Az elmúlt hét egyik legnagyobb visszhangot kiváltó híre volt, hogy az OTP Bank új díjakat vezetett be a külföldi kibocsátású bankkártyákkal történő készpénzfelvételekre Magyarországon. Ez főleg a Revolutot és a Wise-t használókat érinti, nekik mostantól drágább lehet a készpénzhez jutás. Nézzük, merre tart jelenleg hazánkban a hagyományos és a digitális bankolás.
Az OTP Bank által bevezetett ATM-díj egy újabb fontos lépésnek tekinthető a hagyományos és a digitális bankok közötti kiélezett versenyben. Nem a mostani azonban az első példa, hogy egy hazai bank azonnali díjakkal reagál: 2023-ban az Erste bevezetett egy hasonló, 1200 forintos eszközhasználati díjat a külföldi kibocsátású kártyás készpénzfelvételekre a saját ATM-jeinél (ez a díj azóta is változatlanul ennyi minden tranzakció után).
Cikkükben bemutatjuk, hogy mit érdemes tudni a mostani változásról, és hogyan érdemes a jövőben használni a neobankok szolgáltatásait.
Ezek változtak az OTP-nél
Szeptember 19-től az OTP Bank új díjat vezetett be. Ahogy a hirdetményben fogalmaznak:
“Az OTP Bank által Magyarországon üzemeltetett ATM-eknél külföldi bank által kibocsátott bankkártyával – kivétel az OTP Bankcsoport által kibocsátott kártyák – végzett készpénzfelvételi tranzakció után ATM használati díj – surcharge fee kerül felszámításra 2025. szeptember 19-től.”
Vagyis a külföldi bankok által kibocsátott bankkártyákat ATM használati díj terheli.
Az ATM használati díj minden külföldi bankkártyás készpénzfelvételnél:
- forintban tranzakciónként 1999 forintot;
- eurós ATM-ekből történő felvétel esetén 4,99 eurót számít fel a bank.
Emellett szigorú limiteket is bevezettek:
egy tranzakció során legfeljebb 150 ezer forintot vagy 100 eurót lehet felvenni.
A változás főként azoknak jelenthet kellemetlenséget, akik külföldi utazás előtt az OTP Bank eurós ATM-jeit vették igénybe, mivel korábban több alkalommal is lehetőségük volt 100 eurós összegeket teljesen díjmentesen felvenni. Mostantól viszont minden egyes tranzakcióért közel öt eurót kell fizetniük, és jelenleg nincs másik ingyenes eurós készpénzfelvételi lehetőség Magyarországon. Ráadásul a hazai bankautomaták jelentős része kötődik az OTP-hez.
Készpénzfelvételi díjak a Revolutnál és Wise-nál
Fontos tudni, hogy a készpénzfelvételnél más költség is felmerülhet az OTP (vagy éppen az Erste) ATM díján kívül, hiszen a Revolutnál és a Wise-nál is van díj a havi készpénzfelvételi limit felett vagy a felvételi alkalmak után.
A Revolut minden hónapban biztosít ingyenes készpénzfelvételt, ami csomagtól függően 75.000 és 750.000 forint közötti keretet jelent, az ezt meghaladó készpénzfelvétel esetén pedig 2%-os díjat számít fel (plusz az Ultra csomagnál fix díj is van, ami 1 euró/készpénzfelvétel).
A Revolut ingyenes készpénzfelvételi keretei:
- Revolut Standard csomag: 75.000 Ft (200 euró) vagy maximum 5 készpénzfelvétel/hó
- Revolut Plus csomag: 75.000 Ft/hó (200 euró)
- Revolut Premium csomag: 150.000 Ft/hó (400 euró)
- Revolut Metal csomag: 300.000 Ft/hó (800 euró)
- Revolut Ultra csomag: 750.000 Ft/hó (2000 euró)
A Wise-nál pedig a magyar ügyfelek számára havi két ingyenes készpénzfelvételi lehetőség van, amíg el nem érik a 150.000 forint limitet. Efelett plusz 2,65%-os díjat számítanak fel, illetve a két ingyenes készpénzfelvétel után 200 Ft fix díjjal terhelnek alkalmanként.
Hagyományos versus digitális bankolás 2025-ben
A neobankok – mint a Revolut és a Wise – Magyarországon a 2010-es évek második felében jelentek meg, de igazán a 2017–2018-as években kezdett nőni a népszerűségük. Ezek a teljesen digitális banki szolgáltatásokat kínáló cégek fizikai fiókok nélkül működnek, és innovatív megoldásaikkal – például valós idejű költségfigyeléssel vagy díjmentes nemzetközi pénzküldéssel – évről évre egyre több ügyfelet vonzanak. A járvány is nagy lökést adott ezek terjedésének, sokan ekkor próbálták ki először a neobankokat, ami jelentősen növelte a felhasználói bázist.
Bár a hagyományos bankok az elmúlt évtizedek alatt sikeresen bebiztosították helyüket a piacon, kénytelenek reagálni a változásokra. Az erősödő verseny hatása az utóbbi években már a devizaszámlák számának alakulásán is jól látszik: egyrészt több szereplő is jóval olcsóbbá és egyszerűbbé tette a devizaszámla-vezetést, másrészt az online pénzváltás feltételei is kedvezőbbé váltak. Nemrég a magyar kormány is fontos lépést tett: módosította a pénzügyi tranzakciós illetékről szóló törvényt, és ezzel az illetékfizetési kötelezettséget kiterjesztette az e-pénz szolgáltatókra is, így kiegyenlítettebbé váltak a versenyfeltételek.
A Magyar Nemzeti Bank eközben a jelentéseiben rendre kiemeli a fintech szektor dinamikus növekedését. A tendenciát jól tükrözi, hogy 2024-re a Revolut már 1,5–1,7 millió magyar felhasználót ért el (a Revolut szerint azóta több mint 2 millió magyar ügyfelük van). Összességében tehát az elmúlt tíz év egyszerre szólt a neobankok gyors térnyeréséről, a hagyományos bankok digitális válaszáról, valamint a szabályozások szigorításáról, amelyek együtt alakították ki a mai erősen versengő, hibrid bankpiacot Magyarországon.
Így használják a magyarok a neobankokat
A hagyományos bankok továbbra is uralják a piacot, de egy 2024-es kutatás szerint már minden tizedik magyar neobanki ügyfél is. Sok felhasználó nem feltétlenül vált teljesen át fintech szolgáltatókra, hanem kiegészítő, alternatív számlaként használja. Szintén jellemző, hogy csak akkora összeget tartanak ezen a számlán, ami az aktuális vásárláshoz szükséges. Az óvatosság nem alaptalan, mivel a külföldi illetőségű bankoknak megvannak a veszélyei:
A magyar ügyfelek leggyakrabban a következő helyzetekben veszik igénybe a neobankok számláit:
- Kisebb összegű vásárlásokhoz: különösen a külföldi webshopokban történő fizetésnél, illetve utazások során a helyi költések rendezésénél.
- Devizaváltás és nemzetközi tranzakciók esetén: a kedvezőbb árfolyamok és az alacsonyabb díjú nemzetközi utalások sokak számára vonzó alternatívát jelentenek.
- Mindennapi bankolásra az applikációkon keresztül: egyszerűen intézhetők átutalások (költségek szétosztása egymás között) és egyéb pénzügyi műveletek.
Jelenleg főleg a fiatalok és a digitálisan aktívak élnek a lehetőséggel, valamint a városi lakosok, és azok, akik gyakran utaznak vagy vásárolnak külföldről.
Érkezik a Revolut magyarországi fióktelepe
A mostani lépés miatt a neobankok ügyfeleinek a készpénzfelvétel nehézkesebbé és drágábbá válhat. Bár más hazai bankok pénzautomatáinál még továbbra is díjmentes lehet a megszabott határig a készpénzhez jutni a Revolut- és Wise-kártyákkal, az OTP Bank döntése hullámot vethet a szektorban, és további bankok követhetik a példát.
Eközben a Revolut sem tétlenkedik: a magyarországi fióktelepük a megnyitásának utolsó szakaszába érkezett – tudta meg a Telex Mariia Lukashtól, a Revolut kelet-közép-európai növekedési vezetőjétől Londonban. Jelenleg a magyar ügyfelek litván banki licenccel kiadott számlákat használnak, de ha megtörténik a változás, magyar lesz az úgynevezett IBAN-kód. Ha pedig a Revolut helyi számlát tud majd kínálni a magyar ügyfeleinek, azzal azt is eléri, hogy
a lakossági ügyfelek a fizetésüket, az ösztöndíjukat vagy a nyugdíjukat is kérhetik Revolut-számlára.
A magyarországi fióktelep létrehozása azzal is jár, hogy a Revolutnak saját ATM-eket is telepítenie kell az országban.
Az elkövetkező 5–10 évben a bankolás várhatóan még inkább digitális irányba tolódik. Egyre több ügyfél fogja előnyben részesíteni az online és mobilbanki ügyintézést, miközben a hagyományos bankfiókok szerepe csökken a rutin tranzakcióknál. Ugyanakkor várhatóan a hagyományos bankok is bővítik a digitális szolgáltatásaikat, hogy megtartsák a fiatal, digitálisan aktív ügyfeleket. A jövő bankolása így nem kizárólag a digitális vagy a hagyományos modell győzelméről szól majd, hanem továbbra is arról, hogyan tudják ezek a szereplők egymást kiegészítve kiszolgálni az ügyfelek igényeit.
