Sok pénzintézet hirdeti a személyi kölcsön igénylését azzal a vonzó ígérettel, hogy bankváltás nélkül is kedvező feltételekkel juthatsz gyorsan személyi kölcsönhöz. De nézzük meg, a gyakorlatban mit is jelent az, hogy bankváltás nélkül, és melyik pénzintézet milyen követelményeket támaszt jelenleg, ha kölcsönt szeretnél felvenni, de ragaszkodsz a számlavezető bankodhoz.
Ezt jelenti a bankváltás nélküli személyi kölcsön
Bankváltás akkor történik, ha a jelenlegi pénzintézeted helyett a személyi kölcsönt nyújtó bank lesz a fő számlavezető bankod és a jövedelmed is oda érkezik a jövőben.
Fontos megjegyezni, hogy minden hitelnyújtó bank preferálja, ha jövedelem jóváírás érkezik a nála vezetett számládra. Hiszen ez egyfajta garancia neki a törlesztésre, főleg egy fedezet nélkül nyújtott hitel esetén, mint amilyen a személyi kölcsön is. Viszont ma már ezt a legtöbb pénzintézet nem teszi kötelezővé. Vagyis megmaradhat az eredeti számlád is és igényelhetsz fedezet nélküli kölcsönt máshol.
Mikor jöhet jól, ha nem kell bankot váltanod?
- Ha van már egy jelzáloghiteled, ami mellé jövedelem jóváírást vállaltál.
- Olyan kedvező feltételekkel tudod használni a jelenlegi számládat (privát banki szolgáltatások, kedvező applikációk, kedvezmények), amitől nem szívesen válnál meg.
- Még jövedelem jóváírás vállalása nélkül is kedvezőbb kölcsönhöz jutsz egy másik pénzintézetnél, mint a mostani bankodnál.
Tehát több olyan helyzet is adódhat, amikor a bankváltás nélküli személyi kölcsön igénylés a legészszerűbb döntés.
Bankváltás nélkül igényelhető személyi kölcsönök bankonként
A banki gyakorlat nem egységes, a pénzintézetek eltérő feltételekhez kötik ezt a terméktípust. Összegyűjtöttük bankonként a legfontosabbakat:
Cofidis és Magyar Cofidis Bank (korábbi Cetelem)
A Cofidisnél egyértelműen nem kell számlát nyitnod, ha tőlük igényelsz kölcsönt, hiszen ezeknél a pénzintézeteknél nincs is bankszámlavezetésre lehetőség. Személyi kölcsön igénylésekor meg kell adni egy - más banknál vezetett - bankszámlaszámot, amelyre folyósítják a felvett kölcsön összegét.
CIB Bank
A CIB Banknál sem kötelező bankszámlát nyitni személyi kölcsön igénylése esetén. A személyi kölcsön folyósítása is lehetséges másik pénzintézetnél vezetett számlára. Egy technikai számlát nyitnak, arról mehet a havi törlesztőrészlet, elég, ha erre utalod a havi összeget a jelenlegi bankodtól.
Nem feltétel a CIB Bankhoz történő jövedelemérkeztetés sem. A kamat mértéke ügyfélminősítés függvénye, nem pedig a jóváírás vállalása határozza meg.
Erste Bank
Igényelhető a személyi kölcsön bankváltás nélkül is. Azonban, haa bankot váltasz és Erstés számlára érkezteted a jövedelmed, kedvezőbb kamatra lehetsz jogosult.
A havi törlesztőrészletet fizetheted Erste Banknál vezetett bankszámláról, de más banknál vezetett számláról is csoportos beszedéssel vagy átutalással.
K&H Bank
Nem kötelező a számlaváltás, de kamatkedvezmény jár rá, ha átviszed a számlád a bankhoz.
- Amennyiben nem szeretnél K&H-s bankszámlát nyitni, akkor az általad megadott bankszámlára folyósítják a kölcsön összegét. Törlesztéshez egy technikai törlesztési számlát nyitnak neked. Fontos, hogy minden hónapban a törlesztési napon rendelkezésre álljon elegendő összeg ezen a törlesztőszámlán a törlesztés terheléséhez, vagyis minden hónapban utald el a törlesztőrészlet összegét erre a technikai törlesztési számlára.
- Amennyiben szeretnéd átutalási kedvezménnyel igényelni a személyi kölcsönt, K&H lakossági bankszámlára lesz szükséged. Erre a számlára K&H személyi kölcsön esetén legalább havi nettó 150 ezer forint átutalásnak kell beérkeznie.
MagNet Bank
A bank a kölcsönszerződés megkötéséhez nem írja elő számlavezetési díj megfizetéséhez kötött fizetési számla meglétét. Ugyanakkor a kölcsön összegét a MagNet Banknál vezetett számládra folyósítják.
Amennyiben MagNet bankszámlára érkezik a havi jövedelmed, számottevően alacsonyabb lesz a hitelkamatod.
MBH Bank
Az MBH-nál szintén lehetséges bankváltás nélkül is személyi kölcsönt igényelni, viszont kedvezőbb kamat érhető el, ha náluk van számlád és a jövedelmed is a bankhoz érkezik.
Amennyiben a Plus konstrukciókat veszed igénybe, rendelkezned kell bankszámlával, vagy nyitnod kell egyet az MBH Banknál, és havi rendszeres jóváírás teljesítését kell vállalnod erre a számlára.
OTP Bank
Az OTP Személyi kölcsön jövedelemátutalás és bankváltás nélkül is igényelhető. Az OTP Banknál kötelező bankszámlát nyitnod, ugyanis ide utalják a kölcsönösszeget és innen vonják a havi törlesztőrészleteket, de nem teszik kötelezővé, hogy a béred is ide érkezzen havonta.
Raiffeisen Bank
Amennyiben folyószámlát is nyitsz a banknál és vállalod az aktív számlahasználatot, akkor kedvezőbb kamattal tudod felvenni a személyi kölcsönt.
UniCredit Bank
A kölcsön folyósítása és törlesztése az UniCredit Banknál vezetett bankszámláról történik, a kölcsön futamideje alatt UniCredit bankszámla fenntartása szükséges.
Kedvezményekről maradhatsz le, ha bankváltás nélkül veszed fel a kölcsönt
A pénzintézetek gyakorlata eltér abban, hogy mi alapján számítják a kamatkedvezményeket személyi kölcsön igénylésekor.
Ha a kamatkedvezmény jövedelemutaláshoz és annak összegéhez van kötve, akkor az nem lesz elérhető számodra bankváltás nélkül.
Épp emiatt érdemes még a személyi kölcsön igénylése előtt szakértővel egyeztetned, aki díjmentes előzetes ügyfélminősítést készít.
Az ügyfélminősítés során átbeszéltek minden olyan kritériumot, elvárást, kondíciót, ami kapcsolódik a felvenni kívánt hitelhez. Ez alapján el tudod majd dönteni, hogy a bankváltás nélküli személyi kölcsön melyik pénzintézetnél éri meg neked vagy éppen arra a következtetésre is juthatsz, hogy bankot váltasz inkább.
Mit kell tenned, ha mégis a bankváltás mellett döntesz?
Az egyszerűsített bankváltásnak köszönhetően ma már elég az új számlavezető banknak jelezni, hogy át szeretnéd költöztetni hozzájuk a bankszámládat egy másik banktól, sőt kérheted tőlük, hogy a régi számládat szüntessék meg. Mivel kettő helyett elég egy bankkal kommunikálnod, ezért ezt egyablakos bankváltásnak is nevezik.
Erről a szolgáltatásról részletesen tájékozódhatsz korábbi összefoglalónkból:
Az új bank értesíteni fogja a bankszámlaváltozásról azokat a helyeket, ahonnan rendszeresen kaptál beérkező utalást, például a munkahelyed bankját is. Ettől függetlenül az a biztos, ha te is értesíted a munkahelyed az új számlaszámról. Ezen kívül érdemes minden olyan forrást, ahonnan bevételed származik. Például a kiadott lakásod bérlőjét, vagy egyéni vállalkozóként a megbízókat, akik pénzt utalnak neked.
Előfordulhat olyan helyzet is, amikor valamiért mégis ragaszkodnod kell a megszokott bankhoz. Például egy korábban felvett lakáshitelhez muszáj megtartanod a számládat, és arra érkeztetned a kamatkedvezmény miatt elvárt összeget. Ha ilyen helyzetben vagy, és máshol találsz kedvezőbb személyi kölcsön konstrukciót, aminek feltétele a számlanyitás, akkor sem kell aggódnod: A megszokott bankszámlád megtartása mellett lehet máshol is számlád, azaz több bankszámlád is lehet egyszerre. Arra viszont ügyelj, hogy csak annyi - bankszámlára érkező - jóváírást vállalj be, amekkorát teljesíteni is tudsz.
5 tipp a számodra legjobb személyi kölcsön kiválasztásához
Az alábbi szempontokat érdemes megfontolnod, mielőtt leteszed a voksod egy pénzintézet meghatározott személyi kölcsön ajánlata mellett:
- Ha nem zárod ki teljesen a bankváltást, akkor érdemes tájékozódnod, hogy az egyes pénzintézetek milyen számlacsomagokat, ahhoz kapcsolódó szolgáltatásokat nyújtanak, illetve milyen applikációt használnak a számlavezetésnél. Egy pénzintézet, amely megérti az igényeidet, jó eséllyel testreszabottabb megoldásokat kínál majd számodra más pénzügyi döntéseidnél is.
- Több bank is kínál akciókat, díjelengedéseket vagy akár egyösszegű térítéseket a számlanyitáshoz vagy a személyi kölcsön felvételhez. Ezekkel a plusz összegekkel vagy díjelengedésekkel is sokat spórolhatsz.
- Érdemes megnézned, hogy a különböző hitelösszegekhez kapcsolódik-e kamatkedvezmény, mert elképzelhető, hogy egy valamivel nagyobb személyi kölcsönt sokkal kedvezőbb kamaton vehetsz fel.
- A bankszámlavezetés díja, az ahhoz kapcsolódó plusz szolgáltatások akár olcsóbbá is tehetik a személyi kölcsönöd havi törlesztőjét. Mindig ellenőrizd a pénzintézet személyi kölcsönhöz kapcsolódó díjait összesítve is, így kaphatsz pontos képet a választáshoz.
- Akár bankváltást fontolgatsz, akár anélkül igényelnél személyi kölcsönt, először mindig hasonlítsd össze az ajánlatokat, mert milliós különbségek is lehetnek a visszafizetendőt tekintve.
