A március elején életbe lépett, társasházi építményi jogot bevezető szabályozás érdemben bővíthetné az újlakás-vásárlási lehetőségeket, a hitelezési gyakorlat azonban egyelőre mást mutat. Az új jogintézmény ugyanis lehetővé teszi, hogy a vevők már az építkezés kezdeti szakaszában tulajdont szerezzenek leendő lakásukon, elméletben megnyitva az utat a korai hitelfolyósítás előtt is.
Díjmentesen segítünk a fix 3%-os lakáshitel ügyintézésében, a jogosultság felmérésétől egészen az igénylésig – teljesen személyre szabottan. Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot.
A bankok egyelőre nem alkalmaznak szakaszos folyósítást
A bankok – köztük az OTP Bank, az Erste Bank és a Raiffeisen Bank – eddigi visszajelzései alapján egyértelmű: kockázatkezelési szempontjaik felülírják azt a jogalkotói szándékot, hogy már az alapozás pillanatában megnyissák a finanszírozási csapokat.
A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy nem alkalmaznak szakaszos folyósítást, így az ügyfelek az új szabályozás lehetséges előnyeit egyelőre nem érzékelik. A hitel kifizetése csak akkor történik meg, ha az ingatlan már teljes mértékben elkészült, rendelkezik jogerős használatbavételi engedéllyel, valamint megtörtént az albetétesítés is. Ez lényegében kizárja az építkezés alatti finanszírozást, amelyet a szabályozás éppen ösztönözni kívánt.
Kép forrása: Getty Images
A banki rendelkezésre állási idő is rövidebb
Bár a jogszabály akár 3 (+1) éves kifutást is biztosítana a projektek számára, a bankok jellemzően ennél rövidebb rendelkezésre tartási idővel dolgoznak. Jelenleg a legtöbb pénzintézet legfeljebb 2 éves időszakra biztosítja, hogy fenntartja az igénylő számára a hitelkeretet.
Ennél azonban rövidebb határidők is előfordulnak (opcionális hosszabbítással), például:
- CIB Bank: 11 hónap,
- MBH Bank: 540 nap
- UniCredit Bank: 12 hónap
Amennyiben tehát az építkezés elhúzódik, a bank a hitelbírálati folyamat ismételt lefolytatását írhatja elő. Ez új jövedelemvizsgálatot, a dokumentumok ismételt benyújtását, valamint új értékbecslést is jelenthet. Komoly kockázatot hordoz ugyanakkor, hogy az újraértékelés során az ügyfél hitelképessége akár kedvezőtlenül is változhat. Ez a hitelfeltételek romlásához is vezethet.
Várakozó állásponton a bankok
„Az új jogi keretrendszer és a banki gyakorlat között jelentős eltérés mutatkozik. Bár a szabályozás célja a lakásépítések felgyorsítása és a vevők korábbi finanszírozáshoz jutása, a bankok egyelőre kiváró álláspontot képviselnek a kockázatok kezelése kapcsán. A következő hetek kulcsfontosságúak lehetnek annak eldöntésében, hogy a gyakorlat mennyiben közelít majd a jogalkotói szándékhoz”
- fogalmazott Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.
Információink szerint több pénzintézetnél még folyamatban van a szabályozás értelmezése. Az előzetes várakozások szerint április közepére dőlhet el náluk, hogy a gyakorlat mennyiben igazodik a szabályozói szándékhoz.
