A Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb jelentése szerint továbbra is rendkívül kedvező költségszinten működnek az önkéntes nyugdíjpénztárak Magyarországon. A 2024-es adatok alapján a vagyonra vetített díjterhelési mutató átlagosan 0,68 százalékra csökkent, ami jó hír a több mint egymillió pénztártagnak. Ez azt jelenti, hogy a nyugdíjcélú megtakarításodat továbbra is alacsony költségek mellett gyarapíthatod.
Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) egy 1993 óta létező nyugdíj-megtakarítási forma Magyarországon, ami után évi 150.000 forint adókedvezmény vehetsz igénybe. A legfrissebb, 2024-es adatok szerint a nyugdíjpénztárak 2238 milliárd forintos vagyont kezeltek. Ebből kiszámolható, hogy az egy pénztári tagra jutó megtakarítás mértéke 2,1 millió forint volt ebben az évben.
Hogyan alakultak a nyugdíjpénztári költségek 2024-ben?
Az MNB által közzétett díjterhelési mutató azt mutatja meg, hogy a pénztári vagyon mekkora részét vitték el a költségek az előző évben. A 2024-es 0,68%-os átlagos érték enyhe csökkenést jelent a 2023-as 0,69%-hoz képest.
A mutató két fő tételből áll össze:
- működési díjrész: ez a tagoktól levont költségrész, amely a 2023-as 0,27%-ról 0,26%-ra mérséklődött. Ennek oka, hogy a pénztárak vagyona a befizetéseknek és a kiemelkedő hozamoknak köszönhetően jelentősen, 15,4 százalékkal nőtt, így a működésre fordított összeg arányaiban kisebb lett.
- befektetési, vagyonkezelési díjterhelés: ez a tétel változatlanul 0,42% maradt, ami a befektetések kezelésével kapcsolatos költségeket fedi le.
A korrigált díjterhelési mutató – ami a vagyontömeghez mért költségarányt mutatja, és az alakulását a pénztárak vagyonának változása nem befolyásolja – az előző két évhez hasonlóan 0,73 százalék maradt. Ezen belül változatlanul alakultak a működési (0,31 százalék) és a befektetési (0,42 százalék) költséghányadok is.
Mi a helyzet a nyugdíjpénztárak jövőbeli költségeivel? A TKMNYP mutató
Míg a díjterhelési mutató a múltbeli adatokat összegzi, a jövőbeni terheket a teljes költségmutató (TKMNYP) segítségével lehet megbecsülni az önkéntes nyugdíjpénztárak esetében.
A TKM egy 30 éves megtakarítási időszakot modellezve mutatja meg a várható összes költséget.
A 2025-re vonatkozó TKMNYP átlagos értéke minimálisan, 0,90%-ról 0,93%-ra emelkedett. Az MNB magyarázata szerint ennek oka technikai jellegű: a mutató számításánál egy nemzetközi ajánlásnak megfelelően magasabb kockázatmentes hozamgörbét kellett alkalmazni, ami kismértékben megemelte a kimutatott értéket.
Az alacsony költség mellett az önkéntes nyugdíjpénztárak jelentős hozamot termeltek az elmúlt években:
A nyugdíj-megtakarítások költségeiről, ezek összehasonlításáról külön cikkben olvashatsz bővebben:
Mit jelent ez a te megtakarításaidra nézve?
A legfontosabb tanulság, hogy az önkéntes nyugdíjpénztár továbbra is az egyik legköltséghatékonyabb nyugdíjcélú megtakarítási forma a piacon. A visszatekintő és a jövőbe mutató költségmutatók egyaránt stabilan 1% alatt maradnak, ami a nyugdíjbiztosításhoz és a NYESZ-hez képest is kedvezőnek számít.
Amikor nyugdíjcélú megtakarítást választasz, a hozamok mellett mindig vizsgáld meg a felmerülő költségeket is, hiszen ezek hosszú távon jelentősen befolyásolhatják a lejárati összeget. Ha mélyebben is érdekel a téma, érdemes tájékozódnod a különböző nyugdíj-megtakarítások költségei közötti különbségekről. A mostani adatok megerősítik, hogy a pénztárak ajánlatai versenyképesek maradnak a többi öngondoskodási termékkel szemben.
