Bankválasztásnál lényeges szempont, hogy milyen lekötés nélküli kamatok érhetőek el a bankban tartott pénzen akár bankszámláról, akár megtakarítási számláról van szó. Éppen ezért most ilyen szempontból vizsgáltuk meg a banki kínálatot.
Egy korábbi cikkben megnéztük, melyik banknál mire számíthatsz, ha számodra fontosak a megtakarítások, azon belül is milyen lekötött betétek és állampapírok érhetők el.
Ezúttal a lekötés nélküli, azaz látra szóló kamatokat gyűjtöttük össze, amiket a bankszámládon vagy a megtakarítási számládon tartott pénz után kaphatsz. Mivel nem kell lekötnöd, így bármikor kamatlevonás nélkül hozzáférhetsz a pénzedhez. A kamatot naponta számolják el: az éves kamat időarányos részét kaphatod meg.
A megtakarítási számla kalkulátorunkból kigyűjtöttük azokat az ajánlatokat, amikkel 0,1 százalék feletti kamatot lehet elérni. Ennek a feltételnek csak a Gránit és a MagNet bankok ajánlatai feleltek meg. Ezeket vesszük sorra futamidő szerint.
Kamatok 1 éves távon
Ha egyéves távon nézzük meg a látra szóló kamatokat, akkor a Gránit kettő, a MagNet egy ajánlattal versenyzik. Ezeknél azt is kiszámoltuk, hogy mekkora hozamot lehetne velük elérni 1 millió forintos számlaegyenleg esetén:
| betét neve | hozam 1 millió Ft esetén, adózás után | éves hozam (EBKM) | futamidő |
|---|---|---|---|
| Gránit Kamat Plusz számlacsomag látra szóló kamat | 25 493 Ft | 3,56% | 12 hónap |
| MagNet Bank 'Adócsillapító' Tartós Megtakarítási Számla | 21 250 Ft | 2,50% | 12 hónap |
| Gránit Bank Megtakarítási számla | 16 939 Ft | 2,53% | 12 hónap |
Forrás: money.hu megtakarítási számla kalkulátor
2024.12.04-i állapot
Az éves hozamuk 2,53 és 3,56 százalék között alakul, ami 17 és 25 ezer forint közötti hozamot biztosít. Mivel az infláció a 2024-es évben 3 és 4,1 százalék között alakult, így ez a kamatszint önmagában is alkalmas arra, hogy hellyel-közzel reálértéken tartsa a számlán lévő megtakarítást, a többi befektetési lehetőségről nem beszélve.
A három közül az élen járó Gránit Kamat Plusz nem egy korlátozott funkcionalitású megtakarítási számla, hanem egy teljes értékű folyószámla. Mindig a jegybanki alapkamathoz viszonyítva -3,00 százalék látra szóló kamatot fizet. A kamat feltétele, hogy havi 200.000 forint jövedelem érkezzen be a számlára, ami lehet munkabér és nyugdíj is.
A Gránit Kamat Plusznál a szelfis számlanyitásért 40.000 forint jóváírás jár az akció időtartama alatt, és ha ez a számlanyitás egy Gránit-ügyfél ajánlókódjával történik, akkor további 10.000-10.000 forint jóváírást lehet szerezni, amit az ajánló személy és a számlát megnyitó új ügyfél kap meg.
A Gránit Megtakarítási Számla önmagában nem, csak egy folyószámla mellé igényelhető, mivel ez egy attól elkülönített betétszámla. A megtakarítási számlán elhelyezett összeghez nem lehet bankkártyával hozzáférni, nem kapcsolódhat hozzá folyószámla-hitelkeret, nem lehet rá beállítani állandó átutalást, beszedési megbízást, és készpénzfelvételre sem alkalmas. Az itt tartott összeget viszont díjmentesen át lehet vezetni a folyószámlára a Gránit eBank appon vagy a NetBank felületen keresztül. A számla kamata 500.000 forintos egyenleg felett fixen 2,5 százalék (alatta 2%). A számlavezetési díj akciósan 100 forint helyett 0 forint.
A MagNet Bank Adócsillapító Tartós Megtakarítási Számlája a jegybanki alapkamathoz képest -4,00% kamatot fizet. Ez lényegében egy tartós befektetési számla (TBSZ), ami alapvetően 3-5 évre optimális, de betétlekötés nélkül is biztosít kamatot. A számlaműveleteket tekintve ugyanolyan korlátozások vonatkoznak rá, mint a Gránit Megtakarítási Számlára.
Kalkulátorunkban ugyan nem szerepel, így nem számoltunk vele, de említésre méltó még a Cetelem Takarékszámla, amelynek 4 százalék az éves látra szóló kamata.
Kamatok 1 évnél hosszabb távon
A látra szóló kamatokat természetesen egy évnél hosszabb távon is megkaphatod, ilyenkor az éves kamat sokszorozódik. A kamatelszámolás naponta történik, tehát a futamidő tetszőleges.
Mi 2, 3 és 5 éves távon néztük meg, melyikkel mennyit lehetne keresni:
| betét neve | hozam 1 millió Ft esetén, adózás után | éves hozam (EBKM) | futamidő |
|---|---|---|---|
| Gránit Kamat Plusz számlacsomag látra szóló kamat | 137 479 Ft | 3,56% | 5 év |
| MagNet Bank 'Adócsillapító' Tartós Megtakarítási Számla | 131 408 Ft | 2,50% | 5 év |
| Gránit Kamat Plusz számlacsomag látra szóló kamat | 79 589 Ft | 3,56% | 3 év |
| MagNet Bank 'Adócsillapító' Tartós Megtakarítási Számla | 69 030 Ft | 2,50% | 3 év |
| Gránit Kamat Plusz számlacsomag látra szóló kamat | 51 636 Ft | 3,56% | 2 év |
| MagNet Bank 'Adócsillapító' Tartós Megtakarítási Számla | 42 952 Ft | 2,50% | 2 év |
| Gránit Bank Megtakarítási számla | 34 186 Ft | 2,53% | 2 év |
Forrás: money.hu megtakarítási számla kalkulátor
2024.12.04-i állapot
Ahogy azt korábban ismertettük, a háromféle ajánlatból kettőnek (Gránit Kamat Plusz számla, MagNet Bank Adócsillapító TMSZ) a kamatozása változó, a jegybanki alapkamathoz kötött. Vagyis az alapkamat változásával összhangban a valódi hozam ennél több, de kevesebb is lehet attól függően, hogy az MNB emeli vagy csökkenti az alapkamatot. A Gránit Bank Megtakarítási számla kamatozása viszont fix.
