Ma már másodperceken belül megérkeznek az átutalások az azonnali rendszernek köszönhetően, amit egyre többen használnak. Az idén az azonnali utalások összege 55 százalékkal haladta meg a két évvel korábbit. De mi változik szeptembertől, és mi változik jövő februártól? Mi az a másodlagos azonosító vagy a fizetési kérelem, és mire jók ezek? Ezekre a kérdésekre adunk választ, ha tovább olvasol.
Alig több mint tíz év alatt komoly fejlődésen mentek keresztül a banki átutalások. Legalábbis ami a “szintidőt” illeti. 2012 közepe előtt meg kellett várni a következő napot, hogy beérkezzen a pénz, utána már napon belül befutottak az utalások.
Az igazán nagy dobásra 2020 márciusában kerül sor, amikor elindult az azonnali fizetési rendszer (AFR). Az új rendszernek köszönhetően a lakossági, elektronikusan indított – maximum 10 millió forintos belföldi – átutalások legfeljebb 5 másodperc alatt a célszámlára kerültek. 2020 szeptemberétől pedig az úgynevezett kötegelt átutalások is bekerültek az azonnali fizetési rendszerbe, vagyis azóta egyszerre több utalás is az 5 másodperces limit alatt teljesül. A rendszer amúgy bőven az 5 másodperces időn belül van, átlagosan 2 másodperc elég egy-egy utaláshoz.
5 másodperc alatt elmegy a 20 millió
2023. szeptember 1-jétől újabb szintet lép az AFR: az eddigi 10 millió forintról 20 millió forintra emelkedik a maximális összeg. Ez azt jelenti, hogy
a legfeljebb 20 milliós utalások rögtön megérkeznek mostantól.
Az azonnali fizetési rendszer nemcsak a gyorsasága miatt jelentett nagy lépést, hanem egyszerűbbé tette az utalásokat azzal, hogy bevezette a másodlagos azonosítókat. Ez azt jelenti, hogy ha valaki megadja a bankjánál az e-mail címét, adószámát vagy mobiltelefonszámát és hozzárendeli a bankszámlájához, akkor az utalást küldő ezeket is megadhatja a számlaszám helyett, a neki szánt utalások így is eljutnak hozzá. Érdemes a privát, nem pedig a munkahelyi e-mail címet megadni, ez ugyanis munkahelyváltásnál is megmarad.
A másodlagos azonosítók nagy előnye tehát, hogy nem muszáj tudni a 3x8 számjegyből álló bonyolult számlaszámot, ha utalsz valakinek, hanem egyszerűbben, kényelmesebben is lehet neki utalni.
Fontos azonban, hogy csak akkor használd a címzett e-mail címét vagy mobilszámát az utaláskor, ha biztosan tudod, hogy ő azokat regisztrálta a saját bankjánál.
Bár az utalásnak ez a módja nagyon kényelmes megoldás lenne, mégis alig élnek a lehetőséggel. A jegybank adatai szerint az azonnali utalásoknak kevesebb mint 0,05 százalékánál használják a másodlagos azonosítókat.
Mindenesetre az azonnali fizetési rendszer meredek növekedési pályán van. A jegybanki adatok szerint az idei első negyedévben több mint 49 millió utalás ment át a rendszeren 11 272 milliárd forint (11,27 billió forint) értékben. Ez az egy évvel korábbihoz képest 8 és 17 százalékos növekedésnek felel meg, míg 2021 első három hónapjához viszonyítva 30 és 55 százalékos a bővülés.
A limitösszeg mostani 10-ről 20 millió forintra történő emelése jelentősen növelheti a forgalmat. Selmeczi-Kovács Zsolt, a Magyar Nemzeti Bank tulajdonában lévő, az átutalási rendszereket menedzselő Giro Zrt. vezérigazgatója májusban a Fintechzone.hu-nak azt nyilatkozta, hogy
25-30 százalékkal bővülhet a forgalom szeptembertől.
Kötelező lesz a fizetési kérelem fogadása a bankoknak
A cégvezető beszélt arról is, hogy a jövőben újabb lehetőségekkel bővül az azonnali fizetési rendszer, amelyek szintén hozzájárulhatnak a rajta keresztül átfutó utalások összegének növekedéséhez.
Jövő februártól ugyanis a bankok számára kötelező a fizetési kérelem fogadása. Ez a megoldás az átutalások egyszerűbb és olcsóbb módját jelenti. Ahogy arról korábban részletesen beszámoltunk, a fizetési kérelem küldése úgy működik, hogy ha valakitől utalást vársz, akkor a netbankodban vagy a mobilbankodban megadhatod az illető másodlagos számlaazonosítóját (ha beállította a bankjánál), vagyis az e-mail címét, telefonszámát vagy az adóazonosítóját, és beérkezik hozzá a kérés, miszerint kéred a megjelölt összeg átutalását. A bankszámlaszámát is megadhatod, de nem kell tudnod ahhoz, hogy utaljon neked, és neki sem kell beírnia a tiédet. Ha a címzett jóváhagyja a kérésed, akkor a bank azonnali utalással végrehajtja a tranzakciót, és 5 másodpercen belül beérkezik hozzád a pénz. Ugyanez QR kóddal is működik: generálsz egyet a kért összeg megadása után, a küldő fél beolvassa a QR kódot a mobilos applikációjával, és már indítható is az azonnali utalás.
Jövő februártól egyébként kötelező lesz a mobilbanki alkalmazásokban a QR-kódos és NFC-s fizetés lehetőségének megteremtése egy egységes, kötelezően alkalmazandó szabvány alapján. Ez az egységes szabvány biztosítja majd az átjárhatóságot. A QR-kódos fizetési módot előállító szolgáltatónak tehát nem kell figyelnie ezentúl, hogy a QR-kódot használó ügyfél vagy kereskedő melyik banknak az ügyfele.
Bankszámlák, amikkel a nagy összegű átutalás ingyenes lehet
Bizonyos bankszámlacsomagokat azoknak az ügyfeleknek alakítottak ki, akik gyakran élnek a nagy összegű átutalás lehetőségével. Az erre optimalizált bankszámláknál az utalás díja kedvező vagy akár ingyenes is lehet. Ha nem jól választasz számlacsomagot, akkor viszont kifejezetten drága is lehet a nagy összegű utalás. Egy korábbi cikkünkben kiszámoltuk, melyik banknál mennyibe kerülne egymillió forint átutalása (mindenhol a legkedvezőbb számlát választottuk):
