Ha most készülsz megvásárolni az első saját lakásodat, akkor a 2025 szeptemberétől elérhető, 3%-os, kamattámogatott Otthon Start hitel nagy lendületet adhat az elinduláshoz. Ahhoz viszont, hogy biztonságban érezd magad az új otthonodban, nemcsak a finanszírozással, hanem a megfelelő biztosításokkal is érdemes foglalkoznod, különösen, ha váratlan helyzetekre is szeretnél felkészülni.
2025 szeptemberétől elérhetővé válik a FIX 3%-os Otthon Start Program, ami egy kedvezményes, mindössze 3%-os kamatozású lakáshitel azok számára, akik most vásárolják meg első otthonukat. Ez a támogatott konstrukció komoly segítséget nyújthat az első saját ingatlan megszerzéséhez, különösen a jelenlegi, magasabb piaci kamatkörnyezetben.
Egy saját lakás megvásárlása azonban nemcsak örömteli mérföldkő, hanem komoly pénzügyi felelősség is. Ahhoz, hogy valóban nyugodtan élvezhesd az új otthonodat, nemcsak a hitelfelvétel részleteit kell alaposan átgondolnod, hanem azt is, hogy milyen biztosításokra lesz szükséged.
Cikkünkben segítünk átlátni, hogy mikre érdemes figyelned a biztosításokkal kapcsolatban, ha most vágsz bele az első lakásvásárlásodba.
Lakásbiztosítás: elvárás lehet, de nem mindegy, milyet választasz
Ha jelzáloghitelt veszel fel, a bank a hitel folyósításának feltételeként minden esetben előírja, hogy legyen lakásbiztosításod az ingatlanra, amely a hitel fedezetéül szolgál. Ennek oka egyszerű: mivel maga az ingatlan a biztosíték, a pénzintézet nem vállalhatja a kockázatot, hogy egy káresemény – például tűz vagy csőtörés – után fedezet nélkül maradjon. Ezért a biztosítási összegnek legalább a bank által meghatározott értéket el kell érnie. A lakásbiztosítás a bank és a te érdekeidet is védi: ha bármi váratlan történik, nem maradsz anyagi védelem nélkül.
Mit vár el a bank?
- Az érvényes lakásbiztosítási szerződés a hitel folyósításának feltétele.
- A biztosításnak fedeznie kell az alapvető elemi károkat (pl. tűz, árvíz, vihar, beázás stb.).
- Általában elvárt, hogy a biztosításban a bank zálogjogosultként szerepeljen, azaz kár esetén a biztosító közvetlenül a banknak térít (legalábbis a fennálló tartozás erejéig).
- A biztosításnak a hitel teljes futamideje alatt fenn kell állnia.
Mire figyelj, amikor megkötöd?
- Alaposan gondold át, milyen biztosítási összegre szerződsz, milyen újjáépítési értéken biztosítható az ingatlan.
- Ne csak az ár alapján dönts, hanem olvasd el a szerződési feltételeket!
- Érdemes bővített csomagot választani, ami kiterjed például a háztartási gépekre vagy a felelősségbiztosításra is, hiszen számtalan káreseménnyel szembesülhetsz az évek, évtizedek során.
Tipp: Az Union Biztosítónál többféle kiegészítő fedezetre lehet megkötni a lakásbiztosítást a klasszikus alapfedezetek mellett, ami így jól illeszkedhet az első lakásvásárlók igényeihez és a banki elvárásokhoz is.
Válassz komplex lakásbiztosítást a teljes nyugalomért!
Hitelfedezeti biztosítás: ha nem szeretnéd, hogy baj esetén másra háruljon anyagi teher
Amikor úgy döntesz, hogy egy ingatlanvásárlással belevágsz egy többmilliós hitelbe, érdemes előre gondoskodnod arról is, hogy egy váratlan élethelyzet esetén legyen olyan pénzügyi védőhálód, amely segítséget nyújt. Ilyen megoldás a hitelfedezeti biztosítás, amely szorosan kapcsolódik a hitelfelvételhez: általában a bank ajánlja fel, azzal a biztosítóval együttműködve, amellyel szerződésben áll.
Ha megkötöd, mind neked, mind a banknak védelmet nyújt. Halál, illetve rokkantság esetén téríti meg a biztosító a fennálló tartozást, keresőképtelenség és munkanélküliség esetén törlesztési szolgáltatást nyújt (a havi törlesztőrészleteket fizeti meg a banknak a szerződésben meghatározott időtartamig).
Milyen eseményekre térít?
- Haláleset
- Tartós keresőképtelenség (pl. betegség, baleset)
- Rokkantság
- Bizonyos esetekben munkanélküliség
Miért hasznos? A hitelfedezeti biztosítás csökkenti a családodra, szeretteidre nehezedő anyagi terhet, ha veled valami történne, hiszen ilyenkor fedezetet nyújt például az aktuális törlesztőrészlet erejéig.
Tipp: A biztosítás díja jellemzően a felvett hitelösszeg és a biztosított életkora alapján változik. Az Union kínálatában nem önálló biztosításként, banki együttműködésben érhető el.
Kockázati életbiztosítás: ha te szeretnéd irányítani, mi történik baj esetén
A kockázati életbiztosítás szintén jó megoldás arra, hogy felkészülj a váratlan helyzetekre. Bár a hitelfedezeti biztosításhoz hasonlóan ezt sem kötelező megkötni, egy jelzáloghitel mellé mindenképp érdemes megfontolni.
Szabadon dönthetsz a biztosítási összegről, ahogy arról is, hogy milyen kockázatokra terjedjen ki, és ki legyen a kedvezményezett, azaz kinek fizessen a biztosító, ha baj történik. Ez lehet a párod, egy családtagod, vagy bárki, akit megnevezel.
A kockázati életbiztosítás előnye, hogy a fedezeti összeg akár meg is haladhatja a hitel nagyságát, így ha tragédia történne, a szeretteid nemcsak a hitelt tudják visszafizetni, hanem maradhat náluk anyagi tartalék is.
Mikor ajánlott?
- Ha hosszú távú hitelt veszel fel (10–20 év).
- Ha családod, eltartott hozzátartozód van.
Mire figyelj?
- A biztosítási összeg fedezze legalább a fennálló hitelösszeget.
- A biztosításod futamidejét igazítsd a hiteled futamidejéhez, de azt is megteheted, hogy hosszabb időtartamot választasz.
- Fontos tudni, hogy a biztosítás díja több tényezőtől függ, többek között az életkorodtól, a szerződés tartamától, a választott szolgáltatásoktól és az azokhoz kapcsolódó biztosítási összegtől. Illetve befolyásolja például az is, hogy dohányzol-e vagy sem, és hogy milyen munkakörben dolgozol.
Anyagi biztonság kockázati életbiztosítással, bónuszokkal és kedvezményekkel.
Befektetési életbiztosítás: ha már jó előre gondolkodsz
A biztosítások között létezik egy olyan típus is, amely lehetőséget ad arra, hogy több célodat egyszerre szolgáld ki: ez a megtakarítással kombinált életbiztosítás. A legtöbb biztosító kínálatában megtalálható ez a megoldás, amely különösen akkor lehet hasznos, ha a lakáshitel törlesztése nem terheli meg teljesen a családi költségvetést, és havonta valamennyit félre tudsz tenni.
Bár ez a biztosítás nem a hitel közvetlen fedezetét nyújtja, hosszú távon pénzügyi tartalékot hozhatsz vele létre, amit például előtörlesztésre, lakásfelújításra vagy más fontos célokra használhatsz fel.
Tipp az Uniontól: A befektetési életbiztosítás nem helyettesíti a kockázati életbiztosítást vagy a hitelfedezeti biztosítást, inkább azok mellé érdemes megfontolni egy ilyen biztosítás megkötését.
A munkanélküliségi vagy jövedelempótló biztosítás: hasznos, de nem mindenhol elérhető
Kézenfekvő segítség lehet munkanélküliség esetére egy speciális biztosítás, ami arra szolgál, hogy rendszeres jövedelmed elvesztése esetén kaphass valamennyi anyagi segítséget, amiből a – remélhetően csak rövid ideig tartó – munkahely nélküli hónapokat átvészelheted. Ugyanakkor jelenleg az ilyen típusú termékek egyénileg szinte teljesen hiányoznak a hazai biztosítók kínálatából (csoportos biztosításként ugyanakkor – jellemzően banki termékekhez kapcsolódóan – léteznek).
Néhány biztosító azonban – főként csomag részeként – kínál védelmet munkanélküliség esetére. Ez a fajta biztosítás különösen fontos lehet, ha nincs tartalékod, és a lakáshitel törlesztése komoly terhet jelentene jövedelemkiesés esetén.
Biztosítások első lakáshoz: 4 tipp, hogy jól dönts
Az első lakásod megvásárlásánál a megfelelő biztosítás(ok) megkötése hasonlóan fontos lépés, mint maga az ingatlan vagy a hitelkonstrukció kiválasztása. Először is, nézd meg, milyen biztosítások kötelezőek a hitelhez, majd érdemes átgondolni, hogy hogyan szeretnéd még inkább bebiztosítani magad.
Íme néhány tipp a döntéshez:
- Kérj ajánlatot több biztosítótól is, de ne csak az ár alapján dönts!
- Olvasd el az apróbetűs részt is, különösen, hogy mikor fizet és mikor nem térít a biztosító.
- Értékeld az élethelyzetedet: Van családod? Mekkora a jövedelmed? Van megtakarításod?
- Gondolkodj hosszú távon, hiszen egy lakáshitel jellemzően 15–20 évre szól, fontos tehát, hogy a biztosításaid is ennek megfelelően álljanak rendelkezésre.
Természetes, ha elsőre úgy érzed, hogy sok az új információ vagy komplex a téma, de ne hagyd, hogy ez eltántorítson, mert egy jól megválasztott biztosítás valódi nyugalmat ad. Ha bizonytalan lennél, és nem tudsz dönteni, akkor érdemes szakértői segítséget kérni, hogy biztosan a számodra legmegfelelőbb megoldásokat válaszd.
