Készpénzfelvétel: melyik banknál a legolcsóbb?

Csökkent a készpénzfelvételek száma az elmúlt években, de még mindig nagyjából 90 millió alkalommal vesznek fel pénzt a magyarok egy év alatt a bankkártyájukkal. Összeszedtük a magyarországi bankok készpénzfelvételi díjait, és rangsoroltuk őket aszerint, hogy melyik bankkal járnál jobban, ha rád is jellemző a gyakori pénzfelvétel. A számlacsomagon kívül az sem mindegy, hogy hol, hányszor és milyen értékben veszel fel pénzt.

Nem a készpénzfelvételi díj az egyetlen, ami miatt drága lehet a bankszámlád

Mielőtt rátérünk az egyes bankok készpénzfelvételi díjaira, fontos hangsúlyozni, hogy csak ez alapján nem lehet megállapítani, hogy egy bankszámlacsomag olcsónak vagy drágának számít-e. Emellett ugyanis olyan költségekkel is számolnod kell, mint a számlavezetési díj, a bankkártya éves díja, az átutalás díja bankon belül és kívül, a rendszeres beszedések díja, a banki értesítések (pl. banki sms-ek) költsége stb.

Például lehet, hogy a készpénzfelvétel díja egyik banknál alacsonyabb, ugyanakkor a kártyadíj és a számlavezetés jóval magasabb, mint más bankoknál, így a látszólagos haszon elveszik.

Az sem mindegy, hogy hány éves vagy, és hogy mekkora rendszeres összeg érkezik a bankszámládra, mert ezek alapján kedvezményes díjakra lehetsz jogosult. Sokszor még bankon belül is sok a különbség az egyes csomagok között, így kár lenne feleslegesen drágával beérni.

Éppen ezért a költségeket, a havi bevételeidet és a számlahasználati szokásaidat egyszerre érdemes vizsgálni, így lehet megfelelően összehasonlítani az egyes bankszámlákat, erre a legalkalmasabb egy bankszámla kalkulátor. Külön kalkulátorunk van arra az esetre, ha kifejezetten olyan bankszámlát keresel, ami a gyakori készpénzfelvétel esetén olcsó.

Honnan tudhatom meg, mennyi költséggel jár a jelenlegi bankszámlám?

A bankszámlád költségeit az éves részletes díjkimutatásból tudhatod meg, ami tartalmazza az előző évre vonatkozó összes olyan költséget összegszerűen, ami a bankszámládhoz kapcsolódik. Sokan nem is gondolnák, de éves szinten akár 40-50.000 forintos költsége is lehet a bankszámlájuknak átlagos használat mellett.

Ingyenes készpénzfelvétel: két lehetőség is van

Havi kétszer ingyenesen vehetsz fel készpénzt a saját bankod és más bank ATM-éből összesen 150.000 forintig, de ezt csak egy bankszámlához használhatod fel, és el kell fogadnod hozzá egy nyilatkozatot, amit általában a mobilbank applikációban is könnyen megtehetsz.

A 2022 decemberében bevezetett ingyenes bolti készpénzfelvétel havi kettő, összesen 40.000 forint készpénzfelvételt tesz lehetővé. Nem túl gyakori, de bizonyos kereskedőknél már most is lehetséges ez a cashbacknek is nevezett művelet: bolti fizetéskor az eladótól vehetsz fel készpénzt a számládról. A bolti készpénzfelvétel leghamarabb 2023 közepére terjedhet el szélesebb körben, mivel a rendszer fejlesztést igényel.

Készpénzfelvételi lehetőségek a legolcsobbtól a legdrágábbig

Az ingyenes készpénzfelvételt mind a saját, mind más bank ATM-éből érvényesítheted havonta kétszer, összesen maximum 150.000 forintig, ezért a keret erejéig előbb mindenképp bankautomatát használj, ha spórolni szeretnél.

De mi van, ha kifogytál az ingyenes havi keretből? Felsoroljuk, milyen lehetőségeid vannak készpénz felvételére, a legolcsobbtól a legdrágábbig:

1. Készpénzfelvétel saját bank ATM-éből: általában az a legolcsóbb opció, ha a számlavezető bankod ATM-éből veszel fel pénzt.
2. Készpénzfelvétel saját bankfiókból: a számlavezető bankod fiókjában is vehetsz fel készpénzt bankkártyával vagy anélkül, gyakran eltérő költségek mellett. Csomagtól függően ügyintézési díjat számolhatnak fel minden alkalommal, mikor bemész a bankfiókba. Általában ez a második legolcsóbb lehetőség, de vannak bankok, ahol más bank ATM-ével jobban jársz.
3. Készpénzfelvétel más bank ATM-éből: ha nincs a közelben a saját bankodnak ATM-e vagy bankfiókja, akkor más bank ATM-ét érdemes használnod.
4. Készpénzfelvétel postán: a postai készpénzfelvétel többnyire ugyanannyiba kerül, mint más bank fiókjában készpénzt felvenni, viszont csak kártyával, POS terminálon keresztül lehet megtenni.
5. Készpénzfelvétel más bankfiókban: egyértelműen a legdrágább opció, ha nem a számlavezető, hanem más bank fiókjába mész be készpénzt felvenni.

Általánosságban kijelenthető, hogy ha spórolni akarsz a készpénzfelvétellel, akkor először is tegyél nyilatkozatot a számlavezető bankodnál, hogy élhess az ingyenes készpénzfelvétellel, majd ha elfogyott a keret, próbáld a saját bankod ATM-ét használni. Ha nincs a közelben, akkor érdemes megnézni, melyik az olcsóbb: bemenni a saját bankodba, vagy más bank ATM-ét használni. Minden más opció drágább ennél, így ha teheted, azokat kerüld el.

Így spórolj a készpénzfelvétellel

A készpénzfelvételi díjak százalékos és fix költségekből állnak. A százalékos díjak szempontjából mindegy, hogy hány alkalommal veszel fel pénzt, de a minimum díjat és/vagy fix díjat minden alkalommal meg kell fizetned.

Vagyis a költségek szempontjából nem mindegy, hogy hány részletben veszel fel pénzt. Ha spórolni akarsz, jobban teszed, ha ritkábban veszel fel nagyobb összeget.

A továbbiakban végigvesszük, melyik banknál mennyibe kerül a készpénzfelvétel, ha a havi ingyenes kereted már elfogyott.

Készpénzfelvétel saját bank ATM-éből: banki díjak összehasonlítása

100.000 forint készpénz felvétele esetén, belföldön:

bank	fix díj	díj	díj min.	díj max.	költség
CIB Bank	908 Ft				1 508 Ft
Erste Bank	70 Ft	0,700%			1 370 Ft
Gránit Bank	200 Ft	0,750%			1 550 Ft
K&H Bank	495 Ft	0,530%			1 625 Ft
MagNet Bank	55 Ft	0,707%		7 146 Ft	1 362 Ft
MKB Bank	490 Ft				1090 Ft
OTP Bank	118 Ft	1,490%			2 208 Ft
Raiffeisen Bank	633 Ft	0,68%			1 913 Ft
Takarékbank	490 Ft				1 090 Ft
UniCredit Bank		0,359%			959 Ft

Elsőként a legolcsóbb készpénzfelvételi opciót néztük meg: a táblázatban azokat a banki díjakat láthatod, amik arra az esetre vonatkoznak, ha a számlavezető bankod ATM-éből veszel fel készpénzt, és a havi 150.000 forintos ingyenes készpénzfelvételi keretet már kimerítetted.

Mindenhol sztenderd MasterCard vagy Visa kártyával számoltunk. A prémium kártyáknál a készpénzfelvétel általában olcsóbb, ám jóval magasabb a kártyadíj. Vannak bankok, ahol a kedvező díjhoz valamilyen feltételt kell teljesíteni, például: számlán tárolt minimum összeg, számlára havonta beérkező minimum összeg, előírt befektetési vagy megtakarítási összeg stb.

A kapott eredmény alapján rangsoroltuk a készpénzfelvételt a legolcsóbbtól a legdrágábbig:

1. UniCredit Bank
2. MKB Bank
3. Takarékbank
4. MagNet Bank
5. Erste Bank
6. CIB Bank
7. Gránit Bank
8. K&H Bank
9. Raiffeisen Bank
10. OTP Bank

Elsőként az UniCredit Bank jött ki, náluk egyedül nincs százalékos, csak fix díj. Ezt az MKB és a Takarékbank követi. A MagNet az egyedüli, ahol a készpénzfelvételi díjnak van egy maximuma, ami felett már nem számítanak fel plusz költséget.

Készpénzfelvétel más bank ATM-éből: ennyibe kerül

100.000 forint készpénz felvétele esetén, belföldön:

bank	fix díj más bank belföld	díj más bank belföld	díj min.	díj max.	költség
CIB Bank	908 Ft				1 508 Ft
Erste Bank	460 Ft	1,640%			2 700 Ft
Gránit Bank	200 Ft	0,750%			1 550 Ft
K&H Bank	791 Ft	0,400%			1 791 Ft
MagNet Bank	291 Ft	0,707%		7 382 Ft	1 598 Ft
MKB Bank	700 Ft	1,000%			2 300 Ft
OTP Bank	1 174 Ft	0,600%			2 374 Ft
Raiffeisen Bank	888 Ft	1,400%			2 888 Ft
Takarékbank	350 Ft	1,000%	754 Ft		1 950 Ft
UniCredit Bank	562 Ft	0,803%			1 965 Ft

Ha a saját bankod ATM-e nem elérhető a közelben, akkor opció lehet más bankok ATM-ét használni, ami drágább, de ha gyorsan kell készpénz, vagy nem akarsz messzire menni, akkor időnként kénytelen vagy élni ezzel a lehetőséggel. A más banki ATM-ek díját gyűjtöttük össze a táblázatban, amik arra az esetre vonatkoznak, ha a havi 150.000 forintos ingyenes készpénzfelvételi keretet már kimerítetted. Ezúttal is csak a sztenderd MasterCard vagy Visa kártyákat vettük figyelembe.

Érdekes módon itt más sorrendet kaptunk, mint az előzőekben, vagyis előfordulhat, hogy amelyik bank kedvezőbb díjakat számol fel a saját ATM-ének használatára, az éppen azzal kompenzál, hogy más bankok ATM-ét jóval nagyobb költségekkel terheli. De olyan bank is van, amelyik ugyanolyan vagy hasonló díjjal kalkulál.

A készpénzfelvételnél más bank ATM-éből az alábbi rangsort kaptuk a legolcsóbbtól a legdrágábbig:

1. CIB Bank
2. Gránit Bank
3. MagNet Bank
4. K&H Bank
5. MKB Bank
6. Takarékbank
7. UniCredit Bank
8. OTP Bank
9. Erste Bank
10. Raiffeisen Bank

Készpénzfelvétel saját bankfiókban: hol a legolcsóbb?

100.000 forint készpénz felvétele esetén, belföldön:

bank	fix összeg	díj	díj min.	díj max.	költség
CIB Bank		2,015%	1 613 Ft	161 562 Ft	2 615 Ft
Erste Bank	720 Ft	0,715%			2 035 Ft
Gránit Bank		0,900%	1 125 Ft		1 500 Ft
K&H Bank	770 Ft	1,010%	1 021 Ft		2 380 Ft
MagNet Bank	446 Ft	0,942%			1 988 Ft
MKB Bank	800 Ft	0,550%		25 000 Ft	1 950 Ft
OTP Bank		1,200%	935 Ft		1 800 Ft
Raiffeisen Bank		0,700%			1 300 Ft
Takarékbank	800 Ft	0,550%		25 000 Ft	1 950 Ft
UniCredit Bank		1,350%	1 187 Ft	377 650 Ft	1 950 Ft

Mivel a havi 150.000 forintos ingyenes készpénzfelvételi keret csak ATM-ekre vonatkozik, így mindenképp bankautomatából érdemes előbb pénzt felvenned, és csak utána mérlegelni, hogy érdemes-e bemenni a bankfiókba. Összegyűjtöttük, milyen díja van annak, ha bemész a saját bankod egyik fiókjába, és ott veszel fel készpénzt.

A bankfiókos készpénzfelvételi díj legolcsóbbtól a legdrágábbig:

1. Raiffeisen Bank
2. Gránit Bank
3. OTP Bank
4. MKB Bank / Takarékbank / UniCredit Bank (holtverseny)
5. MagNet Bank
6. Erste Bank
7. K&H Bank
8. CIB Bank

Jól látszik, hogy a sorrend átrendeződött az ATM-es toplistákhoz képest, vagyis bankok szintjén sem lehet általánosítani a készpénzfelvétel költségeit illetően.

Árnyalja a képet, hogy az MKB és a Takarékbank esetében 25.000 forint felett nincs további költség, ami jól jöhet nagyobb értékű készpénzfelvételnél. A CIB és az UniCredit esetében is van felső plafon, viszont ezek már jóval magasabbak: 161.562 és 377.650 forintba kerülhet a készpénzfelvétel maximum, ezeknél már nagyon sok pénzt kellene felvenned, hogy elérd a felső határt.

Összesítés: ATM vagy bankfiók?

Táblázatban összesítettük, hogy melyik banknál mennyibe kerül 100.000 forint készpénz felvétele belföldön, ha minden esetben a legolcsóbb csomaggal számolunk, ha kell, a kötelező feltételeket is teljesítjük:

bank	bankfiók saját	ATM saját	ATM más bank
CIB Bank	2 615 Ft	1 508 Ft	1 508 Ft
Erste Bank	2 035 Ft	1 370 Ft	2 700 Ft
Gránit Bank	1 500 Ft	1 550 Ft	1 550 Ft
K&H Bank	2 380 Ft	1 625 Ft	1 791 Ft
MagNet Bank	1 988 Ft	1 362 Ft	1 598 Ft
MKB Bank	1 950 Ft	1090 Ft	1950 Ft
OTP Bank	1 800 Ft	2 208 Ft	2 374 Ft
Raiffeisen Bank	1 300 Ft	1 913 Ft	2 888 Ft
Takarékbank	1 950 Ft	1 090 Ft	1 950 Ft
UniCredit Bank	1 950 Ft	959 Ft	1 965 Ft

Szinte minden esetben a saját ATM a legolcsóbb, persze ez alól is vannak kivételek: az OTP, a Gránit és a Raiffeisen valamilyen oknál fogva még a saját ATM-ükkel szemben is azt preferálja, ha a bankfiókban veszed fel a készpénzt, ennél számolják fel a legalacsonyabb díjakat. Tegyük hozzá, hogy a Gránitnak nem sok bankfiókja van, és azok is csak Budapesten érhetőek el. A CIB és a Gránit Bank nem tesz különbséget a saját és más bankok ATM-ei között: mindegyik ATM-ből ugyanannyiba kerül készpénzt felvenni.

A második legolcsóbb mód leggyakrabban a bank saját fiókjában történő készpénzfelvétel. Az Erste, a Gránit, az MKB, az OTP, a Raiffeisen, a Takarékbank és az UniCredit azok a bankok, amiknél a saját bankfiókban jobban megéri a készpénzt felvenni, mint más bank ATM-éből. Az esetleges ügyintézési díjakkal nem számoltunk.

A CIB, a K&H és a MagNet esetében viszont olcsóbb más bank ATM-ét készpénzfelvételre használni, mint bemenni a saját bankfiókjukba.

A bankszámla-költségeidre nézve a legpontosabb becslést és összehasonlítást bankszámla kalkulátorunk segítségével kaphatod, ami a számlahasználati szokásaidat figyelembe véve rangsorol.