Akár 28% adót is spórolhatsz, ha még az év vége előtt lépsz, és kihasználod a tartós befektetési számla (TBSZ) adóelőnyeit. A magyar befektetők idén rákaptak a TBSZ-re, de a határidő közeledtével érdemes átgondolni a lehetőségeket, hogy a legtöbbet hozd ki a pénzedből.
Add meg adataidat, és ingyenes segítséget kapsz megtakarításaidhoz! A money.hu partnere, az Equilor elismert befektetési szakértője fog hívni téged.
Hogyan segít neked az Equilor szakértője?
- megválaszolja a kérdéseidet
- tájékoztat a piacon elérhető aktuális befektetésekről
- bemutatja az infláció feletti hozamokat kínáló lehetőségeket
Ne hagyd el addig az oldalt!
Az idei évben valósággal felrobbant a tartós befektetési számlák (TBSZ) piaca: egy év alatt, 2024 és 2025 szeptembere között 36 százalékkal, közel 510 ezerre nőtt a számlák száma. A rohamot elsősorban az állampapírokból származó több ezer milliárd forintnyi kamatkiáramlás fűtötte. A befektetők láthatóan keresték a helyét a felszabaduló összegeknek, és sokan a TBSZ adóelőnyei mellett döntöttek.
De nem csak a TBSZ érdemel figyelmet: a nyugdíj-előtakarékossági számlák (NYESZ) is vonzó lehetőséget kínálnak azoknak, akik a nyugdíjas éveikre gyűjtenek. Az év vége mindkét konstrukciónál kulcsfontosságú időszak.
Mi az a TBSZ, és miért éri meg?
A tartós befektetési számla (TBSZ) egy speciális, három-ötéves futamidejű számla, amelyen adómentesen fektetheted be a pénzed. A lényege, hogy a gyűjtőévben (a számlanyitás évében) tetszőleges összeget helyezhetsz el a számlán, amit aztán szabadon mozgathatsz különböző befektetési eszközök, például befektetési alapok, részvények vagy kötvények között.
A TBSZ adóelőnyei:
- ha nem használnál TBSZ-t vagy az első három évben feltörnéd: 15% kamatadót (szja) és 13% szochót, azaz összesen 28% adót kellene fizetned a kamatok/hozamok után.
- 3 év után: ha a harmadik év után töröd fel a számlát, a hozam után 10% személyi jövedelemadót (szja) és 8% szociális hozzájárulási adót (szocho) kell fizetned, ami összesen 18%.
- 5 év után: ha kivárod az ötéves időszak végét, a teljes hozamod adómentes lesz. Sem szja-t, sem szochót nem kell fizetned.
Miért fontos az év végi hajrá a TBSZ-nél?
A számlanyitás éve a gyűjtőév a TBSZ-nél, és mindig a következő év január 1-től indul a megtakarítási időszak, vagyis innentől kezdődik a 3-5 év. Aki még 2025-ben nyit TBSZ-számlát, egy teljes évet nyerhet, mivel az évből már csak alig több mint egy hónap van hátra. Vagyis az ötéves adómentességi időszak rövid időn belül, 2026-ban indulhat is. Ezzel szemben
aki csak 2026-ban nyit számlát, végig kell várnia a teljes 2026-os évet, és az adómentességhez vezető öt év csak 2027-ben kezdődik.
Ha TBSZ-t nyitnál, akkor azt rajtunk keresztül is megteheted:
Add meg adataidat, és ingyenes segítséget kapsz megtakarításaidhoz! A money.hu partnere, az Equilor elismert befektetési szakértője fog hívni téged.
Hogyan segít neked az Equilor szakértője?
- megválaszolja a kérdéseidet
- tájékoztat a piacon elérhető aktuális befektetésekről
- bemutatja az infláció feletti hozamokat kínáló lehetőségeket
Ne hagyd el addig az oldalt!
A NYESZ-szel még az állam is hozzájárul a nyugdíjadhoz
A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) is egy értékpapírszámla, csak a TBSZ-szel ellentétben ez kifejezetten a nyugdíjcélú öngondoskodásra használható. A NYESZ-re befizetett összeg után 20%-os, évente maximum 100 ezer forintos adójóváírást vehetsz igénybe a személyi jövedelemadódból.
Ezt a kedvezményt a tárgyévi befizetések után a következő évben kapod meg. Vagyis jövőre az után az összeg után veheted igénybe a 20%-os adóvisszatérítést, ami 2025. december 31-ig ott volt a számládon. A 2026-os befizetések után csak 2027-ben kaphatsz adókedvezményt. Ez a másik két nyugdíj-megtakarításra, az önkéntes nyugdíjpénztárra és a nyugdíjbiztosításra is igaz.
A NYESZ esetében a nyugdíjkorhatár elérésekor adómentesen juthatsz hozzá a teljes felhalmozott összeghez (ha legalább 10 év eltelt a számlanyitás óta).
NYESZ-t a partnerünkön keresztül is tudsz nyitni:
Add meg adataidat, és ingyenes segítséget kapsz megtakarításaidhoz! A money.hu partnere, az Equilor elismert befektetési szakértője fog hívni téged.
Hogyan segít neked az Equilor szakértője?
- megválaszolja a kérdéseidet
- tájékoztat a piacon elérhető aktuális befektetésekről
- bemutatja az infláció feletti hozamokat kínáló lehetőségeket
Ne hagyd el addig az oldalt!
Ne hagyd az utolsó pillanatra!
Az év vége kritikus időszak a tudatos befektetők számára. Ha szeretnéd kihasználni a TBSZ adóelőnyeit és a NYESZ adóvisszatérítését, érdemes minél előbb lépned. Egy jól megválasztott befektetés és a megfelelő időzítés jelentősen csökkentheti a költségeidet, és növelheti a megtakarításaid hozamát.
