Tisztelt Tanácsadó!
Szeretném felmérni a reális lehetőségeimet az Otthon Start Programmal kapcsolatban, a konkrét helyzetemre vonatkozóan.
Elsősorban az érdekel, hogy a jelenlegi jövedelmemmel milyen összegű lakáshitelre számíthatok, illetve mekkora önerő szükséges egy vidéki kistelepülésen, Mindszenten található ingatlan megvásárlásához.
Adatok és körülmények:
– 39 éves egyedülálló vagyok, más támogatás (CSOK, állami lakásprogramok) nem vonatkozik rám. Családi segítség, egyéb ingatlan jelzálog alá vonása nem lehetséges.
– 6 éve dolgozom jelenlegi munkahelyemen határozatlan szerződéssel.
– Nettó jövedelmem: átlagosan 290 ezer Ft havonta, negyedéves bónuszokat hónapra átlagolva ez 360 ezer Ft.
– Nincs egyéb hitelem, de a bankszámlához tartozik egy 300 ezer forintos folyószámlahitel-keret.
– Saját tulajdonú ingatlannal nem rendelkezem. A ház, ahol felnőttem, és ahol édesanyám él, 1/8 részben a tulajdonom öröklés útján.
Mindszenten élek jelenleg, és maradni is szeretnék.
A vágyott ingatlan kertes ház, maximum 80 négyzetméteren. Teljesen felújított ház anyagi lehetőségeim miatt nem jöhet szóba, de nem idegenkedem a felújítástól, viszont nagy, teljes szerkezetet érintő átalakításokba, javításokba hozzáértés hiánya miatt nem lenne szerencsés belemennem.
Jelenleg ebben a körben 13,5 és 21 millió Ft között mozognak az eladó házak árai, ahol az olcsóbbak természetesen nagyobb felújítást, a drágábbak kevesebbet igényelnek.
Pl. A jelenleg 21 millió forintért eladó 80 négyzetméteres ház jellemzői: közműves telek (víz, szennyvíz, villany; gáz a telken, a házba való bevezetettség bizonytalan), elektromos fűtés (2 db klíma), részleges felújítás (új nyílászárók, új villamos hálózat, új vízvezetékek, jelentős részben felújított fürdőszoba, teljesen kialakításra váró konyha), a tetőszerkezetről és falakról nincs pontos információ. Egyébként ez a ház az elmúlt hónapokban 16 millióról emelkedett 21 millióra, vélhetőleg az Otthon Start hatására, bár Mindszenten nem igazán érthető ennek a jogosultsága.
Kérdéseim:
1. Jelenlegi helyzetemben mekkora hitelösszegre számíthatok az Otthon Start Programban Mindszenten?
2. Mekkora önerőt várnának el a tapasztalatok alapján a bankok valószínűleg ezen a vidéki kistelepülésen?
3. Van-e esély minimális önerővel (10%) hitelt kapni ebben a régióban?
4. Van-e olyan bank, amely vidéki ingatlanokra is rugalmasabban hitelez alacsonyabb önerővel?
5. Elfogadott megoldás lehet-e az önerő részbeni kiváltása személyi kölcsönnel? Tudom, hogy ez tiltólistás, de úgy értesültem, hogy kis százalékban van rá példa. Ha igen, mely bankoknál?
6. Milyen járulékos költségekkel kell számolnom (értékbecslés, földhivatal, ügyvéd, közjegyző stb.)?
7. Mennyi lehetne számomra a maximális havi törlesztő a fenti paraméterek mellett?
8. Így, ebben az állapotban hitelezhető-e például a fent bemutatott ingatlan?
9. Mik a bankok minimum műszaki elvárásai egy használt családi háznál (fűtés, tetőszerkezet, közművek stb.)?
Előre is köszönöm a segítséget és a részletes tájékoztatást.
Üdvözlettel:
Éva
Kedves Éva,
a leírtak alapján a lakástulajdonra vonatkozó Otthon Start feltételeknek, valamint a 2 éves TB jogviszonyra vonatkozó feltételnek megfelel. További előírás a büntetlen előélet és nem lehet 5 ezer forintot meghaladó adótartozása.
Ahhoz, hogy a maximálisan felvehető összegről pontos tájékoztatást tudjunk adni, célszerű előbírálatot végezni. Ehhez a személyes adatok mellett bővebb információk szükségesek. Bankonként eltérhet a maximum hitelösszeg, de Szakértőink meg tudják keresni Önnek azt a bankot, ahol a legmagasabb hitelösszeg elérhető lehet.
Vidéki településen a bankok jellemzően kisebb mértékben finanszíroznak, ami kb. 65-75%-os finanszírozási arányt jelent. Magasabb finanszírozás is lehetséges, amennyiben az igénylőnek nem volt soha korábban 50%-ot elérő tulajdoni hányada lakásban, vagy ha volt, az jogszabályon alapú (öröklés) haszonélvezeti/özvegyi joggal terhelt. Ez a finanszírozási arány bankonként eltérő, s ezen túlmenően meghatározó az adott bank értékbecslője által megállapított forgalmi érték. Minden esetben előzetes értékbecslés elvégzése javasolt.
Az önerő személyi kölcsönből történő fedezését az MNB nem támogatja. Amennyiben személyi kölcsön felvételére kerül sor a lakáshitel elindítását megelőző 90 napban, úgy annak összegét teherként kell figyelembe venni az ingatlanra maximálisan felvehető hitelösszeg tekintetében.
A jövedelemvizsgálat során úgy lehet számolni, hogy az igazolt nettó jövedelmének 50%-ába kell beleférnie a felvenni kívánt Otthon Start hitel törlesztőrészletének, valamint a folyószámlahitel is törlesztésként kerül figyelembevételre a hitelkeret összegének 5%-ában. Ez 300.000 Ft-os hitelkeret esetén havi 15.000 Ft-os törlesztést jelent. Ezzel akkor is számolni kell, ha nem vagy csak részben használja ki a keretet. Szükség esetén megoldás lehet a folyószámlahitel megszüntetése vagy a keretösszeg csökkentése. A rendszeres bónusz a bankok többségénél figyelembe vehető.
A hitelfelvétel járulékos költségei (értékbecslés, közjegyzői okirat díja, folyósítási díj, földhivatali költségek) bankonként szintén eltérnek némileg. E költségek nagyobb része díjelengedési akció keretében folyósítást követően visszatérítésre került, illetve vannak olyan díjak, melyek elengedésre kerülnek. Személyre szabott tájékoztatásunk során ezekről szintén pontos tájékoztatást nyújtunk.
Az ingatlannak alkalmasnak kell lennie a lakhatási igények kielégítésére. Rendelkeznie kell legalább 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával és főzőhelyiséggel – ennek hiányában további, legalább 4 négyzetméter alapterületű, a főzést lehetővé tevő, önálló szellőzésű lakótérrel, térbővülettel – fürdőhelyiségfel és WC-vel. Továbbá:
– közműves villamosenergia-szolgáltatással,
– egyedi fűtési móddal,
– közműves szennyvízelvezetéssel, vagy ha nincs a településen (településrészen) közműves szennyvízelvezetés, akkor a szennyvíz tisztítása és elhelyezése egyedi szennyvízkezelő berendezéssel vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárggyal vagy időszakos tárolása egyedi, zárt szennyvíztárolóban történik, és
– közműves ivóvíz-szolgáltatással, vagy ha a településen (településrészen) nincs közműves ivóvíz-szolgáltatás, akkor a telken ivóvíz minőségű vizet szolgáltató kút van.
A fürdőszobában és a szobákban szükséges közvetlen hőleadó berendezés. Ez a fürdőszobában lehet egy falra rögzített törölköző szárító is. A gáz bevezetése nem elvárás. Tetőszerkezetre vonatkozó külön előírás nincsen. Mindezen feltételek teljesülését az értékbecslő előzetes értékbecslés során ellenőrzi.
További információ: Otthon Start hitel feltételek, igénylés, kalkulátor
Személyre szabott tájékoztatáshoz bővebb információkra lenne szükség, kérjük küldje el online ajánlatkérését és Szakértőink ismertetni fogják a lehetőségeket.
