A hatályos kormányrendelet értelmében a FIX 3%-os lakáshitel kizárólag házastársi kapcsolatban és egyedülállóként igényelhető. A rendelet az élettársakat kizárja a jogosulti körből. Ez azonban nem jelenti azt, hogy élettársi kapcsolatban élők egyáltalán nem vehetik igénybe az Otthon Start hitelt. Az alábbiakban összefoglaljuk, hogy élettársak esetében milyen lehetőség van az igénylésre.
Díjmentesen segítünk a fix 3%-os lakáshitel ügyintézésében, a jogosultság felmérésétől egészen az igénylésig – teljesen személyre szabottan. Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot.
A FIX 3%-os hitelügyletbe adóstársként kizárólag az igénylő házastársa, illetve szülője vonható be, azzal, hogy az igénylő szülője ebben az esetben nem szerezhet tulajdont az ingatlanban. Ezzel a élettársak kiesnek a jogosultak köréből. Hogyan juthat hozzá mégis első lakásához az a fiatal, aki élettársi kapcsolatban él és szeretné kihasználni a FIX 3%-os Lakáshitelt?
Csak a FIX 3%-os Lakáshitel miatt nem szerencsés házasságot kötni és nem is szükséges, mert egyéb megoldás is létezik. Élettársak együttesen ugyan nem igényelhetik a kedvezményes hitelt, de arra van mód, hogy egyedül fel tudják venni a kölcsönt. Az élettárs ugyanis kihagyható a FIX 3%-os hitelből.
Mi kell az élettárs kihagyásához? – Vagyonjogi szerződés és nyilatkozatok
Igénylőként a hitelkérelemben nyilatkoznod kell a családi állapotodról. Amennyiben élettársi kapcsolatban élsz, az élettárs kihagyásához a legtöbb bank ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett vagyonjogi szerződés megkötését várja el.
A vagyonjogi szerződésben arról nyilatkozol, hogy a kedvezményes hitel célját képező ingatlan a külön vagyonodat fogja képezni, valamint a különvagyonodnak tekintett forrásból fogod törleszteni. Ugyanakkor az élettárs is nyilatkozik arról, hogy érintett ingatlanra semmilyen formában és jogcímen nem támaszt igényt.
Minden bank elvárja a vagyonjogi szerződést?
A legtöbb hitelintézetnél feltétel az ügyvéd vagy közjegyző által készített és általa ellenjegyzett vagyonjogi szerződés benyújtása.
Van azonban olyan bank is, amely rendelkezik erre a célra szolgáló formanyomtatvánnyal. A Raiffeisen Banknál az élettárs hitelügyletből való kihagyásához elegendő ezt a nyilatkozatot aláírnod és ügyvéddel ellenjegyeztetned.
Továbbá jelenleg az Erste Bank az egyedüli, amely nem kéri sem vagyonjogi szerződés, sem vagyonjogi nyilatkozat benyújtását az élettárs kihagyásához.
Kép forrása: Getty Images
Milyen hátrányt jelenthet az élettárs kihagyása?
Az egyedüli igénylés hátrány jelenthet a kölcsön igénybevétele során még akkor is, ha a lakástulajdonra és TB jogviszonyra vonatkozó feltételeknek megfelelsz. Főként ha éppen gyeden, gyesen vagy, esetleg nem rendelkezel akkora összegű nettó jövedelemmel, mint amennyi a felvenni kívánt hitel törlesztéséhez szükséges.
Jövedelmi feltételek egyedüli igénylőként
Az élettárs hitelből történő kihagyása csökkentheti tehát a jövedelemfedezettséget, hiszen párod jövedelmével nem számolhat a bank a hitelbírálat során. Ebben az esetben egyedüli igénylőként kell teljesítened a jövedelmi elvárásokat. Ez azt jelenti, hogy amennyiben nettó 600.000 forint alatti jövedelemmel rendelkezel, úgy jövedelmednek legfeljebb 50%-át fordíthatod a FIX 3%-os lakáshitel, illetve, amennyiben van egyéb hiteled, hitelkereted, vagy hitelkártyád, úgy annak együttes hiteltörlesztésére. Ha jövedelmed eléri a nettó 600.000 forintot, akkor annak 60%-a lehet az összes hiteltörlesztés.
Mi a megoldás, ha egyedül nem tudsz hitelt felvenni?
Ha egyedüli igénylőként nem tudod teljesíteni a jövedelmi elvárásokat, akkor adóstársként kizárólag szülőt vonhatsz be az ügyletbe. Szülői finanszírozás esetén is 1/1-ben te szerezheted meg a lakás tulajdonjogát, neked kell megfelelned a lakástulajdonra és TB jogviszonyra vonatkozó feltételnek, de egyik vagy akár mindkét szülő részt vehet az ügyletben limitnövelő adóstársként.
Szülő adóstársként történő bevonása esetén azonban számolnod kell azzal, hogy a bankok többsége az idősebb szereplő életkorát fogja figyelembe venni a maximum futamidő meghatározásakor és a legtöbb banknál az életkor nem haladhatja meg a 75 éve a hitel lejáratakor.
Tulajdonjog kérdése: mit jelent az élettárs kihagyása?
Az élettárs kihagyásával történő hiteligénylés során alapfeltétel, hogy kizárólag az igénylő szerezheti meg az ingatlan teljes tulajdonjogát. Az ügyletből kihagyott élettársnak tulajdoni hányada nem lehet a lakásban, valamint haszonélvezeti joga sem jegyeztethető be.
A Magyar Állam javára 5 évig jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre. Ez alatt az időszak alatt a lakás nem adható el, haszonélvezeti jog nem jegyeztethető be. 5 év után azonban törlésre kerülnek a Magyar Állam javára bejegyzett jogok, így ezt követően a lakásban az élettárs is tulajdonjoghoz juthat.
