Váratlan kiadás jött közbe, és gyorsan kellene a pénz? Mindenki szembesülhet ilyen helyzettel. Ha a lehetőségek mérlegelése után a hitelfelvétel mellett döntesz, egy azonnal felvehető személyi kölcsön jelenthet megoldást. Összefoglaltuk, mire számíthatsz a kis összegű, más néven gyorskölcsönök piacán, ha sürgősen van szükséged hitelre.
Mi az a gyorskölcsön?
A gyorskölcsön rövid átfutási idővel, könnyen felvehető, rövid futamidejű, kisösszegű hiteltermék. Főbb sajátosságai:
- akár azonnali hitelbírálat
- jellemzően kezes és fedezet nélkül igényelhető
- párszázezer forintos hitelösszeg max. 1 millió forintig (de akár 100 ezer alatti összeg is lehet)
- esetenként kényelmi, extra szolgáltatási díjakkal járhat (pl. házhoz menő szolgáltatás)
- adósságrendezési célra is használható
A Magyar Nemzeti Bank gyorskölcsön tájékoztatója felhívja a figyelmet, hogy a gyorskölcsön is egy hitel, amit hónapokon/éveken át kell törleszteni. Fontos, hogy - bár több pénzintézet is kínálja - csak megfelelő engedéllyel rendelkező pénzügyi intézménynél szabad felvenni! Jól át kell nézni a kölcsön kondícióit, és a THM-en kívül számolni az esetleges extra díjakkal is, mert
az összes költségét tekintve a gyorskölcsön az egyik legdrágább hiteltípus. Ugyanakkor a pénzintézetek sok esetben akciósan kínálják ezeket a kölcsönöket, ilyenkor érdemes megnézni az akciós időszak hosszát, és annak lejárta utáni kondíciókat is. Amennyiben kis összegű, gyorsan felvehető kölcsönre van szükséged, kellő körültekintéssel válassz az elérhető kölcsönök kínálatából.
Kép forrása: Getty Images
Okos bankválasztással jobb kondíciókkal vehetsz fel kölcsönt
Ne dőlj be elsőre a hangzatos reklámoknak, amelyek gyors, “azonnali” kölcsönt kínálnak, hanem nézd meg a feltételeket, költségeket is! Ma már a legtöbb bank gyors átfutási idővel kínálja a személyi kölcsönöket, így ne csak a közismert “gyorshiteles” pénzintézetek termékeiben gondolkodj! Érdemes megnézni a nagyobb kereskedelmi bankok személyi kölcsön ajánlatait is. Az online igénylés is általános már a személyi kölcsönöknél, gyakorlatilag minden banknál elérhető.
A kölcsön összege és a futamidő is meghatározza, hogy melyik pénzintézetet válaszd. Ugyan minden bank megállapít egy minimálisan felvehető összeget, de ezek általában már párszázezer forinttól kezdődnek. Így jó néhány nagybank személyi kölcsön ajánlata is megfelelő lehet számodra, amikor kis összegű kölcsönt keresel.
- A Providentnél akár 40 ezret, a Cofidisnél 100 ezer forintot is felvehetsz. A Trive Banknál 450 ezer forint a legkisebb felvehető hitelösszeg.
- 300 ezer forint a minimum kölcsönösszeg a CIB, a Raiffeisen és az UniCredit Bankoknál,
- 500 ezer forint a minimum az Erste, K&H, MagNet, MBH, OTP Bankoknál.
A minimális futamidő általában 1 év, heti törlesztésű konstrukcióknál is általában 52 vagy annál pár héttel több (de nagyon kicsi, tízezres léptékű összeg esetén előfordulnak pár hetes futamidők is). Bár a személyi kölcsönök maximum futamideje 8 év, kis összegű kölcsönnél érdemes rövidebb futamidőt választani. Minél hosszabb a futamidő, összességében annál többet kell visszafizetni a pénzintézetnek.
Azonnal felvehető hitel - tényleg létezik ilyen?
Ingatlanfedezet nélküli, fogyasztási hitelek esetén már nincs messze az azonnal, egy gombnyomásra felvehető hitelek kora, ám a gyakorlatban természetesen van egy kis átfutási ideje minden hiteligénylésnek. Ez van amikor csak annyi, amennyi idő alatt a hitelbírálat megtörténik (akár 15-20 perc), de néhány napba is beletelhet. A perceken, órákon vagy 1 napon belül folyósított személyi kölcsönök még csak néhány (de egyre több) banknál érhetők el, a 2-3 munkanapot már körülbelül minden bank képes tartani az igényléstől számítva, amennyiben az igénylési dokumentumok rendelkezésre állnak és nincs szükség hiánypótlásra.
A személyi kölcsön átfutási időket itt foglaltuk össze bankonként:
Összegyűjtöttük a kis összegű gyorskölcsönre specializálódott pénzintézetek (Cofidis, Provident, Trive Bank) átfutási idejének sajátosságait is:
Cofidis:
- A Cofidis személyi kölcsön esetében a pozitív bírálatot követően 2 munkanapon belül utalják a hitelösszeget a megadott bankszámlára.
- A folyósítási időtartam megvalósulásának feltétele: az online benyújtott hiteligénylés pozitív eredménye, a hitelbírálathoz szükséges dokumentumok hiánytalan, határidőre történő beküldése és a Cofidis Bank online szerződéskötési rendszerben történő elektronikus aláírása, illetve videóazonosítás.
- A Mindig Kéznél kölcsön egy olyan hitelkeret, ami újabb hitelbírálat nélkül újra és újra rendelkezésre áll (tehát hitelbírálat csak egyszer történik, és a hitel visszafizetése után a keret újból feltöltődik, kérésre újra kiutalják.)
Provident:
- Átutalással történő folyósítás esetén a szerződéskötést követő 10 munkanapon belül kerül a kölcsönösszeg a megadott bankszámlára.
- Otthoni Szolgáltatás igénylése esetén egy megadott időpontban otthonodban kerül sor a szerződéskötésre, és kölcsön összegét ez esetben készpénzben, a szerződés megkötését követően azonnal, banki ügyintézés nélkül, személyesen adja át neked a Provident munkatársa.
Trive Bank:
- Akár 15 percen belül a számládon lehet a pénz, papírok nélküli, online igényléssel.
Jellemző opció kis vagy akár nagyobb összegű kölcsön felvételére, hogy a saját számlavezető bankodnál kapsz személyre szabott kölcsönlehetőséget, amit mobilbankban vagy mobilapplikációban pár kattintással megigényelhetsz és akár extra gyorsan hozzá is juthatsz. Ugyanakkor ezt az ajánlatot is érdemes összehasonlítani más pénzintézetek által kínált kölcsönökkel, mert lehet, hogy találsz jobbat nála.
Ilyen kis összegű kölcsönöket kínálnak most a pénzintézetek
A kis összegű személyi kölcsön konstrukciókat hitelkalkulátorral a legkönnyebb összehasonlítani. A money.hu kis összegű személyi kölcsön kalkulátorában a klasszikus gyorskölcsön szolgáltatók mellett - hitelösszegtől, futamidőtől függően - a kereskedelmi bankok termékei is szerepelnek.
A gyorskölcsöneikről ismert pénzintézetek gyakran előre összeállított fix hitelösszeg-futamidő kombinációkat is kínálnak, míg máshol te választhatod ki a számodra megfelelő összeget a kívánt futamidővel együtt. Megnéztük, hogy most milyen kondíciókkal lehet felvenni különböző kis összegű gyorskölcsönöket.
100 ezer forint 12 hónapra
| Bank, termék | Kamat (THM) | Törlesztőrészlet | Összes visszafizetendő |
|---|---|---|---|
| Provident Heti törlesztésű kölcsön (57 hétre) | 26,69% (30,43%) | 2.028 Ft /hét | 115.550 Ft |
| Cofidis Mindig Kéznél kölcsön | 23,99% (26,81%) | 9.455 Ft /hó | 113.460 Ft |
A Provident Heti törlesztésű kölcsöne Otthoni szolgáltatás (házhoz megy a pénzintézet munkatársa a törlesztőrészletért) és Előrelátó Csomag (az ügyfél halála esetére szóló tartozáselengedési szolgáltatás) díjai nélkül van számolva, és 57 hetes futamideje kicsit több, mint 12 hónap.
Ezek a 20% feletti kamatú, klasszikus gyorskölcsönök a hagyományos személyi kölcsönök többségénél jóval drágábbak.
300 ezer forint 12 hónapra
| Bank, termék | Kamat (THM) | Törlesztőrészlet | Összes visszafizetendő |
|---|---|---|---|
| CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 10,99% (11,73%) | 26.534 Ft /hó | 318.414 Ft |
| UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön | 18% (19,86%) | 27.540 Ft /hó | 330.476 Ft |
| Cofidis Mindig Kéznél kölcsön | 23,99% (26,80%) | 28.366 Ft/hó | 340.392 Ft |
| Provident Heti törlesztésű kölcsön (57 hétre) | 26,69% (30,43%) | 6.082 Ft /hét | 346.650 Ft |
Magasabb hitelösszeget 1 éves futamidővel már néhány nagybank is kínál, lényegesen kedvezőbb kamattal, mint a gyorskölcsönre specializálódott pénzintézetek. Ugyanakkor ez a különbség ilyen rövid futamidő alatt ez a teljes visszafizetendő összegben nem ütközik ki markánsan. Tudatos döntéssel ugyanakkor közel 30 ezer forint maradhat a zsebedben az 1 év alatt, ha jól választasz.
500 ezer forint 24 hónapra
| Bank, termék | Kamat (THM) | Havi törlesztőrészlet | Összes visszafizetendő |
|---|---|---|---|
| Provident Együtt kölcsön (23 hónapra) | 9,43% (9,85%) | 23.848 Ft | 572.348 Ft |
| CIB Előrelépő Személyi Kölcsön | 10,99% (11,73%) | 23.337 Ft | 560.089 Ft |
| MBH Bank Hajrá Személyi Kölcsön - Start Plus | 17,49% (19,2%) | 25.228 Ft | 605.473 Ft |
| UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön | 18% (19,86%) | 25.022 Ft | 600.540 Ft |
A Provident havi törlesztésű, akciós Együtt kölcsöne jelenleg a legkedvezőbb kamatú ajánlat, ugyanakkor nem a legolcsóbb a teljes visszafizetendő összegre nézve. A jelenlegi legkedvezőbb ajánlatok között is nagyok a különbségek, de van olyan kölcsön is a piacon, amelynél mintegy 650 ezer forintot tenne ki a teljes visszafizetendő.
A táblázatokban szereplő adatok forrása: money.hu kis összegű személyi kölcsön kalkulátor és pénzintézeti weboldalak 2025.06.13.
Így vehetsz fel kis összegű személyi kölcsönt
A kis összegű kölcsönök igénylése nem különbözik lényegesen a hagyományos személyi kölcsön-igényléstől:
- Ismerd meg lehetőségeidet és találd meg a legjobb ajánlatot: Mielőtt belekezdenél, alaposan mérlegeld, mekkora összegre van szükséged, és mennyi idő alatt tudod kényelmesen visszafizetni. Ne csak egy bank ajánlatát nézd meg! Használj egy online hitelkalkulátort az ajánlatok összehasonlítására. Ezzel gyorsan átláthatod a különböző pénzintézetek kondícióit, a várható törlesztőrészletet és a teljes visszafizetendő összeget a te paramétereidre szabva.
- Válaszd ki a számodra legkedvezőbb konstrukciót: A kalkulátor segítségével dönts a leginkább neked megfelelő hiteltermék mellett. Figyelj a THM-re és az esetleges extra díjakra.
- Készítsd elő és nyújtsd be az igényléshez szükséges dokumentumokat: A kiválasztott pénzintézet pontos tájékoztatást ad arról, mire lesz szükséged. Általában az alábbiak alapvetőek:
- Személyes okmányok (személyazonosító igazolvány, lakcímkártya, adókártya)
- Bankszámlakivonat (általában az utolsó néhány hónapról)
- Jövedelmet igazoló dokumentumok (pl. munkáltatói igazolás, NAV jövedelemigazolás, nyugdíjszelvény)
- Esetleg közüzemi számlák
- Ha vannak, fennálló tartozásaid igazolása (pl. másik hitelről)
- Indítsd el az igénylést (akár online): Ma már a legtöbb bank lehetővé teszi a teljesen online igénylési folyamatot. Ebben az esetben a dokumentumok benyújtása is digitálisan történik. A személyes adataid megadását követően az azonosítás is megoldható távolról, jellemzően videóhívással vagy más digitális azonosítási módszerrel. Ez felgyorsíthatja a folyamatot, mivel nem kell bemenned a bankfiókba.
- Hitelbírálat: A bank átvizsgálja az adataidat és a benyújtott dokumentumokat, hogy értékelje hitelképességedet. A "azonnal felvehető" kölcsönöknél ez a lépés is rendkívül gyors lehet, akár percek alatt is megtörténhet a pozitív bírálat, ha minden rendben van.
- Kölcsönszerződés aláírása: Ha a hitelbírálat pozitív, sor kerül a szerződés aláírására. Ez is történhet elektronikusan, távolról, a bank által biztosított online rendszerben.
- Kölcsönösszeg folyósítása: A szerződés aláírását követően a bank elutalja a kölcsön összegét a megadott bankszámládra. A folyósítás akár néhány percen belül, de legrosszabb esetben is 1-2 munkanapon belül megtörténik.
Teljeskörű online folyamat esetén a kölcsönigénylés és a dokumentumok benyújtása teljesen online történik, a szerződés aláírására sem kell bemenni a bankfiókba. A személyes adatok megadását követően az azonosítás jellemzően videóhívással történik, ugyanakkor az egyes bankok digitális megoldásai különbözőek.
A személyi kölcsönök igénylési feltételeit ebben a cikkben foglaltuk össze:
