A bankok által előzetesen vártnál elmaradó összegben vettek fel idén eddig személyi hitelt az emberek. A bankok számára viszont fontos a személyi hitel piac, ezt bizonyítja, hogy miközben a jegybanki alapkakamat 1 százalékkal emelkedett, szeptember végén olcsóbban lehetett személyi kölcsönt felvenni, mint májusban. A money.hu adatai szerint a karácsonyi felfutást is mérsékelt kamatokkal várják a bankok.
A felújítási támogatás vitte el a piacot
Az idei év első kilenc hónapjában 355,6 milliárd forint értékű személyi hitelt folyósítottak ügyfeleiknek a bankok. Ez ugyan harmadával felülmúlja a 2020-as adatokat, ám az utolsó, pandémia nélkül telt év, 2019 adatainál húsz százalékkal gyengébb teljesítményt jelent.
A személyi hitel piacról pont az a 80 milliárd forint hiányzik, amit a pénzintézetek az idei évben a családi otthonteremtési program keretében elindult lakásfelújítási támogatáshoz kapcsolt kedvezményes kamatozású felújítási hitelként helyeztek ki az ügyfeleiknek.
Mindez természetesen csak részben boldogítja a pénzintézeteket, amelyek számottevő bővüléssel számoltak a személyi hitelek piacán is a koronavírus vakcina megjelenésével párhuzamosan elindult gazdasági fellendülés kapcsán.
Ilyet ki látott: csökkentek a kamatok!
A fenti helyzet eredménye az lett, hogy a személyi hitel piacon az egymással versengő, saját kihelyezési terveiket teljesíteni akaró bankok egyelőre nem, vagy csak mérsékelten vesznek tudomást a Magyar Nemzeti Bank kamatemeléseiről. Miközben az alapkamat a május végén 0,6 százalékról több, mint 1 százalékkal, 1,65 százalékra emelkedett szeptember végéig, addig a személyi hitelek átlagkamata ugyanezen időtávon belül, 12 bázisponttal 11,86-ról 11,74 százalékra még csökkent is!
Átlagbérrel top-kamat
Bár a kamatemelés azóta is tart, a money.hu banki adatközlésen alapuló adatai szerint
a piacon jelenleg is elérhetőek 7 százalék alatti ajánlatok, ráadásul ezekhez nem kell feltétlenül kiugró jövedelmet igazolni, vagy rendkívül magas összeget igényelni a pénzintézetektől.
Már 1 millió forintos hitelösszegre is találunk 8 százalékos Teljes Hiteldíj Mutató (THM) alatti ajánlatokat, aki pedig ötmillió forintot szeretne felvenni annak öt bank is 8 százalék alatti hitelköltség mellett ajánl személyi kölcsönt. Mindezt úgy, hogy a top-ajánlatok közül három is a KSH által mért 286 300 forint alatti nettó átlagkeresetnél kisebb jövedelem igazolása mellett kész kölcsönözni az ügyfélnek - a legjobb ajánlatot adó UniCredit Bankhoz például elég 200 ezres jövedelmet igazolni.
Alacsony kamatok a fa alatt
A money.hu szerint a személyi hitel piacon kiváltképp érvényes az ’’amit ma megtehetsz, ne halaszd holnapra elv”. Szemmel láthatóan a pénzintézetek a kiskereskedelemhez hasonlóan komoly reményeket fűznek ahhoz, hogy a tavalyi lezárásokkal terhelt év után az idei ünnep valóban a régi idők karácsonyát idézi majd. A várt erősebb forgalomnak azzal is megágyaznak, hogy miközben a lakáshiteleknél szinte naponta érkeznek hírek a bankoktól a kamatok emeléséről, a személyi hitel ajánlatok nem igazán nyúlnak a bankok. Mindez azt jelenti, hogy
a következő napokban olyan alacsony kamatok mellett van esélyük személyi hitelt felvenni az ezt tervezőknek, amelyre a későbbiekben hosszú hónapokig bizonyosan nem lesz lehetőségük.
Érdemes próbára tenni a bankokat
Személyi kölcsönt felvenni ma már rendkívül egyszerű: a pénzintézetek saját ügyfeleiknek online módon igényelhető, rövid, akár 1 órán belüli hitelbírálattal és utalással kecsegtető ajánlatokat is adnak. A money.hu szakértői ugyanakkor arra hívják fel a figyelmet, hogy ekkor is érdemes próbára tenni a bankokat, hiszen a piacon nagyon különböző kamatszinteken kínált hitelek érhetőek el. A hitelösszehasonlító oldal szerint mindenképp javasolt áttekinteni a bankok kínálatát, hiszen két ajánlat közül a törlesztés teljes terhét tekintve több százezer forintos különbség is lehet.
Top-kamat példák
Forrás: money.hu, az adatok tájékoztató jellegűek
Top ajánlatok 1 millió forintos, 2 évre felvett személyi hitel esetében
| Kamat | THM | Törlesztőrészlet | Teljes költség | Jövedelem elvárás | |
|---|---|---|---|---|---|
| UniCredit Bank | 6,95% | 7,18% | 44 749 Ft | 1 073 998 Ft | 200 000 Ft |
| MKB Bank | 6,99% | 7,22% | 44 768 Ft | 1 074 433 Ft | 350 000 Ft |
| Budapest Bank | 7,50% | 7,99% | 45 046 Ft | 1 081 119 Ft | 250 000 Ft |
Top ajánlatok 5 millió forintos, 5 évre felvett személyi hitel esetében
| Kamat | THM | Törlesztőrészlet | Teljes költség | Jövedelem elvárás | |
|---|---|---|---|---|---|
| Unicredit | 6,95% | 7,18% | 98 888 Ft | 5 933 285 Ft | 200 000 Ft |
| Sberbank | 6,89% | 7,21% | 98 958 Ft | 5 937 533 Ft | 250 000 Ft |
| MKB Bank | 6,99% | 7,22% | 98 982 Ft | 5 938 944 Ft | 350 000 Ft |
Borítókép: Getty Images
