Előzetes hitelbírálattal nemcsak azt tudhatod meg, hogy aktuálisan kapnál-e az adott banknál lakáshitelt, hanem előre felmérheted a hitelképességedet egy jövőbeni hitelfelvételhez. Előzetes hitelbírálatot kényelmesen, online is kérhetsz pár kattintással, akkor is, amikor még csak nézegeted az ingatlanokat. Különösen jó időszak erre a mostani, mivel amellett, hogy csökkentek egyes jelzáloghitel-kamatok júliusban, de még egy új, államilag támogatott Otthon Start hitelt is beharangozott a kormányzat. A támogatott hitel ugyan csak szeptemberben indul és a jogosultsági feltételek sem tisztázottak még, de online előminősítéssel akár már most megtudhatod, hogyan látják a bankok a hitelképességed.
Add meg elérhetőségedet, és 1-2 munkanapon belül:
- Teljesen díjmentesen konzultálhatsz bankfüggetlen szakértőnkkel
- Megismerheted az egyedi kedvezményeket, amiket a bankfiókban nem ajánlanak
- Időt és akár milliókat spórolhatsz a banki ajánlatok személyre szabott előszűrésének köszönhetően
Ha egy lakásvásárláshoz hitelre van szükséged, csak akkor kaphatod meg, ha az adott bank megbizonyosodik róla, hogy nagy eséllyel vissza is tudod majd fizetni azt. Ehhez különböző jogszabályi és belső feltételeket támaszt, amelyet minden hitelfelvevőnek teljesítenie kell. Bár számos elvárás előre tudható és fel lehet rá készülni, a hitelbírálat mégis a bankok belső szabályrendszere szerint zajlik. Ezért van az, hogy amíg az egyik bank elutasít, a másiknál simán megkaphatod a kért hitelösszeget.
Miért hasznos az online előzetes hitelbírálat és hol lehet kérni?
Lakáshitel felvételekor a hitelbírálatra várni - ráadásul adásvételi szerződéssel, foglaló kifizetésével - nagyon stresszes időszak, különösen, ha élethelyzeted az átlagostól némiképp eltér (pl. alacsony jövedelem, egyéb hitelek stb.). Ettől a feszült várakozástól megkímélheted magad, ha előzetes hitelbírálatot kérsz. A bank ennek során felméri anyagi, jövedelmi helyzetedet, munkaviszonyodat, KHR státuszodat. Ha ilyenkor bármi probléma adódik, akkor azt megpróbálhatod orvosolni addig, amíg sor kerül a tényleges hitelfelvételre, amikor már a megvásárolandó ingatlan is képbe kerül. Ha az előzetes hitelbírálat sikeres eredményt hoz, akkor jó eséllyel élesben is sikerül majd a hitelfelvétel.
Kép forrása: Getty Images
Egyszerre akár három banktól (Erste, K&H, MBH Bank) is kérhetsz előzetes hitelbírálatot oldalunkon:
- Nem kell menned a bankfiókokba.
- Akár otthon is kitöltheted néhány perc alatt az űrlapot.
- Három banktól akár 24-48 órán belül megkapod az előminősítésed eredményét.
Ráadásul sikeres előminősítés esetén egy indikatív ajánlatot kapsz. Ez azt jelenti, hogy:
- ha minden megadott adat megfelel a valóságnak,
- ha az életedben nem történt kedvezőtlen változás,
- és ha az ingatlan is megfelel a banki elvárásoknak,
akkor jó eséllyel ténylegesen megkaphatod az ajánlatban szereplő hitelt – amennyiben az előminősítés érvényességi idején belül (30–90 nap) benyújtod a hitelkérelmet.
A tényleges hitelbírálaton mindenképpen végig kell menni az előminősítés birtokában is, de ebben az esetben az gyorsabb, könnyebb és stresszmentesebb lesz.
6% alá is benézhet a lakáshitelkamat - még kedvezőbb lehet a hitelfelvétel
Június végén és július elején több bank is csökkentett a jelzáloghitelek kamatain, többek között az online előzetes hitelbírálatban ajánlatot adó három pénzintézetnél is volt kamatokat érintő kedvező változás.
Egy kamatcsökkentés nemcsak azt jelenti, hogy olcsóbban juthatsz a hitelhez és kevesebb lesz a havi törlesztőd, hanem azt is, hogy ugyanakkora jövedelemmel akár magasabb összegű kölcsönt is felvehetsz.
Nézzük, melyik banknál hogyan változtak a lakáshitelkamatok:
- Az MBH Bank június 23-án csökkentette a lakáshitelkamatokat egységesen 0,3%-kal. Így akár már 6,69%-os kamatú lakáshitel is elérhető a banknál.
- Július 1-től az Erste Bank 10 éves futamidejű szabad felhasználású hiteleinek kamata csökkent, az összeg és a jóváírás mértéke szerint akár 0,49%-kal is. Ezáltal a szabad felhasználású hitel kamata jelenleg 9,19-9,69% közötti.
- Az MBH Duna Banknál július 1-től a 10 éves lakáshitelek kamata 0,3 százalékponttal lett alacsonyabb – most 6,69–6,99% között mozog a kamat havi jóváírás függvényében
- A K&H Bank új, egyszerűsített partneri kedvezményt vezetett be. Ha például rajtunk keresztül igényelsz legalább 4 millió Ft lakáshitelt, a kamat akár 5,99%-ig is lemehet – attól függően, mennyi havi jóváírást és egyéb feltételt vállalsz.
Ezek most a legkedvezőbb lakáshitelek
Megnéztük, jelenleg milyen kamattal érhető el egy 25 millió forintos piaci kamatozású lakáshitel a legkedvezőbben, 20 éves futamidővel, legalább 10 éves kamatperiódussal, havi nettó 1 millió forint családi összjövedelem mellett.
| Bank, termék | Kamat (THM) | Havi törlesztőrészlet | Összes visszafizetendő | Kezdeti költség |
|---|---|---|---|---|
| K&H Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (Partneri kedv.) | 5,99% (6,23%) | 178.964 Ft | 43.141.576 Ft | 65.720 Ft (a bank visszatérít: 45.720 Ft) |
| Gránit Bank Lakáshitel | 6,18% (6,46%) | 182.963 Ft | 43.931.081 Ft | 68.000 Ft (a bank visszatérít: 48.000 Ft) |
| MagNet Akciós Stabil Tízes Lakáshitel | 6,3% (6,72%) | 184.741 Ft | 44.432.885 Ft | 145.000 Ft (a bank visszatérít: 45.000 Ft) |
Adatok forrása: money.hu lakáshitel-kalkulátor 2025.07.10.
Egyre közelebb van az 5-tel kezdődő lakáshitelkamat, ugyanakkor júliusban még csak egy banknál, ráadásul partneri kamatkedvezménnyel és több feltétel teljesítésével lehet hozzájutni:
- legalább 4 millió forintos hitelösszeg
- a fedezeti ingatlanra K&H lakásbiztosítás kerül megkötésre
- 5 vagy 10 éves kamatperiódus, vagy végig fix10 éves a hitel
- a vállalt havi jóváírás a törlesztőszámlán minimum 500 ezer forint
- CSOK Plusz hitellel párhuzamosan együtt igénylés VAGY az adós mellett adóstárs is bevonásra kerül és mindkettejüknek van/nyitnak külön K&H bankszámlát, amelyre meghatározott havi jóváírás érkezik (egyik számlán min. 500 ezer forint, másikon minimum a nettó minimálbér összege)
A banki kínálatban találni olyan ajánlatot is, amelynél egy ugyanekkora összegű lakáshitel havi törlesztőrészlete közel 194 ezer forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig meghaladja a 46,5 millió forintot, azaz a legkedvezőbb konstrukcióknál akár 3 millióval is több. A hitelek összehasonlításával és okos bankválasztással tehát milliók spórolhatók meg. Ha bizonytalan vagy, érdemes egy tapasztalt hitelszakértő segítségét kérni a lakáshitel kiválasztása előtt.
Jön az államilag támogatott Otthon Start hitel - Miért ne mérnéd fel már előre a hitelképességedet?
Az első lakásvásárlókat támogató 3 százalékos lakáshitelről július első napjaiban tett bejelentést a kormányzat. Lényege, hogy akár 50 millió forint is felvehető lakásvásárlásra/építésre, házasság és gyermekvállalási kötelezettség nélkül, Magyarország egész területén. Egyelőre csupán a 2 éves magyar társadalombiztosítási jogviszony az ismert személyi feltétel, és az, hogy az igénylőnek nem lehet lakástulajdona (vagy nem rendelkezhet lakóingatlanban 50%-nál magasabb tulajdonrésszel). Az ingatlanra vonatkozóan pedig a 100 milliós maximális vételár vagy 1,5 milliós négyzetméterár-plafon jelenthet korlátot.
A részletszabályok még nem ismertek, így nem lehet tudni azt sem, hogy lesz-e még néhány speciális igénylési feltétel. Ugyanakkor az már most tudható, hogy az általános hitelfelvételi szabályoknak az Otthon Start hitel esetében is meg kell majd felelni. Bár az új hitel igénylése csak szeptemberben indul, addig érdemes felkészülni a hitelbírálatra.
Erre tökéletesen alkalmas lehet egy piaci lakáshitelekre szóló előzetes hitelbírálat. Ugyanis, ha ez sikeresen zárul, akkor az több előnnyel járhat számodra:
- Közel biztosra mehetsz: Ha a magasabb kamatú piaci lakáshitelre is jó vagy a banknál a jövedelmed alapján, akkor vélhetően az olcsóbb, kedvezményes hitel bírálata is hasonló eredménnyel zárul majd.
- A lényegre fókuszálhatsz: Ha az általános hitelbírálati elvárásokat teljesíteni tudod, már csak az Otthon Start hitel jogosultsági feltételeire kell koncentrálnod (és persze arra, hogy megtaláld a számodra megfelelő ingatlant).
- Kéznél a B-terv: Ha olyan feltételek jelennek meg az Otthon Start hitel részletszabályai között, amelyeket nem tudsz teljesíteni, még mindig a kezedben lesz egy vagy több indikatív ajánlat piaci kamatozású hitelről. Ha találtál egy megfelelő lakást vagy házat, és nem akarod elszalasztani, a piaci kamatozású hitelt az előzetes hitelbírálat érvényességi idején belül könnyedén felveheted.
Összegzés
Új kedvezményes hitel élénkíti tehát a lakáshitelpiacot, melyen - a júliusi banki mozgásokból úgy látszik - van még tér némi kamatcsökkentésre, partneri kedvezményekre is, legalábbis néhány banknál mindenképpen. Ha most állsz hitelfelvétel előtt, nagyon megéri előre gondolkodni, mind az ingatlan kiválasztása, mind pedig a finanszírozás terén. Egy online előzetes hitelbírálattal könnyedén elejét veheted annak, hogy az adásvételi szerződés megkötése és a foglaló átadása után bírálja először a bank a hitelképességedet, és esetleg elutasítson. Sikeres előbírálattal a kezedben pedig több előny és lehetőség közül választhatsz, amelyek növelik az esélyeidet az eredményes lakásvásárlásra.
