számlacsomag | 270 Ft |
| K&H Bank prémium számlacsomag - I. és II. feltétel teljesítésével | 540 Ft |
| KDB Bank Net számlacsomag | 540 Ft |
| MBH Duna Bank Quantum Számlacsomag | 910 Ft |
| UniCredit Mobil Aktív Plusz | 936 Ft |
| MagNet Bank Diamond számlacsomag | 1 000 Ft |
| Erste Bank Egyszámla Díjcsomag - korlátlan NetBank utalási kedvezménnyel | 1 574 Ft |
| MBH Kedvezmény Plusz számlacsomag | 1 858 Ft |
| CIB ECO Bankszámla | 2 442 Ft |
Forrás: money.hu bankszámla-kalkulátor
2024.11.25-i állapot
Érdemes megfigyelni, hogy mennyire eltérő sorrend alakult ki a készpénzfelvételi költségeknél, mint amilyen sorrendet kaptunk az utalási díjaknál. Ez is mutatja, hogy sok múlik az egyéni számlahasználati szokásaidon, és ehhez mérten célszerű csomagot választani.
A készpénzfelvételnél is kell tranzakciós illetéket fizetni, ami 0,9 százalék, és nincs alsó vagy felső korlátja. Az illetéket a bank részben vagy egészben átvállalhatja, emiatt a fenti költségek módosulhatnak a valóságban.
Ha rád kifejezetten a nagy értékű készpénzfelvétel jellemző, akkor külön cikkben összegyűjtöttük azokat a csomagokat, ahol ez akár ingyenes is lehet. Természetesen ezért cserébe sok esetben feltételeket is teljesíteni kell.
Melyik a legolcsóbb bankszámla?
Mint láthattad, más és más bankszámla számít a legolcsóbbnak attól függően, hogy milyen szempontokat vizsgáltunk. Mi azt szoktuk mondani, hogy ne fizess olyan szolgáltatásért, amit nem veszel igénybe, így ezúttal is azt javasoljuk, hogy használd a bankszámla kalkulátorunkat, ahol személyre szabottan, több szempont együttes figyelembe vételével tudod összehasonlítani a bankszámla-ajánlatokat.
Néhány fontos szempont, mielőtt bankszámlát választasz
Azon is múlik, hogy melyik a legolcsóbb bankszámla, hogy mire szeretnéd használni, mert a költségek ez alapján változnak. Előfordulhat, hogy eltérő igények esetén más és más bankszámla lesz a legolcsóbb, mert más-más igényekhez alakították ki őket.
Kérdés például, hogy havonta hányszor és milyen összegben utalsz át pénzt bankon belül és kívül. Elég a havi két ingyenes készpénzfelvétel, vagy ennél többször is szoktál készpénzt levenni a számládról? Ha a nagy összegű készpénzfelvétel jellemző rád, ami meghaladja havi szinten a 150.000 forintot, akkor ezt szintén érdemes figyelembe venni számlaválasztáskor. Ahogyan azt is, hogy a bankodnak van-e saját ATM-je a közelben, vagy más bank ATM-jét vagy kénytelen használni.
A banki ügyeidet szereted online, netbankon keresztül intézni, vagy ragaszkodsz a rendszerint drágább, telefonos vagy személyes megoldáshoz? Szeretnél sms-értesítéseket kapni a banki tranzakcióidról, vagy beéred a rendszerint olcsóbb push-értesítésekkel, amik a netbanki applikáción keresztül érkeznek?
Lehet, hogy csoportos beszedés útján rendezed a számlákat, és a külföldi átutalás is jellemző rád, de az is lehet, hogy ezek egyáltalán nem érintenek, így egyik sem szempont a bankszámla kiválasztásánál.
Az sem mindegy, hogy milyen kedvezmények, jóváírások társulnak a bankszámlához, például ha a havi beérkező jövedelmed elér egy határt, akkor elengedhetnek vagy csökkenthetnek díjakat. Tudni kell viszont azt is, hogy milyen hátrány ér, ha nem teljesíted a feltételeket.
A bankok más számlacsomagokat kínálnak diákoknak (18-25 év alattiaknak), nyugdíjasoknak, és mást azoknak, akik legalább a minimálbért, vagy akár ennek a többszörösét megkeresik havonta. Az is lehet, hogy olyan számlát keresel, amit nagyon ritkán használsz, és csak az a fontos, hogy a számlavezetési díja a lehető legalacsonyabb legyen.
Szempont lehet az is, hogy a bank milyen látra szóló, azaz lekötés nélküli napi kamatot biztosít a folyószámládon tartott összegre, vagy ennek alternatívájaként milyen megtakarítási számlák érhetőek el a bankon belül. A lekötött betéti kamatok között is nagy az eltérés.
Tipp: ha kíváncsi vagy, mennyit fizetsz a bankszámládért, akkor a netbankodba belépve a PAD díjkimutatásban tételesen megtalálod az előző évre vonatkozó költségeket.
A gyakorlatban ritka, hogy valaki a bankszámlájának csak egyik vagy másik funkcióját használja, általában ezeknek egy egyedi keverékéről van szó. Éppen ezért a bankszámla-kalkulátorunkat úgy fejlesztettük ki, hogy a számlahasználati szokásaid szerint összetetten tudd vizsgálni a bankszámlákat egyszerre több szempont szerint is.
