Diákhitel Számlák összehasonlítása: ilyen kedvezmények járnak az ingyenes számla mellé

Ingyenes Diákhitel Számlát vezettek be a diákhitelt igénylők számára, amit négy banknál lehet megnyitni. Mivel a számla mindegyik hitelintézetnél díjmentes, a bankok további kedvezményekkel versenyeznek a hallgatókért. Megnéztük, hol milyen akciókkal várnak a bankok, ha Diákhitel Számlát nyitnál.

Miután a kormány ingyenes Diákhitel Számla bevezetéséről döntött, a Diákhitel Központ pályázatot hirdetett a kereskedelmi bankok számára annak forgalmazására. A pályázat nyerteseként négy bank került ki, amelyeknél 2023. július 1-től díjmentes Diákhitel Számlát lehet kötni, ezek az Erste Bank, a Gránit Bank, az MBH Bank és az OTP Bank.

A díjmentes számla bevezetésével évi 6-8000 új diákhiteles hallgató költségei csökkenhetnek, illetve a 200 ezer meglévő diákhitelesnek is lehetősége lesz arra, hogy az ingyenes számlára váltsanak. Ők abban az esetben térhetnek át a diákhitel számlára, ha a diákhitelük még folyósítási szakaszban van. A kedvezményes számlacsomagot aktív és passzív jogviszonnyal, valamint a folyósítás szüneteltetése alatt is igénybe tudod venni.

A diákhitel-jogosultság megszűnését követően még egy évig lehet Diákhitel Számlád.

Diákhitel1 igénylése

Ha július 1-től a szabad felhasználású, bármire költhető Diákhitel1-et veszed fel, akkor az igényelt összeget már az ingyenes Diákhitel Számlára kapod. A kért összeget havonta vagy félévente egy összegben is megkaphatod. Havonta 15.000 és 150.000 forint közötti összeget vehetsz fel, vagy félévenként akár 750.000 forintot. A hitel kamata 7,99 százalék. A törlesztést a hallgatói jogviszony megszűnését követő 4. hónaptól kell elkezdened. A törlesztőrészlet a tanulmányi jogviszony megszűnésének évében, majd az azt követő évben mindig az előző év október 31-én érvényes minimálbér, a harmadik évtől pedig mindig a két évvel korábbi, éves bruttó jövedelem 6 százalékának 1/12 része.

Diákhitel2 igénylése

A Diákhitel2 egy kamatmentes diákhitel, amiből az önköltséges képzések tandíját fizetheted ki. A Diákhitel2-t közvetlenül az egyetemnek utalják, ettől viszont még lehet Diákhitel Számlád. A törlesztést ennél is a hallgatói jogviszony megszűnését követő 4. hónaptól kell elkezdened. A havi törlesztőrészlet nagysága a minimálbér, az átlagjövedelmed és a fennálló tartozás arányában sávosan változik. Mivel ez egy kamatmentes hitel, csak annyit fizetsz vissza, amennyit tandíjra felvettél.

Képzési Hitel igénylése

A Képzési Hitel az önköltséges képzések tandíjára fordítható kamatmentes diákhitel. Felnőttképzésben maximum 500.000 forint igényelhető, míg szakképzésnél legfeljebb a képzési díj összegét fizetik ki. A képzésnek legalább három hónapig kell tartania. A hitel felvételéhez 20 százalék önerőre van szükség. A tanulói vagy felnőttképzési jogviszony megszűnését követő 4. hónaptól kell elkezdened a törlesztést. A havi törlesztő úgy jön ki, hogy a felvett összeget elosztod a futamidő hónapjaival. A Diákhitel Számlát ennél a hitelnél is igényelheted.

Diákhitel Számla igénylése

Ha még nincs diákhiteled, de most fogod felvenni, akkor így tudsz Diákhitel Számlát igényelni:

1. Indítsd el a diákhitel igénylését a Diákhitel Direkten keresztül!
2. Válaszd ki, hogy melyik banknál nyitnál ingyenes Diákhitel Számlát! Ehhez előbb ismerd meg a bankonként eltérő kedvezményeket a cikkünk további részében.
3. Írd alá elektronikusan a hitelszerződést!
4. Várj, amíg a választott bank felkeres!
5. Nyisd meg a Diákhitel Számlát a korábban kiválasztott banknál!
6. A Diákhitel Központ erre a számlára utalja majd a pénzt Diákhitel1 esetén.

A Diákhitel Számla csak azután jön létre, hogy a hallgatói státuszod ellenőrzése megtörtént. Az őszi félévnél szeptemberben, a tavaszi félévben februárban ellenőrzi először a Diákhitel Központ a hitelfelvevők hallgatói jogviszonyát, a kedvezményes Diákhitel Számla megnyitásra ezt követően kerülhet sor.

Ha a meglévő Diákhitel1, Diákhitel2 vagy Képzési Hiteled folyósítási szakaszban van, akkor az alábbi módon igényelhetsz Diákhitel Számlát:

1. Lépj be a Diákhitel Direkt fiókodba!
2. A Nyomtatványok-Kedvezmények menüpontban keresd meg a Diákhitel Számláról szóló nyilatkozatot!
3. Válaszd ki, hogy melyik banknál nyitnál ingyenes Diákhitel Számlát! Ehhez előbb ismerd meg a bankonként eltérő kedvezményeket a cikkünk további részében.
4. Elektronikusan továbbítsd a kitöltött adatlapot!
5. Várj, amíg a választott bank felkeres!
6. Nyisd meg a Diákhitel Számlát a korábban kiválasztott banknál!
7. A Diákhitel Központ innentől erre a számlára utalja majd a pénzt Diákhitel1 esetén.

Diákhitel Számla díjmentes szolgáltatásai

Az alábbi szolgáltatásokat az Erste Bank, a Gránit Bank, az MBH Bank és az OTP Bank esetében is ingyenesen igénybe veheted:

• számlavezetés
• netbank, mobilbank és telebank
• tranzakciókról értesítés (sms vagy push)
• bankkártya
• kártyalimit-módosítás
• folyószámla-megszüntetés

Ezeken kívül az alábbi tranzakciók is díjmentesek mind a négy banknál:

• eseti utalás százalékos díja bankon kívülre
• rendszeres forint utalás százalékos díja tranzakciós illetékkel együtt számítva
• csoportos beszedés százalékos díja tranzakciós illetékkel együtt számítva

Diákhitel Számláról mobilfizetéssel, Apple Pay vagy Google Pay segítségével is fizethetsz.

Gránit Bank Diákhitel Számla kedvezmények

• 41.000 forint jóváírás szelfis számlanyitás esetén
• 9.000 forint jóváírás a sikeres ügyfélajánlások után
• Diákhitel Számla és Platinum bankkártya együttes igénylése esetén az első 100 igénylő Mastercard x MOJO Dynamite BT fejhallgatót kap ajándékba 2024. augusztus 31-ig vagy a készlet erejéig.
• 4%-os jóváírás a folyósított Diákhitel1 összege után, ami félévente akár 30.000 forint is lehet
• 0 Ft-os elektronikus átutalás bankon belül és kívül, belföldön, forintban
• évi 1,75% látra szóló kamat jár a számlán lévő pénz után (a kamat a mindenkor érvényes MNB alapkamat mínusz 5,00%)
• Babaváró hitel igénylése esetén 205.000 forint összegű jóváírás
• feltétel nélkül köthető le a Gránit KamatMax Plusz betét (MNB alapkamat mínusz 5,00%, jelenlegi éves kamata 1,75%)
• 3,5%-os kamatkedvezmény ingatlanfedezetes lakáscélú hitelek és szabad felhasználású hitelek igénybevétele esetén
• 1% kamatkedvezmény folyószámlahitelek igénybevétele esetén
• 10% kedvezmény a Gránit Platinum Mastercard bankkártya éves díjából
• 10% kedvezmény utas- és poggyászbiztosítás igénybevétele esetén
• 10-15% kedvezmény Maternity Magánklinika, BOTANIQ Turai Kastély és további kedvezmények Platinum és Metal bankkártya esetén
• Díjmentes Press Reader alkalmazáshoz való hozzáférés, ahol több mint 7000 újság érhető el Platinum és Metal bankkártya esetén

A Gránit Bank Diákhitel Számla szelfivel megnyitható, ilyenkor a hatályos hirdetmény szerint 41.000 forintot ajándékba kapsz a banktól. Egyedi vonása a Gránit Bank konstrukciójának, hogy ha másnak is ajánlod a számlanyitást, további 9 ezer forintot kaphatsz. Félévente akár 30.000 forint jóváírást kaphatsz a folyósított Diákhitel1 összege után. A bankszámlán tartott pénzedre lekötés nélkül is 1,75 százalék kamatot kapsz egy évre.

Ha még csak most igényelsz diákhitelt, akkor a folyamat során ki tudod választani a Gránit Bankot.

Ha elfogadták a 2023. július 1-je után igényelt diákhitel-igénylésed, akkor kapni fogsz egy kapcsolati kódot a Diákhitel Központtól. Ezután a Gránit Bank Diákhitel Számlát az eBank applikáción vagy a Videóbankon keresztül nyithatod meg. Itt adhatod meg a Diákhitel Központtól kapott kapcsolati kódot.

Ha 2023. július 1-je előtt igényelted a diákhitelt, akkor a Diákhitel Direkt fiókodba belépve töltsd ki a Diákhitel Számlára vonatkozó nyilatkozatot, és válaszd a Gránit Bankot, majd az eBank applikáció vagy a Videóbank segítségével Gránit Diákhitel Számlát nyithatsz online.

Az online számlanyitási lehetőségekkel külön cikkben foglalkoztunk:

Erste Bank Diákhitel Számla kedvezmények

• 30.000 Ft díjkedvezmény online számlanyitás és bankkártya igénylése esetén
• YKRA x Erste övtáska (fanny pack) új ügyfélként 2024. szeptember 30-ig
• 10.000 Ft kedvezmény a sikeres ügyfélajánlásokért
• korlátlan ATM készpénzfelvételi csomag havi 798 Ft-ért (0,6%-os tranzakciós díj mellett)
• 0 Ft-os devizaszámla akár 5 devizanemben (euró, amerikai dollár, angol font, svájci frank, kanadai dollár)
• egyszeri 5000 Ft díjkedvezmény fiókban igényelt lakásbiztosítás (Erste Kandalló Extra otthonbiztosítás) esetén
• egyszeri 2000 Ft díjkedvezmény online igényelt havi díjas utas- és poggyászbiztosítás (Erste Védelem – Utasbiztosítás) esetén
• 1% kamatkedvezmény folyószámlahitelnél
• Babaváró hitel mellé 150.000 Ft jóváírás
• értékpapírszámla- és tranzakciós kedvezmény
• lakáshitel- és egyéb jelzáloghitel-kedvezmények

Ha online nyitsz Erste Diákhitel Számlát, amihez bankkártyát is igényelsz, akkor 30.000 forint díjkedvezményt kapsz. Ennek további feltétele, hogy az Erste Diákhitel Számla nyitását megelőző 90 napban nem volt az Ersténél élő lakossági bankszámlád, és nem szünteted meg a bankszámládat a nyitástól számított legalább 2 évig.

Az Erste Diákhitel Számlánál kedvezményesen veheted igénybe az alábbiakat:

• értékpapírszámla
• fiókban megkötött lakásbiztosítás
• online kötött havi díjas utas- és poggyászbiztosítás
• folyószámlahitel
• lakáshitel és egyéb jelzáloghitel
• Babaváró hitel

Az Erste Diákhitel Számládon belül akár több forint- és devizaszámlád is lehet plusz költség nélkül, akár 5 devizanemben (euró, amerikai dollár, angol font, svájci frank, kanadai dollár).

Ha a Diákhitel Központ ellenőrizte a jogosultságodat, akkor értesítést küld a Diákhitel Direkt fiókodon keresztül, hogy az adataidat továbbította az Erste Banknak. Az Erste ezután a megadott elérhetőségeiden fog keresni. Javasolják, hogy ha már van Erste bankszámlád, akkor mindenképpen várd meg a megkeresésüket. Ezután egy munkanappal online vagy a fiókban is elindíthatod a bankszámlanyitást.

MBH Bank Diákhitel Számla kedvezmények

• 40.000 Ft visszatérítés számlanyitásért és Visa Fenntartható betéti bankkártya igényléséért + 100.000 forintos kártyás vásárlás esetén (2024. augusztus 9-ig)
• 0 Ft-os elektronikus átutalás bankon belül és kívül, belföldön, forintban és euróban
• 0,25% éves kamat a megtakarítási számlával
• 10 éves kamatperiódusú lakáshitel- és szabad felhasználású jelzáloghitel-kedvezmény (THM: 9,90–10,95%), kamatkedvezmény mértéke 2023. augusztus hónapban 1,58%.

A Diákhitel Számla mellé 10% kedvezmény jár az alábbi biztosításokra:

• Lakótárs lakásbiztosítás
• csoportos balesetbiztosítás
• csoportos extra biztosítás
• csoportos életbiztosítás

Az MBH Bank Diákhitel Számla esetében jóváírás nem jár, viszont a készpénzfelvétel, a kártyapótlás vagy a 10 éves lakáshitelek kedvezményesen hozzáférhetőek. A diákhitel igénylését követően a Diákhitel Központ eljuttatja az MBH Bankhoz a számlanyitási kérelmed. Ezután az MBH Bank munkatársai telefonon fognak keresni, ahol megbeszélitek, hogy online vagy személyesen szeretnéd-e megnyitni a bankszámlát.

A 10 éves kamatperiódusú lakáshitel és szabad felhasználású jelzáloghitel esetében a 2023. augusztusban megállapított kamatkedvezmény mértéke 1,58 százalék, ami a standard kedvezmény nélküli ügyleti kamatot csökkenti. A hitel ügyleti kamata nem lehet alacsonyabb, mint a mindenkori MBH Flotta Kiemelt Partner Programra jogosult ügyfelek részére nyújtott hitelkonstrukciókban elérhető ügyleti kamat. A kedvezmény nem vonatkozik a 10 éves kamatperiódusú ECO lakásvásárlási és korszerűsítési kamatkedvezményes hitelekre.

OTP Bank Diákhitel Számla kedvezmények

• 5-30% visszatérítés, ha az OTP Junior Kedvezményprogramban részt vevő partnereknél fizetsz
• díjmentes átutalás bankon belül és kívül belföldre, forintban és euróban (SEPA)
• díjmentes éves utasbiztosítás egy alkalommal
• kedvezményes OTP Lakáshitel vagy Vesta Lakásbiztosítás igénylése
• értékpapír-számlavezetési kedvezmény
• Árfolyam+ kedvezményes számlacsomag-elem
• bankkártyához kapcsolódó további kedvezmények: vásárlás készpénzátvétellel
• ingatlanfedezetes lakáscélú hitelre és ingatlanfedezetes szabad felhasználású hitelre kedvezmény
• Junior kedvezményprogram ajánlatainak biztosítása
• Lakossági Bázis számlához elérhető SMS Kontroll számlacsomagelem

Az OTP Bank Diákhitel Számla jóváírást nem ad, de a lakáshitel és különféle biztosítások mellé járnak díjkedvezmények. A havi 5-30 százalékos pénzvisszatérítés kártyás vásárlások után jár, ha az OTP Junior Kedvezményprogramban részt vevő partnereknél fizetsz a promóció időtartama alatt.

A diákhitel igénylése után emailben értesít a bank az OTP Diákhitel Számla megnyitásának lehetőségéről, amit online videóhívással az értesítő e-mailben szereplő gombra kattintva vagy személyesen bármelyik OTP bankfiókban megtehetsz. Ha már van OTP-s számlád, akkor csak személyesen, a bankfiókban tudsz a díjmentes számlára váltani.

Gyakori kérdések a Diákhitel Számláról