Ha autóvásárlás előtt állsz és nem rendelkezelk az autó teljes vételárával, vagy van megtakarításod, de nem szeretnéd erre felhasználni, akkor megoldás lehet a finanszírozásra a személyi kölcsön. Ideális lehet az autóhitel akkor is, ha önerő nélkül szeretnél új vagy használt autót venni. Cikkünkből választ kapsz arra, hogy mi a személyi kölcsön előnye az autólízinggel szemben, illetve mire kell figyelj, ha kölcsönt veszel fel, valamint mekkora törlesztővel számolhatsz.
Miért személyi kölcsönből finanszírozd az autóvásárlást?
Gyorsan a számládon a bármire költhető pénz
A személyi kölcsönök rugalmasak, gyorsan és egyszerűen igényelhetőek. Legfeljebb néhány nap, de nem ritkán akár már pár óra alatt is a számládon lehet a szükséges hitel összege.
Nem kell kiválasztani hozzá az autót
A személyi kölcsön hitelcélhoz nem kötött, szabadon felhasználható kölcsön. Mivel a kölcsön visszafizetésének fedezete a jövedelem, ezért akár már az autó kiválasztása előtt felvehető. Tehát az összeg már rendelkezésedre áll, mikor meg kell állapodni az autó jelenlegi tulajdonosával, ami pozitívan befolyásolhatja az alkupozíciód is.
Autólízing esetén maga az autó a fedezet, vagyis lízing esetén a pénzügyi finanszírozáshoz alapfeltétel, hogy meglegyen a kiszemelt autó.
Ugyanakkor ha személyi hitellel vásárolsz autót, akkor az adásvételt követően te leszel a gépkocsi tulajdonosa, míg autólízing igénybevétele esetén a lízingdíj és esetleges maradványérték maradéktalan megfizetését követően - ami több év is lehet - kerül az autó a tulajdonodba.
Csak néhány dokumentum bemutatására lesz szükséged
Mivel személyi kölcsön esetén a bank számára a hitel visszafizetésének biztosítéka a jövedelem, így az igényléshez a személyes okmányaidon kívül csak jövedelemigazolást és bankszámlakivonatot kell benyújtanod.
Autóvásárlás önerő nélkül
Míg gépjármű lízingnél legalább 20-40% önerő szükséges a finanszírozáshoz, addig akár önerő nélkül is megvásárolhatod az autót, ha a vételárát személyi kölcsönből egyenlíted ki. Mivel a személyi kölcsön szabad felhasználású, ezért nincs megkötés arra vonatkozóan sem, hogy milyen gépjárműre költöd, bármilyen életkorú autót megvásárolhatsz a hitelből. Autólizing esetén a gépjármű korára vonatkozóan korlátozással kell számolni.
Mekkora jövedelem szükséges autóvásárlásra igényelt személyi kölcsönhöz?
Személyi hitel felvételéhez legalább 3 hónapos munkaviszonyt kell igazolnod a jelenlegi munkahelyeden, ahol nem lehetsz sem próbaidőn, sem felmondás alatt. A megfelelő jövedelem fedezettséget a bankok a JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató) alapján vizsgálják, mely mutató a túlzott eladósodást korlátozza. Ez azt jelenti, hogy amennyiben az igazolt nettó jövedelmed 600.000 Ft alatt van, akkor a felvenni kívánt személyi hitel és az esetlegesen már meglévő hitelek - ide tartozik a folyószámlahitel és hitelkártya is - havi törlesztő részletének bele kell férnie jövedelmed 50 százalékába. Ha a jövedelmed eléri a nettó 600.000 Ft-ot, akkor legfeljebb 60 százalékát fordíthatod hiteltörlesztésre. Pénzintézettől függően előfordulhat azonban, hogy a bank az, MNB rendelet által előírt JTM szabálynál szigorúbb előírást alkalmaz hitelbírálat során.
Mekkora összegű személyi hitel vehető fel autóvásárlásra?
Személyi kölcsön már 300.000 forinttól igényelhető. A maximálisan felvehető hitelösszeg - banktól függően - 15 millió forint is lehet. A számodra felvehető pontos összeget a bankok hitelbírálat során - a JTM szabályok figyelembevételével - határozzák meg.
Milyen hosszú futamidőre vehető fel az autóvásárlás célú személyi hitel?
Futamidő tekintetében 2 éves futamidőtől kezdve - szintén pénzintézettől függően - akár 10 éves futamidőre is felveheted az autóvásárlásra szánt kölcsönt.
Kizáró ok-e a negatív KHR információ az autóhitelnél?
Személyi kölcsön felvétele során minden bank ellenőrzi az igénylő KHR státuszát. Az aktív KHR autóvásárlás céljából igényelt személyi hitel esetén is kizáró ok. Passzív KHR esetén azonban - amennyiben a korábbi mulasztással érintett kölcsön maradéktalanul visszafizetésre került és ezt a KHR információ is alátámasztja - van olyan pénzintézet, amelyik nyújt autóhitelt, ezügyben érdemes szakértőhöz fordulnod.
Hogyan válassz autóhitelt?
A személyi hitelek a futamidő végéig fix kamattal érhetők el, tehát a törlesztőrészlet változatlansága a teljes futamidő alatt garantált. A szükséges hitelösszeghez tartozó törlesztőt a futamidő változtatásával tudod saját lehetőségeidre optimalizálni.
A bankok ugyanakkor számos kedvezményt is kapcsolnak a személyi kölcsön termékekhez, érdemes mérlegelni tehát, hogy melyik biztosít valódi értéket számodra. Vehetsz fel hitelt már például számlanyitás nélkül, ha ez számodra a fő szempont, de gyakran kapcsolódik visszatérítés is az egyes konstrukciókhoz, ami pedig az anyagi terheidet csökkentheti akár az első havi törlesztő elengedésével.
Ha számolsz azzal a lehetőséggel, hogy a futamidő alatt elő-vagy végtörleszted a hiteled, akkor akár már díjmentesen is megteheted ezt, feltéve, ha a megfelelő konstrukciót választottad.
A bankok ugyanakkor a belső ügyfélminősítések alapján is adnak kamatkedvezményt, vagyis egy jobb minősítésű ügyfél ugyanahhoz az összeghez jóval olcsóbban juthat hozzá, mint egy kevésbé kedvező minősítésbe eső hitelfelvevő.
Kalkulátor segítségével könnyen személyre szabhatod és összehasonlíthatod a konstrukciókat, de hitelközvetítő segítségét is kérheted díjmentesen a számodra legjobb konstrukció kiválasztásához.
Mekkora a törlesztője egy 2, 3, 5 vagy 7 milliós személyi kölcsönnek?
Az alábbiakban különböző összegekre és futamidőre kalkulált személyi kölcsönök legfőbb paramétereit összegeztük.
2 millió forint személyi kölcsön
| Legkedvezőbb ügyfélminősítés | Legkevésbé kedvező ügyfélminősítés | |
|---|---|---|
| Hitelösszeg | 2.000.000 Ft | 2.000.000 Ft |
| Futamidő | 4 év | 4 év |
| Kamat | 12.29% | 16,99% |
| THM | 13,20% | 18,65% |
| Törlesztő részlet | 53.122 Ft/hó | 57.945 Ft/hó |
| Teljes visszafizetendő | 2.549.856 Ft | 2.781.360 Ft |
| Hitelfelvétel költsége | 0Ft | 0Ft |
| Elő/végtörleszési díj | 0,5%, max. 20.000 Ft* | 0,5%, max. 20.000 Ft* |
*Az 1. ügyleti évben 1 alkalommal, illetve a 2. ügyleti évtől kezdődően 0 Ft, amennyiben az előtörlesztés összege nem haladja meg a 200 000 forintot.
3 millió forint személyi kölcsön
| Legkedvezőbb ügyfélminősítés | Legkevésbé kedvező ügyfélminősítés | |
|---|---|---|
| Hitelösszeg | 3.000.000 Ft | 3.000.000 Ft |
| Futamidő | 5 év | 5 év |
| Kamat | 11.79% | 16,49% |
| THM | 12,63% | 18,06% |
| Törlesztő részlet | 66.664 Ft/hó | 74.106 Ft/hó |
| Teljes visszafizetendő | 3.999.840 Ft | 4.446.360 Ft |
| Hitelfelvétel költsége | 0Ft | 0Ft |
| Elő/végtörleszési díj | 0,5%, max. 20.000 Ft | 0,5%, max. 20.000 Ft |
*Az 1. ügyleti évben 1 alkalommal, illetve a 2. ügyleti évtől kezdődően 0 Ft, amennyiben az előtörlesztés összege nem haladja meg a 200 000 forintot.
5 millió forint személyi kölcsön
| Legkedvezőbb ügyfélminősítés | Legkevésbé kedvező ügyfélminősítés | |
|---|---|---|
| Hitelösszeg | 5.000.000 Ft | 5.000.000 Ft |
| Futamidő | 6 év | 6 év |
| Kamat | 11.79% | 16,49% |
| THM | 12,63% | 18,06% |
| Törlesztő részlet | 97.631 Ft/hó | 110.449 Ft/hó |
| Teljes visszafizetendő | 7.029.432 Ft | 7.952.328 Ft |
| Hitelfelvétel költsége | 0Ft | 0Ft |
| Elő/végtörleszési díj | 0,5%, max. 20.000 Ft | 0,5%, max. 20.000 Ft |
*Az 1. ügyleti évben 1 alkalommal, illetve a 2. ügyleti évtől kezdődően 0 Ft, amennyiben az előtörlesztés összege nem haladja meg a 200 000 forintot.
7 millió forint személyi kölcsön
| Legkedvezőbb ügyfélminősítés | Legkevésbé kedvező ügyfélminősítés | |
|---|---|---|
| Hitelösszeg | 7.000.000 Ft | 7.000.000 Ft |
| Futamidő | 8 év | 8 év |
| Kamat | 11,29% | 15,99% |
| THM | 12,07% | 17,47% |
| Törlesztő részlet | 111.653 Ft/hó | 130.576 Ft/hó |
| Teljes visszafizetendő | 10.718.688 Ft | 12.535.296 Ft |
| Hitelfelvétel költsége | 0Ft | 0Ft |
| Elő/végtörleszési díj | 0,5%, max. 20.000 Ft* | 0,5%, max. 20.000 Ft* |
*Az 1. ügyleti évben 1 alkalommal, illetve a 2. ügyleti évtől kezdődően 0 Ft, amennyiben az előtörlesztés összege nem haladja meg a 200 000 forintot.
A kalkulációkat 2024. július 3-án frissítettük.
Gyakran ismételt kérdések
Ha esetleg nem lenne elegendő a jövedelmed a hitelfelvételhez, akkor személyi kölcsön igénylésénél van lehetőség hitelképességet növelő adóstárs bevonására.
A legtöbb bank a külföldi munkaviszonyból származó jövedelmet nem, vagy csak magyarországi munkaviszonnyal rendelkező adóstárs bevonása esetén fogadja el. A hitelszakértők aktuális információval rendelkeznek azokról a pénzintézetekről, amelyek külföldi jövedelemre is adnak hitelt.
