2025-ben kivételesen az önkéntes nyugdíjpénztári (ÖNYP) megtakarítást lakáscélra és szabad felhasználású jelzáloghitelek törlesztésére is fel lehet majd használni. A megtakarítás összege felhasználható rendes (havi) törlesztésre, elő- és végtörlesztésre is. Legfeljebb a 2024. szeptember 30-ig a nyugdíjpénztárba befizetett összegek használhatóak fel.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, aki segít:
- a neked járó támogatások és támogatott hitelek maximális kihasználásában,
- speciális, egyedi kedvezményekkel a törlesztőrészleted csökkentésében,
- az apró betűk értelmezésében,
- a teljes hitelügyintézésben.
A nyugdíjpénztáraknak két alkalommal, 2024. december 31-ig, valamint 2025. március 31-ig kötelességük lesz valamennyi pénztártag tájékoztatása a felhasználható egyenlegről.
Akkor éri meg betörleszteni az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást, ha a lakáshiteled törlesztése többe kerülne, mint amekkora hozamot az önkéntes pénztárban el tudnál érni. Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításból történő törlesztés esetén azonban több dologra is érdemes odafigyelni.
„A nyugdíjpénztárnak nem fix a kamata, és bár a múltbéli hozamok jól alakultak, ez a jövőre nézve nem jelent garanciát. Lakáshitelek esetében pedig nem mindegy, hogy mekkora a kamatperiódus: 5 év, 10 év vagy végig fix. Ugyanis hacsak nincs végig fixálva, a kamat futamidő közben változhat. Az annak idején 4%-on felvett hitel kamata így most 6% körül lenne. Ez apró különbségnek tűnik, mégis többmilliós eltérést jelent a gyakorlatban”
– mondta Korponai Levente, a money.hu vezetője.
Az alábbi grafikonon szépen látható, hogy mekkora jövőbeni kamattól szabadulhatnál meg, ha adott idő után betörleszted az aktuális tőketartozást:
Ebből leolvasható, hogy minél hamarabb törleszted a tőketartozást, annál több jövőbeni kamatot spórolsz meg. Ezzel a bankok is tisztában vannak, éppen ezért az előtörlesztés nem ingyenes. Jellemzően az előtörlesztett tőke 1-2%-át számítják fel díjként a hitelintézetek, valamint a korábbi kedvezményeket, elengedett díjakat is visszafizettethetik.
„Törlesztés tekintetében még azt is érdemes figyelembe venni, hogy a ma felvehető lakáshitelek úgynevezett annuitásos hitelek, vagyis a tartozást egyforma nagyságú havi törlesztőrészletekre osztják fel. A kamatot mindig a fennálló tőketartozásra kell kifizetni, így belátható, hogy eleinte a törlesztőnek magasabb része megy el a kamatra, majd, ahogy fogy a tartozás, úgy csökken a kamatrész aránya is. Emiatt tűnhet úgy, hogy régóta fizetjük a hitelünket, de tartozásunk alig csökken”
– tette hozzá Korponai Levente.
A Nemzetgazdasági Minisztérium közleménye alapján előfinanszírozás esetén az elő-, illetve végtörlesztést a pénztár közvetlenül utalja a hitelnyújtó bank számlájára, csökkentve az adminisztrációt és elkerülve a megelőlegezés terhét a pénztártag számára.
Ebben az esetben igazolni kell a hitelszerződésben megkövetelt feltételeknek való megfelelést az elő- vagy végtörlesztés szempontjából. Emellett az ügyfél utófinanszírozás címén is kérheti a kifizetést, amihez a törlesztést igazoló bankszámlakivonatra és a hitelszerződés bemutatására van szükség.
