Bankszámlát aszerint érdemes választani, hogy milyen bankolási szokásaid vannak. A nyugdíjasok számára legkedvezőbb bankszámlák kiválogatásánál azokra is gondoltunk, akik inkább személyesen szeretik intézni az ügyeiket, de azokra is, akik nem riadnak vissza az okostelefon használatától és a digitális bankolástól. Bármelyik is vonatkozik rád, a cikkben megtalálod bankonként a legolcsóbb bankszámlákat.
A nyugdíjasoknak szóló bankszámlák között a sorrendet a bankszámla-kalkulátorunk segítségével állítottuk fel, ahol a havi beérkező jövedelemnél 204.510 forintot adtunk meg mindkét esetben. Ez az öregségi nyugdíjak KSH által megállapított mediánösszege volt 2024. januárban, ami az átlagnyugdíjanál jobban reprezentálja, mekkora ellátást kap egy átlagos magyar nyugdíjas. Ez amiatt fontos, mert a bankok a havi beérkező összeg alapján engedik el például a számlavezetési díjat. Jellemzően ehhez havi 150.000 forintot vagy legalább az aktuális minimálbér összegét várják el. Az életkornál 65 évvel számoltunk – főszabályként ekkor válik valaki jogosulttá arra, hogy nyugdíjba vonuljon.
Ha szívesebben jársz bankfiókba
Első körben olyanok számára kerestük bankonként a legolcsóbb bankszámlákat, akik digitális bankolás helyett szívesebben járnak bankfiókba, csoportos beszedés helyett sárga csekket használnak, és amit lehet, készpénzben fizetnek. Emiatt a számlakivonatot is postán kérik, és a tranzakciókról sms-ben kérnek értesítést.
Kétségtelenül ez a drágább megoldás, de a lehetőségekhez mérten igyekeztünk olyan opciót választani, ami kevesebb költséggel jár. Havi kétszer, összesen 150.000 forintig ingyenes a készpénzfelvétel bármelyik magyar bankautomatából (ATM), ha nyilatkozol erről a bankodnál, így ezeket a paramétereket adtuk meg, ami így költségmentes. A nyugdíjból fennmaradó részt, 50 ezer forintot havi 5 bankkártyás fizetéssel költöttük el. Ez önmagában ingyenes, ám az ezt jelző öt sms-értesítés pénzbe kerülhet, és bizonyos bankok ehhez kötnek valamilyen kedvezményt.
Az alábbi sorrend alakult ki a bankba járós bankszámlák között:
| bankszámla | havi költség a 2. évtől | éves költség a 2. évtől |
|---|---|---|
| Erste Bank Privilégium 2.0 Díjcsomag Kedvezményes szint | 701 Ft | 8 411 Ft |
| Polgári Bank „0 Ft-os” Lakossági számla | 1 017 Ft | 12 201 Ft |
| Raiffeisen Aktivitás 3.0 Számlacsomag | 1 075 Ft | 12 904 Ft |
| MBH Duna Bank Standard folyószámla internetbank szolgáltatással | 1 176 Ft | 14 106 Ft |
| Oberbank Lakossági Standard fizetési számla | 1 202 Ft | 14 427 Ft |
| CIB ECO Bankszámla | 1 541 Ft | 18 494 Ft |
| K&H Bank minimum plusz számlacsomag – 1 feltétel teljesítésével | 1 567 Ft | 18 798 Ft |
| OTP Bázis Számla kedvezményes számlavezetési díjjal | 1 603 Ft | 12 753 Ft |
| UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag | 1 678 Ft | 20 140 Ft |
| MBH Kedvezmény számlacsomag | 1 732 Ft | 20 783 Ft |
| Gránit Basic számlacsomag | 1 794 Ft | 21 528 Ft |
Forrás: money.hu bankszámla-kalkulátor nyugdíjasoknak, 2024.03.06.
Az első év sok banknál kedvezményes, sőt akár díjmentes is lehet, ez azonban becsapós, a valós költségek általában a második évtől jelentkeznek, így mi is ezeket tüntettük fel. Választástól függően évi 8 és közel 22 ezer forint között alakultak a költségek, ami jelentős, közel háromszoros különbség. Ezért sem mindegy, hogy azonos bankolási szokások mellett melyik bank melyik számláját választod.
Az Erste Bank Privilégium 2.0 Díjcsomagot csak pénzügyi közvetítőkön keresztül igényelheted (a partnerek listája a bank hirdetménye tartalmazza), és csak abban az esetben, ha az igénylés előtti 3 hónapban nem volt számlád az Erste Banknál. Az online bankszámlanyitásért akcióban 30.000 forint díjkedvezményt ad a bank a feltételek teljesülése esetén. Havi 150.000 forint jövedelem-jóváírástól kezdve a havi ügyfélkapcsolati (számlavezetési) díj 0 forint, ami a mediánnyugdíj esetében teljesül is. Az sms szolgáltatás nem akciós díja 250 Ft/hó.
A Polgári Bank “0 Ft-os” Lakossági számlánál a 0 forintos számlavezetési díj feltétele a számlára havi rendszerességgel érkező jövedelem, aminek nincs minimum értékhatára, bármennyi lehet.
A Raiffeisen Aktivitás 3.0 Számlacsomag számlavezetési díj akciós elengedésének a feltétele, hogy bankszámládon havonta összesen legalább 4 db tranzakció teljesüljön minimum a mindenkori legkisebb összegű bruttó minimálbér felének megfelelő összegben (2024-ben 133.400 Ft összértékben), és aktivált bankkártyával vagy OKOSkártyával rendelkezz. Itt tehát fontos, hogy a bankkártyádat is használd legalább havi négyszer.
Az MBH Duna Bank Standard folyószámlánál havi 200 forint zárlati díjat számolnak fel, kivéve, ha internetbank-szolgáltatási szerződést kötsz a bankkal.
A CIB ECO Bankszámla megnyitása mellé akár 40.000 forint jóváírás járhat, aminek az egyik feltétele, hogy egy évig nem mondhatod fel és nem válthatsz másik csomagra. A havi számlavezetési díj 0 forint, ha a mindenkori nettó minimálbér összegét elérő jóváírás érkezik a díjfizetést megelőző hónapban a számládra. A készpénzfelvétel külföldön is 0 forint, ha ATM-ből, CIB Visa Inspire Elektronikus és a CIB VISA Inspire Dombornyomott bankkártyával, az Intesa Sanpaolo csoport 12 országban elérhető készpénzkiadó automatáiból történik, korlátlan alkalommal és összegig.
A K&H Bank minimum plusz számlacsomagnál a számlavezetési díj (csomagdíj) a felére csökkenthető, ha havonta legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő összeg érkezik be a számládra, vagy ha a banknál elhelyezett megtakarításaid, befektetéseid összege eléri a 500.000 forintot. Mi csak az előbbi feltétel teljesülésével számoltunk. Ha most nyitsz számlát a banknál, és az akciós időszakban teljesíted a feltételeket, 40.000 forint jóváírást kaphatsz.
Az OTP Bázis Számla számlavezetési díja kedvezményes, ha legalább nettó 150.000 forintot elérő jövedelem érkezik a számládra, továbbá havonta legalább 2 db kártyás vásárlás és/vagy 1 db csoportos beszedési megbízás teljesül. Sms-értesítéseket csak netbank-szolgáltatás igénylése mellett lehet kérni.
Az UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag megnyitásáért a bank most a számlanyitás hónapjában és azt követően 5 naptári hónapon keresztül jóváírja a havi számlavezetési díjat. Ehhez a számlát online kell igényelni, amit a kezdeményezést követő 30 napon belül bankfiókban is meg lehet nyitni. Feltétel még, hogy új ügyfélnek kell lenned a banknál. A számlacsomag normál havi zárlati díjának 70 százalékát visszatéríti a bank, ha havonta legalább 150.000 forint jóváírás érkezik a számládra átutalásból (amibe a saját számlák közötti átutalások nem számítanak bele).
Az MBH Kedvezmény számlacsomag érvényességi ideje 2 év, utána a drágább MBH Belépő bankszámla kondíciói lesznek érvényesek. A Kedvezmény számlacsomag igénybevételének feltétele havonta legalább 100.000 forint jóváírása a számlán. A feltétel nem teljesülése esetén a korrekciós díj összege a mindenkori bruttó minimálbér 1,4%-a (2024-ben 3735 Ft). Az üzenetküldő szolgáltatás az első 6 hónapban díjmentes, utána 229 forint a havi díja.
A Gránit Basic számlacsomagot akkor kötheted meg, ha Magyarországon más pénzforgalmi szolgáltatónál nem rendelkezel forintban vezetett fizetési számlával, és nincs rendelkezési jogod sem ilyen számla felett. A Basic bankszámlacsomagnál az első 4 darab eseti és valamennyi rendszeres átutalás havonta összesen 100.000 forint összegig díjmentes.
Digitális bankolás nyugdíjasoknak
Ha nyitott vagy a netbank vagy a mobilbank használatára, akkor a bankolás sokkal olcsóbban megoldható. Ehhez mérten változtattunk néhány paraméteren a kalkulátorban: a készpénzfelvételt havi 20.000 forintra csökkentettük (két részletben), ugyanakkor 3 darab csoportos beszedést adtunk meg 30.000 forintért, valamint 20 db kártyás vásárlást összesen 150.000 forintért. Sms-üzeneteket nem kértünk, mivel a push-értesítések sok banknál ingyenesek, és számlakivonatot sem kértünk postai úton, mivel elektronikusan is elég, ha elküldik.
Az online bankolást választó nyugdíjasok számára az alábbi bankszámlák jöttek ki:
| bankszámla | havi költség a 2. évtől | éves költség a 2. évtől |
|---|---|---|
| Gránit Digitális számlacsomag | 116 Ft | 1 390 Ft |
| MBH Duna Bank Quantum számlacsomag | 166 Ft | 1 990 Ft |
| MagNet Bank Diamond számlacsomag | 231 Ft | 2 772 Ft |
| OTP Smart számlacsomag | 406 Ft | 4 870 Ft |
| Polgári Bank „0 Ft-os” Lakossági számla | 415 Ft | 4 977 Ft |
| CIB ECO Bankszámla | 462 Ft | 5 546 Ft |
| KDB Bank Net számlacsomag kedvezményes számlavezetési díjjal | 543 Ft | 6 510 Ft |
| Erste Bank Privilégium 2.0 Díjcsomag Kedvezményes szint | 551 Ft | 6 611 Ft |
| Raiffeisen Online Számla | 551 Ft | 6 616 Ft |
| Oberbank Lakossági Standard fizetési számla | 1 002 Ft | 12 027 Ft |
| K&H Bank minimum plusz számlacsomag – 1 feltétel teljesítésével | 1 207 Ft | 14 478 Ft |
| MBH Kedvezmény számlacsomag | 1 240 Ft | 14 879 Ft |
| UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag | 1 334 Ft | 16 012 Ft |
Forrás: money.hu bankszámla-kalkulátor nyugdíjasoknak, 2024.03.06.
Jelentős díjcsökkenés tapasztalható a bankszámlák előző csoportjához képest: digitális használat mellett éves szinten 1390 és 16 ezer forint közti összegbe kerülnek ezek a számlák. Egymáshoz képest közel 12-szeres különbség van a költségekben. Sok banknál ugyanaz a számla lett a befutó, mint az előző csoportosításban, ám több banknál a digitális bankoláshoz más bankszámlát érdemes választani. A továbbiakban csak azokra térünk ki, amikről eddig nem volt szó.
A Gránit Digitális számlacsomagnál feltétel nélkül 0 forint a havi számlavezetési díj, a számlán történő tranzakciókról az értesítés csak iSMS-ben kérhető, ami ingyenes. Ha új ügyfélként megnyitod ezt a számlát, és teljesíted az akció felételeit, akkor a bank 40.000 forintot ír jóvá a számládon.
A MagNet Bank Diamond számlacsomagnál havi 100.000 forintnak kell érkeznie a számlára, továbbá bankkártyát is igényelned kell, és havonta legalább 2 darab tranzakciónak kell teljesülnie (ami lehet eseti vagy állandó utalás, csoportos beszedés vagy ezek kombinációja). Te döntheted el, hogy a számlavezetési díjért 0 és 1.000 forint között mennyit fizetsz, mi nullával számoltunk.
Az OTP Smart számlacsomagnál a kedvezményes számlavezetési díj igénybevételéhez legalább 150.000 forint jövedelmednek erre a bankszámlára kell érkeznie. A bank az első 4 hónapban a jövedelem érkezése nélkül is a kedvezményes díjat számítja fel. Az eseti és a rendszeres utalásoknak, valamint a csoportos beszedések rögzítésének díja van, ha bankfiókban vagy telebankon keresztül intézed ezeket, viszont interneten keresztül díjmentesek.
A KDB Bank Net számlavezetési díja akkor kedvezményes, ha havonta minimum 80.000 forint érkezik be erre a számlára (nem muszáj, hogy jövedelem legyen, és akár két részletben is érkezhet), valamint két csoportos beszedési megbízásra kell felhatalmazást adnod.
A Raiffeisen Online Számla bankfiókban nem nyitható meg, és csak új ügyfelek igényelhetik. Az Online bankszámla 2025. február 28-ig érhető el, lejárat után automatikusan lecserélik Mindennapok 2.0 számlára vagy az annak megfelelő mindenkori utódjára.
