Az elmúlt napokban újabb könnyítések kerültek bejelentésre a FIX 3%-os lakáshitel feltételeit illetően, melyek az Otthon Start hitelprogram lehetőségeit tovább bővítik. A változások érintik az adóstársként bevonható személyek körét, valamint a kedvezményes hitellel finanszírozható hitelcélokat.
Testvér is bevonható adóstársként a hitelbe
A FIX 3%-os lakáshitelbe kizárólag a házastársat és szülőt lehetett eddig bevonni. A módosítással lehetővé válik testvér adóstársként történő bevonása is.
Ez a változás főként az egyedülállók számára bír nagy jelentőséggel. Ha ugyanis az egyedülálló igénylő nem rendelkezik a hitelfelvételhez szükséges jövedelemmel, akkor eddig kizárólag a szülő léphetett be az ügyletbe limitnövelő adóstársként. Erre az egyéni élethelyzet alapján sok esetben nem volt lehetőség vagy azért, mert a szülő életkora miatt rövidebb időre lehetett volna felvenni a hitelt, vagy már nem éltek a szülők.
Kép forrása: Getty Images
Mire kell figyelni, ha testvér kerül bevonásra?
A testvér adóstársként történő bevonásával növelhető lesz az igénylő hitelképessége, ugyanakkor a maximum 25 éves futamidő is kihasználható.
Fontos azonban felhívni arra is a figyelmet, hogy amennyiben a testvér részt vesz az Otthon Start hitelügyletben, ő a saját jogán már nem igényelheti ezt a fajta kölcsönt. Egy személy ugyanis csak egy Otthon Start hitelben szerepelhet.
Egyéb lakáshitel felvételére a testvér jogosult lehet, de a hitelbírálat során az Otthon Start hitelből fakadó törlesztési kötelezettsége is figyelembevételre kerül.
Hogyan hat a testvér bevonása a 10% önerő szabályra?
A testvér adóstársként történő bevonása kedvezően hat a 10% önerős finanszírozásra is. 10% önerővel történő vásárlás esetén ugyanis egyik adóstárs sem rendelkezhet és korábban sem rendelkezhetett lakásban 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal. Vagy ha igen, legfeljebb olyan lakástulajdonnal, mely jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
Azoknál az ügyleteknél, ahol adóstársként a szülő került bevonásra, a szülőnek is meg kellett felelnie ennek a lakástulajdonra vonatkozó szigorúbb elvárásoknak (50%-ot el nem érő tulajdoni hányad). Azonban sok esetben a szülők rendelkeztek már 50-50% tulajdoni hányaddal, ami a 90%-os finanszírozás lehetőségét kizárja.
Testvér bevonása esetén ez a feltétel is esetlegesen könnyebben teljesíthető. Ugyanis testvér esetén nagyobb esély van arra, hogy soha nem volt még lakásban 50%-ot elérő tulajdoni hányada.
A jövőben tehát lehetőség lesz testvér adóstársként történő bevonására, de élettárs továbbra sem vonható be a FIX 3%-os lakáshitelbe. Továbbá arról, hogy a testvérnek mely jogosultsági feltételeket kell majd teljesíteni - a szülőkhöz hasonlóan a büntetlen előéletre és a köztartozás mentességre vonatkozó kritériumokat kell-e csak teljesíteni - a rendelet elfogadását követően lesz pontos információnk.
Mi a testvér szerepe a tulajdonszerzési korlátoknál?
Gyakori élethelyzet, hogy a szülők elhalálozása után két vagy több testvér örökli a család lakóingatlanát. Ebben az esetben az egyik testvér a másik testvér vagy testvérek tulajdoni hányadának kifizetéséhez eddig csak piaci lakáshitelt tudott igénybe venni, aminek a kamata 6-7% közötti.
A jövőben lehetőség nyílik arra, hogy ezt a fajta tulajdonrész kivásárlást is FIX 3%-os lakáshitellel finanszírozzák. Tulajdonrész kivásárlására egyéb esetben (például válás esetén egyik házasfél tulajdonrészének kivásárlása a másik fél által) ezt követően sem lesz mód.
Önkormányzati lakás vásárlása kedvezményes hitellel
Az önkormányzati bérlakásban élők a jövőben a FIX 3%-os hitelprogram keretében megvásárolhatják a lakást.
Ebben az esetben azért szükséges a vonatkozó kormányrendelet változtatása, mert a hatályos rendelkezés értelmében a vételár legfeljebb 20%-kal térhet el a lakás valós piaci értékétől. A hosszú ideje önkormányzati bérlakásban élők számára azonban az önkormányzat sok esetben magasabb mint 20%-os kedvezményt biztosít a lakás megvásárlásához. Ők az eddigi rendelkezések alapján kiestek a FIX 3%-os lakáshitel jogosulti köréből, hiszen meghaladta a 20%-ot a vételár és az értékbecslő által megállapított forgalmi érték aránya.
A jövőben az ilyen jellegű vásárlások a 6-7% kamatú piaci lakáshitel helyett szintén kedvező, 3%-os kamatú hitellel lesznek finanszírozhatók. Így a családok egyszerre használhatják ki az önkormányzat által biztosított kedvezményt és a FIX 3%-os lakáshitel előnyét.
