Az OTP személyi kölcsön előtörlesztése sokak fejében megfordul, hiszen egy megfelelő időben előtörlesztett hitel jelentős megtakarítást is hozhat. Azonban a felmerülő kérdések sora hosszú: Mennyibe kerül? Mikor érdemes? Díjmentes is lehet? Ezekre adunk most választ!
Ettől függ az előtörlesztés díja
Az előtörlesztési díj mértéke függ attól, hogy milyen típusú személyi kölcsönnel rendelkezel.
Az OTP az alábbi típusú személyi kölcsönöket nyújtja jelenleg:
- OTP Személyi kölcsön
- OTP Otthon Személyi kölcsön
- OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi hitel
OTP Személyi kölcsön és Otthon Személyi kölcsön előtörlesztési díja
A bank különbséget tesz attól függően, hogy részleges vagy teljes előtörlesztés történik. A részleges előtörlesztés azt jelenti, hogy nem a teljes fennálló tartozást fizeted vissza, hanem annak egy részét. Teljes előtörlesztésről pedig akkor beszélünk, ha a teljes fennálló tartozás visszafizetésre kerül, s ezáltal a személyi hitel megszűnik.
Az előtörlesztési díj pontos mértékét az OTP Bank aktuális hirdetménye tartalmazza.
Részleges előtörlesztés díja: 12.965 Ft (2024 májusában hatályos Hirdetmény szerint), de a bank maximum összeget is meghatároz az alábbiak szerint:
- az előtörlesztés összegének 1%-a, amennyiben az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az egy évet;
- az előtörlesztés összegének 0,5%-a, amennyiben az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az egy évet;
- az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összege.
Díjmentes előtörlesztés: 12 havonta egyszer díjmentesen előtörleszthetsz, ha az előtörlesztés összege a 200.000 Ft-ot nem haladja meg.
Konkrét példakalkulációkon keresztül mutatjuk meg az előtörlesztéssel járó költségeket.
- Péter 3,5 millió forint személyi kölcsönt vett fel 4 évre és 2 év elteltével szeretne előtörleszteni 1 millió forintot.
Az előtörlesztési díj összege 12.965 Ft lenne, figyelembe véve azonban a maximum díjat, (1 millió forintnak az 1%-a, (mert az előtörlesztés időpontja és a hitel lejáratának időpontja meghaladja az 1 évet) 10.000 Ft-ot kell fizetnie érte a banknak. Amennyiben a futamidő utolsó évében történne az 1 millió forint előtörlesztése, akkor a 0,5%-os maximum előtörlesztési díjjal számolva 5.000 Ft-ba kerülne az ügylet.
3,5M Ft összegű 48 hónapos futamidőre felvett személyi kölcsön
| Előtörlesztés időpontja | Előtörlesztett összeg | Előtörlesztési díj fix összege | Előtörlesztési díj maximuma |
|---|---|---|---|
| Előtörlesztés a futamidő 24. hónapjában | 1.000.000 Ft | 12.965 Ft | 1% = 10.000 Ft |
| Előtörlesztés a futamidő 37. hónapjában | 1.000.000 Ft | 12.965 Ft | 0,5% = 5.000 Ft |
| Előtörlesztés a futamidő 1. 2. 3. 4. évében | 200.000 Ft/év | díjmentes | díjmentes |
- Ádám 8 millió forint személyi kölcsönt vett fel 6 évre és 2 év elteltével szeretne előtörleszteni 2,5 millió forintot.
Az előtörlesztési díj fix összege 12.965 Ft. Figyelembe véve a maximum díjat, (2,5 millió forintnak az 1%-a, mert az előtörlesztés időpontja és a hitel lejáratának időpontja meghaladja az 1 évet) 25.000 Ft előtörlesztési díjat kellene fizetni, de ivel ez magasabb, mint az előtörlesztési díj fix összege, ezért a 12.965 Ft a fizetendő.
8M Ft összegű 72 hónapos futamidőre felvett személyi kölcsön
| Előtörlesztés időpontja | Előtörlesztett összeg | Előtörlesztési díj fix összege | Előtörlesztési díj maximuma |
|---|---|---|---|
| Előtörlesztés a futamidő 24. hónapjában | 2.500.000 Ft | 12.965 Ft | 1% = 25.000 Ft |
| Előtörlesztés a futamidő 1. 2. 3. 4. 5. 6. évében | 200.000 Ft/év | díjmentes | díjmentes |
Előtörlesztési díj teljes előtörlesztés esetén: 69 358 Ft (2024 májusában hatályos Hirdetmény szerint), de a bank maximum összeget is meghatároz az alábbiak szerint:
- a teljes előtörlesztés összegének 1%-a, amennyiben az előtörlesztés időpontja és a
- hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az egy évet;
- a teljes előtörlesztés összegének 0,5%-a, amennyiben az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az egy évet;
- a teljes előtörlesztés időpontja és a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összege.
Díjmentes végtörlesztés: ha a teljes visszafizetett összeg nem haladja meg a 200.000 Ft-ot, és a kölcsön lejárat előtti teljes visszafizetését megelőző 12 hónap alatt egyszer sem történt díjmentes részleges előtörlesztés.
Nézzünk néhány konkrét példát!
- Klára 3,5 millió forint személyi kölcsönt vett fel 4 évre és 2 év elteltével szeretne végtörleszteni.
2 év elteltével a fennálló tőketartozása 2.100.000 Ft.
A végtörlesztési díj fix összege 69.358 Ft, figyelembe véve azonban a maximum díjat, (2,1 millió forintnak az 1%-a, mert az előtörlesztés időpontja és a hitel lejáratának időpontja meghaladja az 1 évet) 21.000 Ft kellene fizetnie az OTP Banknak.
Amennyiben a végtörlesztés az utolsó évben, a 37. hónapban történne, a fennálló tőketartozás összege: 1.062.000 Ft
A végtörlesztési díj fix összege 69.358 Ft, figyelembe véve azonban a maximum díjat, (1,062 millió forintnak az 0,5%-a, mert az előtörlesztés időpontja és a hitel lejáratának időpontja meghaladja az 1 évet) 5.310 Ft díjat kellene fizetnie a banknak az ügyletért.
3,5M Ft összegű 48 hónapos futamidőre felvett személyi kölcsön
| Végtörlesztés időpontja | Végtörlesztett összeg | Végtörlesztési díj fix összege | Végtörlesztési díj maximuma |
|---|---|---|---|
| Végtörlesztés a 24. hónapban | 2.100.000 Ft | 69.358 Ft | 1% = 21.000 Ft |
| Végtörlesztés a 37. hónapban | 1.062.000 Ft | 69.358 Ft | 0,5% % 5.310 Ft |
- Dóra 8 millió forint személyi kölcsönt vett fel 6 évre és 2 év elteltével szeretne végtörleszteni.
2 év elteltével a fennálló tőketartozása 6.120.000 Ft.
A végtörlesztési díj fix összege 69.358 Ft, figyelembe véve azonban a maximum díjat, (6,12 millió forintnak az 1%-a, mert az előtörlesztés időpontja és a hitel lejáratának időpontja meghaladja az 1 évet) 61.200 forintban kerülne neki az ügylet.
Amennyiben a végtörlesztés az utolsó évben, a 61. hónapban történne, a fennálló tőketartozás összege: 1.764.000 Ft
A végtörlesztési díj fix összege 69.358 Ft, figyelembe véve azonban a maximum díjat, (1,764 millió forintnak az 0,5%-a, mert az előtörlesztés időpontja és a hitel lejáratának időpontja meghaladja az 1 évet) 8.820 forintot kellene az OTP-nek fizetnie.
8M Ft összegű 72 hónapos futamidőre felvett személyi kölcsön
| Végtörlesztés időpontja | Végtörlesztett összeg | Végtörlesztési díj fix összege | Végtörlesztési díj maximuma |
|---|---|---|---|
| Végtörlesztés a 24. hónapban | 6.120.000 Ft | 69.358 Ft | 1% = 61.200 Ft |
| Végtörlesztés a 61. hónapban | 1.064.000 Ft | 69.358 Ft | 0,5% % 8.820 Ft |
OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi hitel előtörlesztési díja
Előtörlesztési díj teljes vagy részleges előtörlesztés esetén:
- Az előtörlesztés összegének 0,5%-a, amennyiben az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az egy évet.
- Az előtörlesztés összegének 0,0%-a, amennyiben az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződésszerű lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az egy évet.
Következzen a konkrét példa!
- László 5 millió forint személyi kölcsönt vett fel 7 évre. 1 év elteltével szeretne előtörleszteni 1 millió forintot, majd 5 év után végtörleszteni a fennálló tartozást.
1 év elteltével a fennálló tőketartozása 4.590.000 Ft.
Az előtörlesztési díj OTP MFL Személyi kölcsön esetén 4,59 millió forintnak a 0,5%-a, (mert az előtörlesztés időpontja és a hitel lejáratának időpontja meghaladja az 1 évet), így 22.950 Ft előtörlesztési díj fizetendő.
60 hónap elteltével - figyelembe véve az 1 millió forintos előtörlesztést - László fennálló tőketartozása 1.615.000 Ft. Az előtörlesztési díj ebben az esetben szintén 0,5%, (mert az előtörlesztés időpontja és a hitel lejáratának időpontja meghaladja az 1 évet), így 8.075 Ft előtörlesztési díjat kellene fizetnie a pénzintézetnek a hitele előtörlesztéséért.
Díjmentes elő- és végtörlesztés: 12 havonta egyszer díjmentesen előtörleszthetsz, ha az előtörlesztés összege a 200.000 Ft-ot nem haladja meg.
5M Ft összegű 84 hónapos futamidőre felvett MFL személyi kölcsön
| Elő/végtörlesztés időpontja | Elő/végtörlesztett összeg | Elő/végtörlesztési díj összege |
|---|---|---|
| Előtörlesztés a futamidő 12. hónapjában | 1.000.000 Ft | 22.950 Ft |
| Végtörlesztés a 61. hónapban a korábbi előtörlesztés követően | 1.615.000 Ft | 8.075 Ft |
| Előtörlesztés a futamidő 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. évében | 200.000 Ft/év | díjmentes |
Részleges előtörlesztés esetében választhatsz a törlesztőrészlet csökkentése, vagy a hátralévő futamidő rövidítése között.
Díjmentes az elő- és végtörlesztés ezekben az esetekben is
Azon túl, hogy 12 havonta egyszer van lehetőség díjmentes előtörlesztésre maximum 200.000 Ft összegben, az alábbi esetben nem kell fizetni az elő-, illetve végtörlesztésért:
- Már meglévő személyi kölcsön újabb OTP Személyi Kölcsönre történő kiváltása esetén az OTP Bank előtörlesztési díjat nem számít fel.
- Egyedüli kötelezett elhunyt ügyfél örököse a kölcsön teljes összegét előtörleszti.
Amennyiben a személyi kölcsönben egyedüli adós volt az elhunyt ügyfél, úgy a halálesetről történő hitelt érdemlő tudomásszerzés, valamint a hagyatéki eljárás lezárta közti időszakban a hitelszámlára érkező, a fennálló kölcsöntartozással megegyező összegű vagy azt meghaladó mértékű rendkívüli befizetések automatikusan – külön rendelkezés nélkül – a kölcsön teljes előtörlesztésére kerülnek elszámolásra. Ez után az OTP Bank szerződésmódosítási díjat nem számít fel.
Mikor érdemes előtörleszteni?
A havonta fizetendő törlesztőrészlet tartalmaz kamat-és tőketörlesztést egyaránt. Azt azonban jó tudni, hogy a futamidő elején jellemzően kamatfizetésre megy a törlesztőrészlet nagyobb része, kisebb része csökkenti a tőkét. Emiatt ha már a futamidő elején előtörlesztesz, akkor nagyobb összegű kamatot spórolhatsz meg, mintha ugyanazt az összeget későbbi időpontban fordítanád előtörlesztésre.
Összegzés
Ahogyan a fenti példák alapján is láthatod, az OTP személyi kölcsöneinek elő- és végtörlesztésért fizetendő díja több tényezőtől is függ. A részleges előtörlesztésért fizetendő díjat befolyásolja az előtörlesztett összeg. A teljes előtörlesztés, más néven végtörlesztés, díja pedig a fennálló tőketartozás összege alapján kerül kiszámításra. Ugyanakkor meghatározó az is, hogy a személyi kölcsönt a futamidő mely részében szeretnéd visszafizetni. Ezen kívül sok esetben maximalizált a díj mértéke, illetve díjmentes elő- és végtörlesztésre is van mód a Bank aktuális hirdetményében foglaltak szerint.
