November elejétől több ponton is bővült, egyben egyszerűsödött a lakástakarékpénztári megtakarítás (ltp) felhasználása. Mostantól üdülőre is fordíthatjuk az összegyűlt pénzt, és a megtakarítás mellé felvehető lakáshitelhez is gyorsabban juthatunk hozzá. Mutatjuk, milyen változások léptek hatályba, és milyen előnyökkel jár ez a lakás-előtakarékoskodók számára.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, hogy segítsen a lakástakarékkal kapcsolatos kérdéseidben.
Már most is egyszerűbb a lakástakarék, mint régen
Korábban a lakástakarékpénztári megtakarítás megnyitását és felhasználását számos megkötés nehezítette. A 2018. október 16-ig megkötött szerződésekre ugyanis 30%-os (évente max. 72 ezer forint) állami támogatás járt, és mindenki csak egy ltp számlával rendelkezhetett, melyet adószám alapján ellenőriztek. A megtakarítási idő végén az állami támogatással együtt kifizetett összeg lakáscélú felhasználását szigorúan ellenőrizték, és akár 3 hónapba is beletelt, míg kiutalták. Az átfutási időnek az állami pénzek szigorú kontrollján kívül vélhetően adminisztrációs okai is voltak, ugyanis 2017 júliusától ezt sikerült 2 hónapra csökkenteni.
Az állami támogatás megszűnése után a lakástakarékok némileg elvesztették vonzerejüket, melyet hosszabb-rövidebb megtorpanás után a három meglévő lakástakarékpénztárnak (Erste, Fundamenta, OTP) sikerült valamennyire visszaépítenie. Ehhez a pénztárak által nyújtott kamatbónuszok és prémiumok mellett a jóval egyszerűbbé váló számlanyitás és kötöttségmentesebb felhasználás is hozzájárult.
Jelenleg bármennyi ltp számlát lehet nyitni, és a havi megtakarítás sincs 20 ezer forintban maximálva. Vannak olyan konstrukciók is, amelyeknél nem veszik el teljesen a bónusz akkor sem, ha a vállalt megtakarítási idő letelte előtt szeretnénk kivenni a pénzt. A megtakarítás lakáscélú felhasználása sok esetben a számlák, igazolások benyújtása helyett a lakás-előtakarékoskodó nyilatkozatával is helyettesíthető. Az új jogszabály pedig további könnyítésekkel segíti a lakástakarékban megtakarítani szándékozókat.
Három lényeges változás érkezett az új jogszabállyal
Három ponton is változtik a lakástakarékok jelenlegi működése:
- Lakás-előtakarékossági szerződést ezentúl alapítvány, egyesület, egyházi jogi személy és helyi önkormányzat is köthet a tulajdonába kerülő vagy tulajdonában álló ingatlanok vonatkozásában.
- A megtakarítás felhasználásához meghatározott lakáscélok közé bekerült az üdülő, így például annak vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése, felújítása, helyreállítása is.
- A lakástakarékpénztár az állami támogatásra nem jogosult szerződéses módozatok esetén négy évnél rövidebb minimális megtakarítási idő meghatározásával is nyújthat lakáskölcsönt.
A felhasználói kör bővítése, a felhasználhatóság kiterjesztése az üdülőre és a hamarabbi lakáskölcsönhöz jutás is a széleskörűbb, gyorsabb és egyszerűbb lakáscélú megtakarítási alternatíva ösztönzése felé mutatnak. Különösen fontos lehet mindez annak fényében is, hogy egy minisztériumi előzetes lakásstratégiai anyag szerint gyökeres változások jöhetnek az állami lakáspolitikában. A Magyar Nemzeti Lakásstratégia 2035 című háttéranyag eddig ismert elemeit az alábbi cikkben szemléztük:
Ezek a változtatások a lakás-előtakarékoskodók számára tehát kézzelfogható könnyítésekkel járnak. Az alábbiakban összefoglaljuk a várható előnyöket.
Új szerződői körrel több ingatlan részesülhet a megtakarításból
Ha alapítvány, egyesület, egyházi jogi személy és helyi önkormányzat is köthet lakás-előtakarékossági szerződést a tulajdonába kerülő vagy tulajdonában álló ingatlanok vonatkozásában, lehetőség nyílik ezen ingatlanokhoz kapcsolódó lakáscélú tevékenységek finanszírozására is.
A szerződők kedvezményezettet is megjelölhetnek a lakás-előtakarékossági szerződésen:
Szerződő | Kedvezményezett/cél |
---|---|
természetes személy | saját maga, Ptk. szerinti közeli hozzátartozó |
gyám, eseti gondnok, alapítvány, természetes személy, egyesület, egyházi jogi személy és helyi önkormányzat | gyermekvédelmi gondoskodásban élő gyermek (Ptk. szerint gyámság alatt álló kiskorú) életkezdésének elősegítése céljából |
lakásszövetkezet | épületenként a tulajdonában, vagy a tagjainak közös tulajdonában álló épületrészek felújításához és korszerűsítéséhez |
társasház | épületenként a közös tulajdonukban álló épületrészek felújításához és korszerűsítéséhez |
alapítvány, egyesület, egyházi jogi személy és helyi önkormányzat | a tulajdonába kerülő vagy tulajdonában álló ingatlanok vonatkozásában, kedvezményezett lehet a lakás-előtakarékoskodóval munkaviszonyban, vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló természetes személy |
Üdülő mint felhasználási cél
A lakáscélok körének kiterjesztése az üdülőre segítheti a lakosság rekreációját és hozzájárulhat az ország üdülőövezeteinek fejlesztéséhez. Emellett azok számára is alternatíva lehet a lakástakarékban való megtakarítás, akiknek az otthona a tulajdoni lapon üdülő megnevezésű, (a lakás, családi ház vagy tanyai lakóingatlanra történő felhasználás mellett).
A korábban (2018. október 16-ig) kötött, de a jövőben lejáró szerződések esetében ráadásul nem veszik el az állami támogatás akkor sem, ha a szerződő üdülőre fordítja a megtakarítását.
Hamarabb juthatunk lakástakarékpénztári kölcsönhöz
A lakástakarék szerződés megkötésekor a számunkra megfelelő módozat kiválasztásával már előre tudjuk, hogy a megtakarítási idő végén a havi befizetésekkel, betéti kamattal és kamatbónusszal/állami támogatással együtt mekkora összeghez fogunk hozzájutni, illetve emellé mennyi lakáskölcsönhöz juthatunk majd hozzá, milyen kamattal. A lakáskölcsön felvétele nem kötelező, de a lehetőség minden szerződő rendelkezésére áll.
Alapesetben lakáskölcsönt csak kiutalt szerződésre és akkor nyújthat a lakástakarékpénztár, ha a megtakarítási idő elérte a módozat szerinti minimális megtakarítási időt, de legalább a 4 évet és a szerződéses összeg lakáscélú felhasználásra kerül.
Ez a korlátozás (legalább 4 éves megtakarítási idő) az állami támogatás feltételeként szabott 4 éves minimális megtakarítási időhöz igazodott. Ez a jövőben sem fog változni azoknak, akiknek a szerződése még tartalmaz állami támogatást. Jelenleg a lakástakarékpénztári termékekhez nem kapcsolódik állami támogatás, ezért már nem volt indokolt ennek a szabálynak a fenntartása. Így lehetősége nyílik a lakástakarékpénztáraknak az állami támogatásra nem jogosult szerződéses módozatok esetén 4 évnél hamarabb is lakáskölcsönt nyújtani, és az új termékek kialakítása esetén is rugalmasabban alakíthatóak a feltételek.
Már hatályba is lépett a jogszabály
A lakástakarék-törvény módosítása a 2024. október 28-i Magyar Közlönyben került kihirdetésre, és a kihirdetését követő 8. napon lépett hatályba.