2025. szeptember 1-jétől elérhető az Otthon Start hitel, amely fix 3%-os kamattal igényelhető építkezésre, valamint új vagy használt lakás vásárlására is. Az alábbiakban összefoglaltunk minden fontos tudnivalót az Otthon Start hitelből építkezők számára.
Díjmentesen segítünk a fix 3%-os lakáshitel ügyintézésében, a jogosultság felmérésétől egészen az igénylésig – teljesen személyre szabottan. Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot.
Az Otthon Start hitel építkezésre röviden
- Fix kamatozás: 3%
- Maximális hitelösszeg: 50 millió Ft
- Maximális futamidő: 25 év
- Felhasználás: építkezés, új vagy használt lakás vásárlás
- Törlesztés: annuitásos (nincs törlesztés-szüneteltetés)
- Egyszer igényelhető (akkor is, ha korábban már visszafizették)
- Elérhetőség: minden magyarországi településen
- Díj: a bank legfeljebb 30 000 Ft-ot kérhet az ügyintézésért (értékbecslés és szemle díja nélkül)
- Illetékkedvezmény: nem jár, kivéve, ha CSOK Plusz vagy Falusi CSOK is kapcsolódik
Az Otthon Start hitel célja
A hitel Magyarország területén található, belterületi:
- lakás vagy egylakásos lakóépület,
- tanya vagy birtokközpont
építésére vagy vásárlására vehető igénybe.
Nem használható üdülő, nyaraló vagy hétvégi ház építésére.
Kik igényelhetik az Otthon Start hitelt?
- A hitelt 18 évesnél idősebb házaspárok és egyedülálló személyek igényelhetik.
- Élettársak nem igényelhetik közösen a hitelt, viszont egyikük egyedül kérheti.
- Adóstársként csak a házastárs vagy a szülő vonható be (2025. november 15-től a testvér is).
Hányszor vehető igénybe az Otthon Start?
Az Otthon Start hitelt mindenki csak egyszer veheti igénybe.
- Ez akkor is igaz, ha:
- korábban a szülők segítségével vette fel valaki, vagy
- már visszafizette a korábbi hitelt és a hozzá tartozó kamattámogatást.
Kép forrása: Getty Images
Az Otthon Start hitel feltételei építkezés esetén
1. Mire vehető igénybe?
Az Otthon Start hitel építkezés esetén a bank által elfogadott költségvetésből a még hátralévő bekerülési költségek finanszírozására használható.
Bekerülési költség: a következő kiadásoknak építési költségvetésben szereplő és az építési munkálatok készültségi fokának megfelelően ténylegesen megfizetett, telekárat és a beépített vagy szabadon álló berendezési tárgyakat nem tartalmazó, új lakásra jutó hányada.
2. Mely kiadások számolhatók el?
A támogatott költségek közé tartoznak például:
- a lakás épületszerkezeteinek, közös használatra szolgáló helyiségeinek és központi berendezéseinek építési költségei,
- az új lakás rendeltetésszerű használhatóságát biztosító helyiségeinek, tároló helyiségeknek, ideértve a különálló épületben megvalósuló tüzelőanyag-tárolót, a lomkamrát, melléképítményeknek, ideértve a hulladéktartály-tárolót, a közműpótló építményeket és berendezéseket, a közmű-becsatlakozás építményeit, egyéb építményeknek, ideértve a lakótelek homlokvonalán álló kerítést, az építésügyi hatóság által előírt kerítést, az épület megközelítését szolgáló tereplépcsőt, lejtőt és járdát, valamint támfalat és szivárgó övárkot, valamint a gépkocsitároló helyiségnek az építési költségei
- a közműbekötések költségvetés szerinti építési költségei,
- a lebonyolítási költségek, köztük a műszaki tervezés, a hatósági engedélyezés – ideértve a használatbavétel tudomásulvételét, illetve az egyszerű bejelentéshez kötött épület felépítésének megtörténtéről szóló hatósági bizonyítvány kiállítását is – és a műszaki ellenőrzés költségeit,
- a jogszabály alapján fizetendő útépítési- és közművesítési hozzájárulás,
- a távfűtés bekapcsolási díj, az elektromos hálózat fejlesztési hozzájárulások,
- az új lakáshoz kapcsolódó közterületi út-, járda- és közműépítési költségek és hozzájárulások
Telekár és berendezési tárgyak nem finanszírozhatók a hitelből.
További Otthon Start feltételek építkezés esetén
Az építkezéshez igényelt Otthon Start hitelnek van még néhány speciális feltétele, amelyekre érdemes figyelni a kérelem beadása előtt:
- Elfogadott költségvetés: A kölcsönszerződés megkötésének előfeltétele, hogy az igénylők által benyújtott, részletes bekerülési költségvetést a hitelintézet jóváhagyja. Enélkül a hitelkérelem nem véglegesíthető.
- Kivitelezés: Az építési munkálatokat végző személy nem lehet az igénylők közeli hozzátartozója vagy élettársa.
Ha a kivitelezést vagy az építést gazdálkodó szervezet végzi, akkor:
- az igénylők nem rendelkezhetnek tulajdonrésszel a cégben, és
- a cég tulajdonosa nem lehet az igénylők közeli hozzátartozója vagy élettársa.
Ezek a szabályok a támogatott hitel visszaélések elleni védelmét szolgálják, és biztosítják, hogy az építési költségek piaci alapon, valós értéken kerüljenek elszámolásra.
Mi minősül új lakásépítésnek Otthon Start építkezés esetén?
Új lakásnak minősül az alapozástól kezdődően – kivéve, ha a meglévő alap szakértői vélemény alapján felhasználható - újonnan épített lakóingatlan, amely rendelkezik:
- használatbavételi engedéllyel,
- a használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági irattal, vagy
- hatósági bizonyítvánnyal az épület felépítéséről.
Fontos változás november 15-től:
A 2022. január 1-jei engedélyezési dátum korlátja 2025. november 15-től megszűnik, így az Otthon Start hitel olyan építkezésekhez is igényelhető lesz, ahol az építési engedély vagy egyszerű bejelentés 2022.01.01. előtti.
Építési költségre és alapterületre vonatkozó előírások
- Lakás építésénél: max. bruttó 100 millió Ft lehet a bekerülési költség
- Egylakásos ház, tanya, birtokközpont esetén: max. bruttó 150 millió Ft a megengedett
Nincs minimális alapterületi előírás, de az építési költség nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió Ft/m²-t.
Hasznos alapterületre vonatkozó előírás
Az Otthon Start hitel esetében nincs meghatározva minimális vagy maximális hasznos alapterület, ellentétben a CSOK Plusz és a Falusi CSOK hitelekkel, amelyeknél ez feltétel.
Van viszont egy új szabály az alapterülettel kapcsolatban:
- Az épülő otthon négyzetméterenkénti bekerülési költsége nem haladhatja meg a bruttó 1 500 000 forintot.
Hogyan számoljuk az alapterületet?
Nettó alapterület = a lakás vagy ház falakkal körülzárt, használható területe (vízszintes vetületben mérve, tehát alaprajz szerint négyzetméterben).
A jogszabály szerint a számított alapterület:
- Nettó alapterület +a terasz, erkély vagy loggia területének 50%-a
Példa: Ha a lakás 80 m², és van egy 10 m²-es terasz, akkor a számított alapterület:
80 + (10 × 0,5) = 85 m²
Miért fontos ez?
Az egy négyzetméterre jutó költséget az alapján számolják ki,
- hogy mennyibe kerül az építkezés (építési költségvetés), és
- mekkora a lakás értékbecslő által számított nettó alapterülete.
Ez segít ellenőrizni, hogy az építkezés belefér-e a bruttó 1,5 millió forintos négyzetméterár-korlátba.
Meddig adható be az Otthon Start hitelkérelem építkezés esetén?
Az Otthon Start hitelt építkezésre addig lehet igényelni, amíg még nincs kiállítva:
- a használatbavételi engedély,
- vagy a használatbavétel tudomásulvételéről szóló hatósági dokumentum,
- illetve az egyszerű bejelentéshez kötött építkezésnél a felépítés megtörténtét igazoló hatósági bizonyítvány.
Vagyis: a hitelkérelmet még azelőtt kell benyújtani, hogy a ház hivatalosan elkészültnek számítana.
Hogyan történik a folyósítás építkezés esetén?
- A hitelt szakaszosan, utólag fizetik ki, mindig az építkezés készültségi fokának megfelelően.
- A kifizetés csak akkor kezdődhet meg, ha az igénylők már felhasználták a saját pénzüket, valamint minden olyan más hitelt, amely nem kamattámogatott Otthon Start hitel.
- Az utolsó részletet csak akkor utalják, ha:
- a használatbavételi engedélyt, vagy az ennek megfelelő hatósági igazolást bemutatták a banknak, és
- a ház lakhatásra alkalmas állapotban van.
Fontos változás – 2025. november 15-től
Az új szabály szerint:
- az igénylő kérheti, hogy a bank előre is folyósítson egy részt a hitelből,
- ha megfelelő pótfedezetet (például másik ingatlant) biztosít,
- de ez az előleg nem lehet több a teljes hitelösszeg 30%-ánál.
Ez azt jelenti, hogy ha például a hitelösszeg 20 millió forint, akkor legfeljebb 6 millió forintot lehet előre megkapni.
Számlabenyújtás szabályai Otthon Start hitel esetén (építkezésre)
Az Otthon Start hitel igénylésekor az építkezés pénzügyi elszámolása kiemelt fontosságú. A bank csak akkor folyósítja a hitelt, ha az igénylő igazolja, hogy az építkezés költségeit valóban kifizette és számlákkal tudja alátámasztani.
Számlák benyújtása a folyósítás feltétele
- Az igénylőnek vállalnia kell, hogy a hitel folyósítása előtt a bank felé bemutatja az adott készültségi foknak megfelelő, a teljes bekerülési költség legalább 70%-áról szóló, saját nevére kiállított számlákat.
- Ez azt jelenti, hogy a hitel utólagosan, az addig elvégzett és igazolt munkák arányában kerül kifizetésre.
Már épülő ingatlan vásárlása esetén
Ha az igénylő már épülő házat vásárol (tehát még nincs meg a használatbavételi engedély), akkor a számlázási kötelezettség a következőképpen alakul:
- A lakóingatlan vételárának 70%-a erejéig kell bemutatni (a telek vételára nem számít bele) az előző építtető vagy kivitelező nevére kiállított számlákat,
- amennyiben az előző építtető gazdálkodó szervezet (pl. cég), akkor a cég nevére kiállított, a teljes vételárat lefedő számlát kell a banknak bemutatni.
Bontott anyagok felhasználása esetén
Amennyiben az építkezés során bontott építőanyagok is felhasználásra kerülnek, a számlakötelezettség mérsékelhető:
- A bontott anyagok értékét a felelős műszaki vezetőnek írásban kell igazolnia,
- Ennek értékéig a számlabenyújtási kötelezettség legfeljebb 20%-kal csökkenthető.
Természetbeni támogatás esetén
Ha az építkező valamilyenközhasznú szervezet vagy települési önkormányzat által kiírt pályázat keretében nyújtott természetbeni juttatásban (pl. építőanyag, munkaerő, közműfejlesztés) részesül:
- A számlabenyújtási kötelezettség a juttatás igazolt értékével csökkenthető,
- Az értéket a támogatást nyújtó szervezetnek kell hitelesen igazolnia.
Otthon Start hitel elbírálási ideje építkezés esetén
Az építkezésre igényelt Otthon Start hitel elbírálásának folyamata több lépésből áll, és meghatározott határidőkhöz kötött. Fontos tudni, mennyi idővel érdemes kalkulálni, mielőtt a banki döntés és a szerződéskötés megszületik.
Az elbírálás határideje
- A bank az igénylés beérkezését követő 60 napon belül köteles elbírálni a kérelmet.
- Ebbe a 60 napba nem számít bele az az időszak, amikor az ügyfélnek hiánypótlásra van lehetősége (vagyis ha a bank további dokumentumokat kér be).
- A hiánypótlási idő jelenleg legalább 10 nap, ez az időszak a 60 napos határidőt meghosszabbítja.
Szerződéskötés a jóváhagyást követően
- Ha a bank mindent rendben talál és nincs akadálya a hitel megkötésének, akkor az elbírálást követően a 10. naptól kezdődően lehet aláírni a kölcsönszerződést.
- Ez biztosít időt arra, hogy az igénylő megismerje a döntést és felkészüljön a szerződéskötésre.
Fontos változás 2025. november 15-től
A legújabb rendeletmódosítás szerint:
- a hiánypótlási idő 10 napról 14 napra emelkedik,
- a szerződéskötés pedig a hitelbírálat lezárását követően a 14. naptól válik lehetővé.
Ez a változás néhány nappal meghosszabbítja az ügyintézési folyamatot, ugyanakkor nagyobb rugalmasságot biztosít az igénylőknek, hogy minden dokumentumot pontosan és hiánytalanul benyújthassanak.
Mikor mondhatja fel a bank a szerződést?
A hitelintézet felmondhatja a kölcsönt, ha:
- az építkezés nem kezdődik meg 1 éven belül,
- a lakás 6 éven belül nem készül el,
- az igénylő eláll az építési szándéktól,
- vagy más, az igénylőnek felróható okból meghiúsul a megvalósítás.
