A dráguló bankszámlaköltségek miatt érdemes akár a bankváltáson is elgondolkodni, mert éves szinten sokat lehet így megspórolni. Körülményesnek tűnik, de mióta elérhető az egyszerűsített bankváltás, jóval egyszerűbb a folyamat, mert az új bank segít átköltöztetni a számlát.
Az EU-s irányelveknek megfelelően a 263/2016. (VIII. 31.) számú kormányrendelettel vezették be az egyszerűsített bankváltást, ami a belföldön vezetett fizetési számlák közötti váltást könnyíti meg. A korábbiakkal ellentétben elég az új számlavezető banknak jelezni, hogy át szeretnéd költöztetni hozzájuk a bankszámládat egy másik banktól, sőt kérheted tőlük, hogy a régi számládat szüntessék meg. Mivel kettő helyett elég egy bankkal kommunikálnod, ezért ezt egyablakos bankváltásnak is nevezik.
Ha minden feltétel teljesül, akkor akár 13 munkanap alatt megtörténhet a bankváltás.
Az MNB tájékoztató oldalát az egyszerűsített bankváltásról itt találod.
Keress új bankszámlát
Sokszor bankon belül is találhatsz olcsóbb bankszámlát, ilyenkor egyszerűbb dolgod van a számlaváltásnál, most azonban arról az esetről lesz szó, mikor bankot is váltasz.
Ahhoz, hogy az új bank intézkedni tudjon, és a régi számládat meg tudd szüntetni, előbb új bankot és új bankszámlát kell találnod. Ebben segítségedre lehet a bankszámla-keresőnk, ami a havi jövedelmeddel elérhető legolcsóbb bankszámlákat listázza, amik között szűrni is tudsz.
Nyisd meg az új bankszámlát, és ne feledd a nyitási bónuszt és az ajánlókódot
A kiválasztott bankszámlát meg is kell nyitnod, amit online is megtehetsz. Ahol elérhető a szelfis számlanyitás, ott még banki ügyintézőre sem lesz szükség. A számlanyitásért akár 40.000 forintot kaphatsz ajándékba. A számlanyitási és ajánlási bónuszokról itt olvashatsz részletesebben:
Érdemes megnézni, hogy mi a számlanyitási bónusz feltétele, és ha ismersz olyat, aki az adott banknak már ügyfele, és annál a banknál elérhető ügyfélajánlási program, akkor kérj az ismerősödtől ajánlókódot, mert ha megadod számlanyitásnál, mindketten bónuszt kaptok.
Számlaváltási meghatalmazás kitöltése
Banktól függ, de az új számlád még aznap vagy egy-két napon belül megnyílhat. Ekkor létrejön az új bankszámlaszámod is, amire a bankváltáshoz szükség lesz. Az új bank weboldalán meg kell keresned a számlaváltási meghatalmazást (nem mindig egyszerű megtalálni, ebben a Google vagy más kereső segíthet). Ezt egyébként a Giro Zrt. oldalán is eléred.
Ezen a szokásos személyes adataidat kell megadnod:
- név
- születési név
- születési hely és idő
- anyja neve
- azonosító okmány száma (személyi igazolvány, útlevél vagy jogosítvány)
- értesítési cím
- elérhetőségek
Ezután a következő szöveget fogod látni, ami tulajdonképpen a meghatalmazás lényegi része:
ezúton megbízom a __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ -ot (a továbbiakban: Új Pénzforgalmi Szolgáltató), hogy a fizetési számla váltásról szóló 263/2016. (VIII.31.) Korm. rendelet (a továbbiakban: Rendelet) rendelkezéseinek megfelelően a __ __ __ __ __ __ __ ____ __ __ __ __ -nál (a továbbiakban: Korábbi Pénzforgalmi Szolgáltató) vezetett __ __ __ devizanemű, __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ - __ __ __ __ __ __ __ __ - __ __ __ __ __ __ __ __ pénzforgalmi jelzőszámú lakossági fizetési számlámról (a továbbiakban: Korábbi Fizetési számla) az Új Pénzforgalmi Szolgáltatónál nyitott és vezetett alábbi lakossági fizetési számlára devizaneme: __ __ __ pénzforgalmi jelzőszáma: __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ - __ __ __ __ __ __ __ __ - __ __ __ __ __ __ __ __ (a továbbiakban: Új Fizetési számla) történő számlaváltás során az alábbiak szerint eljárjon.
Vagyis meg kell adnod:
- az új bankod nevét (“Új Pénzforgalmi Szolgáltató”),
- az új bankszámlaszámod (“Új Fizetési számla”),
- az új bankszámla devizanemét,
valamint
- a régi bankod nevét (“Korábbi Pénzforgalmi Szolgáltató”),
- a régi bankszámlaszámod (“Korábbi Fizetési számla”),
- a régi bankszámla devizanemét.
A bankok nevét és a számlák devizanemét vélhetően tudni fogod, így csak a bankszámlaszámoknak kell utánanézned. Bankváltásnál a devizanemeknek egyezniük kell, tehát HUF számláról csak HUF számlára válthatsz.
Ezután adhatod meg, hogy az új bank miket intézzen el helyetted.
Így segít az új bank a számla átköltöztetésében
Több ügyben is adhatsz megbízást az új banknak (de nem kötelező):
- Beszedési megbízások áthelyezése: kérheted a csoportos beszedési megbízások átvitelét, és ezzel hozzájárulsz, hogy az új bank a beszedőket tájékoztassa az új számlaszámról.
- Rendszeres átutalási megbízások áthelyezése: kérheted a fennálló rendszeres átutalási megbízások részleges vagy teljes átvitelét.
- Rendszeres jóváírások áthelyezése: a jóváírás a beérkező átutalást jelenti. Rendszeres jóváírásnak 13 hónap alatt legalább 4 beérkező átutalás minősül, így ezek átvitelét kérheted (ha ezen kívül szeretnél átvinni jóváírást, akkor azt az 5. sz. mellékletben jelölheted meg). Ez jelen esetben azt jelenti, hogy a bank értesíti a fizető felek bankjait a számlaszám megváltozásáról (pl. a munkahelyed számlavezető bankját).
Ezeket nem muszáj kérni, de ha szeretnéd valamelyiket igénybe venni, akkor külön mellékleten meg kell adni további adatokat:
- 1. sz. melléklet: Beszedési megbízás áthelyezése
- 2. sz. melléklet: Rendszeres átutalások áthelyezése
- 3. sz. melléklet: Rendszeres jóváírások áthelyezése
- 4. sz. melléklet: Egyéb beszedési felhatalmazás áthelyezése
- 5. sz. melléklet: Egyéb (a 13 hónap alatt legalább 4 beérkező átutalási gyakoriságot el nem érő) beérkező ismétlődő átutalások (rendszeres jóváírások) áthelyezése
A mellékletek szintén letölthetők a Giro Zrt. oldaláról, ha a bank weblapján nem találnád (ott általában egy dokumentumban található az összes).
Az új bank a meghatalmazás beérkezését követő 2 munkanapon belül felkéri a régi bankod, hogy 5 munkanapon belül adja át neki a felsorolt megbízások és jóváírások adatait (például kedvezményezett neve, az utalás összege, gyakorisága, határideje, azonosítója). A meghatalmazásban kérheted, hogy ezeket az adatokat neked is küldjék el.
A régi bankszámla megszüntetése
A Fizetési számla megszüntetése alcímű részben kérheted, hogy az új bank jelezze a régi banknak, hogy megszüntetnéd az ottani számlád, és járjanak el ennek megfelelően.
Ilyenkor kérheted, hogy a fizetési megbízások áthelyezését követően a korábbi keretszerződést mondják fel a nevedben, és a bankváltás napján a fennmaradó egyenleget utalják át az új bankszámládra.
Ha ezt nem jelölöd be, akkor neked kell az átutalást elvégezned, és a régi számlát megszüntetned, amihez valószínűleg be kell menned a bankfiókba.
Amiket még megadhatsz az új banknál a megszüntetés kapcsán:
- Fizetési számlaváltás napjának meghatározása (bankváltás napja): megadhatod az új bankodnak, hogy melyik naptól kezdve teljesítse a beszedési megbízásokat és/vagy a rendszeres átutalási megbízásokat az új számlámról. Ez nem lehet korábbi időpont, mint a meghatalmazás banki átvételét követő 13. munkanap.
- Beérkező átutalások jóváírásának megtagadása: kérheted, hogy a régi bank a bankváltás napjától a korábbi számlára beérkező átutalásokat ne írja jóvá, hanem a kezdeményező fél részére fordítsa vissza.
A régi számla megszüntetésének legkorábbi időpontja az általad megadott bankváltás napja, de ennél későbbre is tolódhat, ha a régi banknál van felmondási idő (maximum 30 nap lehet). A felmondási időt a bankváltás napjától kezdik el számolni.
A régi számla megszüntetésének további feltétele bankváltásnál, hogy a korábbi bank felé nem lehet fennálló tartozásod vagy kötelezettséged. Például ha a számlához hitelkeret is kapcsolódik (folyószámlahitel), akkor a hitelkeret terhére igénybe vett összeget vissza kell fizetni kamatokkal és díjakkal együtt. A számlavezetési díjat a felmondási idő leteltéig felszámítják.
Ha a régi számla megszüntetésének bármiféle akadálya van, akkor annak az okáról a korábbi bank haladéktalanul tájékoztatni köteles.
Az MNB tájékoztatását a bankszámla megszüntetéséről itt találod.
Juttasd el az új bankhoz a meghatalmazást
A meghatalmazás beadásával az alábbiakat kéred a régi bankodtól:
- a rendszeres átutalási megbízásaidat a bankváltás napjától törölje,
- a bankváltás napjától ne teljesítse a beszedési megbízásokat,
- a korábbi számlán ne írja jóvá a rendszeres jóváírásokat,
- ha nincs felmondási idő, akkor a bankváltás napján, ha van felmondási idő, akkor a felmondási idő leteltekor szüntesse meg a korábbi számlát,
- a számla megszűnése időpontjában fennálló egyenleget az új számlára utalja át.
A számlaváltási meghatalmazást két eredeti példányban kell elkészítened, ebből az egyik a tiéd, a másikat el kell juttatnod a banknak postai levélben vagy beviheted az egyik bankfiókba is.
Az új bank pár napon belül válaszlevelet küld arról, hogy nyilvántartásba vette a meghatalmazást.
Amire még érdemes figyelni bankváltáskor
Még néhány tudnivaló és jótanács a bankváltás kapcsán:
- az új bankkártyádat akkor kezdik csak legyártani, ha az új bankszámládon van a kártyakibocsátási díjnak megfelelő fedezet, ezért legalább ennyi pénzt érdemes rajta elhelyezni.
- Előfordulhat, hogy a felmondást követő használat esetén az ATM bevonja a régi bankkártyádat, és hogy vásárlásra sem használható onnantól.
- Az ismétlődő bankkártyás fizetéseknél (előfizetések, bérletek) ne felejtsd el lecserélni a régi bankkártyaadatokat az újakra!
- A korábbi pénzegyenleged átutalásánál a régi bankod utalási díjai érvényesek.
- Az új bank értesíteni fogja a bankszámlaváltozásról azokat a helyeket, ahonnan rendszeresen kaptál beérkező utalást, például a munkahelyed bankját is. Ettől függetlenül az a biztos, ha te is értesíted a munkahelyed az új számlaszámról.
- A bankszámla megszüntetésének nem lehet akadálya, ha több szolgáltatással együtt (például netbankkal, sms-szolgáltatással, biztosítással) vetted igénybe, vagy hiteled is van a banknál. Érdemes viszont utánanézni vagy rákérdezni a régi banknál, hogy a számlaszerződés mellett vannak-e egyéb olyan szolgáltatások, amiket külön fel kell mondani, mert azok a számlazárással automatikusan nem szűnnek meg.
- Ha van lekötött betéted, akkor azt fel kell törnöd, ami kamatveszteséggel járhat.
- Ha hitel esetén kaptál kedvezményt a számlavezetéssel összefüggésben, akkor ezeket a kedvezményeket elveszítheted, illetve szükség lehet szerződésmódosításra vagy a hiteltörlesztési számlaszámod megváltoztatására.
- Ha a régi számlának társtulajdonosa is van, akkor a számlaváltási meghatalmazás teljesítésére kizárólag abban az esetben van mód, ha azt a társtulajdonos is aláírja.
- Ha a régi és az új banknál megadott személyes adatok közül a születési név, születési hely, születési dátum, anyja neve között eltérés van, akkor a megbízást nem tudják teljesíteni.
