Az Otthon Start lakáshitel jelentősége leginkább abban rejlik, hogy az otthonhoz jutás támogatása immár nem korlátozódik kizárólag gyermekvállaláshoz kötött programokra, hanem szélesebb társadalmi réteg számára válik elérhetővé. Azonban, ahogy a korábbi támogatott hitelek esetében is tapasztalhattuk, egy ilyen konstrukció igénylése sokkal több odafigyelést, bonyolultabb feltételeket és alaposabb tájékozódást igényel, mint egy hagyományos piaci lakáshitel. Éppen ezért kulcsfontosságú lehet egy hitelszakértő segítsége már az első lépéseknél!
Díjmentesen segítünk a fix 3%-os lakáshitel ügyintézésében, a jogosultság felmérésétől egészen az igénylésig – teljesen személyre szabottan. Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot.
Miért bonyolultabb a támogatott hitel igénylése?
A támogatott hitelek esetében nem elég, ha csak a banki feltételeknek felelsz meg (jövedelem, fedezet, finanszírozási arány), hozzáadódnak a kormányrendeletben rögzített, speciális jogosultsági feltételek is. Ezek sokszor olyan részletekre terjednek ki, mint a megfelelő TB jogviszony igazolása, a NAV felé fennálló tartozásmentesség, vagy akár a külföldi TB jogviszony dokumentációja.
Ráadásul, mivel egy-egy támogatott hitel vagy vissza nem térítendő támogatás felvételére jellemzően csak egy alkalommal van lehetőséged, kiemelten fontos, hogy már az elején minden feltétel tökéletesen tisztázott legyen.
Így segíthet a hitelszakértő már az elején
Egy jól előkészített döntés kevesebb stresszt, gyorsabb folyamatot és hosszú távon kedvezőbb feltételeket jelent – ezekben tud valódi értéket nyújtani a szakértői támogatás:
- Időt és energiát spórol neked: Ahelyett, hogy sorra járnád a bankokat, és próbálnál eligazodni a rengeteg információ között, a hitelszakértő a teljes bankpiacot ismeri. Ő már tudja, melyik bank milyen feltételekkel kínálja a támogatott hitelek különböző típusait, és rögtön a számodra legkedvezőbb, leginkább megfelelő konstrukciókat mutatja be.
- Szűri a feltételeket: A szakértő segít ellenőrizni, hogy megfelelsz-e minden jogszabályi és banki feltételnek. Tisztázza az olyan kérdéseket, hogy:
- TB jogviszony: Milyen TB jogviszonyt fogadnak el, és hogyan tudod igazolni (különösen külföldi jogviszony esetén)?
- Korábbi támogatások: Milyen hatással van a jogosultságodra, ha korábban már vettél igénybe CSOK-ot, falusi CSOK-ot vagy más állami támogatást? Segíthet feltárni a lehetőségeket, ha például a korábbi támogatást vissza kell fizetni, vagy különbözeti összeget lehet igényelni.
- Ingatlan specifikumai: Milyen értékű ingatlan jöhet szóba, mikor minősül újnak vagy használtnak egy ingatlan a banki megítélés szerint, és hogyan számítják a hasznos alapterületet?
- Felkészít a jövőbeni kötelezettségekre: A támogatott hitelek igénylésekor nemcsak az előfeltételekre érdemes figyelni, hanem az utólag vállalt kötelezettségekre is – ezek ugyanis hosszú távon meghatározhatják a mozgásteredet. Ilyen például a folyósítást követően kötelező lakóhely-létesítés, vagy az ingatlan életvitelszerű használata. Egyes kormányrendeletek akár 10 éves bentlakási kötelezettséget írnak elő, és pontosan szabályozzák, hogy az ingatlan milyen feltételek mellett értékesíthető. Fontos tudni azt is, hogy mely esetekben mentesülhetsz a kötelezettségek alól. A szakértő már az igénylés előtt tisztázza ezeket, hogy tisztában legyél a hosszú távú elköteleződéssel.
A személyi és jövedelmi feltételek vizsgálata is szakértői feladat:
- KHR és bankspecifikus kizáró okok: Hitelfelvétel előtt az egyik legfontosabb lépés, hogy tisztában legyél a saját pénzügyi múltaddal. Ha ugyanis szerepel negatív tartalmú információ rólad a KHR-ben – például egy olyan régi mulasztás miatt, amely a minimálbér összegét 90 napon túl meghaladta –, az automatikusan kizáró ok lehet a hitelbírálatnál. Minden bank ezzel kezdi az értékelést. Ha nem vagy biztos benne, hogy van-e ilyen adat rólad, vagy már tudod, hogy volt korábbi mulasztásod, de nem emlékszel pontosan a részletekre, érdemes még az ingatlankeresés előtt utánajárni.
Itt jön képbe a hitelszakértő, aki segít:
- lekérni a hivatalos saját hiteljelentést, hogy lásd, mi szerepel rólad a KHR-ben;
- értelmezni a kapott információt, és tisztázni, hogy ez jelent-e akadályt;
- kiválasztani azokat a bankokat, ahol esetleg egy korábban rendezett mulasztás nem zárja ki a hitellehetőséget;
- figyelembe venni az életkori korlátokat is, amelyek bankonként szintén eltérhetnek.
- Jövedelem elfogadása: Különböző jövedelemforrások (pl. osztalék, átalányadózás) elfogadása bankonként eltérő lehet. A szakértő tudja, melyik banknál milyen típusú jövedelmet és hogyan, milyen mértékben vesznek figyelembe, ami meghatározó a maximálisan felvehető hitelösszeg szempontjából.
Az ingatlan kiválasztásában és a fedezeti feltételekben is segít:
- Ingatlan jogi állapota: Támogatott lakáshitelellel történő finanszírozás esetén alapkövetelmény, hogy az ingatlan a lakhatási igények kielégítésére alkalmas legyen, lakásként vagy lakóházként legyen nyilvántartva, valamint az ingatlan-nyilvántartásbeli és természetbeni státusza megegyezzen, vagyis jogilag rendezett legyen. Egy jogilag nem rendezett ingatlan (pl. beépített terasz nincs feltüntetve a térképen) akadály lehet. A szakértő segíthet ennek rendezésében, vagy földmérő ajánlásával is támogathat a megoldásban.
- Finanszírozási arányok: A bankok eltérően finanszíroznak ingatlanokat, különösen kisebb településeken. A hitelszakértő tudja, melyik bank hogyan áll ehhez, és hol kaphatsz optimális finanszírozást.
- Közművek és fűtés: A támogatott hiteleknek lehetnek követelményei az ingatlan közműveivel (víz, szennyvíz, villany) és fűtési módjával kapcsolatban. A szakértő segíthet ezekben is eligazodni.
Előminősítés és a teljes hitelkérelem hibátlan összeállítása:
Mielőtt még az adásvételi szerződést aláírnád, a hitelszakértő el tudja végezni a banki előminősítést. Ez nagyban megkönnyíti a későbbi hitelkérelmet, és megerősít abban, hogy jó úton haladsz. A hiánytalanul összeállított és benyújtott hitelkérelem pedig lerövidíti az elbírálási időt.
Hogyan spórol pénzt neked a hitelszakértő?
Egy tapasztalt szakember több ponton is segíthet pénzt megtakarítani:
- Egyedi kedvezmények: Bár a támogatott hitelek kamata fix, a hitelközvetítőn keresztül akár elő- és végtörlesztési kedvezményeket is elérhetsz.
- Összehasonlítható ajánlatok: Egyszerre látod az összes bank ajánlatát, ami megkönnyíti a választást. Mivel a közvetítők szerződéses kapcsolatban állnak valamennyi jelentős pénzintézettel, naprakész információval rendelkeznek a különböző hiteltermékek kombinálhatóságáról és az akciókról is, amelyek a támogatott hiteleknél is bankonként eltérőek lehetnek.
- Díjmentes segítség: A legfontosabb, hogy a hitelszakértő munkadíját a bankok fizetik, így számodra ez nem jár többletköltséggel!
A hitelfelvétel után is lehetnek kérdéseid
Egy támogatott hitel igénylése komplex folyamat. Egy bankfüggetlen, naprakész tudással rendelkező hitelszakértő nemcsak abban segít, hogy eligazodj a rengeteg feltétel között, hanem abban is, hogy a számodra legoptimálisabb hitelkonstrukciót találd meg, és a teljes igénylési folyamat zökkenőmentes legyen. Ráadásul a jövőben felmerülő kérdésekben (pl. előtörlesztés, hitelkiváltás, ingatlancsere) is számíthatsz a segítségére.
