Megszűnhet az a korlátozás, amely 2026-tól kizárja a 41 év feletti nőket a CSOK Plusz kedvezményes hitelprogramból. A változás számos családnak adhat új esélyt saját otthonuk megteremtésére, akár a CSOK Plusz és a fix 3%-os lakáshitel kombinálásával.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, hogy segítsen a CSOK Plusszal kapcsolatos jogosultsági és igénylési kérdéseidben, illetve akár a teljes ügyintézésben.
A családtámogatási programok célja hagyományosan kettős: segíteni a fiatalokat az otthonteremtésben, és ösztönözni a gyermekvállalást. A CSOK Plusz – amely 2024. január 1-jén váltotta fel a korábbi CSOK-ot – jelenleg e törekvések egyik legfontosabb eszköze Magyarországon. A konstrukció 3%-os, államilag támogatott kamatozású lakáshitelt kínál akár 25 éves futamidőre, számos kedvezménnyel a gyermeket vállaló házaspárok számára.
A jelenlegi szabályozás ugyanakkor szigorú feltételeket tartalmaz. A hitel kizárólag olyan házaspárok számára érhető el, ahol a feleség az igényléskor még nem töltötte be a 41. életévét. Ez a korhatár kizárja azokat, akik bár szívesen vállalnának gyermeket, biológiai vagy élethelyzetükből adódó okok miatt később jutnak el a családalapításig.
Kép forrása: Getty Images
Fontos könnyítés jöhet az életkorral kapcsolatban
Egy már most is érvényben lévő, átmeneti könnyítésnek köszönhetően 2025. december 31-ig azok a házaspárok is igényelhetik a CSOK Pluszt, ahol a feleség már elmúlt 41 éves,
- de a házaspár igazolni tudja a 12. hetet betöltött várandósságot,
- vagy a házaspár általi örökbefogadás engedélyezése érdekében az illetékes gyámhatóságnál 2024. január 1. és 2025. december 31. között személyesen előterjesztették a kérelmüket, és ezt igazolni tudják.
Egy a napokban közzétett jogszabálytervezet ezt a 2025. december 31-i határidőt eltörölné, és határozatlan időre meghosszabbítaná a könnyítéseket.
Ennek köszönhetően a jövőben jogosultak lehetnek a támogatott lakáshitelre azok a házaspárok,
- ahol a 41 évnél idősebb feleség igazoltan legalább 12 hetes várandós, vagy
- ahol az örökbefogadási eljárás igazoltan megindult.
A tervezetet 2025. november 4-ig lehet véleményezni, és a kormány tervei szerint 2026. január 1-jén lépne hatályba.
Lakásépítés, vásárlás, bővítés – Mire használható a CSOK Plusz?
A CSOK Plusz program alapja egy államilag támogatott, legfeljebb 3%-os, fix kamatozású lakáshitel, amelyet 10–25 év futamidőre lehet felvenni. A hitel Magyarország területén lévő lakás:
- építéséhez,
- vásárlásához,
- vásárlással egybekötött bővítéséhez,
- meglévő lakás bővítéséhez,
- építéséhez vagy vásárlásához igénybe vett Otthon Start kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésére
vehető igénybe.
A program további kedvezményeket is tartalmaz:
- törlesztés szüneteltetésének lehetősége a hitelszerződés megkötésétől számított első gyermek megszületése után;
- gyermekvállalási támogatás, ami a (szerződéskötéstől számított) másodikként született vagy örökbefogadott, és az ezt követően született vagy örökbefogadott további gyermek után gyermekenként 10.000.000 forint összegű vissza nem térítendő támogatást jelent, melyet a CSOK Plusz hitel törlesztésére lehet felhasználni (elengedésre kerül az összeg a fennálló tőketartozásból).
Ezzel az elengedéssel tehát a kamattámogatott kölcsönből vissza nem térítendő összeghez is juthatnak a családok. Szintén kedvező, hogy hitel felvétele után 1 évig csak a kamatokat kell fizetni, a tőkét nem.
A CSOK Plusz népszerűvé vált a gyermeket tervező házaspárok körében vált az indulás óta. Az MNB adatai szerint tavaly a támogatott hitelek aránya a teljes lakáshitelpiacon több mint 25%-os volt, és ezek döntő többsége CSOK Plusz. Az új, életkorra vonatkozó könnyítés várhatóan tovább növeli az érdeklődést, hiszen a 41 év feletti házaspárok közül is sokan terveznek gyermeket vagy örökbefogadást, akik eddig a szigorú korhatár miatt nem élhettek a lehetőséggel.
Fontos kiemelni, hogy a fenti módosítás csak a CSOK Plusz hitelprogramra vonatkozik. A Babaváró hitel feltételei nem változnak. A legfeljebb 11 millió forintos kamatmentes kölcsönt továbbra is csak azok a fiatal házaspárok vehetik igénybe, ahol a feleség az igénylés pillanatában még nem töltötte be a 35. életévét.
Így kombinálható okosan a CSOK Plusz és az Otthon Start
A 2025 szeptemberétől bevezetett Otthon Start hitel szintén legfeljebb 3%-os kamattal érhető el, azonban feltételei jóval rugalmasabbak: nem szükséges házasság, gyermekvállalás, és életkori korlátozás sincs. Ha viszont egy pár kombinálni szeretné az Otthon Startot a CSOK Plusz hitellel, akkor meg kell felelnie a CSOK Plusz szigorúbb feltételeinek: házasnak kell lenniük, legalább egy gyermeket kell vállalniuk, és a feleség az igényléskor nem töltheti be a 41. életévét.
Utóbbi alól kaphatnak mentességet 2026 januárjától azok a párok, ahol a feleség igazoltan várandós, vagy megindított örökbefogadási engedélyezési eljárással rendelkeznek.
A könnyítésnek köszönhetően azok a házaspárok, akiknél már úton van a gyermek, megfelelő, nettó 800 ezer forint feletti jövedelem mellett kombinálhatják a CSOK Pluszt és az Otthon Startot. Így akár 100 millió forintnyi kedvezményes hitelhez is hozzájuthatnak. A CSOK Plusz maximális összege ugyanis két gyermek esetén 30 millió, három gyermek esetén pedig 50 millió forint.
Mire figyeljenek a házaspárok a hitelfelvétel előtt?
Bár a CSOK Plusz – különösen az Otthon Starttal kombinálva – rendkívül vonzó lehetőségnek tűnik, fontos hangsúlyozni, hogy nem ingyenhitelről, hanem államilag támogatott kölcsönről van szó. A kamattámogatás elveszhet, ha a vállalt gyermek nem születik meg, és a törlesztőrészletek is jelentősek lehetnek, különösen nagyobb hitelösszeg esetén.
Éppen ezért a házaspároknak érdemes alaposan átgondolniuk anyagi helyzetüket a hitelfelvétel előtt, és szükség esetén pénzügyi szakértő segítségét kérniük, hogy felelősen dönthessenek arról, megéri-e igénybe venniük az egyik, vagy akár egyszerre mindkét konstrukciót.
Fontos! A Kormány az Otthon Start hitel megjelenése után ráadásul számos ponton igyekszik összehangolni a családtámogatásokat, ami a feltételek kisebb-nagyobb változtatásával is járhat. A CSOK Plusz szabályainak további tervezett módosításáról ebben a cikkben írtunk:
