A munkáshitel egy 2025. január 1-től elérhető kamatmentes hitellehetőség, amelyet a 17-25 éves dolgozó fiatalok igényelhetnek, szabad felhasználásra, maximum 4 millió forint összegben. A hitelhez nincsen szükség ingatlanfedezetre, csak igazolható, rendszeres, megfelelő mértékű jövedelem kell hozzá. A kamatmentes hitel igénylése feltételekhez kötött, ezeket foglaljuk össze ebben a cikkben.
Ki igényelhet munkáshitelt?
Cikkünk első részében sorra vesszük azokat az előírásokat, amelyek az igénylő személyére vonatkoznak. Munkáshitelt akkor vehetsz fel tehát, ha
- magyar állampolgár vagy (illetve akit magyar állampolgárságról szóló törvény alapján magyar állampolgárnak kell tekinteni) vagy
- a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló törvény hatálya alá tartozó vagy, aki a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát Magyarország területén gyakorolja,
- harmadik országbeli állampolgár vagy, és a harmadik országbeli állampolgárok beutazására és tartózkodására vonatkozó szabályok szerint huzamos tartózkodási jogosultsággal rendelkezel,
- hontalan vagy, és a harmadik országbeli állampolgárok beutazására és tartózkodására vonatkozó szabályok alapján ilyen jogállásúnak ismertek el.
Nem magyar állampolgárral a három hónapot meghaladó tartózkodási jogosultság fennállásának időtartama alatt köthető meg a kölcsönszerződés.
- rendelkezel magyarországi lakcímmel
- 17-25 éves vagy (már betöltötted a 17-et, de még nem töltötted be a 26-ot)
- büntetlen előéletű vagy
- nincs köztartozásod (5000 forintot meghaladóan)
- nem szerepelsz negatív információval a KHR-ben
- legalább 3 hónapos TB jogviszonyt tudsz igazolni (a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában és az azt megelőző 3 hónapra folyamatosan).
A munkáshitelt csak egy alkalommal lehet felvenni.
Munkaviszonyra, jövedelemre, tanulmányokra vonatkozó feltételek
- Nem rendelkezhetsz érvényes hallgatói, tanulói jogviszonnyal felsőoktatási intézményben és felsőoktatási intézményben szerzett oklevéllel sem.
- Rendszeres jövedelmet kell igazolnod, ami a hitel törlesztését lehetővé teszi.
- A munkáshitelt csak akkor kaphatod meg, ha a bank az általános belső szabályai szerint az igényelt kölcsön felvételéhez hitelképesnek minősít.
- Heti munkaidőd legalább húsz óra, ha alkalmazott vagy, azaz:
- munkaviszonyban, közalkalmazotti jogviszonyban, köznevelési foglalkoztatotti jogviszonyban, rendvédelmi igazgatási szolgálati jogviszonyban, szerződéses határvadász jogviszonyban, közszolgálati jogviszonyban, kormányzati szolgálati jogviszonyban, adó- és vámhatósági szolgálati jogviszonyban, tisztjelölti szolgálati jogviszonyban, rendvédelmi tisztjelölti szolgálati jogviszonyban, politikai szolgálati jogviszonyban, biztosi jogviszonyban, ügyészségi szolgálati jogviszonyban, bírói szolgálati jogviszonyban, egészségügyi szolgálati jogviszonyban, igazságügyi alkalmazotti szolgálati viszonyban, nevelőszülői foglalkoztatási jogviszonyban, ösztöndíjas foglalkoztatási jogviszonyban, vendégoktatói ösztöndíjas jogviszonyban, közfoglalkoztatási jogviszonyban állsz.
- a Magyar Honvédség, a rendvédelmi szervek, az Országgyűlési Őrség, a polgári nemzetbiztonsági szolgálatok hivatásos állományú tagja, a Magyar Honvédség szerződéses állományú tagja vagy, illetve katonai szolgálatot teljesítő önkéntes tartalékos katona, honvédelmi alkalmazott, országgyűlési képviselő vagy nemzetiségi szószóló.
- Ha pedig egyéni vagy társas vállalkozó, mezőgazdasági őstermelő, kisadózó vagy, illetve egyházi szolgálati jogviszonyban vagy díjazás ellenében munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban állsz, jövedelmednek el kell érnie legalább a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelmét.
Ezt kell vállalnod a kamatmentes hitelért
A munkáshitel egyik legfontosabb előírása az a hosszabb távra tett vállalás is, mely szerint a hitel folyósításától számított legalább öt évig
- bejelentett magyarországi lakcímmel rendelkezel és
- életvitelszerűen Magyarországon tartózkodsz, illetve dolgozol.
Mindezt a kölcsönszerződésben kell vállalnod, így valamelyik feltétel nem teljesülése esetén büntetésre számíthatsz.
Mi történik, ha nem vagy csak részben teszel eleget ezeknek a kötelezettségeknek?
Ha kölcsön folyósításától számított 5 éven belül
- nem rendelkezel már magyarországi lakcímmel, akkor az utolsó magyarországi lakcím megszűnését követő naptól,
- biztosítotti jogviszonyod megszűnt vagy nem áll fenn 90 napnyi folyamatos vagy összeadódó mértékben, akkor az említett időtartam lejártának utolsó napjától
a kölcsöntartozás hátralévő összegére vonatkozóan a kamattámogatás megszűnik, a kölcsön ügyleti kamata módosul, és az addig igénybe vett kamattámogatást az arra való jogosultság megszűnését követő 120 napon belül egyösszegben vissza kell fizetni az Államkincstárnak.
A kamattámogatás megszűnését követően a fizetendő ügyleti kamat mértéke nem lehet magasabb, mint az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukciókon kialakult átlaghozamok 130 százalékának 4 százalékponttal növelt értéke. Az állampapír-átlaghozamot az ÁKK Zrt. a honlapján minden hónap harmadik munkanapjáig teszi közzé.
A Kincstár által kibocsátott visszafizetésre kötelező határozat véglegessé válását követő 30 napon belül benyújtott kérelmedre a Kincstár méltányosságból legfeljebb 24 havi részletfizetést engedélyezhet, ha a igazolni tudod, hogy számodra a kamattámogatás egyösszegű megfizetése családi, jövedelmi, vagyoni és szociális körülményeire tekintettel aránytalanul súlyos terhet jelentene.
Gyermekvállalással elérhető kedvezményekre vonatkozó feltételek
A munkáshitelnek nem feltétele sem a házasság, sem a gyermekvállalás.
Azonban a gyermek érkezése a munkáshitel maximális 10 éves futamideje alatt az alábbi kedvezményekre jogosítja a hitelfelvevő nőket:
- a hitelfelvételt követően született első gyermek után: két évig felfüggesztik a törlesztési kötelezettséget,
- a második gyermek után: újabb 2 éves törlesztési moratórium + az akkor fennálló tőketartozás 50 százaléka elengedésre kerül
- harmadik gyermek után: a teljes tartozás elengedésre kerül.
A törlesztés szüneteltetésére akkor lehetsz jogosult, ha betöltötted várandósságod legalább 12. hetét (ha a várandósság a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában vagy azt követően fennáll) vagy 2025. január 1. után történt az örökbefogadás (az örökbefogadást engedélyező határozat a kölcsönkérelem benyújtását követően válik véglegessé).
- Ha a várandósság alatt, a kölcsönkérelemmel együtt nyújtod be a törlesztés szüneteltetése iránti kérelmet, akkor az orvosi igazolás időpontja legfeljebb 15 nappal előzheti meg a kölcsönkérelem benyújtásának időpontját.
- A törlesztés szüneteltetését legkésőbb a gyermek születését, az örökbefogadást engedélyező határozat véglegessé válását, a magzat elhalása vagy halva születése esetén az erre vonatkozó igazolás keltét követően 180 napig lehet kérvényezni.
A gyermekvállalási támogatás (tartozáselengedés) feltételei:
- A gyermekvállalási támogatás legkésőbb a gyermek születését, az örökbefogadást engedélyező határozat véglegessé válását, a magzat elhalása vagy halva születése esetén az erre vonatkozó igazolás keltét követően 180 napig kérvényezhető.
- Az így kapott támogatást a munkáshitel tőketartozása és kamatainak csökkentésére kell felhasználni.
