November 15-e új fejezetet nyit az Otthon Start igénylési feltételeiben: több ponton is változnak a részletszabályok, hogy az eddigi igénylések tapasztalatai alapján még többen legyenek jogosultak, és változatos élethelyzetekben is megoldást nyújtson a fix 3%-os lakáshitel. Egy október végi kormányrendelet már előrevetített egy sor könnyítést, ami november 15-én lép életbe, csakúgy, mint a legújabb változtatások, amelyek november 12-én jelentek meg a Magyar Közlönyben. Ráadásul a CSOK Plusz-ban is vannak újdonságok. Cikkünkben egyben összefoglaljuk, mi változik tehát november 15-től.
Díjmentesen segítünk a fix 3%-os lakáshitel ügyintézésében, a jogosultság felmérésétől egészen az igénylésig – teljesen személyre szabottan. Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot.
Már korábban megjelent, de november 15-től hatályos Otthon Start módosítások
- Régen indult építkezésekre is igényelhető lesz a kedvezményes hitel: Megszűnik az a megkötés, amely csak a 2022. január 1-je után kiadott építési engedéllyel vagy megkezdett építkezéssel tette lehetővé a fix 3%-os lakáshitel igénylését.
- Segítség az építkezés megkezdéséhez: Megfelelő pótfedezet mellett a hitel akár 30%-a már az elején, a készültségi fok elérése előtt folyósíthatóvá válik.
- 180 nap a régi lakás eladására: Azok is igényelhetik a fix 3%-os hitelt, akiknek korábban 180 napnál rövidebb ideig volt két, 50%-ot meg nem haladó (15 millió forintnál értékesebb) tulajdoni hányaduk. (pl. korábbi ingatlantulajdonváltásnál, papíron)
- Önkéntesen elbontott ingatlan nem számít: Akinek van – vagy az elmúlt 10 évben volt – 15 millió forintnál értékesebb ingatlana, de azt saját maga, önkéntesen bontatta le. Ez az ingatlantulajdon szabályok miatt lényeges.
- Haszonélvezettel terhelt ingatlan: A haszonélvezettel terhelt, akár már korábban eladott ingatlan sem számít bele a tulajdoni korlátba, ha a haszonélvező végig az ingatlanban lakott.
- TB jogviszony mentesség: GYOD-ban, ápolási díjban részesülőknek, megváltozott munkaképességűeknek
- Külföldi EU-s intézmények dolgozók TB jogviszonyának elfogadása: Az Európai Unió intézménye számára az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes állam területén – folytatott keresőtevékenységet végzők is jogosultak.
- Korábbi támogatás visszafizetésére kötelezettek: Ha a visszafizetés a gyermekvállalás nem teljesítése miatt történt, és a kormányhivatal az erre vonatkozó méltányossági kérelmet jóváhagyta.
- Hiánypótlási idő emelkedése: 10 napról 14 napra emelkedik.
- Meglévő ingatlantulajdon igazolása: formanyomtatvány helyett nyilatkozatta történik.
Érint téged valamelyik módosítás? Tájékozódj róla bővebben alábbi cikkünkből:
Újonnan megjelent Otthon Start újdonságok (szintén november 15-től hatályosak)
- Testvérek az Otthon Start hitelügyletben: Az igénylőnek nemcsak a házastársa és szülője, hanem a testvére is lehet adóstárs. A testvér nem szerezhet tulajdont a támogatással érintett ingatlanban. Nem kell teljesítenie az első lakásszerzésre és a TB jogviszonyra vonatkozó elvárásokat sem. A további feltételeknek meg kell felelnie (pl. büntetlen előélet, köztartozásmentesség).
- Örökléssel szerzett ingatlanok résztulajdonának megszerzése: A kölcsön hitelcélja fő szabály szerint nem lehet lakóingatlan résztulajdonának megszerzése. Ez alól kivétel a házastársak közös igénylése akkor, ha az a házastársak együtt kizárólagos tulajdonosai lesznek az otthonnak, illetve ha az igénylő a több önálló otthonból álló, osztatlan közös tulajdonú ingatlanban szerez jogosultságot. Kivétel örökléssel szerzett ingatlanok résztulajdonának megszerzése is: ha az igénylő egy lakóingatlanban öröklés útján már tulajdoni hányaddal rendelkezik és a kölcsön felhasználásával annak fennmaradó tulajdoni hányadát is megszerzi, amelynek eredményeként az otthon kizárólagos tulajdonosává válik. (Tehát nemcsak testvért lehet kivásárolni, hanem bármely más tulajdonostársat.)
- Önkormányzati lakások vásárlása is lehetséges fix 3%-os hitellel: Ha az ingatlan tulajdonjogát az igénylő önkormányzati bérlakás bérlőjeként szerzi meg, nem feltétel, hogy az ingatlan vételára legfeljebb 20 százalékkal térhet el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől. (Ha az önkormányzat az adásvételi szerződés szerinti vételárat a lakások és helyiségek bérletére, valamint az elidegenítésükre vonatkozó egyes szabályokról szóló törvényben, illetve a saját rendeletében meghatározott engedménnyel állapította meg.)
Kép forrása: Getty Images
Módosulnak a CSOK Plusz feltételei is
Első közös lakásszerzők fogalmának változása
Az első közös lakásszerzőkre vonatkozóan az Otthon Start indulása előtt történt egy összehangolás a CSOK Plusz-szal. Eszerint mindkét programban ugyanolyan feltételekkel minősülnek az igénylők első lakásszerzőnek,a CSOK Plusz esetében pedig a házastársak első közös lakásszerzőnek.
“első közös lakásszerzők: azok a házastársak, akik a lakás építésére vagy vásárlására irányuló kölcsönkérelmük benyújtásakor vagy az azt megelőző 10 évben Magyarország területén nem rendelkeztek ugyanabban az Otthon Start program keretében biztosított FIX 3%-os lakáshitelről szóló 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet 4. § (3) és (4) bekezdésében meghatározottaktól eltérő belterületi lakásban mindketten tulajdonjoggal, és erről – az Otthon Start program keretében biztosított FIX 3%-os lakáshitelről szóló 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet 1. melléklete szerinti tartalommal – teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatot tesznek;”
(A vonatkozó Otthon Start jogszabály ingatlantulajdon-szabályait ebben a cikkben foglaltuk össze.)
Ez a szabály csak pár hónapig élt, most ismét egyszerűsödött a CSOK Pluszra vonatkozóan:
“első közös lakásszerzők: azok a házastársak, akik a lakás építésére vagy vásárlására irányuló kölcsönkérelmük benyújtásakor vagy azt megelőzően Magyarország területén nem rendelkeztek ugyanabban a lakásban mindketten tulajdonjoggal, és erről teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatot tesznek”
Miért fontos ez a CSOK Pluszt igénylőknek?
A CSOK Pluszt a házaspárok első közös lakásra és nem első közös lakásra is felvehetik, azonban a vételárkorlát eltérő:
- első közös lakás vásárlása, építése esetén a korlát 100 millió forint, első közös ház esetén 150 millió forint.
- nem első közös lakásszerzők esetében a vételárkorlát 150 millió forint.
Az első közös vagy nem közös lakásszerzésnak akkor van jelentősége, ha például egy 110 milliós vételárú lakást szeretne megvásárolni a házaspár.
Ha első közös lakása lenne a házaspárnak, akkor ezt a lakást nem vehetnék meg CSOK Plusz-szal. Míg ha nem első közös lakásuk, akkor megvehetnék a vételárkorlát-szabályok miatt.
Előzetes értékbecslés elfogadása a CSOK Plusz-nál is
A kölcsön lakás vásárlásához abban az esetben igényelhető, ha a lakás – az ingatlan-értékbecslési szakvélemény alapján – a lakhatási igények kielégítésére alkalmas. E követelményt a hitelintézet a kölcsönkérelem elbírálása során helyszíni szemle keretében, szemrevételezéssel vizsgálja.
Az értékbecslésnek nem kell a kölcsönkérelem elbírálása során történnie, ezért az előzetes értékbecslés is elfogadhatóvá válik a CSOK Plusz hitelek bírálata során. Ahogyan egyébként az Otthon Start esetében is lehetséges.
Alapterület-feltétel Otthon Start és CSOK Plusz egyidejű igénylésekor
Az Otthon Start hitel Magyarország területén lévő, belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont építéséhez, vásárlásához vehető igénybe. Azonban, ha
az igénylő a CSOK Plusz kölcsönnel egyidejűleg veszi igénybe ugyanarra az otthonra, akkor a kölcsönök hitelcéljaként szolgáló otthonnak a CSOK Plusz hitelprogramról szóló kormányrendeletben meghatározott lakásméretre vonatkozó feltételeknek kell megfelelnie.
Ebben a feltételben egyébként van eltérés a jogszabálytervezet és a végleges rendelet között. A tervezet még CSOK Pluszos lakásra vonatkozó feltételeket említett, viszont a jogszabályban "csupán" a lakásméret kritériumoknak kell megfelelni a CSOK Pluszos rendeletből:
- egy gyermek esetén: lakás: 40 m2, egylakásos lakóépület (ház): 70 m2
- két gyermek esetén: lakás: 50 m2, ház: 80 m2
- három vagy több gyermek esetén: lakás: 60 m2, ház: 90 m2
