Megvalósítanád régóta dédelgetett céljaidat, vagy épp meglévő hiteleidet váltanád ki kedvezőbb feltételekkel? Ma jó eséllyel találhatsz olyan személyi kölcsönt, amelynek kamata 10% alatt van. Ebben a cikkben segítünk eligazodni a lehetőségek között, és megmutatjuk, hogyan érdemes összehasonlítani a banki ajánlatokat egy konkrét példán keresztül.
Ha alaposan át szeretnéd nézni a kínálatot, online hitelkalkulátorral gyorsan és kényelmesen össze tudod hasonlítani a konstrukciókat az általad választott hitelösszegre és futamidőre nézve. A személyi kölcsönök kínálata ugyanis nem egységes: ahogy a kamatban, úgy az igénylési feltételekben is számottevő különbségek vannak. A számodra legkedvezőbb konstrukció kiválasztása pedig zsebre megy:
amellett, hogy egy kedvezőbb kondíciójú kölcsönnel több tízezer, százezer, vagy millió forintot is megspórolhatsz, az igénylés sikere is múlhat azon, hogy alaposan átnézed-e a feltételeket, és megfontoltan döntesz-e.
Százezres, de akár milliós különbség is lehet
Nézzük, milyen reális lehetőségek vannak jelenleg a piacon egy 2,5 millió forintos, 7 éves futamidejű személyi kölcsön esetén. A lenti táblázat jól mutatja, mekkora eltérések lehetnek a különböző bankok ajánlatai között:
| Bank, termék | Kamat (THM) | Havi törlesztőrészlet | Teljes visszafizetendő összeg |
|---|---|---|---|
| Raiffeisen Személyi Kölcsön (Aktív számlahasználat és Jövedelem450 kedvezménnyel) | 9,89% (10,71%) | 41.361 Ft | 3.499.325 Ft |
| CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 10,99% (11,73%) | 42.994 Ft | 3.611.481 Ft |
| Erste Bank Most Extra Személyi Kölcsön - Jövedelemérkeztetés vállalásával | 11,69% (12,71%) | 43.718 Ft | 3.697.350 Ft |
| … | |||
| K&H személyi kölcsön | 18,99% (21,7%) | 54.005 Ft | 4.621.798 Ft |
Forrás: money.hu személyikölcsön-kalkulátor, 2025.10.09.
A számok magukért beszélnek: a legjobb és a leggyengébb ajánlat között havi szinten több mint 12 ezer forint, a teljes futamidő alatt pedig több mint 1 millió forint a különbség, azaz gyakorlatilag ennyit spórolhatsz, ha megkeresed a legjobb kölcsönt.
A konkrét kalkulációban a Raiffeisen ajánlata emelkedik ki, a feltételek teljesítése esetén náluk a legkedvezőbb a kölcsön felvétele.
Hogyan érhető el a legkedvezőbb kamat?
Például a Raiffeisen Személyi Kölcsön esetében a kiemelt 9,89%-os kamat eléréséhez nem feltétlenül szükséges teljes bankváltás. A Jövedelem450 kedvezményhez mindössze havi 450.000 forint rendszeres jóváírása egy Raiffeisen bankszámlára, valamint aktív számlahasználat ( havi 4 tranzakció) szükséges. Ez rugalmas lehetőséget biztosít azoknak is, akik nem szeretnék vagy nem tudják egy másik bankhoz költöztetni pénzügyeiket.
A bank ezen felül többféle kamatkedvezményt is kínál, amelyek eltérő feltételekkel érhetők el, így szélesebb körben is személyre szabható a konstrukció:
- havi 300.000 forint jóváírás és aktív számlahasználat
- aktív számlahasználat vállalása, jóváírási feltétel nélkül
- hitelkiváltási cél esetén Hitelkiváltó Plusz kedvezmény: aktív számlahasználat vállalásával, minimum 300.000 forint jövedelemmel
Hasonló feltételekhez kötik a kedvezményes konstrukciókat más bankok is: a CIB például ügyfélminősítés szerint ad kedvezményt, melynek során az ügyfél személyes, jövedelmi és KHR adatait, illetve a CIB Csoport nyilvántartásaiban szereplő adatokat vizsgálja a bank. Az Erste a jövedelem bankhoz étkeztetését díjazza kedvezményes kamattal. Az UniCreditnél az Aktív és Prémium kedvezménycsomagokkal érhető el alacsonyabb kamat, ami havi banki jóváírás-érkeztetést és hitelfedezeti biztosítás megkötését foglalja magában.
Kép forrása: Getty Images
Szinte gyerekjáték az igénylés: Teljesen online, akár új ügyfélként is!
A modern banki rendszerek lehetővé teszik, hogy teljesen digitálisan intézd a hitelügyeket. Például a Raiffeisen személyi kölcsön kényelmesen, teljesen online igényelhető, ami jelentősen megkönnyíti a folyamatot. A lehetőség nem csak meglévő ügyfelek, hanem új ügyfelek számára is nyitott, akik még nem rendelkeznek Raiffeisen számlával. Az igénylés során nincs szükség azonnali bankszámlanyitásra, egy hiteltörlesztési számla is elegendő a technikai lebonyolításhoz.
Raiffeisen ügyfélként a mobilapp is segít: Akár mobilapplikáción keresztül is zökkenőmentesen intézhető a hiteligénylés, ami egy modern és időtakarékos megoldás.
Alapfeltételek – mire számíthatsz?
A személyi kölcsönök igényléséhez általában az alábbi feltételeknek kell megfelelned (a konkrét követelmények bankonként eltérőek lehetnek):
Általános feltételek:
- Betöltött 21. életév
- Minimum 150.000-250.000 Ft igazolt havi nettó jövedelem (bankonként eltérő)
- Minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony és a jelenlegi munkahelyen már lejárt próbaidő
- Magyar állampolgárság vagy tartózkodási engedély
További bankspecifikus feltételek a Raiffeisen esetében:
- Minimum 200.000 Ft igazolt havi nettó jövedelem adóstárs nélkül
- Kötelező adóstárs bevonása bizonyos esetekben (21 év alatti igénylő, 21-25 év közötti igénylő nem Raiffeisen jövedelemmel, vagy ha a kölcsön lejáratakor 71 évesnél idősebb lenne az igénylő)
- Online igénylés benyújtására adóstárssal nincs lehetőség
- Egyéni vállalkozók esetében minimum 12 hónapos folyamatos gazdasági tevékenység és egy lezárt üzleti év szükséges
- Munkáltatói igazolás nem szükséges: Alkalmazott munkavállalónak 5 millió Ft kölcsönösszeg igénylésig csak 3 havi bankszámlakivonatot kell benyújtani.
Mire elég ma egy 2,5 millió forintos személyi kölcsön?
2,5 millió forint még a mai világban sem számít aprópénznek. Segítségével megvalósíthatóak olyan beruházások is, amelyek hosszabb távon is hatással lehetnek az életedre, mint például:
- otthonfelújítás során egy-egy helyiség felújítása (pl. konyha, fürdőszoba)
- valamilyen energetikai korszerűsítés (nyílásszárócsere, fűtéskorszerűsítés)
- tetőfelújítás
- használt autó vásárlása
- adósságrendezés (hitelkiváltás)
- tanulás, képzés költsége
- egészségügyi kiadások: pl. tervezett műtét, fogászati kezelés
Tudatos döntéssel a legkedvezőbb hitelért
Az ideális személyi kölcsön megtalálása nem ördöngösség, de tudatosságot és körültekintést igényel. Ne hozz elhamarkodott döntést, még akkor sem, ha sürget az idő. A mai online lehetőségeknek köszönhetően az igénylés és a bírálat rendkívül gyors, így a legkedvezőbb ajánlat kiválasztására érdemes időt szánni.
Használj összehasonlító kalkulátort, és vesd össze a bankok ajánlatait a saját igényeid alapján. Néhány perc alatt kiderül, melyik konstrukció a legkedvezőbb számodra – és ezzel akár több százezer forintot is megspórolhatsz az évek során.
