Tudtad, hogy az egészség- és önsegélyező pénztári megtakarításaidból nemcsak egészségügyi termékek és szolgáltatások árát fedezheted, hanem oktatási támogatást is igényelhetsz? Ráadásul néhány friss szabályváltozásnak köszönhetően idén mindezt a korábbinál kedvezőbb feltételekkel teheted meg.
Iskolakezdéskor számos új holmira és eszközre lehet szükség, amelyek beszerzése nagyobb kiadással járhat. Ide tartoznak például:
- a tanszerek és tankönyvek;
- a ruházat és cipő;
- a ma már nélkülözhetetlen digitális eszközök – laptop, tablet, számítógép –;
- a sportruházat és sportfelszerelések; valamint
- a kiegészítő oktatási költségek mint a nyelvtanfolyamok vagy a korrepetálás.
A kiadások mértéke családonként eltérhet a gyermekek számától és életkorától függően, de szinte minden esetben érezhető anyagi terhet jelentenek. Ennek enyhítésére hatékony segítséget nyújthat az önsegélyező pénztár.
Így segíthetnek az önsegélyező pénztárak
Az egészség- és önsegélyező pénztárakkal kapcsolatban fontos tudni, hogy léteznek:
- csak egészségpénztárak;
- csak önsegélyező pénztárak; valamint
- egészség- ÉS önsegélyező pénztárak is.
Az egészségpénztári befizetéseket elsősorban egészségügyi kiadásokra fordíthatod, míg az önsegélyező pénztár ennél szélesebb körű segítséget nyújt, többek között az iskolakezdés költségeit is fedezheted belőle.
Ennek éves összege gyermekenként legfeljebb a tárgyév első napján érvényes havi minimálbér lehet, ami 2025-ben 290.800 forint.
Az OTP Egészségpénztár adatai szerint a beiskolázási támogatás iránti kereslet évről évre nő. A legnagyobb kiadások eddig jellemzően szeptemberre estek, ám 2025-ben már júliusban megdőlt minden korábbi rekord: egyetlen hónap alatt 5.950.104 forintot költöttek beiskolázásra, ami meghaladta az összes korábbi – még a szeptemberi – adatot is.
Új szabályok, nagyobb mozgástér
A kiugró növekedés hátterében vélhetően a 2025. július 1-jén életbe lépett törvénymódosítás áll. Ez megszüntette a nyári időkorlátot az elszámolható számláknál: korábban csak a tanév kezdete előtti, illetve a vége utáni 15 napban kiállított számlákat fogadták el, most viszont egész évben igényelhető a beiskolázási támogatás, ha a számla megfelel a feltételeknek.
Emellett eltörölték a 180 napos várakozási időt is minden önsegélyező szolgáltatásnál, ami nagyobb rugalmasságot ad a családoknak a befizetések felhasználásában.
Szintén fontos változás, hogy július 1-jétől már a tanulást segítő elektronikai eszközök („digitális taneszközök”) vásárlása is elszámolható az önsegélyező pénztáron keresztül iskolába járó gyermek részére. Így az önsegélyező pénztári megtakarításból laptop, asztali számítógép, monitor, nyomtató, fénymásoló vagy szkenner is beszerezhető. Fontos tudni, hogy a mobiltelefon azonban továbbra sem számolható el, még akkor sem, ha sokan tanulási célokra is használják.
Mire költheted a támogatást 2025-ben?
A felhasználási lehetőségek a gyermek életkorától és oktatási szintjétől függően változnak:
- Óvodás gyermek esetén elszámolható a ruházat (például nadrág, cipő, sapka), taneszközök (rajzeszközök, technikai felszerelés), digitális taneszközök (például laptop, monitor).
- Általános és középiskolás gyermekeknél a támogatás kiterjed a ruházatra, tankönyvekre, tanszerekre (például számológép, írószer), digitális taneszközökre, sporteszközökre (ha az iskola sporttagozatos), hangszerekre (zenetagozatos iskola esetén), valamint kötelező olvasmányokra, az iskola igazolásával.
- Felsőoktatásban tanuló gyermek esetén elszámolhatók a 25. életévét be nem töltött, magyarországi egyetemen vagy főiskolán hallgatóval kapcsolatban felmerülő költségek, ebbe beletartozik: tandíj, térítési díj, kollégium, albérlet. A támogatást igénybe veheti a hallgató, a hallgató szülei, nagyszülei, testvérei vagy házastársa.
Erre a 4 dologra figyelj az elszámolásnál!
A költségek elszámolása nem bonyolult, de néhány alapvető szabályt mindenképpen be kell tartanod:
- Megfelelő bizonylat: minden kiadást számlával vagy bizonylattal kell igazolni, amely tartalmazza a pénztár nevét és a felhasználás célját.
- Célzott felhasználás: a kifizetéseknek a pénztár céljaihoz kell igazodniuk, vagyis például iskolai kiadásokra kell irányulniuk.
- Időbeni elszámolás: a befizetéseket és kifizetéseket a pénztár szabályzatában meghatározott határidőn belül – jellemzően 120 napon belül – kell elszámolni.
- Adókedvezmény: a befizetések után járó adókedvezményt a pénztár automatikusan érvényesíti, de érdemes ellenőrizned a következő évi adóbevallásodban.
A legtöbb pénztár ma már online felületet vagy mobilalkalmazást is biztosít, amelyekkel könnyebben nyomon követheted az elszámolási folyamatot.
Még többet spórolhatsz, ha kihasználd a 20%-os adóvisszatérítést
Az olyan változások, mint a 180 napos várakozási idő eltörlése, a tanulást segítő digitális eszközök elszámolhatósága vagy az év közben is igénybe vehető iskolakezdési támogatás önmagukban is nagy könnyebbséget jelentenek. Ezeket a lehetőségeket azonban érdemes tudatosan kihasználni, különösen az adóvisszatérítéssel együtt.
Az egészség- és önsegélyező pénztáraknál ugyanis – hasonlóan az önkéntes nyugdíjpénztárakhoz – az előző évben befizetett összegek után 20% személyi jövedelemadó-visszatérítés igényelhető, évente legfeljebb 150 ezer forintig.
Vegyünk egy példát: ha vásárolnál egy 200 ezer forintos laptopot, de előbb ezt az összeget befizeted az önsegélyező pénztáradba, majd onnan használod fel, a következő évben 20% szja-visszatérítést kérhetsz utána. Ez azt jelenti, hogy 40 ezer forintot visszakapsz az adódból, így ennyivel nő a megtakarításod.
Azt is fontos tudni, hogy a 150 ezer forintos éves maximum a három pénztártípusra együtt értendő. Tehát ha a nyugdíjpénztári befizetéseid után már kihasználtad a teljes keretet, az adott évben az egészség- vagy önsegélyező pénztári befizetéseid után már nem jár további visszatérítés. Ugyanakkor a keretet szabadon megoszthatod a pénztárak között: például visszaigényelhetsz 75–75 ezer forintot két pénztárból, vagy akár háromszor 50 ezret is.
Okos tervezéssel jelentősen csökkentheted az iskolakezdés terheit
Az iskolakezdéshez kapcsolódó kiadások általában egyszerre merülnek fel, ezért a pénzügyi tervezés és a rendszeres megtakarítás sokat segíthet az esetleges anyagi nehézségek elkerülésében.
Az önsegélyező pénztár ideális eszköz, de érdemes számításba venni más elérhető lehetőségeket is: például sok település önkormányzata nyújt beiskolázási támogatást rászoruló családoknak, egyes munkáltatók támogatják a munkavállalók gyermekeinek beiskolázását, és a kereskedők szezonális akciói is jelentős segítséget nyújthatnak. Ha ezeket kombinálod, jelentősen csökkentheted az iskolakezdés költségeit, miközben gyermekeid minden szükséges eszközhöz hozzájutnak.
