Tipp: Bankszámla váltás előtt mindenképp kalkulálj, hogy megtaláld a számodra legjobb számlacsomagot.
Melyik mobilbank a legbiztonságosabb?
A money.hu célja, hogy jól járj! Ezért ingyenesen és regisztráció nélkül összehasonlíthatod kalkulátorainkban a pénzügyi termékeket, és minden fontos tudást, tapasztalatot átadunk cikkeinkben. Szakértőink díjmentesen és személyre szabottan válaszolnak kérdéseidre, segítenek hitel vagy megtakarítás, befektetés témában is.
Bankszámla-választásnál ma már kiemelt szempont, hogy a mobilbanki alkalmazásban milyen hasznos opciók vannak. Ezúttal ezeken belül is a biztonsági funkciókra koncentrálunk, amik különösen fontosak egy olyan időszakban, amikor mindennaposak a visszaélések.
Elektronikus úton több mint 5 milliárd forintot loptak el a csalók a hazai a banki ügyfelektől egyetlen negyedév alatt az MNB szerint, aminek a bankok mindössze 1 százalékát fizették ki, a kár többi része az ügyfeleket terhelte. Ez amiatt van, mert a legtöbb esetben az ügyfél követ el valamilyen hibát, amit a csalók ki tudnak használni – ilyenkor a bankot nem terheli felelősség. Ugyanakkor a bankok is próbálnak tenni azért, hogy kevesebb kár érje az ügyfeleiket, például a mobilbanki alkalmazások biztonságosabbá tétele által.
Forrás: Gránit eBank alkalmazás
Mi az alábbi biztonsági funkciókat néztük meg, hogy mely bank applikációjában érhetőek el:
- virtuális bankkártya létrehozása
- limitmódosítás
- bankkártya felfüggesztése / letiltása
- bankkártya PIN-kódjának megtekintése
- egyéb biztonsági funkciók
Előbb lássuk az összesítést, aztán a funkciókra külön-külön is kitérünk:
| mobilbanki alkalmazás neve | fizikai bankkártya igénylése | virtuális / digitális bankkártya létrehozása | limit-módosítás | bankkártya letiltása | kártya PIN-kód megmutatása |
|---|---|---|---|---|---|
| CIB Bank Mobilalkalmazás | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Erste George | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Gránit eBank | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| K&H mobilbank | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| MagNet MobilBank | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ |
| MBH Bank App | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ |
| OTP Mobilalkalmazás | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ |
| myRaiffeisen | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| UniCredit mBanking | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ |
Forrás: banki weboldalak, felhasználói kézikönyvek (money.hu gyűjtés)
Utolsó frissítés: 2024.09.27.
Az olyan biztonsági opciókra, mint a biometrikus azonosítás, nem tértünk ki, mert ezek szerencsére alapfunkcióvá váltak minden mobilbankban.
Virtuális / digitális bankkártya létrehozása mobilbankon keresztül
Ha elveszett a bankkártyád, le kellett tiltani vagy más okból újat szeretnél rendelni, akkor ezt bizonyos bankoknál a mobilbankon keresztül megteheted. Időbe telik, amíg legyártják és eljuttatják hozzád a fizikai kártyát; kérdés, hogy addig mit használj. Egyes bankoknál ilyenkor nem sokat tehetsz, legfeljebb csak várakozni tudsz, más bankoknál viszont azonnal megkapod a kártyaadatokat.
A Gránitnál ha új ügyfélként igényelsz kártyát, akkor amellé azonnal használható digitális kártyát is kérhetsz, aminek az adatai nem egyeznek meg a fizikai kártyáéval, és meg is szűnik, amint aktiválod a fizikai kártyádat (vagy legfeljebb 60 nap elteltével). Ezt Gránit Bank Digital Kártyaszolgáltatásnak hívják, és a Gránit eBank mobilbanki alkalmazásban a Kártyák menüpontban éred el. Meglévő ügyfélként ha új kártyát igényelsz, akkor az eBank alkalmazásban azonnal elérhetővé válnak a fizikai kártya adatai, vagyis a használatához nem kell megvárnod, amíg kézhez kapod.
Az Ersténél legkésőbb az igénylést követő 2. munkanaptól használhatod a Visa virtuális kártyát, mivel a George Appban látni fogod a kártyaszámot, az érvényességi időt és a CVV kódot. George díjcsomag mellé 1920 forint kibocsátási és ugyanekkora éves díjat kell fizetned a kártyáért. Fontos tudnod róla, hogy csak internetes vásárlásokhoz tudod használni.
Az OTP virtuális kártyáját webKÁRTYA néven találod meg, amit a bankfiókjaikban tudsz igényelni, és csak online vásárlásra használható. Ennek az éves díja 1765 forint, de akciós jelleggel ezt elengedik.
A Raiffeisen esetében csak számlanyitáskor tudsz fizikai kártyát igényelni. Ha már van náluk számlád, és új kártyát szeretnél, akkor be kell menned a bankfiókba, ami a Virtuális kártyára (Virtual No Plastic Mastercard) is igaz. A Virtuális kártya a számla megnyitása után szinte azonnal megjelenik a myRaiffeisen mobilalkalmazásban. Akció keretében az újonnan nyitott Promóciós bankszámla mellé, a feltételek teljesítése esetén utólagos jóváírás formájában elengedik a kártya első 12 havi díját (2400 Ft) és az első kibocsátási díját (500 Ft).
Ezek eddig átmeneti, illetve többször használatos virtuális kártyák voltak, ám a CIB Bank Mobilalkalmazás lehetővé teszi, hogy az internetes vásárlásaidhoz egyszer használatos virtuális kártyát készíts, amihez elkülönített keret tartozik. Ha az általad megadott kártyaadatok illetéktelen kezekbe kerülnének, a pénzed akkor sem lesz veszélyben, mivel ezek az adatok csak átmeneti jelleggel jönnek létre. A funkció a Kártya menü Új virtuális kártya almenüjében érhető el.
A K&H, a MagNet, az MBH Bank és az UniCredit jelenleg nem forgalmaz virtuális kártyát. Fizikai kártyát a K&H, Raiffeisen és az UniCredit bankoknál csak a számlanyitás során tudsz a mobilbankon keresztül igényelni.
A MagNet-nél és az MBH-nál csak online számlanyitáskor kérhetsz fizikai kártyát, amit mobilbankon nem, csak netbankon keresztül, videóhívásban tudsz megtenni.
Kártyalimit módosítása mobilbankban
Valószínűleg te is csak ritkán vásárolsz többszázezres-milliós nagyságrendben, ezért semmi sem indokolja a hétköznapokban, hogy a bankkártyalimited ilyen magas legyen. Így ha a csalók nagyobb összeget próbálnának leemelni a számládról, akkor sem fog nekik sikerülni. Ha viszont kivételesen mégis nagyobb összegben vásárolnál, akkor átmeneti jelleggel megemelheted a kártyalimited.
Szerencsére erre már az összes általunk vizsgált mobilbank képes. A napi kártyalimitek háromféle kategóriából állhatnak:
- ATM készpénzfelvételi limit
- vásárlási limit (POS-terminálon keresztül)
- online (virtuális) vásárlási limit
Limitet a napi összegre és darabszámra is be lehet állítani, ezek általában 24 óráig érvényesek, aztán visszaállnak a banki alapbeállításra.
Már több bank bevezette és hamarosan mindegyiknél beállítható lesz az átutalási limit, ami alapértelmezetten napi 1 millió forint. Ezt is át lehet állítani a mobilbankban, ez azonban nem a bankkártyához, hanem a bankszámlához kapcsolódik.
Bankkártya felfüggesztése / letiltása
Ha nem találod a bankkártyád, és felmerül a gyanúja, hogy ellophatták, akkor felfüggesztheted, ami azt jelenti, hogy a bankkártyát átmenetileg nem lehet használni. Így biztosra mehetsz addig is, amíg keresed, és az sincs kizárva, hogy megtalálod – ilyenkor jól jön, hogy a kártyát újra lehet aktiválni.
Ha végképp elveszett a kártya, akkor jöhet a letiltás: ebben az esetben a kártya véglegesen működésképtelenné válik, és újat kell igényelni, ezért ezt jól fontold meg.
Mindkét esetben az a praktikus, ha a bankkártyát egyszerűen és gyorsan, a mobilbankon keresztül fel tudod függeszteni (zárolni) vagy le tudod tiltani, még mielőtt a csalók hozzáférnének a pénzhez (szerencsére ekkor is csak a napi limit mértékéig). Ez mindegyik banki applikációban elérhető az UniCredit kivételével: náluk egy telefonszámot kell felhívnod, majd végig kell menned a telefonbanki menün a letiltáshoz.
Bankkártya PIN-kódjának megtekintése
A bankkártyádhoz tartozik egy négyjegyű PIN-kód, amit POS-terminálos fizetésnél vagy az ATM-nél kell megadni (ez a kód nem összekeverendő a netbankos/mobilbankos mPIN kóddal). Ha ezt elfelejted, akkor kilencből hat mobilbankban ez a PIN-kód biztonságosan felfedhető, miután azonosítottad magad. Sokkal biztonságosabb így megnézni a kártya PIN-kódját, mint felírni egy cetlire, amit más is megláthat.
Azoknál a bankoknál, ahol nincs lehetőség a PIN-kód felfedésére a mobilbankban, a kód elfelejtése esetén új bankkártyát kell rendelned.
A bankkártyád hátulján van egy háromjegyű CVC vagy CVV kód, ezt is nevezik a bankkártya PIN-kódjának, és online vásárlások során kell megadni. A mobilbankban ezt is meg lehet nézni, ha épp nincs nálad a bankkártyád, mert mondjuk mobilfizetést használsz. Ezt sem kéri el tőled a bank soha, ne is add meg senkinek, csak online fizetésnél kell beírni a megfelelő mezőbe – de csak miután megbizonyosodtál róla, hogy a weblap megbízható.
Keresztazonosítás
A bankok egyéb módokon is igyekeznek csökkenteni a visszaélések számát. A Gránit új biztonsági megoldása a keresztazonosítás: a bank ügyfelei néhány kattintással ellenőrizhetik, hogy valóban a bank ügyintézőjével beszélnek-e telefonon.
Ez úgy működik, hogy miután az ügyfélt felhívta a banki ügyintéző, kap egy igazoló iSMS-t a Gránit eBank applikációba arról, hogy valóban a bank munkatársával beszél.
Ellenkező esetben ha állítólagosan a banktól hívják, de nem kap a mobilbankban erről megerősítő üzenetet, akkor valószínű, hogy csalókkal van dolga. A bank ilyenkor azt javasolja nekik, hogy bontsák a vonalat, majd hívják fel a bank ügyfélszolgálatát.
Kevert billentyűzet
A CIB biztonsági fejlesztése a kevert billentyűzet, amit ha bekapcsolsz, akkor a PIN-kód bevitelére használt numerikus billentyűzeten a számok minden alkalommal másfajta kiosztásban, véletlenszerű sorrendben jelennek meg. Ez megakadályozza a csalókat abban, hogy a billentyűpozíciók alapján fejtsék meg a PIN-kódodat, amennyiben kémszoftver feltelepítésére vettek rá.
Természetesen az első lépés az, hogy soha ne telepíts fel mások kérésére semmilyen alkalmazást. Csak a hivatalos banki applikációkat használd, amiket kizárólag a Google Play vagy App Store áruházból tölts le.
Mobilbankok költségei
Korábban külön cikkben mutattuk be, hogy mennyit lehet spórolni azzal, ha a banki tranzakciókról szóló sms-eket letiltod, és helyette a mobilbank ingyenes push-értesítéseit használod. Digitalizáció ide vagy oda, sajnos a mobilbankolásnak is lehetnek költségei.
Talán nem is gondolnál rá, hogy egy ilyen alapvető szolgáltatásért, mint a mobilbank, havi díjat kérhetnek el, pedig vannak ilyen bankok. A K&H mobilbank bizonyos csomagoknál havi 176 forintba kerül, ami éves szinten 2112 forint. Az OTP Mobilalkalmazás használata a legtöbb csomagnál ingyenes, de havi 217 forintba is kerülhet, ami 2604 forintot vihet el évente. Az UniCredit mBanking applikáció havi 201 forint (évente 2412 Ft), ennél ráadásul egyszeri aktiválási díjat kell fizetni, ami 2000 forint. Ha szerencséd van, akkor akciós jelleggel elengedik mindkettőt.
A többinek, vagyis a CIB Bank Mobilalkalmazásnak, az Erste George-nak, a Gránit eBanknak, a MagNet MobilBanknak, az MBH Bank Appnak és a myRaiffeisennek nincs sem havi, sem regisztrációs díja.
A banki sms-ek sem mindenhol kikerülhetők: a felsorolásból egyedül a K&H mobilbank nem tud push-értesítést küldeni a tranzakciókról, csak sms-t, annak viszont éves díja és darabdíja is lehet csomagtól függően.
A mobilapplikációknál tehát a biztonságon túl az sem mellékes szempont, hogy van-e havi díjuk.
