Akár a teljes foglalót is elveszíthetik azok a vevőjelöltek, akik a kiszemelt ingatlan állapotát, jogi rendezettségét vagy biztosíthatóságát csak a szerződéskötés után ellenőrzik. Ugyanis a támogatott hitelek – így a Fix 3%-os Otthon Start hitel vagy a CSOK Plusz – igénylésénél is a műszaki állapot, a nyilvántartásban szereplő hivatalos információk és a lakhatóság a döntő, a vonatkozó jogszabályban megfogalmazott kritériumok mellett. Ha ezek valamelyike nem megfelelő, a bank akár el is utasíthatja a hitelkérelmet, és könnyen elveszítheted a foglalót.
Díjmentesen segítünk a fix 3%-os lakáshitel ügyintézésében, a jogosultság felmérésétől egészen az igénylésig – teljesen személyre szabottan. Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot.
Kiszemelt ingatlan: Elfogadják a bankok? Mennyi hitelt adnak rá?
A támogatott lakáshitelek esetében nincs előírt falazattípus vagy építészeti megkötés. A bankok az értékbecslés során azonban részletesen vizsgálják az ingatlan műszaki állapotát, biztosíthatóságát, elhelyezkedését és jogi helyzetét. Ezek együttesen határozzák meg, hogy az adott ingatlanra mekkora hitelösszeg vehető fel.
- Egy vályogház például lehet elfogadott fedezet, de ha gyenge az állapota vagy nem biztosítható kellő értéken, akkor a bank kisebb hitelösszeget ajánlhat, és magasabb önerőt kérhet.
- A vidéki kisebb településeken gyakori, hogy az ingatlanok piaci értéke eleve alacsonyabb. Így téglaépítésű házak esetén is előfordulhat, hogy 25–30% önerőt kér a bank.
- A konkrét műszaki állapot a meghatározó: a repedések, nedvesedés, elavult tetőszerkezet vagy hiányos közművesítés komoly értékcsökkentő tényező lehet.
- Sok esetben az ingatlan földhivatali nyilvántartása sincs rendben. Gyakran előfordul, hogy egy korábbi hozzáépítés, terasz, garázs vagy melléképület nincs feltüntetve a térképmásolaton. Az értékbecslésnél ezek a részek nem számítanak bele az ingatlan értékébe.
- Ha például egy 10 millió forintos ingatlanból 1 millió forintot ér a hivatalosan nem szereplő garázs, akkor a becslő csak 9 millió forintra értékelheti az ingatlant. Ennek arányában csökkenhet a felvehető hitel összege is. Ráadásul, ha a garázsban található a ház gépészete – például a kazán vagy hőszivattyú –, az jogilag nem létező helyiségben van. Ez a lakhatóságot is megkérdőjelezi, és akár a teljes hitelbírálat elutasításához vezethet.
- A bankok lakhatósági szempontokat is figyelembe vesznek. Ha például a fúrt kútból származó víz nem felel meg a közegészségügyi előírásoknak, a bank jó eséllyel elutasítja a támogatott hitelkérelmet. Még akkor is, ha az ingatlan egyébként megfelelő állapotban van.
Kép forrása: Getty Images
Mit tehetsz, hogy megelőzd a kellemetlen meglepetéseket?
A legfontosabb lépés, hogy már a megtekintéskor vagy azt megelőzően kérd le a tulajdoni lapot és a térképmásolatot, valamint vizsgáltasd meg az ingatlan műszaki állapotát. Ha biztosra akarsz menni, előzetes értékbecslést is kérhetsz a választott banktól. Így még a foglaló kifizetése előtt kiderülhet, hogy a kiszemelt ingatlan alkalmas-e a támogatott hitelhez.
Különösen fontos ez akkor, ha a Fix 3%-os Otthon Start hitelt és a CSOK Pluszt egyszerre szeretnéd felvenni. Ekkor ugyanis a hitelintézet a CSOK Plusz szabályrendszerének megfelelően vizsgálja az ingatlan lakhatósági és egyéb megfelelőségét.
“A bankok a lakhatási alkalmasságot jellemzően az értékbecslés során vizsgálják, ami történhet előzetes értékbecslés keretében is – ez azért előnyös, mert a vevő még az elköteleződés előtt képet kaphat arról, hogy az ingatlan megfelel-e a banki feltételeknek. Az értékbecslés ugyanakkor a hiteligény benyújtásával egyidejűleg is elkészülhet, amikor általában már megszületett az adásvételi szerződés, és a foglaló is átadásra került.
Ha a bank a hitelkérelmet műszaki vagy jogosultsági okokra hivatkozva utasítja el, az ügyfél 15 napon belül kérheti a kormányhivataltól annak megállapítását, hogy valójában megfelelt a feltételeknek. Ha a kormányhivatal ezt végleges határozatban megerősíti, a bank nem tagadhatja meg a hitelszerződés megkötését és a folyósítást pusztán a korábbi elutasítás indokaira hivatkozva. Fontos azonban, hogy a kormányhivatal csak a rendeletben meghatározott jogosultsági feltételeket vizsgálhatja – a hitelképesség megítélése továbbra is kizárólag a bank hatáskörébe tartozik.”
- emelte ki Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.
A szakértő szerint a tudatosság a legfontosabb. Minden iratot, minden műszaki és jogi részletet érdemes a foglaló átadása előtt leellenőrizni, mert csak így kerülhető el, hogy a vásárló végül finanszírozás nélkül maradjon és adott esetben még a foglalót is elbukja.
