Prémium bankszámlák összehasonlítása: hol milyen extra szolgáltatást kapsz?

Richter Ádám
Richter Ádám
Olvasási idő: 10 perc

Tipp: Bankszámla váltás előtt mindenképp kalkulálj, hogy megtaláld a számodra legjobb számlacsomagot.

A money.hu célja, hogy jól járj! Ezért ingyenesen és regisztráció nélkül összehasonlíthatod kalkulátorainkban a pénzügyi termékeket, és minden fontos tudást, tapasztalatot átadunk cikkeinkben. Szakértőink díjmentesen és személyre szabottan válaszolnak kérdéseidre, segítenek hitel vagy megtakarítás, befektetés témában is.

A prémium bankszámlákat egy bizonyos havi jövedelem felett éri meg igénybe venni, mert ilyenkor díjkedvezményekhez lehet hozzájutni. Egy hagyományos bankszámlához képest a legtöbbször még így is többet kell értük fizetni, cserébe viszont különleges kiszolgálás, személyes befektetési tanácsadás, ingyenes utalás, díjmentes devizaszámla járhat. Összehasonlítottuk a prémium bankszámlákat, hogy mennyibe kerülnek, és hogy milyen extra szolgáltatást nyújtanak.

Az összehasonlításhoz a prémium bankszámla kalkulátorunkat használtuk. Öt darab csoportos beszedést (100.000 forint összértékben), valamint 15 darab bankkártyás vásárlást adtunk meg (200.000 forint). Az ingyenes készpénzfelvételi limitet nem haladtuk meg.

Ez alapján kigyűjtöttük a prémium bankszámlák első és második éves költségeit, valamint a hozzájuk társuló prémium bankkártya éves díját:

éves összköltség (1. évben) ↑↓éves összköltség (2. évtől)prémium bankkártya éves díja (2. évtől)akciós számlavezetési díj jövedelmi feltétele
Raiffeisen Premium Banking számla0 Ft8 500 Ft8 500 Ft400 000 Ft
(nem akciósan: 533 600 Ft)
Gránit Digitális számlacsomag0 Ft11 420 Ft18 900 Ftnincs feltétel
MBH Extra számlacsomag2 160 Ft29 090 Ft26 930 Ft600 000 Ft
CIB ECO Plusz Bankszámla3 521 Ft38 679 Ft35 158 Ft450 000 Ft
K&H Bank prémium számlacsomag (I. és II. feltétel teljesítésével)3 600 Ft3 600 Ft0 Ft500 000 Ft
KDB Bank Elit számlacsomag21 367 Ft21 367 Ft9 487 Ft450 000 Ft
UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag30 209 Ft37 053 Ft32 709 Ft300 000 Ft
Erste Bank Prémium Up Díjcsomag35 698 Ft37 156 Ft17 500 Ft1 000 000 Ft
OTP Prémium Next46 800 Ft46 800 Ft0 Ft700 000 Ft

Forrás: money.hu prémium bankszámla kalkulátor
2024.07.05-i állapot

Az utolsó oszlopban feltüntettük az akciós számlavezetési díj jövedelmi feltételét. A Gránitnál nincs jövedelmi elvárás, a többi banknál viszont havi 300 ezer és 1 millió forint közötti összegnek kell beérkeznie a számlára ahhoz, hogy a számlavezetési díjat részben vagy teljesen elengedjék. A beérkező jóváírásnak nem minden esetben kell jövedelemnek lennie, a saját számlák közti átvezetés viszont egyik banknál sem elégíti ki a feltételt.

Ha ez a jövedelmi elvárás nem teljesül, akkor az adott bankszámla a táblázatban megadottnál jóval drágább lehet, és valószínűleg úgy már nem éri meg azt választani.

Prémium bankszámlák előnyei bankonként

A Raiffeisen Premium Banking számla esetében akciósan csak havi 400.000 forint jóváírást várnak el 2024 végéig, akción kívül pedig 533.600 forintot. Prémium ügyfélként havi 5000 forint megtakarítási összegtől hozzáférhetsz befektetési alapokhoz, certifikátokhoz, magyar állampapírokhoz, a bank kötvényeihez a Raiffeisen Online Broker szolgáltatáson keresztül. Ezen kívül személyes pénzügyi tervezési szolgáltatást igényelhetsz: tanácsadáskor figyelembe veszik a befektetési szokásaidat és a kockázatvállalási hajlandóságodat, hogy a számodra leginkább megfelelő befektetési portfóliót állíthassátok össze közösen. A RaiConnecten keresztül egy prémium ügyfelekre dedikált csapat áll a rendelkezésedre, akiket videóhíváson keresztül érhetsz el. A számla mellé Mastercard Gold és Platina prémium bankkártyát is választhatsz, amik utasbiztosítást, a Mastercard Airport Lounge és a Budapest Airport Gyorsító Sáv (Fast Track Security Lane) használatát teszik lehetővé.

fiatal pár a reptéren prémium bankszámla nyitása után a vip váróban ülhet

A Gránit Digitális számlacsomagnál jövedelmi feltétel nélkül is 0 forint a számlavezetési díj. Gránit Platinum Mastercard és Gránit World Elite Metal prémium bankkártya igényelhető mellé. Ezek díjmentes készpénzfelvételt (4 db/hó belföldön és 2 db/hó külföldön), utasbiztosítást, reptéri gyorsítósávot és VIP várót, Avis kiemelt tagságot és egyéb kedvezményeket tesznek lehetővé.

Az MBH Extra számlacsomagnál legalább havi 600.000 forint jóváírást várnak el (feltétel nem teljesülése esetén a korrekciós díj összege a mindenkori bruttó minimálbér 3%-a, 2024. március 1-től 8004 Ft). Ha a számlakivonatot elektronikusan kéred, akkor a számlavezetési díj 0 forint. Az üzenetküldő szolgáltatás az első 6 hónapban díjmentes, utána a havi díja 672 forint. A számlacsomag érvényességi ideje 2 év, a lejárat után az MBH Belépő bankszámla kondíciói lesznek érvényesek. A számlacsomag mellé Mastercard Gold, Platinum, Platinum Metal, World Elite és World Elite Metal bankkártya igényelhető.

A CIB ECO Plusz bankszámla havi számlavezetési díja 0 forint legalább 450.000 forint jóváírás esetén. A számlához kapcsolódó Visa Inspire Elektronikus Bankkártya, Visa Inspire Dombornyomott Bankkártya vagy Mastercard Gold Bankkártya főkártya első éves díját elengedik. Bankfióki ügyintézéskor gyorsított kiszolgálást kaphatsz; az aranykártya mellé díjmentes CIB Utazásőr biztosítás jár; díjmentes autós, háztartási és orvosi asszisztencia-szolgáltatást vehetsz igénybe. A CIB Mastercard Gold bankkártyáddal korlátlan számban, díjmentesen veheted igénybe a Mastercard Budapest Airport Gyorsító Sávot, és kedvezményesen igényelheted a Mastercard Prémium Lounge exkluzív repülőtéri várót.

A K&H Bank Prémium csomag számlavezetési díja 0 forint, ha két feltétel teljesül: a K&H Banknál elhelyezett megtakarításaid, befektetéseid összege legalább 5.000.000 forint, vagy havonta legalább 500.000 forint érkezik a számládra, ezen kívül havonta összesen legalább 100.000 forint értékben kell vásárolnod a számlacsomaghoz kapcsolódó prémium bankkártyával, vagy havonta legalább 50.000 forint értékben kell befektetési jegybe vagy rendszeres díjas megtakarítási életbiztosításba fektetned. A K&H Bank Prémium csomagnál havonta az első 30 átutalás, valamint az első 5 darab készpénzfelvétel ATM-ből ingyenes.

A K&H-s prémium csomag előnye, hogy személyes prémium banki tanácsadód lesz, akit telefonon is elérhetsz, elsőbbségi kiszolgálást kaphatsz a személyes ügyfélpontokon és a K&H TeleCenteren, valamint személyre szabott pénzügyi tanácsadást kaphatsz a portfólióddal kapcsolatban. A számla mellé kiemelt összegű folyószámla-hitelkeret, ingatlanfedezetű hiteligénylési lehetőség (elsőbbségi figyelem mellett), K&H prémium életbiztosítás TeleDoktor asszisztenciával és kedvezményes K&H lakás- és casco-biztosítás jár. A számlacsomag mellé K&H Mastercard arany betéti kártyát igényelhetsz.

A KDB Bank Elit számlacsomag kedvezményes havi díjának feltétele minimum 450.000 forint havi jóváírás, valamint legalább 3 darab csoportos beszedési és/vagy állandó átutalási megbízásnak kell teljesülnie. A számla mellé díjmentesen igényelhető devizaszámla EUR, USD vagy GBP pénznemben, ezen kívül kedvezményes áron jár hozzá egy darab Visa CHIP Gold forint bankkártya.

Az UniCredit Mobil Aktív Plusz számlavezetési díja 6 hónapon keresztül 0 forint egy 2024. szeptember 30-ig tartó akcióban. A díjat levonják, de a terhelést követő hónap utolsó banki munkanapjáig a bank teljesen jóváírja. Nem akciósan a számlavezetési díj 2613 forint havonta, amiből 2250 forintot visszatérítenek, ha legalább 300.000 forint jóváírás érkezik a számládra, azaz havi 363 forintra csökken a díj. A rendszeres és eseti átutalások belföldön forintban (bankon belül és kívül) mobilalkalmazási szolgáltatáson keresztül korlátlan számban díjmentesek, a csoportos beszedési megbízások szintén. A Mastercard Arany bankkártya kibocsátási díja akciósan 0 forint, ha online nyitsz számlát vagy ilyen módon igényled. A nem akciós “tagsági díj” 32.709 forint évente, azaz ennyibe kerül a bankkártya éves díja a második évtől.

Az Erste Prémium Up díjcsomag akciós ügyfélkapcsolati díja 0 forint (a számlanyitás hónapjában és az azt követő 12 naptári hónapon keresztül), a normál díja évi 17.496 forint. Ezen kívül a prémium tagságnak feltétele a minimum havi 1 millió forint jóváírás, aminek nem muszáj jövedelemnek lennie. Ha ez nem teljesül, akkor további 7557 forint ügyfélkapcsolati díjat kell fizetni havonta (évente 90.684 forint). Cserébe a számla mellé közvetlenül hívható prémium bankár, értékpapírszámla-vezetés, prémium kedvezményprogram jár, valamint korlátlan számú forintszámla és devizaszámla (EUR, USD, GBP, CHF, CAD) nyitható külön számlavezetési díj nélkül. A számlához igényelt Mastercard Gold bankkártya éves díja 17.500 forint.

Az OTP (Bázis) Prémium Next szolgáltatás esetében a kedvezményes havi díj feltétele havi minimum 700.000 forint nettó jövedelem, vagy a számláidon lévő egyenlegnek meg kell haladnia a 10 millió forintot. Az elektronikus úton kezdeményezett eseti és rendszeres átutalások korlátlan számban díjmentesek, összesen havi 1.000.000 forintig. Szintén díjmentesek a csoportos beszedések korlátlan számban összesen havi 300.000 forintig. A havi két ingyenes készpénzfelvételen kívül további 150 ezer forint (összesen maximum 300 ezer forint) készpénzfelvétel ingyenes belföldi ATM-ből. Az Árfolyam+ kedvezményes számlacsomagelem ingyenesen jár, és egy darab devizaszámla számlavezetési díja 0 forint. A Mastercard Gold betéti kártya éves díja és kibocsátási díja 0 forint, amihez díjmentes utasbiztosítás és asszisztencia-szolgáltatás, valamint reptéri kényelmi szolgáltatások járnak.

Bankszámla-sorrend a második évtől

Érdemes arra figyelni, hogy a bankszámlák egy része a második évtől jelentősen megdrágul, így ha a második éves költségek alapján nézzük meg őket, akkor egész más sorrendet kapunk a legolcsóbbtól a legdrágábbig:

  1. K&H Bank Prémium számlacsomag (I. és II. feltétel teljesítésével) (3600 Ft)
  2. Raiffeisen Premium Banking számla (8500 Ft)
  3. Gránit Digitális számlacsomag (11.420 Ft)
  4. KDB Bank Elit számlacsomag (21.367 Ft)
  5. MBH Extra számlacsomag (29.090 Ft)
  6. UniCredit Mobil Aktív Plusz számlacsomag (37.053 Ft)
  7. Erste Bank Prémium Up Díjcsomag (37.156 Ft)
  8. CIB ECO Plusz Bankszámla (38.679 Ft)
  9. OTP Prémium Next (46.800 Ft)

Összegezve, egy prémium bankszámla kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy mekkora a beérkező jövedelmed, ezután érdemes megnézni a költségeket, de nemcsak az első, hanem a második évtől is. A költségek mellett lényeges, hogy milyen extra szolgáltatásokat kapsz cserébe. Például ha megtakarítanál, befektetnél, akkor kapsz-e ehhez értékpapírszámlát és személyes tanácsadást.

A prémium bankszámla kalkulátorunkkal még több ajánlat közül válogathatsz az egyéni igényeidnek megfelelően, a számlahasználati szokásaid megadásával.