Még a hasonló típusú bankszámlacsomagok díjai között is tízszeres különbségek lehetnek – derül ki az MNB legfrissebb összehasonlításából. De ha ismered a saját fizetési szokásaidat, és ennek megfelelő bankszámlát választasz, akár jelentős összegeket takaríthatsz meg éves szinten. A jegybank ugyanis kigyűjtötte a pályakezdőknek, a nyugdíjasoknak, a minimálbért keresőknek és még négy másik kategóriában a legolcsóbb bankszámlákat. Cikkünkben összegyűjtöttük az egyes ügyfélprofilok legfontosabb jellemzőit, és profilonként az 5 legolcsóbb számlacsomagot.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) és a Magyar Bankszövetség együttműködésével új eszköz segíti a lakosságot abban, hogy tudatosabb pénzügyi döntéseket hozzanak. Az MNB negyedévente közzéteszi az összes elérhető bankszámlacsomag éves díját, így könnyen összehasonlíthatod, hogy adott bankolási szokások mellett milyen számlavezetési költségekkel kell számolnod.
A nemrég publikált adatokból egyértelműen látszik, hogy ugyanazon tranzakciós szokások mellett akár tízszeres különbség is lehet az éves díjak között.
Hogy működik az MNB új bankszámlaköltség-összehasonlítása?
Az összehasonlítás 7 ügyfélprofil szerint történik, amelyeket a legjellemzőbb fizetési szokások – például készpénzhasználat, utalások vagy kártyás vásárlások aránya – határoznak meg. A negyedéves adatközlés mindegyik profilhoz felsorolja az összes elérhető számlacsomagot, azok éves költségével együtt, ezúttal a 2025. június 30-án érvényes díjak alapján, növekvő sorrendbe rendezve.
A különbségek láthatóan óriásiak: egy vegyesen (digitálisan és készpénzzel) fizető ügyfél már évi 2.200 forintért talál megfelelő számlát, de egy teljesen digitális ügyfélnek teljesen ingyenes számlavezetés is elérhető.
A banki folyószámlával rendelkező ügyfelek minden év január 31-ig megkapják a bankjuktól az egyéni éves díjkimutatásukat. Ebben részletesen szerepelnek a számlához kapcsolódó szolgáltatások, tranzakciók és azok díjai, így könnyen áttekintheted, mennyit fizettél az előző évi számlavezetésért. Az adatokat ezután össze tudod vetni az MNB által közzétett számlaköltség-összehasonlítással, hogy megnézd, elérhető-e számodra kedvezőbb csomag.
A legolcsóbb bankszámlák profilonként
Az alábbiakban megmutatjuk, mik az egyes ügyfélprofilok fő jellemzői, és hogy profilonként melyik az öt legkedvezőbb számlacsomag.
Mivel az alapszámlák feltételeit a törvény egységesen szabályozza, így a könnyebb átláthatóság érdekében a toplistáinkból kivettük ezeket, és csak a többi ajánlatra fókuszáltunk.
1) Számlájukat vegyesen használók
A jövedelmüknek körülbelül felét készpénzzel, felét pedig elektronikus fizetéssel költik el (pl. havonta utalnak, beszedéssel fizetnek számlát és rendszeresen vásárolnak kártyával). Átlag alatti (medián) jövedelemmel rendelkeznek, vagyis a számlára érkező havi nettó jövedelmük 359.200 Ft. Ők jelenleg 64 banki számlacsomag közül választhatnak.
- A legolcsóbb számlacsomag: 2.200 Ft/év
- A legdrágább számlacsomag: 280.800 Ft/év
- Átlagköltség a top 20 számlacsomaggal számolva: 14.970 Ft/év
Top 5 számlacsomag
- Gránit Digitális számlacsomag: 2.220 Ft/év
- Gránit Bajnok számlacsomag: 9.510 Ft/év
- Gránit Sztár számlacsomag: 11.070 Ft/év
- OTP Smart számlacsomag: 12.780 Ft/év
- Gránit Digitális Plusz számlacsomag: 15.170 Ft/év
2) Digitális ügyfelek átlagjövedelemmel
A lehető legtöbb helyzetben digitálisan, bankkártyával vagy átutalással fizetnek, készpénzt kisebb összegben vesznek fel, és használják a digitális szolgáltatásokat. Átlagjövedelemmel rendelkeznek, vagyis a számlára érkező havi nettó jövedelmük 422.300 Ft. Ők jelenleg 63 banki számlacsomag közül választhatnak.
- A legolcsóbb számlacsomag: 0 Ft/év
- A legdrágább számlacsomag: 264.000 Ft/év
- Átlagköltség a top 20 számlacsomaggal számolva: 1.933 Ft/év
Top 5 számlacsomag
- CIB ECO: 0 Ft/év
- Raiffeisen Aktív Számla: 0 Ft/év
- Raiffeisen Premium Banking: 0 Ft/év
- Gránit Bajnok számlacsomag: 2.850 Ft/év
- OTP Smart számlacsomag: 3.360 Ft/év
3) Pályakezdők minimálbérrel
Azok a 20 éves számlahasználók, akik kevés pénzt vesznek fel, rendszeresen vásárolnak kártyával, és használják a digitális szolgáltatásokat. Minimálbérnek megfelelő jövedelemmel rendelkeznek, vagyis a számlára érkező havi nettó jövedelmük 177.400 Ft. Ők jelenleg 73 banki számlacsomag közül választhatnak.
- A legolcsóbb számlacsomag: 0 Ft/év
- A legdrágább számlacsomag: 264.000 Ft/év
- Átlagköltség a top 20 számlacsomaggal számolva: 962 Ft/év
Top 5 számlacsomag
- CIB ECO ForYou: 0 Ft/év
- Raiffeisen Yelloo Számla: 0 Ft/év
- OTP Smart számlacsomag: 840 Ft/év
- UniCredit Partner Aktív Nulla: 845 Ft/év
- MBH Duna Generációs Ifjúsági számlacsomag: 990 Ft/év
4) 65 év felettiek, nyugdíjasok
Jellemzően nyugdíjas ügyfelek, akik a jövedelmüknek körülbelül a felét készpénzben költik el, alkalmanként vásárolnak kártyával, és nem szívesen használnak digitális szolgáltatásokat. Medián nyugdíjjal rendelkeznek, vagyis a számlára érkező havi nettó jövedelmük 204.300 Ft. Ők jelenleg 75 banki számlacsomag közül választhatnak.
- A legolcsóbb számlacsomag: 5.400 Ft/év
- A legdrágább számlacsomag: 287.040 Ft/év
- Átlagköltség a top 20 számlacsomaggal számolva: 15.856 Ft/év
Top 5 számlacsomag
- Gránit Digitális számlacsomag: 5.400 Ft/év
- Gránit Sztár számlacsomag: 15.210 Ft/év
- KDB NET számlacsomag: 19.304 Ft/év
- MagNet Diamond számlacsomag: 22.116 Ft/év
- Gránit Kamat Plusz bankszámla: 22.586 Ft/év
5) Prémium ügyfelek
Vesznek fel készpénzt, emellett gyakran utalnak, rendszeresen vásárolnak kártyával, és az átlagjövedelem háromszorosával rendelkeznek, azaz a havi nettó jövedelemük eléri az 1.266.900 Ft-ot. A megtakarítási állományuk 10.000.000 Ft. Ők a prémium és standard bankkártyás ajánlatokat külön vizsgálva jelenleg több mint 70 banki számlacsomag közül választhatnak.
- A legolcsóbb számlacsomag: 0 Ft/év
- A legdrágább számlacsomag: 164.896 Ft/év
- Átlagköltség a top 20 számlacsomaggal számolva: 3.407 Ft/év
Top 5 számlacsomag
- Raiffeisen Premium Banking: 0 Ft/év (elérhető prémium kártyával is, szintén 0 Ft/év)
- Raiffeisen Premium Banking Plus: 0 Ft/év (elérhető prémium kártyával is, szintén 0 Ft/év)
- K&H kényelmi plusz számlacsomag - 100%-os díjkedvezménnyel: 3.240 Ft/év
- K&H prémium számlacsomag: 3.240 Ft/év (többféle kedvezményre van lehetőség)
- Gránit Bajnok számlacsomag: 3.810 Ft/év
6) Készpénzhasználók garantált bérminimummal
Csak készpénzt vesznek fel, kártyával nem vásárolnak, és nem szívesen használnak digitális szolgáltatásokat. A garantált bérminimumnak megfelelő jövedelemmel rendelkeznek, vagyis a számlára érkező havi nettó jövedelmük 216.800 Ft. Ők jelenleg több mint 71 banki számlacsomag közül választhatnak.
- A legolcsóbb számlacsomag: 6.312 Ft/év
- A legdrágább számlacsomag: 276.636 Ft/év
- Átlagköltség a top 20 számlacsomaggal számolva: 15.669 Ft/év
Top 5 számlacsomag
- MBH Duna Quantum számlacsomag: 8.998 Ft/év
- UniCredit Partner Aktív Nulla: 10.328 Ft/év
- Gránit Digitális számlacsomag: 10.800 Ft/év
- Gránit Sztár számlacsomag: 13.410 Ft /év
- MagNet Diamond számlacsomag: 18.324 Ft/év
7) Számlájukat minimálisan használók, minimálbérrel
Alkalmanként vesznek fel készpénzt, és ritkán vásárolnak kártyával. Minimálbérnek megfelelő jövedelemmel rendelkeznek, vagyis a számlára érkező havi nettó jövedelmük 177.400 Ft. Ők jelenleg 63 banki számlacsomag közül választhatnak.
- A legolcsóbb számlacsomag: 0 Ft/év
- A legdrágább számlacsomag: 264.00 Ft/év
- Átlagköltség a top 20 számlacsomaggal számolva: 1.758 Ft/év
Top 5 számlacsomag
- OTP Smart számlacsomag: 840 Ft/év
- Gránit Digitális számlacsomag: 1.320 Ft/év
- Gránit Sztár számlacsomag: 2.970 Ft/év
- MagNet Diamond szálacsomag: 3.780 Ft/év
- MagNet Házhozszámla: 4.332 Ft/év
További tippek a tudatos számlaválasztáshoz
A fentiekből jól látszik, hogy különböző fizetési szokásokhoz más és más számlacsomag illik. Fontos tanulság, hogy a választást mindig érdemes a saját igényeidhez igazítani, így elkerülheted a felesleges kiadásokat. Az MNB új negyedéves összehasonlító eszköze épp ezért jelent nagy segítséget azzal, hogy a profilok alapján, növekvő sorrendben mutatja a díjakat.
Ugyanakkor az MNB összesítése csak háromhavonta jelenik meg, így nem feltétlen naprakész, illetve az MNB nem veszi figyelembe például azt – legalábbis egyelőre –, hogy a diákszámlákat csak egy bizonyos korig lehet igénybe venni, pedig az ügyfélprofilokhoz életkor is tartozik. Ezen kívül előfordulhat, hogy a profilnál meghatározott paraméterek nem illeszkednek teljesen hozzád, emiatt a valós költségek eltérhetnek. Ha még pontosabb, személyre szabott eredményt szeretnél, akkor a money.hu bankszámla-keresője megmutatja, hogy az életkorod, a fizetésed, az utalásaid és a készpénzfelvételeid alapján melyik bankszámla lenne a legolcsóbb.
A bankszámla-kalkulátorunkkal olyan paraméterek szerint szűkítheted a találati listát, mint díjmentes készpénzfelvétel 150.000 Ft-ig; díjmentes utalások; ingyenes számlavezetés; szelfis számlanyitás; számlanyitási bónusz; ingyenes devizaváltás.
Érdemes időről időre felülvizsgálni a számlacsomagodat, mert egy kis odafigyeléssel akár tízezreket is megtakaríthatsz évente. Ráadásul a spóroláshoz nem feltétlenül kell bankot váltanod: sokszor elég bankon belül, egy másik csomagra átszerződni. Emellett jelentős összeget takaríthatsz meg csupán azzal is, ha tudatosabban használod a csomagodban elérhető szolgáltatásokat, például a banki sms-ekről push-értesítésekre váltasz.
