A hitelösszeg és a havi jövedelmed függvényében jelentős kamatkedvezményeket lehet szerezni a személyi kölcsönöknél. Ezúttal 5 millió forint hitel esetén néztük meg, hogy hol milyen akciók, kamatkedvezmények érhetők el.
Legjobb személyi kölcsönök 5 millió forintra, 7 évre
A személyi kölcsön kalkulátorunk segítségével megnéztük, hogy melyik banknál mekkora törlesztővel és kamattal lehetne felvenni 5 millió forintot személyi kölcsönként, amit 7 év (84 hónap) alatt fizetnénk vissza. Az ajánlatokat a teljes visszafizetendő összeg alapján rendeztük sorrendbe:
| havi törlesztő | THM | visszafizetendő ⇅ | |
|---|---|---|---|
| Erste Bank Most Extra Személyi Kölcsön | 82 722 Ft | 10,70% | 6 998 649 Ft |
| CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 83 339 Ft | 10,61% | 7 000 469 Ft |
| Raiffeisen Személyi Kölcsön (Jövedelem450 kedvezménnyel) | 84 277 Ft | 11,37% | 7 129 294 Ft |
| UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön (Prémium Aktív Extra kedvezménnyel) | 85 188 Ft | 11,39% | 7 155 802 Ft |
| K&H kiemelt személyi kölcsön | 86 641 Ft | 12,61% | 7 381 360 Ft |
| MBH Hajrá Személyi Kölcsön - Extra Plus konstrukció | 88 798 Ft | 12,90% | 7 459 068 Ft |
| MagNet személyi Kölcsön (Jövedelem 2 kategória + Aktív számlahasználat) | 92 839 Ft | 14,58% | 7 798 479 Ft |
| OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel | 99 915 Ft | 17,78% | 8 430 379 Ft |
| Cofidis Személyi kölcsön (Medium) | 102 179 Ft | 18,81% | 8 633 038 Ft |
Forrás: money.hu személyi kölcsön kalkulátor,
500 ezer forintos jövedelemmel számolva
2025.04.07-i frissítés
Az 5 milliós személyi kölcsön havi törlesztőrészlete 83 és 102 ezer forint között alakulna, ami 7 év alatt jelentős különbséget eredményez a teljes visszafizetendő összegben: a legolcsóbb és a legdrágább ajánlat között 1,6 millió forint az eltérés.
A bankok kamatkedvezményt is adnak:
- Raiffeisen Személyi Kölcsön: a bank 7,5% kamatkedvezményt biztosít, ha legalább 3 millió forintot felveszel, a havi jövedelmed eléri a nettó 450 ezer forintot, és az egyéb feltételek is teljesülnek (pl. számlahasználat). Havi 350 ezres jövedelemnél 5% a kamatkedvezmény.
- Erste Bank Most Extra Személyi Kölcsön: ha legalább havi 500 ezer forintot keresel, és vállalod, hogy a fizetésed a bankhoz érkezik, akkor 7,6% kamatkedvezményt kaphatsz.
- CIB Előrelépő Személyi Kölcsön: 3 millió feletti, de 7 millió forint alatti hitelösszegnél a kamat 9,99 és 16,49 százalék között lehet, és azon múlik, hogy melyik kapod meg, hogy milyen ügyfélminősítési kategóriába sorol a bank A-tól D-ig. A CIB legalacsonyabb és legmagasabb hitelkamata közti különbség 6,5%. Felújítási hitelcél esetén 0,2% kamatkedvezményt kaphatsz.
- UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön: egyhavi törlesztőrészletnek megfelelő összeget, de maximum 50.000 forintot visszatérít neked a bank, ha az akció időtartama alatt hitelt igényelsz, és az igényelt kölcsön legalább 3.000.000 forint összegű. 30.000 forintot jóváírást kapsz, ha az akció időtartama alatt online igényelsz legalább 1.500.000 forintot, és online kötsz szerződést. A két promócióra egyszerre is jogosult lehetsz, így akár 80.000 forint jóváíráshoz is juthatsz a kapcsolódó feltételek teljesítése esetén. A Prémium Aktív Extra kamatkedvezmény 3.000.000–6.999.990 forint közötti kölcsönösszegnél és legalább 450.000 forintos havi jóváírásnál 7,31 százalék.
- K&H kiemelt személyi kölcsön: a kamatkedvezmény 8,6% (a jövedelemérkeztetés nélküli K&H személyi kölcsönhöz képest), ha a havi nettó jövedelmed eléri a 400 ezer forintot, ami a bankhoz érkezik be.
- MBH Hajrá személyi kölcsön – Extra Plus: az MBH 7,5% kamatkedvezményt ad ötmilliós hitelösszegnél és legalább 400 ezres jövedelem mellett az Extra kölcsönhöz képest. Az egyik feltétel a rendszeres jóváírás vállalása az MBH Banknál vezetett forint fizetési számlára.
- MagNet Személyi Kölcsön: aktív számlahasználat és 250 ezret meghaladó jövedelem mellett, 3.300.001–5.000.000 Ft hitelösszegnél a kamatkedvezmény 7%.
- OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön: 4.100.000–5.099.999 forint hitelösszegnél és havi nettó 400.000 forint jövedelem felett a kamatkedvezmény 1,11%. Online igénylésnél akár 90.000 forint folyósítási díjat elengednek.
- Cofidis személyi kölcsön: Medium ügyfélminősítés esetén a kamatkedvezmény 3% a Standardhoz képest, amennyiben a hitelösszeg 3 és 9,9 millió forint közötti. Ha teljesülnek a feltételek, akkor az akció időtartama alatt 50.000 forint kamatjóváírást kaphatsz.
Ha hitelkiváltás céljából vennél fel személyi kölcsönt, akkor egyes bankoknál ezért is kamatkedvezményt kaphatsz, a Raiffeisennél például 1-6 százalékot.
A személyi kölcsön felvételéhez ráadásul nem is feltétlen kell bankot váltani, igaz, ilyenkor eleshetsz bizonyos kamatkedvezményektől. Külön cikkben gyűjtöttük össze, hogy a bankváltás nélküli személyi kölcsönt hogyan kezelik az egyes bankok:
Ezek alapján elmondható, hogy nem feltétlen a kamatkedvezmény alapján dől el, hogy melyik személyi kölcsön a kedvezőbb. Egyrészt nem mindegy, hogy milyen magas az az eredeti kamat, amire a kedvezményt érvényesítik, másrészt az éves ügyleti kamaton kívül lehetnek a kölcsönnek egyéb költségei, ezért is célszerű a THM-et, vagyis a teljes hiteldíjmutatót figyelni.
Melyik személyi kölcsönt válaszd?
A naprakész kamatokért, THM-ekért és törlesztőkért használd a személyi kölcsön kalkulátorunkat, ahol megadhatod a kölcsönösszeget, a törlesztés futamidejét és a havi jövedelmed is.
Ezen szempontokon kívül viszont lényeges lehet még, hogy kell-e adóstársat bevonni, a kedvező kamatnak van-e valamilyen feltétele, például a jövedelmet a bankhoz kell-e utalni vagy hitelfedezeti biztosítást kell-e kötni, vagy hogy van-e lehetőség a törlesztés megkezdésének elhalasztására.
Bármire felhasználhatod
A szabad felhasználású személyi kölcsönt bármire fordíthatod, így akár felújításra is. A Praktiker felmérése szerint a legnépszerűbb lakásfelújítási célok között olyan munkálatok szerepelnek, mint a falak festése, belső burkolása, dekorálása, a fűtési és hűtési rendszerek modernizálása (kazán- és bojlercsere, klíma beszerelése), a nyílászárók cseréje, az elektromos hálózat korszerűsítése, a hideg- és melegburkolat, valamint a vízvezetékrendszer cseréje.
A felújítást tervezők 30 százalékánál gondot okoz a pénz előteremtése, ezért gyakran úgy próbálják megvalósítani elképzelésüket, hogy időben elosztva, több szakaszban végzik a korszerűsítést.
Egy személyi kölcsön a felújítási munkálatok finanszírozásában is segíthet, amit egyébként online is igényelhetsz. Ehhez személyi igazolványra, lakcímkártyára, jövedelemigazolásra és a bankszámlaszámodra lesz csak szükség.
