Ha eddig Otthon Start hitelből szerettél volna használt lakást venni fix 3%-os kamattal, de kivársz 2027-ig, akkor már csak fix 5%-os hitelt kaphatsz a Wekerle+ Vásárlási és Építési Hitel keretében, ami az Otthon Startot váltja fel, ráadásul szigorúbb feltételekkel. Kiszámoltuk, hogy hány milliót buksz, ha a drágább lakáshitelt tudod csak felvenni.
2027-ben már nem lesz elérhető az Otthon Start. Addig is díjmentesen segítünk a fix 3%-os lakáshitel ügyintézésében, a jogosultság felmérésétől egészen az igénylésig – teljesen személyre szabottan. Add meg adataidat, és hamarosan felvesszük veled a kapcsolatot.
A Wekerle Plusz lakáshitel abban az esetben lesz elérhető számodra, ha 41 évnél fiatalabb vagy, vállalod az 5 éves bentlakást, és nem rendelkeztél még 50%-os ingatlantulajdonnal (sem te, sem az adóstársad, ha ketten vennétek fel a hitelt).
Ha új lakást vennél vagy házat építenél, akkor a kamatban nem lesz változás az Otthon Starthoz képest: ugyanúgy fixen 3%-ot kell utána fizetned.
Ha viszont használt lakást vennél, akkor a Wekerle Plusz keretében már csak 5%-os kamatot kaphatnál. A 3% és az 5% között látszólag nincs nagy különbség, de a kamatos kamat miatt 20-25 év alatt jelentős eltérés lesz a visszafizetendő összegben, és ezáltal a havi törlesztőben is.
Megjegyzés: egy lakáshitelnél a kamat helyett a THM-et, vagyis a Teljes Hiteldíj Mutatót érdemes vizsgálni, mivel ez az ügyleti kamaton kívüli költségeket is tartalmazza. Az Otthon Start kamata hiába lehet legfeljebb 3 százalék, az egyes ajánlatok THM-e 2,9 és 3,24% között alakul banktól függően. Mivel a Wekerle Plusz esetében még nem ismerjük a pontos THM-eket, így mindkét támogatott hitelnél fixen 3, illetve 5 százalékos kamattal (THM-mel) számolunk.
Hitel használt lakásra, 20 évre: 3% vs. 5% kamat
| Hitelösszeg 20 évre | Otthon Start (fix 3%) teljes visszafizetendő összeg | Wekerle Plusz (fix 5%) teljes visszafizetendő összeg | ennyivel fizetnél vissza többet a Wekerle+-szal |
|---|---|---|---|
| 10 M Ft | 13 310 342 Ft | 15 838 938 Ft | 2 528 595 Ft |
| 20 M Ft | 26 620 685 Ft | 31 677 875 Ft | 5 057 191 Ft |
| 30 M Ft | 39 931 027 Ft | 47 516 813 Ft | 7 585 786 Ft |
| 40 M Ft | 53 241 369 Ft | 63 355 751 Ft | 10 114 382 Ft |
| 50 M Ft | 66 551 712 Ft | 79 194 689 Ft | 12 642 977 Ft |
Forrás: money.hu kalkuláció, 2026.10.21.
Először 20 éves futamidővel néztük meg a 3, illetve 5 százalékos hitelek kamatát arra az esetre, ha használt lakásra vennéd fel. Az Otthon Start maximális hitelösszege 50 millió forint, a Wekerle Plusznál a felső határ egyelőre nem ismert, úgyhogy legfeljebb ekkora hitelre számoltuk ki, hogy 20 év alatt mennyi pénzt kellene utána visszafizetni.
A vizsgált hiteleknél 2,5 és 12,6 millió forint közötti lenne az az összeg, amennyivel a Wekerle Plusz esetében többet kellene visszafizetni a banknak az Otthon Starthoz képest. Vagyis ennyit bukhatsz azon, ha jövőre veszel fel 5%-os lakáshitelt.
Hitelösszegtől függően a Wekerle Plusz ennyivel jelentene nagyobb terhet havonta a törlesztőrészlet növekedése miatt:
- 10 M Ft: +10 536 Ft / hó
- 20 M Ft: +21 072 Ft / hó
- 30 M Ft: +31 607 Ft / hó
- 40 M Ft: +42 143 Ft / hó
- 50 M Ft: +52 679 Ft / hó
A Wekerle Plusz még így is jóval kedvezőbb, mint a piaci lakáshitelek, amiknél 6-7% körüli az éves kamat. Egy külön cikkben a piaci hiteleket is összehasonlítottuk az államilag támogatott konstrukciókkal.
Nagy kérdés még az is, hogy meddig lehet még igénybe venni az Otthon Startot. Ezt a kérdést ebben a cikkben jártuk körül:
Hitel használt lakásra, 25 évre: 3% vs. 5% kamat
| Hitelösszeg 25 évre | Otthon Start (fix 3%) teljes visszafizetendő összeg | Wekerle Plusz (fix 5%) teljes visszafizetendő összeg | ennyivel fizetnél vissza többet a Wekerle+-szal |
|---|---|---|---|
| 10 M Ft | 14 226 339 Ft | 17 537 701 Ft | 3 311 362 Ft |
| 20 M Ft | 28 452 679 Ft | 35 075 402 Ft | 6 622 724 Ft |
| 30 M Ft | 42 679 018 Ft | 52 613 104 Ft | 9 934 085 Ft |
| 40 M Ft | 56 905 358 Ft | 70 150 805 Ft | 13 245 447 Ft |
| 50 M Ft | 71 131 697 Ft | 87 688 506 Ft | 16 556 809 Ft |
Forrás: money.hu kalkuláció, 2026.10.21.
25 éves futamidőnél, használt lakás esetében még nagyobb lesz a különbség a visszafizetendő összegben: a Wekerle Plusznál 3,3 és 16,6 millió forint közötti összeggel többet kellene kifizetni az évek során az Otthon Starthoz képest.
Ez ebben az esetben is hatással lenne a törlesztőrészletekre. 25 éves távon ennyivel növelné a havi terheket a Wekerle Plusz a hitelösszegtől függően:
- 10 M Ft: +11 038 Ft / hó
- 20 M Ft: +22 076 Ft / hó
- 30 M Ft: +33 114 Ft / hó
- 40 M Ft: +44 151 Ft / hó
- 50 M Ft: +55 189 Ft / hó
Kevesebb hitelt kaphatsz, ha magasabb a törlesztő
Ha magasabb a hitel kamata, az a havi törlesztőrészleteket is növeli, ahogy azt korábban láttuk. Ez nemcsak a havi költségeidre van hatással, hanem arra is, hogy mekkora hitelt kaphatsz.
Ha ugyanis a havi törlesztő a jövedelmed túl nagy részét tenné ki, akkor a bank nem fog akkora hitelösszeget folyósítani, csak kevesebbet.
Erre a bankokat törvény kötelezi: ha 800 ezer forint alatti a ténylegesen kimutatható havi nettó jövedelmed, akkor a törlesztőrészlet annak legfeljebb csak az 50 százalékát teheti ki a JTM-szabály értelmében. Vagyis a törlesztő maximum 400 ezer forint lehet havonta, és a jövedelmed felénél nem lehet több. A bank ettől szigorúbb is lehet, de engedékenyebb nem.
Ha 800 ezer forint feletti az igazolt nettó jövedelmed, akkor a törlesztő annak akár a 60 százalékát is elérheti. Például egymillió forintos keresetnél 600 ezer forint is lehet a törlesztő.
Ha adóstárssal (házastárs, élettárs, szülő stb.) együtt veszed fel a hitelt, akkor mindkettőtök jövedelme (és adóssága) beszámít annak értékelésekor, hogy mekkora lehet a maximális törlesztő. Ezzel megnövelhető a jövedelemarányos keret. Ha viszont ketten veszitek fel a hitelt, akkor a Wekerle Plusz lakáshitelnél mindkettőtöknek meg is kell felelnie a feltételeknek, például egyikőtöknek sem lehet 50%-ot elérő lakástulajdoni hányada.
Egy másik cikkekben megnéztük, hogy mekkora most a törlesztőrészlet az Otthon Start esetében, és hogy mennyi lesz várhatóan a Wekerle Plusz lakáshitelnél:
