A banki ügyintézés mára teljesen átalakult akár csak az évezred elejéhez képest is. Amelyik pénzintézet lépést akar tartani a változó, digitalizálódó világgal, annak folyamatos innovációra van szüksége. A mindennapi bankoláshoz ma már sok esetben elég egy mobiltelefon, egyre kevesebb tevékenység igényel személyes jelenlétet. De szükség van-e még bankfiókokra a banki applikációk korában? Utánajártunk, hogyan változott meg a banki infrastruktúra az elmúlt években.
Kevesebb a bankfiók, de kevesebb a bank is
Míg régen egyértelmű volt, hogy ha bármilyen banki ügyet akartunk intézni, akkor elmentünk a “bankba”, azaz a hozzánk legközelebb eső bankfiókba, vagy épp takarékszövetkezetbe, ami még egy pár évvel ezelőtt is nemcsak a városokban, hanem gyakorlatilag minden nagyobb községben jelen volt. A fiókban pedig a banki ügyintézők segítségével vettünk fel pénzt vagy akár intéztünk el egy egyszerű pénzátutalást is. Mai szemmel ez már szinte hihetetlen.
Azóta sokat változott a világ. Ma már sokaknak elképzelhetetlen, hogy a mindennapi bankolás fióki jelenléttel járjon, bár erre még mindig lehetőség van. A telebank, internetbank és banki mobilapplikációk rohamos fejlődése, valamint a készpénzkiadó és - befizető automaták (ATM-ek), bankkártyás és más alternatív fizetési, készpénzfelvételi lehetőségek széles körű elterjedése miatt ma már a klasszikus banki tevékenységek szinte teljesen kikerültek a bankfióki ügyintézéssel járó tennivalók közül. Ennek is folyománya, hogy egyre kevesebb bankfiókra van szükség.
Míg 2008-ban 4500 körül volt a magyarországi bankfiókok száma, addig a 2021. év végén már csak kicsivel több, mint 1800 db. A csökkenés azóta sem állt meg, 2026. első negyedévének végén csupán 1268 bankfiók létezett hazánkban.
2025-ben 101 bankfiókkal lett kevesebb, ami azért jelentős, mert az azt megelőző előző két évben összesen volt a megszűnt fiókok száma 109. Idén pedig már 32 bankfiók tűnt el, csak az első negyedévben.
Minden fiókbezárás azonban nem róható a digitalizáció számlájára, van még egy ok, ami miatt drasztikusan lecsökkent a bankfiókok száma az elmúlt évtizedekben.
Bankok jöttek, bankok mentek - és velük együtt a fiókok is fogytak
Az elmúlt negyedszázad pörgős volt a banki átalakulások és megszűnések szempontjából is. Egy-egy ilyen változás több fiók bezárásával járhat, az érintett pénzintézet nagyságától függően akár egész sok egységet érinthet országszerte, általában nem azonnal és nem egyszerre.
Legutóbb, 2026 februárjában például a Polgári Bankot vásárolta fel a MagNet Bank, melynek nyomán azoban fiókmegszűnések - infrastrukturális összevonások kivételével - nem történtek. Sokkal nagyobbat szólt a fiókbezárások tekintetében a 2023 áprilisában lezáruló gigafúzió, melynek nyomán, több körben, a Budapest Bank, az MKB Bank és a Takarékbank egyesülésével létrejött az MBH Bank. A szuperbanknál a takarékszövetkezeti egységekkel együtt több mint 360 fiók került bezárásra.
Az elmúlt években számos bank megszűnésére vagy kivonulására volt példa, ami természetesen a fiókhálózatukat is érintette kisebb vagy nagyobb mértékben:
- a 2000-es évek elején például az ABN Amro Bankot, az Inter-Európa Bankot vagy a Postabankot,
- a 2010-es években például az AXA, a Banco Popolare vagy az FHB bankokat, illetve a Citibank lakossági üzletágát,
- 2020-tól napjainkig pedig a már említetteken kívül még a Commerzbankot vagy a Sopron Bankot.
Nemcsak átszervezés, hanem akár bankcsőd vagy a jegybanki engedély visszavonása miatt is befejezhette egy-egy bank a tevékenységét, ezekre is volt precendens az elmúlt években hazánkban (Sberbank, Széchenyi Bank, NHB Bank).
Új bankok is létrejöttek - racionalizált fióklétszámmal
Teljesen új alapítású hazai bankok is létrejöttek ezen időszakban (Gránit Bank, MagNet Bank). A Gránit Bank az indulása óta tartja magát a „digitális elsőbbségű” modellhez, így az egész országban mindössze 2 bankfiókot tart fenn. A MagNet Bank sokáig egy kis, főleg budapesti és dunántúli bázisú hálózatot működtetett (kb. 15-18 fiókkal), de a növekedési stratégiájuk részeként végrehajtott banki integrációknak köszönhetően a fiókjaik száma mára 28-ra emelkedett, ami elenyésző a nagybankokhoz képest.
Jelenleg több olyan nagybank is van az országban, amelyik egy-egy globális vagy regionális óriásbank magyarországi leányvállalata (pl. CIB, K&H, Erste), és kiterjedt fiókhálózattal rendelkeznek országszerte, de vannak olyanok is, amelyeknek csupán egy vagy néhány bankfiókjuk van (pl. Bank of China, KDB Bank Európa).
Kevesebb bank közül választhatunk most, mint régen
Az Magyar Nemzeti Bank a felügyelt intézmények egyedi adatairól szóló tájékoztatója (Aranykönyv) szerint
- 2003-ban még 38 bank és 182 takarékszövetkezet volt Magyarországon.
- 2010-ben 40 hitelintézet (részvénytársasági formában működő - klasszikus kereskedelmi bankok, jelzálogbankok, lakás-takarékpénztárak), 138 takarékszövetkezet és 10 hitelintézeti fióktelep működött.
- 2017-ben 40 hitelintézet, 22 takarékszövetkezet és 9 hitelintézeti fióktelep,
- 2024-ben pedig 30 hitelintézet és 9 hitelintézeti fióktelep létezett.
Ezek az adatok is jól mutatják a csökkenést a hazai bankok számában, ami a bankfiókok számára is hatással van.
Bankfiókok Magyarországon
A jelenlegi 1268 darab bankfiók a következő bankok között oszlik meg (a bank nevére kattintva a kereshetsz a fiókjai között):
A bankfiókok száma az egyetlen székhellyel vagy fiókteleppel rendelkező pénzintézeteknél kevésbé értelmezhető. A több bankfiókkal rendelkező bankoknál a fióki költözések, változások folyamatosak, és az elérhető friss adatok megjelenési ideje is eltérő, így a fiókszámok pontossága nem 100%-os.
Mi a helyzet az ATM-ekkel?
Miközben sorra tűnnek el a bankfiókok, a bankjegykiadó automaták (ATM-ek) száma növekedést mutat. Míg 5 évvel ezelőtt (2021. első negyedév) 4974 db ATM volt Magyarországon, addig idén március végéig 5688. Érdemes megjegyezni, hogy 2018-2020 között is 5000 felett volt már, de 2021 elején csökkent a számuk, azóta viszont folyamatosan növekszik.
Az ATM-ek számának növekedésével kapcsolatosan fontos megjegyezni, hogy 2025 májusában született egy olyan törvénymódosítás, amely előírta, hogy a banki szolgáltatóknak minden magyarországi településre ATM-et kell telepíteni. A rendelkezés célja, hogy a készpénzhez és a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés az ország egész területén, lakóhelytől függetlenül, mindenki egyenlő feltételek mellett legyen biztosítva.
Az azóta eltelt közel egy évben (2026. március végéig) több mint 400-zal gyarapodott az ATM-ek száma, de közel sem biztos, hogy az intézkedés hatására. Ugyanis az azt megelőző év során is 330-cal lett több bankjegyautomata az országban. Az említett rendelet továbbra is érvényben van.
Milyen bankolási megoldásokat használhatsz a bankfióki ügyintézés helyett?
Bár egy egyszerű ATM-nél is el tudsz intézni pár dolgot a készpénzfelvételen túl is (pl. készpénzbefizetés, egyenleg-lekérdezés), azonban több alternatíva is van még a bankfiókban végzett tevékenységek kiváltására:
- Mobil bankfiók (bankbusz): Menetrend szerint közlekedő, biztonsági rendszerekkel felszerelt autóbusz, ahol teljes értékű ügyintézést biztosítanak a kistelepüléseken élőknek és ATM-es készpénzfelvételre is van lehetőség.
- Intelligens ATM: A nap 24 órájában alkalmasak azonnali készpénzbefizetésre, amely rögtön megjelenik a számlán. Sok típusnál kártya nélkül, QR-kóddal vagy NFC-s telefonnal is lehet azonosítani magunkat, és elvégezhető rajtuk az egyenleglekérdezés vagy a PIN-kód csere is.
- Postai pénzügyi pontok: A postákon elvégezhetőek a legalapvetőbb tranzakciók, például készpénzkifizetés és -befizetés lakossági bankszámlákra, vagy akár egyszerűbb lakástakarék- és biztosítási szerződések megkötése.
- Videóbank, digitális ügyfélszolgálat: Egy biztonságos, titkosított videóhívás a bank mobilalkalmazásán vagy weboldalán keresztül, amely jogilag egyenértékű a személyes megjelenéssel.
- Önkiszolgáló digitális zónák, okosfiókok: Élő személyzet nélkül, érintőképernyők, szkennerek és beépített kamerák segítségével lehet dokumentumokat hitelesíteni, vagy akár szerződéseket aláírni.
- Cash-back kereskedelmi pontok: Egyes bolti pénztáraknál fizetéskor kérhető, hogy a számla végösszegén felül készpénzt is adhasson ki a pénztáros a kártyánkról (cash-back).
Mit hozhat a jövő? A jelenlegi banki folyamatok erősen digitalizálódnak, azonban még mindig vannak olyan részei a lakossági bankolásnak, amelyek jogszabály szerint és a gyakorlati megvalósítás szintjén is fióki jelenlétet kívánnak. Például egy jelzáloghitel-felvétel során a szerződés aláírására és a közjegyzői okiratba foglalás miatt be kell menni a bankba. Miközben mindezek egyszerűsítése is cél lehet, a mindennapi bankolásban a következő időszakban olyan technológiai és szabályozási újítások várhatók, amelyek még automatizáltabbá és személyre szabottabbá teszik a pénzügyek kezelését.
