A 2025-ös év első fele az inflációkövető állampapírok kamatfizetéséről szól, ami után a prémium állampapírok kamata jelentősen lecsökken. Sokakban felmerülhet a kérdés, hogy mibe fektessék ezután a felszabaduló pénzüket. Néhány bank erre válaszul olyan megtakarítási lehetőséget hozott létre, ami a befektetési jegyeket a lekötött betéttel kombinálja.
A PMÁP új kamata a forduló után 3,95 és 5,20% között várható, a többi állampapírnál elérhető legmagasabb kamat 6,5-7% körül alakul. A hagyományos lekötött betéteknél 5-6% körüli a kamat, a prémium ügyfeleknek ez ennél valamivel magasabb is lehet.
Ezek tehát azok a kamatok, amikhez képest a befektetési jeggyel kombinált lekötött betétek kamatát viszonyítani érdemes. Ha ilyet vennél igénybe, akkor az adott banknál kell bankszámlát és értékpapírszámlát nyitnod (ha még nincs).
A továbbiakban a lakossági ügyfeleknek/magánszemélyeknek fenntartott ajánlatokat fogjuk megnézni, a prémium banki és privátbanki ügyfeleknek szóló konstrukciókkal ezúttal nem foglalkozunk.
A Gránit Hozampáros betét lekötési ideje 4 hónap, és 8% éves kamatot kaphatsz érte. Ehhez legalább 200.000 forint új forrásból származó pénzt kell lekötnöd, valamint legalább 200.000 forint értékben befektetési jegyet is venned kell a banknál. A betétlekötést és a befektetési jegy vásárlását is online elvégezheted a Gránit eBank alkalmazás Befektetések menüpontja alatt, vagy VideóBankon keresztül.
A betétlekötést követően 10 naptári napod van arra, hogy befektetési jegyet is vásárolj, akár adókedvezményeket kínáló TBSZ számlára is. Bármely, a Gránit Bank által forgalmazott befektetési alapot választhatod. A letéti őrzési díj a feltételek teljesülése esetén 4 hónapig 0 forint. A betétlekötési időszak alatt arra figyelj, hogy nem csökkenhet a befektetésijegy-állományod. A Hozampáros betét akciósan érhető el 2025. március 20-ig.
éves kamat | futamidő | minimum befektethető összeg | hol köthető? | |
---|---|---|---|---|
Gránit Hozampáros betét | 8,00% | 4 hónap | 400 000 Ft | mobilalkalmazás, videóchat |
K&H mix megtakarítás | 8,00% | 6 hónap | 500 000 Ft | bankfiók |
K&H mix megtakarítás lépj! | 6,00-7,00% | 2 hónap | 500 000 Ft | bankfiók |
CIB Tandem Megtakarítás | 5,00% | 3 hónap | 300 000 Ft | bankfiók, telefon |
Forrás: money.hu lekötött betét kalkulátor, banki hirdetmények
2025.01.29-i állapot
A K&H mix megtakarítás esetében minimum 250.000 forint új összeget kell lekötnöd 6 hónapig, valamint ezzel egyidejűleg, legalább a lekötéssel megegyező mértékben (minimum 250.000 forint) befektetési jegyeket kell vásárolnod a K&H forintban denominált nyíltvégű befektetési alapjából. Ebben az esetben 8% az éves kamat. A K&H mix megtakarítás lekötése bankfiókban lehetséges.
A K&H mix megtakarítás lépj! esetében a lekötési idő 60 nap. Ennek keretében összesen legalább 500.000 forintot kell befektetni, aminek betétlekötésből és befektetési jegyekből kell állnia. Ha a befektetési jegyek aránya 70 százalék alatti, de minimum eléri a 30 százalékot, akkor az éves kamat 6%. Ha a befektetési jegyek aránya eléri a 70 százalékot, akkor az éves kamat 7%. Értelemszerűen a fennmaradó résznek mindkét esetben betétlekötésből kell állnia. A lekötésre ennél is bankfiókban van lehetőség.
A 3 hónapos CIB Tandem Megtakarítás 1/3-ának lekötött betétből, 2/3-ának Eurizon vagy Eurizon Fund befektetési jegyekből kell állnia. A lekötött rész minimum 100.000 forint, így emellé legalább további 200.000 forint értékben kell befektetési jegyeket vásárolnod. Az éves kamat így 5% (EBKM: 5,09%). A betét lekötésére és az értékpapírvásárlási megbízás megadására a bankfiókban és a CIB24 telefonos ügyfélszolgálatán keresztül van lehetőséged.
Amire még érdemes odafigyelni
A befektetési jeggyel kombinált lekötött betéteknél a betéti kamaton felül további hozamot lehet elérni a befektetési alapok teljesítménye révén. A tényleges hozam tehát magasabb is lehet, mint a megadott betéti kamatok. Fontos azonban, hogy egyedül a betéti kamat fix (ha teljesülnek a feltételek), és az éves kamatot a lekötési idő arányában fizetik ki.

A befektetési jegyek hozama nem fix és nem garantált, teljes mértékben az általad választott befektetési alap teljesítményén múlik. Ahogy azt ilyenkor mindig érdemes kiemelni: a múltbeli hozam nem jelent garanciát a jövőbeni hozamra, tehát amikor befektetési alapot választasz, akkor tudnod kell, hogy a korábbi jó teljesítmény nem jelenti azt, hogy az alap a jövőben is így fog teljesíteni.
Éppen emiatt míg a lekötött betét rövid futamidejű és alacsony kockázatú, addig a befektetési alapok magasabb kockázatot hordoznak, és emiatt jellemzően középtávra vagy hosszabb időtávra javasolják őket. Természetesen a befektetési alapok sem egyforma kockázatúak: attól függően, hogy milyen befektetési eszközöket tartalmaznak, a kockázati szint lehet alacsonyabb vagy magasabb is.
Az állampapírok kamata adómentes, a lekötött betétek kamatjövedelmére és a befektetési jegyek hozamára viszont szja-t és szochót kell fizetni (ezt a szolgáltató levonja automatikusan, és az adóbevallásban sem kell feltüntetni). A pénz átutalásakor tranzakciós illetékkel kell számolni.