támogatja.Bebetonozná az ideiglenesen bevezetett 1,2 millió forintos limitet a Start-számlák esetében a kormány a jelenlegi tervek szerint, a minden 2006-tól született magyarnak járó életkezdési támogatást pedig ezentúl utalással is lehet kérni, nem kell hozzá Start-számlát nyitni. De aki nem veszi fel 23 éves koráig, annak végleg elveszik ez az összeg.
Az életkezdési támogatások terén átfogó módosításokat tervez a kormány a múlt héten társadalmi egyeztetésre bocsátott törvénytervezet szerint, amely a jövő évi központi költségvetés megalapozásáról szóló előterjesztés.
Hogy működött eddig az életkezdési támogatás?
Minden 2005. december 31. után született belföldi gyermek 42.500 forint életkezdési támogatást kap az államtól. Ez az összeg a Magyar Államkincstár letéti számlájára kerül, és itt az előző éves átlagos infláció mértékével kamatozik. Ha Start-számlát nyitsz, akkor az életkezdési támogatás átkerül oda, és ebből az összegből rögtön Babakötvényt vásárolnak neked.
Vagyis eddig az életkezdési támogatást csak úgy lehetett igénybe venni, ha Start-számlát nyitottál 18 éves korodig. Ezután az összeg átvételére fel is szólítottak a 19. és a 22. születésnapod után. Ha nem vetted át a 23. születésnapodig, akkor a támogatást visszautalták az államnak.
Mi változik?
Ezúttal annyi változik, hogy ha 18 éves korodig nem nyitottál Start-számlát, akkor az infláció mértékével kamatozó életkezdési támogatás kifizetését kérheted bankszámlára utalással vagy postai úton kifizetési utalvánnyal (utóbbi csak magyarországi lakcímmel rendelkező jogosultak számára elérhető). A lehetőségre ezentúl a 18. és a 22. születésnapod után figyelmeztetnek, és a lehetőség a 23. születésnapod betöltésével veszik el véglegesen, ekkor az összeget az állam megtartja magának.
A kifizetési folyamat gyorsabbá és rugalmasabbá válna: a fiatal felnőttek a kérelem beadásától számított nyolc munkanapon belül hozzájuthatnának az összeghez a választott módon.
Az életkezdési támogatás egyébként így gyarapodott az éves átlagos inflációnak megfelelően (ha 2006-ban születtél, és nem nyitottál Start-számlát):
| Év | Éves átlagos infláció | Életkezdési támogatás inflációval növelt összege |
|---|---|---|
| 2006 | 3,9% | 42 500 Ft |
| 2007 | 8,0% | 44 158 Ft |
| 2008 | 6,1% | 47 690 Ft |
| 2009 | 4,2% | 50 599 Ft |
| 2010 | 4,9% | 52 724 Ft |
| 2011 | 3,9% | 55 308 Ft |
| 2012 | 5,7% | 57 465 Ft |
| 2013 | 1,7% | 60 740 Ft |
| 2014 | -0,2% | 61 773 Ft |
| 2015 | -0,1% | 61 649 Ft |
| 2016 | 0,4% | 61 588 Ft |
| 2017 | 2,4% | 61 834 Ft |
| 2018 | 2,8% | 63 318 Ft |
| 2019 | 3,4% | 65 091 Ft |
| 2020 | 3,3% | 67 304 Ft |
| 2021 | 5,1% | 69 525 Ft |
| 2022 | 14,5% | 73 071 Ft |
| 2023 | 17,6% | 83 666 Ft |
| 2024 | 98 391 Ft |
A másik nagyon jelentős változás az lehet, hogy a javaslat szerint korlátozná a kormány az éves befizetések összegét is: egy személy évente legfeljebb 1.200.000 forintot helyezhet el a számlán, ezzel szabályozva a támogatás maximális mértékét. A limit egyébként jelenleg is érvényben van, de csak átmeneti jelleggel, ezt véglegesítené most a kormány.
Az évi 1,2 millió forintos limitet azért vezették be idén tavasszal, mert a tavalyi 17,6 százalékos extrém magas infláció 20,6 százalékos kamatot eredményezett, ami megterhelte a költségvetést. Ugyanis felmerülhetett, hogy ahol a gyermek már közel jár a 18. év betöltéséhez, Start-számlára és onnan Babakötvénybe tegyék a családi megtakarítást, kihasználva a magas hozamot.
Összességében azonban a legtöbb családnál nem jelent problémát a limit, hiszen a tervezett befizetések összege messze elmarad a bevezetett felső határtól.
Így működik a Babakötvény
Babakötvény vásárlásához előbb Start-számlát kell nyitni a gyermek 18 éves koráig. Megnyitáskor átkerül ide az életkezdési támogatás, illetve a szülők vagy más természetes személy is fizethet be erre a számlára. A törvény szerint az éves befizetésnek a 10 százaléka, de legfeljebb évi 12 ezer forint állami támogatás érhető el. A rendszeres gyermekvédelmi kedvezményre jogosult gyermekek esetében az éves befizetések 20 százalékának megfelelő, legfeljebb 24 ezer forint támogatás érhető el.
A fentiek alapján jól látható, hogy alapesetben a maximális támogatás kihasználásához évi 120 ezer forintot kellene befizetnie a szülőknek, hozzátartozóknak a számlára. A korábban bevezetett és most megerősített korlátozás ennek az összegnek a tízszerese, vagyis ebből a szempontból nincs jelentősége a limitnek.
A Babakötvényekkel gyűjtött pénzhez a gyermeked 18 éves korától férhet hozzá, és bármire felhasználhatja.
A Babakötvény előnyei
- infláció feletti kamat: mivel a Babakötvény az előző évi átlagos inflációhoz kötött, és ehhez képest adnak kamatprémiumot, így garantáltan infláció feletti, azaz reálkamatot kapsz. Gyermeked megtakarítása nemcsak megőrzi az értékét, de reálhozamot is termel.
- állami garancia: a Babakötvény tulajdonképpen egy államkötvény, vagyis a magyar államnak adsz kölcsön. A pénzed és a kamatok visszafizetésére a magyar állam a garancia, ami még egy államcsőd esetén is kifizetheti a tartozását. Az államcsőd valószínűsége egyébként nagyon kicsi.
- kockázatmentes: a Babakötvénynél nincs árfolyamkockázat, sem devizakockázat. Nincs az ügyletben bank vagy biztosító, ami csődbe mehetne, így intézményi kockázat sincs. Az állami garancia miatt csak az államcsőd jelenthet veszélyt, de még egy ilyen esemény sem jelentené azt feltétlen, hogy nem fizetik ki, amivel tartoznak neked.
- költségmentes: a Start-számla fenntartása és a Babakötvények vásárlása teljesen költségmentes. Egyedüli banki költség, ha átutalással vásárolsz Babakötvényt, de online bankkártyás fizetési mód választásával ez is elkerülhető.
- adómentes: a legtöbb kamatjövedelem után 15% kamatadót és 13% szochót kell fizetni, ami összesen 28% adóterhet jelent, vagyis a kamatnak majdnem az egyharmadát le kell adózni. A Babakötvény esetében ez nincs így: teljesen kamatadó- és szochómentes.
- rugalmas megtakarítási összeg: a Babakötvény esetében olyan rendszerességgel teszel félre akkora összeget, amekkorát szeretnél. Ez hátrány is lehet, mert nem motivál rendszeres megtakarításra. Ugyanakkor például egy megtakarításos életbiztosítással szemben nem köteleznek arra, hogy havi x összeget mindenképp félretegyél, akkor is, ha anyagi helyzeted épp nem engedi meg.
Összességében nagy lehetőség ez a családok számára, hogy apránként gyűjthessenek a gyermek számára össze egy olyan összeget, amellyel aztán fiatal felnőttként el tud indulni a nagyvilágba. Akár tanulmányainak finanszírozására, megélhetésre, lakásvásárláshoz szükséges önerőként is elhasználhatja.
Add meg adataidat, és ingyenes segítséget kapsz megtakarításaidhoz! A money.hu partnere, az Equilor elismert befektetési szakértője fog hívni téged.
Hogyan segít neked az Equilor szakértője?
- megválaszolja a kérdéseidet
- tájékoztat a piacon elérhető aktuális befektetésekről
- bemutatja az infláció feletti hozamokat kínáló lehetőségeket
Ne hagyd el addig az oldalt!
