Tipp: Bankszámla váltás előtt mindenképp kalkulálj, hogy megtaláld a számodra legjobb számlacsomagot.
80.000 forint a különbség a legolcsóbb és a legdrágább bankszámla között
A money.hu célja, hogy jól járj! Ezért ingyenesen és regisztráció nélkül összehasonlíthatod kalkulátorainkban a pénzügyi termékeket, és minden fontos tudást, tapasztalatot átadunk cikkeinkben. Szakértőink díjmentesen és személyre szabottan válaszolnak kérdéseidre, segítenek hitel vagy megtakarítás, befektetés témában is.
Kigyűjtöttük a tíz legnagyobb magyar bank legolcsóbb bankszámláit, de az öt legdrágábbat is. A legkedvezőbb és a legdrágább számlacsomag között 80.000 forint az eltérés, vagyis éves szinten akár ennyit lehet spórolni. Az egyszerűsített bankváltásnak és az online számlanyitásnak köszönhetően ráadásul már nem is bonyolult számlacsomagot váltani.
A költségek kigyűjtéséhez a bankszámla-kalkulátorunkat használtuk, ami az egyéni számlahasználati szokások alapján rangsorolja a számlacsomagokat. A számlára érkező jövedelemnél az a fontos, hogy meghaladja a mindenkori minimálbért (2024-ben ez nettó 177.400 forint, bruttóban 266.800 forint), mert ebben az esetben sok bank elengedi a számlavezetési díjat. Mi a 2024. áprilisi nettó mediánkeresettel, azaz 343.000 forinttal számoltunk, ezen kívül havi egy eseti utalást (20.000 forint) és három csoportos beszedést (30.000 forint) kalkuláltunk be. Minden banktól csak egy, a legolcsóbb számlacsomagot választottuk ki.
A legolcsóbb bankszámlák éves költsége az alábbiak szerint alakult:
| éves összköltség (1. évben) ↑↓ | éves összköltség (2. évtől) | legolcsóbb bankkártya éves díja (2. évtől) | |
|---|---|---|---|
| Raiffeisen Díjnyertes Számla | 0 Ft | 7 780 Ft | 7 780 Ft |
| Gránit Bajnok számlacsomag | 120 Ft | 3 510 Ft | 3 390 Ft |
| CIB ECO Bankszámla | 587 Ft | 7 109 Ft | 6 522 Ft |
| K&H Bank Okos Kényelmi Plusz számlacsomag - online | 1 080 Ft | 10 138 Ft | 9 058 Ft |
| OTP Smart számlacsomag | 1 848 Ft | 5 350 Ft | 3 502 Ft |
| MBH Duna Bank Quantum Számlacsomag | 1 894 Ft | 3 884 Ft | 1 990 Ft |
| UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag | 2 172 Ft | 14 467 Ft | 10 123 Ft |
| MagNet Bank Diamond | 4 152 Ft | 4 152 Ft | 3 252 Ft |
| Erste Bank George Díjcsomag | 4 680 Ft | 10 970 Ft | 6 290 Ft |
| MBH Kedvezmény számlacsomag | 18 252 Ft | 18 252 Ft | 9 420 Ft |
Forrás: money.hu bankszámla kalkulátor
2024.06.26-i állapot
18.000 forint spórolást jelent az első évben, ha a fenti táblázat legdrágább számlacsomagja helyett a legolcsóbbat választod, a második évtől pedig közel 15.000 forintot takaríthatsz meg minden évben. A bankszámla-költségek különbsége azonban ennél is magasabb lehet, hiszen minden bank legolcsóbb ajánlatát hasonlítottuk össze.
Ezért vessünk egy pillantást a kalkulátorunk szerinti 5 legdrágább bankszámlára:
| éves összköltség (1. évben) ↑↓ | éves összköltség (2. évtől) | legolcsóbb bankkártya éves díja (2. évtől) | |
|---|---|---|---|
| CIB Classic Magánszámla | 23 142 Ft | 23 142 Ft | 6522 Ft |
| OTP Bázis Számla Prémium szolgáltatással | 23 820 Ft | 28 137 Ft | 4317 Ft |
| MBH Belépő Számlacsomag | 25 128 Ft | 25 128 Ft | 9420 Ft |
| Erste Bank Bázis Díjcsomag | 60 262 Ft | 60 262 Ft | 7798 Ft |
| UniCredit Ikon Plusz számlacsomag | 78 036 Ft | 86 757 Ft | 8721 Ft |
Forrás: money.hu bankszámla kalkulátor
2024.06.26-i állapot
Nem tévedés: egy bankszámla akár évente 60-80 ezer forintba, sőt a második évtől ennél többe is kerülhet, miközben ugyanannyi tranzakciót végeztünk el vele, mint az olcsóbb számlacsomaggal. Ráadásul a havi 150.000 forintos ingyenes készpénzfelvételi határon belül maradtunk, és az utalás is alacsony összeg (20.000 forint), meg sem közelíti egy átlagos havi lakbér mértékét.
A kalkulátorban beállíthatod, hogy mire használod a bankszámládat, és ez alapján megnézheted, melyik mennyibe kerülne, és melyik lenne számodra a legolcsóbb. A jelenlegi bankszámládnál a PAD díjkimutatás segítségével nézheted meg, hogy az előző évben mekkora költséget vont le érte a bankod.
Egyszerűsített bankszámlaváltás
Az egyszerűsített vagy más néven egyablakos bankváltás egy EU-s irányelv miatt jött létre, aminek az a célja, hogy könnyebbé tegye a bankváltás folyamatát, mivel korábban ennek a bonyolultsága sokakat visszatarthatott attól, hogy olcsóbb számlára váltsanak.
A bankváltás attól egyablakos, hogy elég az új banknál számlanyitáskor kezdeményezned a bankváltást, nem kell egyszerre két pénzintézettel felvenni a kapcsolatot. Ehhez meghatalmazást kell adnod az új banknak, ami ezután 2 munkanapon belül felkéri a régit, hogy 5 munkanapon belül adja át neki az elmúlt 13 hónapra vonatkozó adataidat, köztük a rendszeres átutalási megbízások, a beszedési felhatalmazások és a beérkező ismétlődő átutalások adatait is a jelenlegi bankodtól, így ezeket nem kell újra megadnod. Az átadott adatokról díjmentes kimutatást kell adniuk neked, ha kéred.
Megadhatod annak a kezdő napját, amikortól a tranzakciókat már az új számláról szeretnéd teljesíteni. Ez leghamarabb a bankszámla-adataid megérkezését követő 6. munkanapon lehetséges. Ezzel együtt a meglévő számla felmondási határidejét is meghatározhatod.
Mielőtt bankot váltanál, ki kell egyenlíteni a számládon lévő folyószámlahitel-tartozást, és ha van lekötött betéted, azt fel kell törni. Ha teljesültek a feltételek, az egyenleged átutalják az új számlára. Ilyenkor a régi számlát megszüntetheted, ennek lehet felmondási ideje, de maximum egy hónap. Értelemszerűen ha ez a számla megszűnik, akkor már csak az újat tudod majd használni. A felmondás napja előtt a régi bank nem tilthatja le a bankkártyádat.
Ha minden rendben zajlik, a bankváltás 13 munkanapon belül megtörténhet.
A bankváltás ingyenes, de a régi bankszámla megszüntetésének lehet költsége: a legutolsó számlavezetési díjat ki kell fizetni, és az összeg új bankszámlára utalásának is lehet díja.
Gyors számlanyitás online
A számlanyitást egyszerűbbé teszi, hogy a legtöbb számlát online is meg lehet nyitni – sőt bizonyos számlákat csak így lehet megnyitni –, nem kell személyesen bemenni a bankfiókba, otthonról, akár 10-20 perc alatt elintézhető.
Az online számlanyitásnak háromféle formája lehetséges. Az online számlaigénylés valójában nem teljesen elektronikus megoldás, mert hiába indítod el a folyamatot online, a számla tényleges megnyitásához be kell menned a bankfiókba.
A videóhívásos számlanyitásnál a bank egyik ügyintézőjével kell beszélned webkamerán vagy a telefonod kameráján keresztül, aki végigvisz a folyamaton. Ennek a hátránya, hogy így csak ügyfélfogadási időben nyithatsz számlát.
A szelfis számlanyitás a legkényelmesebb a három közül, mert ez nem igényel emberi beavatkozást a bank részéről, ezért 0-24 órában elérhető, gyorsan megvan, és nem kell banki ügyintézővel sem beszélned. Ehhez azonban – lakcímkártyán és interneten kívül – 2016. január 1-je után kiállított új típusú személyi igazolványra és NFC-képes okostelefonra lesz szükséged.
A telefonodra letöltött eSzemélyiM mobilapplikáció be tudja olvasni a személyi igazolványod adatait, miután bekapcsoltad rajta az NFC-t, és a mobilodat az igazolványhoz érintetted. Az eSzemélyi igényléséről és minden egyéb tudnivalóról az eSzemélyi.hu oldalon találhatsz információkat.
Videóazonosítással a Raiffeisen, a Gránit, a CIB, az UniCredit, az OTP, a MagNet, az Erste, az MBH, az MBH Duna bankoknál nyithatsz számlát. A szelfis számlanyitás a Raiffeisen, a Gránit, a CIB, az OTP, a K&H, az Erste bankoknál elérhető, vagyis az UniCreditnél, a MagNetnél, az MBH Banknál és az MBH Duna Banknál nem.
A bankszámlanyitásért kapható jóváírások általában szelfis számlanyitás esetén járnak, és ilyenkor az alábbi összegeket kaphatod meg (a feltételek teljesülése esetén, az akció időtartama alatt):
- Raiffeisen 50.000 Ft
- Gránit 40.000–41.000 Ft
- K&H 40.000 Ft
- MBH 40.000 Ft
- Erste 30.000–40.000 Ft
- UniCredit 35.000 Ft
A számlanyitás egész gyorsan megtörténhet: a Raiffeisen Banknál például szelfivel, a myRaiffeisen mobilapplikáción keresztül, munkanapokon 8:00-19:00 között indított számlanyitások esetén a bankszámla egy 1 órán belül megnyílik, az ezen az időszakon kívül indítottak pedig a következő munkanap 9:00 óráig válnak használhatóvá.
