Egy hitelkártya lehetővé teszi, hogy többet költs egy hónapban, mint amennyit megkeresel. A hitelkártyák kamata rendkívül magas, de addig nem kell kamatot fizetned a vásárlások után, amíg időben visszafizeted a tartozást. A hitelkártyáknak azonban rendszeres díjai is vannak, amiket viszont a visszatérítések révén ki lehet termelni. Azonban mégiscsak a túlköltekezésre ösztönöznek, ezért nagyon óvatosnak kell velük lenni. Cikkünkben a legjobb hitelkártya-ajánlatokat kerestük.
A hitelkártya működése
Betéti kártyával (debit card) a bankszámládon lévő saját pénzed költheted, illetve vehetsz fel róla készpénzt. Ezzel szemben a hitelkártyával (credit card) a bank kölcsönadott pénzét költheted a hitelszámláról a hitelkereted összegéig. Éppen ezért az igényléséhez nem kell külön bankszámlát nyitnod.
Az MNB 2025. márciusi adatai szerint több mint 1 millió lakossági hitelkártya van használatban Magyarországon.
A hitelkeret minimális és maximális összegét a bank minden hitelkártya-konstrukciónál meghatározza. Ennek a minimum mértéke 150 és 300 ezer forint között van. Ha jogosult vagy a hitelkártya igénylésére, akkor a minimális hitelkeretet mindenképp megkapod. Hogy mennyi lesz a tényleges hitelkereted, az a jövedelmed nagyságától függ leginkább. Ha a hiteltartozást mindig időben törleszted, akkor a hitelkeretedet idővel növelheti a bank.
Mennyi idő alatt kell visszafizetni a hitelkártya-tartozást?
A hitelkártyával elköltött összeg visszafizetésére általában 45 nap áll rendelkezésedre. Ebből a vásárlási (elszámolási) időszak 30 nap. Ezután lezárják a számlát, és az elszámolási napon értesítenek arról, hogy a hitelkeretből mennyi pénzt vettél igénybe, mennyi az igénybe nem vett összeg, a kötelezően visszafizetendő minimális összeg, és hogy milyen díjakat kell megfizetned. Ezzel megkezdődik a türelmi időszak, ami általában 15 nap: ennyi idő áll rendelkezésedre ahhoz, hogy a megjelölt tartozást és díjait visszafizesd a megjelölt számlaszámra.
Ha a türelmi időszak végéig minden tartozást és díjat visszafizetsz, akkor a vásárlások összege után a bank nem számít fel kamatot.
Ha csak a bank által meghatározott minimum havi törlesztő összegét fizeted vissza, ami általában a felhasznált hitelkeret 5 százaléka, akkor a bank kamatot számít fel a fennálló tartozásra. A minimum összeget egyébként csak a türelmi időszakban lehet befizetni, az azt megelőző befizetések ebbe nem számítanak bele.
A kamatmentesség megszűnése azért probléma, mert a hitelkártyák kamata rendkívül magas. A lakáshitelek teljes hiteldíj mutatója (THM) 6-8 százalék, a személyi kölcsönöké 10-24 százalék körüli, ezzel szemben a hitelkártyák THM-e a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét is elérheti, ami jelenleg 45,5 százalékos maximális THM-et jelent.
Ha a minimum havi törlesztőt sem fizeted meg, akkor a hitelkamat mellett késedelmi kamatot és díjat is felszámolnak.
Hitelkártya veszélyei
A hitelkártya buktatói között a legnagyobb veszélyt az eladósodás jelenti, amiből a magas kamatok miatt nehéz kimászni. Ráadásul ha 90 napnál hosszabb ideig a mindenkori minimálbért meghaladó rendezetlen hiteltartozásod van, akkor felkerülsz a KHR-listára is (Központi Hitelinformációs Rendszer, korábban BAR-lista).
Ha aktív státusszal szerepelsz a KHR-listán, akkor nem kaphatsz másik hitelkártyát, sem egyéb hitelt, de Babaváró kölcsönt vagy CSOK-ot sem.
A tartozás rendezését követően passzív státuszban még egy évig a KHR-listán marad a neved, ennek a letelte után igényelhetsz újra hitelt vagy hitelkártyát. Ha nem rendezed az adósságot, akkor behajtják rajtad, például a fizetésed egy részének zárolásával.
A hitelkártyával kapcsolatos hátrány még, hogy amikor személyi kölcsönt vagy lakáshitelt veszel fel, akkor a hitelkereted 5 százalékát be kell számolni a jövedelemarányos törlesztési mutatóba (JTM). A JTM határozza meg, hogy a havi nettó jövedelmednek hány százalékát teheti ki a törlesztőrészlet. A törlesztőt pedig a teljes hitelösszegből számolják ki. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy hitelkártya mellett kisebb összegű lakáshitelre leszel jogosult.
Hitelkártya díjai, költségei
Arra is figyelj, hogy a türelmi idő végéig az összes esedékes díjat meg kell fizetned, ellenkező esetben ezek is tartozásnak minősülnek, aminek következtében eleshetsz a kamatmentességtől.
Rendszeres hitelkártya díjak:
- kártya éves díja
- havi zárási (zárlati) díj
Eseti hitelkártya díjak:
- számlavezetési díj
- késedelmi díj
- egyenlegértesítő díja
- készpénzfelvételi díj
- készpénzbefizetés díja (ATM, pénztár)
- egyenleglekérdezés díja
- limitmódosítás díja
- PIN-kód pótlás, kártyacsere díja
A betéti kártyákra vonatkozó ingyenes készpénzfelvétel a hitelkártyákra nem vonatkozik, sőt a hitelkártyával felvett készpénz után kamatot kell fizetned, és a készpénzfelvételnek is külön díja lehet. Éppen ezért nem javasolt, hogy a hitelkártyáddal vegyél fel készpénzt.
Hitelkártya visszatérítések, kedvezmények
A bankok arra ösztönöznek, hogy használd a hitelkártyádat, ezért a költések után sok esetben kedvezményeket adnak. A leggyakrabban ez abban nyilvánul meg, hogy a vásárlás valahány százalékát visszatérítik, de azt is jelentheti, hogy ha adott kereskedőknél vásárolsz hitelkártyával, akkor kedvezményt kapsz az árból.
A hitelkártya-kedvezményeknek köszönhetően, ha mindig időben visszafizeted a tartozást és az esedékes díjakat, akkor az kitermelheti a hitelkártya költségeit, sőt némi plusz pénzre is szert tehetsz. Ehhez azonban mindig szigorúan be kell tartanod a fizetési határidőt.
Hitelkártya összehasonlítás
A hitelkártyák összehasonlításához a Magyar Nemzeti Bank (MNB) készített egy hitelkártya-adatbázist, amivel lekérdezhetőek a hazai bankok hitelkártya-konstrukciói. A táblázatban látható, hogy melyik bank melyik hitelkártyájáról van szó, mekkora a maximálisan igényelhető hitelkerete, mekkora a maximális THM-e, a kártya éves díja és devizaneme.
Ezen kívül az egyes hitelkártyákra rákattintva megnézheted mindegyiknek a részletes adatlapját, ahol további információkat találsz a minimális hitelkeretről, a minimum havi törlesztőről, a készpénzfelvétel díjáról, a késedelmi kamatról, az egyéb költségekről és a speciális kedvezményekről.
A táblázatban a Kijelöl szövegre kattintva össze tudod hasonlítani az általad kiválasztott hitelkártyákat, igaz, itt ugyanazokat a paramétereket jelenítik meg, amiket az eredeti táblázatban amúgy is láthatsz. Az adatbázis hiányossága, hogy csak ritkán frissül, így nem minden adat naprakész benne.
A továbbiakban bankonként összehasonlítjuk a hitelkártya-kínálatot.
Cofidis hitelkártya összehasonlítás
- egykori Cetelem
- minimum hitelkeret: 230.000 Ft
- a hitelkeret kamatmentes felhasználásának maximális ideje: 45 nap
- 5-7% kedvezmény a Cofidis kiemelt partnereinél
- akár 2300–10.000 Ft pénzvisszatérítés havonta
| Hitelkártya neve | Igényelhető maximum hitelkeret | THM maximum | Éves kártyadíj a 2. évtől | Havi számla- vezetési díj |
|---|---|---|---|---|
| Cofidis hitelkártya | 1 000 000 Ft | 40,52% | 5 366 Ft | 367 Ft |
Forrás: Cofidis, 2025.07.01.
A Cofidis hitelkártya 18 éves kortól igényelhető. Havi számlavezetési díjat és a második évtől kártyadíjat kell utána fizetni. A Mobilinfó szolgáltatás díja 272 forint havonta.
A hitelkártyával végzett vásárlások után havi szinten az engedélyezett hitelkeret 1%-ának értékében pénzvisszatérítés jár, ami 2300–10.000 forint lehet havonta.
A hitelkártyával ezen kívül 5% visszatérítést kaphatsz évszaktól függően az alábbi üzletkategóriákban: januártól áprilisig sport, májustól augusztusig kert és barkács, szeptembertől decemberig egészségmegőrzés és optika. A visszatérítés összevonható más kedvezményekkel, de a kedvezmény (jóváírás) összevont maximális összege a hitelkeret adott számlázási ciklusban érvényes összegének 1%-a lehet (vagyis havonta 2300–10.000 forint).
Továbbá 5-7% kedvezménnyel vásárolhatsz a Cofidis kiemelt partnereinél (pl. 220volt, Aqua, Extreme Audio), de ez nem minden termékre érvényes. A hitelkártya tulajdonosainak a Cofidis Joker részletfizetés is elérhető: 20.000 forint feletti vásárlásainál 24 órán belül kérhetsz fix részletfizetést a Cofidis NetBankban (3 hónapos futamidő kiválasztása esetén 4,90% az aktuális THM).
CIB Bank hitelkártya összehasonlítás
- minimum hitelkeret: 215.000/795.000 Ft
- a hitelkeret kamatmentes felhasználásának maximális ideje: 45 nap
- évi 30-50.000 Ft visszatérítés vásárlás után
| Hitelkártya neve | Igényelhető maximum hitelkeret | THM maximum | Éves kártyadíj a 2. évtől | Havi zárlati díj |
|---|---|---|---|---|
| CIB Optimum Hitelkártya | 1 000 000 Ft | 38,22% | 3 770 Ft | 0 Ft |
| CIB Mastercard Gold Hitelkártya | 2 000 000 Ft | 40,65% | 21 275 Ft | 336 Ft |
Forrás: CIB, 2025.06.27.
CIB Optimum Hitelkártyánál 20-65 év közöttinek kell lenned, és legalább 177.422 forint jövedelemmel kell rendelkezned. A vásárlások után évente akár 30.000 forint visszatérítést kaphatsz.
A CIB Mastercard Gold Hitelkártya esetében is 20-65 a meghatározott életkor, itt viszont már legalább 265.000 forintos jövedelmet várnak el. A vásárlások után évente akár 50.000 forint visszatérítést is kaphatsz. Mivel ez egy prémium kártya, reptéri és egyéb kedvezményeket biztosít.
Erste Bank hitelkártya összehasonlítás
- minimum hitelkeret: 150.000 Ft
- a hitelkeret kamatmentes felhasználásának maximális ideje: 45 nap
- akár évi 90.000 Ft visszatérítés (Erste Max)
- Moneyback pénzvisszatérítés: ajánlatonként maximum 30.000 Ft (feltételekkel)
- hitelkártya részletfizetési szolgáltatások
| Hitelkártya neve | Igényelhető maximum hitelkeret | THM maximum | Éves kártyadíj a 2. évtől | Havi zárlati díj |
|---|---|---|---|---|
| Erste Max hitelkártya | 3 500 000 Ft | 44,98% | 6 821 Ft | 590 Ft |
| Erste Wizz Air MasterCard Standard hitelkártya | 3 500 000 Ft | 44,98% | 6 821 Ft | 590 Ft |
| Erste Platinum Hitelkártya World és Prémium ügyfeleknek | 3 500 000 Ft | 44,24% | 25 000 Ft | 0 Ft |
Forrás: Erste, 2025.06.27.
Az Erste Max hitelkártyánál évente az általad kiválasztott két kategóriában 3%-os, egyéb vásárlásod után 1%-os visszatérítést adnak Erste Forintokban, évi akár 90.000 forint értékben, havi maximum 250.000 forint költésig. Az évi akár 90.000 forint visszatérítés abban az esetben érhető el, ha a hitelszámlán egy éven keresztül minden elszámolási időszakban 250.000 forint összértékű kártyás vásárlási tranzakció történik, és minden vásárlás a 3% Erste Forint visszatérítést biztosító kiemelt üzletkategóriák egyikében történik, valamint ha a vásárlásaid után jóváírt Erste Forintokat pénzvisszatérítésre váltod. 3000 Erste Forintot kapsz, ha digitalizálod a hitelkártyádat.
Az Erste Wizz Air hitelkártyával Wizz Air pontokat kaphatsz ajándékba, az Erste Platinum Hitelkártyával pedig prémium szolgáltatásokat vehetsz igénybe.
Gránit hitelkártya összehasonlítás
- minimum hitelkeret: 300.000 Ft
- a hitelkeret kamatmentes felhasználásának maximális ideje: 45 nap
- akár 50.000 Ft visszatérítés évente
| Hitelkártya neve | Igényelhető maximum hitelkeret | THM maximum | Éves kártyadíj a 2. évtől | Havi zárlati díj |
|---|---|---|---|---|
| Gránit Mastercard Gold Hitelkártya | 5 000 000 Ft | 33,46% | 9600 Ft | 490 Ft |
Forrás: Gránit, 2025.06.30.
A Gránit Gold Mastercard hitelkártya 18 éves kortól és 300.000 forint havi jövedelemtől igényelhető. A vásárlási tranzakciók 1%-a visszajár, ezzel akár évi 50.000 forint pénzvisszatérítést vehetsz igénybe. A kártya mellé járó extrák: a budapesti reptéren a gyorsítósávot ingyenesen, a Mastercard Lounge-ot pedig kedvezményesen használhatod, továbbá díjmentesen köthetsz online vásárlási biztosítást, kiemelt autókölcsönzési lehetőséget és VIP tagságot kapsz az AVIS-nél, valamint kedvezményes szolgáltatásokat vehetsz igénybe a budapesti Aquaworldben és a Művészetek Palotájában. Igény szerint kedvezményes havi díjjal köthető mellé prémium utasbiztosítás.
K&H hitelkártya összehasonlítás
- minimum hitelkeret: 180.000–300.000 Ft
- a hitelkeret kamatmentes felhasználásának maximális ideje: 45 nap
- éves pénzvisszatérítés maximális értéke: 48.000 Ft
- asszisztencia-szolgáltatások
| Hitelkártya neve | Igényelhető maximum hitelkeret | THM maximum | Éves kártyadíj a 2. évtől |
|---|---|---|---|
| K&H MasterCard hitelkártya | 2 000 000 Ft | 35,70% | 8 691 Ft |
| K&H Mastercard World Elite hitelkártya | 3 000 000 Ft | 43,10% | 59 399 Ft |
Forrás: K&H, 2025.06.27.
A K&H MasterCard hitelkártyát 18 év felett és állandó magyarországi lakhellyel lehet igényelni. Feltétel még a legalább 3 hónapos számlamúlt és legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő beérkező jövedelem. A pénzvisszatérítéshez összesen minimum 20 ezer forintot kell vásárlásra költened, aminél üzemanyag és utazás kategóriákban végzett vásárlások után 2%-ot, élelmiszer, kultúra és divat kategóriákban végzett költések után 1%-ot, de összesen maximum havi 4 ezer forint jóváírást kaphatsz. Az éves pénzvisszatérítés maximális értéke 48 ezer forint.
A K&H Mastercard World Elite hitelkártya prémium szolgáltatásokat biztosít, és csak privát és kiemelt privát banki ügyfelek számára elérhető.
MBH Bank hitelkártya összehasonlítás
- minimum hitelkeret: 200.000–1.000.000 Ft
- a hitelkeret kamatmentes felhasználásának maximális ideje: 53 nap
- havonta akár 5000 Ft visszatérítés bizonyos vásárlások után
| Hitelkártya neve | Igényelhető maximum hitelkeret | THM maximum | Éves kártyadíj a 2. évtől | Éves számlavezetési díj |
|---|---|---|---|---|
| MBH Bank Go! Hitelkártya | 3 000 000 Ft | 41,99% | 0 Ft | 7 200 Ft |
| MBH Bank Go! Platinum Hitelkártya | 5 000 000 Ft | 45,49% | 0 Ft | 72 000 Ft |
Forrás: MBH, 2025.06.27.
Az MBH Bank hitelkártyáinak sajátossága, hogy a tartozás kamatmentes visszafizetésére a szokásos 45 nap helyett 53 nap áll rendelkezésedre.
Az MBH Bank Go! Hitelkártyánál akár havi 5000 forint visszatérítést kaphatsz a vásárlásaid után. Havi 150.000 forint nettó jövedelemtől igényelhető.
A Go! Platinum Hitelkártyánál szintén akár havi 5000 forint visszatérítést kaphatsz, ezen kívül utazáshoz kapcsolódó prémium szolgáltatásokat vehetsz vele igénybe (díjmentes reptéri váró, gyorsítósáv). Havi 600.000 forint nettó jövedelemtől igényelhető.
Ezeknek a hitelkártyáknak 0 forint az éves kártyadíja, viszont számlavezetési díjat kell utánuk fizetni.
A Classic Hitelkártya a Media Markt üzleteiben igényelhető, és áruvásárlási lehetőséget biztosít. A vásárlásaid után 1% visszatérítés jár, és már havi 75.000 forint nettó jövedelemtől igényelhető.
A Tesco Vásárlókártya 2% visszatérítést biztosít a Tesco áruházakban, a Tescón kívüli vásárlások esetében ez 1%. Havi 75.000 forint nettó jövedelemtől igényelhető. A Tesco hitelkártya-szerződés automatikusan, az előzetes értesítésed mellett megszűnik, ha a kibocsátástól számított 11 hónapon belül nem aktiválod a hitelkártyát, és a hitelszámlán a megadott időszakban díjak, kamatok sem terhelődtek. A bank 7 hónap elteltével küld értesítést a nem aktivált kártyáról.
Az Euronics Hitelkártya az Euronics üzleteiben igényelhető, áruvásárlási lehetőséggel. A vásárlásaid után 1% visszatérítést kaphatsz. Havi 75.000 forint nettó jövedelemtől igényelhető.
Az ÉnPostám Hitelkártyával 5% visszatérítést kaphatsz a postákon, 1%-ot a postán kívüli használat esetén. Havi 75.000 forint nettó jövedelemtől igényelhető.
OTP Bank hitelkártya összehasonlítás
- minimum hitelkeret: 200.000–750.000 Ft
- a hitelkeret kamatmentes felhasználásának maximális ideje: 45 nap
- akár 30-50 ezer Ft visszatérítés
| Hitelkártya neve | Igényelhető maximum hitelkeret | THM maximum | Éves kártyadíj a 2. évtől | Havi zárlati díj |
|---|---|---|---|---|
| OTP Bonus Hitelkártya | 1 500 000 Ft | 42,80% | 6 574 Ft | 696 Ft |
| OTP BonusGold Hitelkártya | 3 000 000 Ft | 45,20% | 26 590 Ft | 696 Ft |
| OTP Telekom Hitelkártya | 1 500 000 Ft | 42,80% | 6 574 Ft | 696 Ft |
| OTP Otthon Hitelkártya | 1 500 000 Ft | 42,80% | 6 574 Ft | 696 Ft |
Forrás: OTP, 2025.06.30.
Az OTP Bonus és OTP BonusGold hitelkártyákkal minden hitelkártyás vásárlás után 1% visszatérítést kaphatsz, ezen kívül évszakonként a megadott kategóriákban további 2% visszatérítést szerezhetsz (nyáron utazás, szállás, ősszel műszaki cikkek, lakberendezés, télen szórakozás, étterem, tavasszal ruházat, sporteszközök tartoznak a visszatérítési kategóriába).
Az OTP Bonusnál legfeljebb 30.000 forintos pénzvisszatérítés jár, és havi nettó 193.000 forintos jövedelemtől vehető igénybe. Az OTP BonusGoldnál 50.000 forint a maximális visszatérítés, ehhez viszont 300.000 forint jövedelem kell.
Az OTP Telekom Hitelkártya mellé évente maximum 50.000 forint készülékkedvezmény és 24 havi kamatmentes részletfizetés járhat készülékvásárlásra. Ezen kívül 20.000 forint Belépési Bónuszt és 10.000 forint azonnal érvényesülő készülékkedvezményt kaphatsz a Telekom Hitelkártya igénylésekor vásárolt készülék árából.
Az OTP Bonus, BonusGold és Telekom hitelkártyákat csak 23 éves kortól lehet igényelni.
Az OTP Otthon Hitelkártya lakáscélú, 2 millió forintot elérő hitel mellé vehető igénybe. Az első évben kamatmentes a részletfizetés lakáscélú vásárlások esetében. Otthon Hitelkártyával az első évben összesen 120.000 forint (havonta 10.000 forint), a második évtől évente összesen 30.000 forint (havonta 2500 forint) is visszajárhat.
Raiffeisen hitelkártya összehasonlítás
- minimum hitelkeret: 150.000–1.000.000 Ft
- a hitelkeret kamatmentes felhasználásának maximális ideje: 45 nap
- évente akár 12.000 Ft pénzvisszatérítés
| Hitelkártya neve | Igényelhető maximum hitelkeret | THM maximum | Éves kártyadíj a 2. évtől | Havi zárlati díj |
|---|---|---|---|---|
| Raiffeisen OneCard Standard Hitelkártya | 3 000 000 Ft | 35,90% | 0 Ft | 899 Ft |
| Raiffeisen OneCard Gold Hitelkártya | 3 000 000 Ft | 38,40% | 24 898 Ft | 899 Ft |
Forrás: Raiffeisen, 2025.06.30.
A Raiffeisen OneCard Standard Hitelkártya 170.000 forintos havi jövedelemtől vehető igénybe. A hitelkártya éves díja 0 Ft, viszont a havi zárási díj 899 forint, ami 10.788 forint egy év alatt.
A Raiffeisen OneCard Gold Hitelkártya nettó 250.000 forintos jövedelemtől vehető igénybe, és ennek már 24.898 forintos kártyadíja van már az első évtől kezdve. Ezt az évente maximum 12.000 forintos visszatérítés részben kompenzálhatja, ha 1.200.000 forint összértékben vásárolsz élelmiszerboltokban.
A hitelkártyák igénylésének egyéb feltételei is vannak, például minimum 2 hónapja vezetett lakossági bankszámla bármely Magyarországon működő kereskedelmi banknál, illetve minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyen.
UniCredit hitelkártya összehasonlítás
- minimum hitelkeret: 280.000–750.000 Ft
- a hitelkeret kamatmentes felhasználásának maximális ideje: 45 nap
- 21 éves kortól
| Hitelkártya neve | Igényelhető maximum hitelkeret | THM maximum | Éves kártyadíj a 2. évtől | Havi zárlati díj |
|---|---|---|---|---|
| UniCredit Kék hitelkártya | 1 000 000 Ft | 40,22% | 4 800 Ft | 156 Ft |
| UniCredit Arany hitelkártya | 1 500 000 Ft | 40,59% | 9 900 Ft | 156 Ft |
| UniCredit Platina hitelkártya | 5 000 000 Ft | 41,69% | 18 900 Ft | 0 Ft |
Forrás: UniCredit, 2025.06.30.
Az UniCredit Kék hitelkártya (2025.09.01-től UniCredit Standard) havi nettó 193.382 forint igazolt jövedelemtől igényelhető, 21 és 71 éves kor között. A pénzvisszatérítés maximális összege 18.000 forint egy évben. Ennek feltétele, hogy az adott elszámolási időszakban összesen legalább 20.000 forint értékű vásárlást kell végrehajtani.
Az UniCredit Arany hitelkártyánál legalább nettó 193.382, a Platina hitelkártyák esetében 200.000 forint jövedelmet várnak el.
