Az Otthon Start program keretében biztosított fix 3%-os kamatozású lakáshitel az első lakásuk megvásárlását vagy építését tervezők számára nyújt kedvező finanszírozási lehetőséget. Az igénylésnél az egyik lényeges kérdés, hogy ki és milyen feltételekkel lehet adóstárs a hitelben. Az adóstárs hitelügyletbe történő bevonása megnövelheti a felvehető hitelösszeget és javíthatja a hitelképességet.
Díjmentesen segítünk a fix 3%-os lakáshitel ügyintézésében, a jogosultság felmérésétől egészen az igénylésig – teljesen személyre szabottan. Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot.
Az adóstársra vonatkozó szabályok az Otthon Start jogszabályban
A fix 3 százalékos lakáshitelre vonatkozó jogszabály szerint adóstárs kizárólag az igénylő házastársa, illetve szülője vagy testvére lehet. Az igénylő szülője, testvére ebben az esetben nem szerezhet tulajdont az ingatlanban. Házastársak közös igénylése esetén mindkét házastárs szülei bevonhatóak adóstársként a hitelügyletbe. Élettárs nem vonható be adóstársként.
- Amennyiben az adóstárs házastárs, akkor a TB jogviszonyra és az ingatlantulajdonra vonatkozó szabályok teljesülése nem feltétlenül szükséges mindkét félre nézve. Elég, ha csak az egyik fél megfelel ezeknek.
- Szülővel vagy testvérrel együtt igénylésnél a szülőnek vagy a testvérnek nem kell teljesítenie a TB jogviszonyra és az ingatlantulajdonra vonatkozó feltételeket, de az igénylőnek igen. - Fordítva nem lehetséges! A további igénylési feltételeknek azonban meg kell felelnie mindenkinek, aki a hitelügyletben adósként vagy adóstásként szerepel (pl. büntetlen előélet, köztartozásmentesség).
Az adóstársnak is teljesítenie kell tehát a következő alapfeltételeket:
- Betöltött 18. életév,
- Büntetlen előélet,
- Nem lehet 5.000 forintot meghaladó köztartozása,
- A banki hitelbírálathoz szükséges egyéb feltételeknek (jövedelem, hitelképesség) is meg kell felelnie.
Gondold át, mielőtt adóstárs lennél a fix 3%-os lakáshitelben
Mielőtt vállalnád az adóstársi szerepet házastársad, testvéred vagy gyermeked hitelügyletében, érdemes figyelni az alábbi szabályokra is:
- A kölcsönre ugyanazon igénylő csak egy alkalommal jogosult, így ha adóstárs vagy férjed/feleséged, testvéred vagy gyermeked mellett, te magad már nem fogod tudni igényelni.
- Szülőként ha több gyermeked van, csak egyiküket segítheted ily módon, hogy adóstárs leszel a fix 3%-os lakáshitelében. Hasonlóképpen csak egyik testvéred Otthon STart hitelében lehetsz adóstárs.
Kép forrása: Getty Images
Hogyan segít az adóstárs a fix 3 százalékos lakáshitelben?
A bank az adóstárs jövedelmét is beszámítja a hitelbírálat során, így az összes jövedelem alapján magasabb hitelösszeget lehet igényelni. Ez különösen fontos akkor, ha az igénylő egyedül nem tudna elegendő jövedelmet igazolni, vagy nem férne bele a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályaiba.
Az adóstárs bevonásával ugyanakkor nemcsak magasabb hitelösszeg érhető el, hanem a hitel törlesztőrészlete is alacsonyabb maradhat.
Az adóstárs bevonása ugyanakkor nem jelenti automatikusan, hogy ő is tulajdonos lesz az ingatlanban, sőt szülő és testvér a jogszabály szerint nem is szerezhet tulajdont (házastárs igen). Az adóstárs tehát nem feltétlenül rendelkezik tulajdonjoggal a vásárolt vagy épített lakásban. Az adóstárs legfontosabb szerepe, hogy a hitel visszafizetéséért vállal közös felelősséget az igénylővel együtt. Ez azt jelenti, hogy amennyiben az igénylő nem tudná fizetni a törlesztőrészleteket, az adóstársnak is kötelessége azt teljesíteni.
Gyakori kérdések
A jogszabály szerint kizárólag a házastársad, a szüleid vagy a testvéred lehet adóstárs az Otthon Start hitelügyletben. Házastársi igénylés esetén akár mindkét fél szülei is bevonhatók.
Nem, a jogszabály egyértelműen kimondja, hogy élettársat nem lehet bevonni adóstársként a fix 3%-os Otthon Start lakáshitelbe. Adóstárs csak házastárs, szülő vagy testvér lehet.
Nem feltétlenül. Míg a házastárs szerezhet tulajdonjogot, addig a jogszabály szerint a szülő vagy testvér adóstársként nem válhat tulajdonossá a hitelből vásárolt vagy épített ingatlanban.
Az adóstársnak is meg kell felelnie az alapvető feltételeknek: be kell töltenie a 18. életévét, büntetlen előélettel kell rendelkeznie, és nem lehet 5000 forintot meghaladó köztartozása. Emellett a bank a hitelképességét és jövedelmét is vizsgálni fogja.
Az adóstárs bevonásával a bank az ő jövedelmét is figyelembe veszi a hitelbírálatnál. Ezáltal magasabb hitelösszeget igényelhetsz, és könnyebben teljesítheted a jövedelemarányos törlesztési (JTM) feltételeket.
Nem, erre nagyon fontos figyelned. A kedvezményes hitelt mindenki csak egyszer veheti igénybe az élete során. Ha adóstársként részt veszel valaki más hitelében, te a saját nevedre később már nem leszel jogosult rá.
