2025. január 1-től elindult a munkáshitel, melynek keretében a 17-25 éves dolgozó fiatalok kamatmentes kölcsönt igényelhetnek akár 4 millió forintos összegig, amit bármire elkölthetnek. A munkáshitelnek nem feltétele sem a házasság, sem a gyermekvállalás, viszont a folyósítás után 5 évig Magyarországon kell élni és dolgozni. Megnéztük, melyik banknál milyen feltételek mellett érhető el.
Munkáshitel összehasonlítás bankonként
Munkáshitelt cikkünk írásakor a Gránit, a CIB, az Erste, a K&H, az MBH, az OTP és a Raiffeisen bankok forgalmaznak a 372/2024. (XI.29.) Korm. rendelet által előírtak szerint. Emiatt minden bank hasonló feltételek mellett ad munkáshitelt, de a törvény keretein belül mégis vannak eltérések. A különbségek az alábbi táblázatból is kiolvashatók:
minimum életkor | kölcsön minimális és maximális összege | futamidő | jóváírás | THM (kamat-támogatással) | |
---|---|---|---|---|---|
Gránit Munkáshitel | 17 év | 1–4 millió Ft | 5–10 év | 50 000 Ft | 0,55% |
CIB Munkáshitel | 18 év | 1–4 millió Ft | 5–10 év | 0 Ft | 0,78% |
Erste Munkáshitel | 18 év | 0,5–4 millió Ft | 5–10 év | 0 Ft | 0,74% |
K&H Munkáshitel | 18 év | 0,5–4 millió Ft | 2–10 év | 0 Ft | 1,00% |
MBH Munkáshitel | 18 év | 2–4 millió Ft | fix 10 év | 0 Ft | 0,55% |
OTP Munkáshitel | 18 év | 1–4 millió Ft | 5,3–10 év | 0 Ft | 0,60% |
Raiffeisen Munkáshitel | 18 év | 1,05–4 millió Ft | 5–10 év | 0 Ft | 0,60% |
Forrás: banki weboldalak, money.hu munkáshitel kalkulátor, 2025.01.15.
Amiben a bankok versenyezni tudnak, az például a munkáshitel mellett nyújtott akciók.
Munkáshitel igényléséért csak a Gránit ad bónuszt: 50.000 forintot jóváírnak a számládon a munkáshitel folyósításának napján, ha ez 2025. február 28-ig megtörténik. Az akció 2025. január 31-ig tart. Ezen kívül a Gránitnál további 40.000 forintot kaphatsz, ha náluk nyitsz bankszámlát. Ha a számlát gránitos ajánlókóddal nyitottad meg, akkor te és az ismerősöd is 10-10 ezer forint további jóváírást kaphattok. Ezzel így összesen 100.000 forintra tehetsz szert.
A szabályok értelmében 17-25 évesen igényelhetsz munkáshitelt, azaz ha már betöltötted a 17-et, de a 26-ot még nem. A bankok többsége ettől szigorúbb, és csak 18 éves kortól folyósít munkáshitelt. Egy kivétel van: a Gránitnál már 17 évesen igényelhető ez a szabad felhasználású kölcsön.
A legtöbb banknál online csak visszahívást kérhetsz vagy időpontot foglalhatsz, utána viszont be kell menned személyesen ügyet intézni. Egyedüli kivétel a Gránit, ahol az igénylés teljesen online elvégezhető.
A kölcsönösszeg legfeljebb 4 millió forint lehet, ezt minden bank biztosítja. A minimum összegben azonban vannak eltérések: a legtöbb banknál legalább egymillió forint hitelt fel kell venni. Az Erste és a K&H már 500 ezer forinttól is folyósít.
A futamidő legfeljebb 10 év lehet, ez szintén minden banknál egységes. A minimum futamidő viszont 2 és 5 év is lehet. Az MBH-nál csak 10 évre adnak kölcsönt.
A munkáshitel kamatmentes, de nem teljesen költségmentes, mivel 0,5% kezességvállalási díjat kell fizetned a fennálló tartozásra – a THM ezért sem 0%. Ez mindegyik banknál így van; a THM-ek közti különbséget nem is ez adja, hanem hogy a THM-be az olyan költségeket is bele kell számolni, mint a bankszámla díja. Mivel lényegében ez az egyetlen felmerülő költség a hitellel kapcsolatban – a kezességvállalási díjon túl –, így az a bank tudja a legolcsóbb konstrukciót adni, amelyiknél a legolcsóbb a számlavezetési díj:
A munkáshitel havi törlesztője 4 milliós hitelösszegnél minden banknál 35.000 forint (amennyiben a kölcsön kamattámogatott marad), vagyis összesen 4,2 millió forintot kell visszafizetni 10 év alatt (kezességvállalási díjjal együtt).
Jövedelmi feltételek munkáshitelnél
A bankok jövedelmi feltételt szabhatnak a munkáshitel folyósításához, azaz hogy minimum mennyi pénzt kell keresned ahhoz, hogy megkaphasd a kölcsönt.
- Gránit: alkalmazottként az általános JTM-szabályok érvényesek, vállalkozóként a jövedelmednek el kell érnie a heti 20 órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelmét (jelenleg 210.638 Ft)
- CIB: a minimum havi nettó jövedelem: 218.050 Ft
- Erste: az alkalmazotti jövedelmed eléri a havi nettó 193.000 Ft-ot, a vállalkozói a nettó 211.000 Ft-ot
- K&H: a mindenkori nettó minimálbér összege (jelenleg 193.382 forint), vállalkozóként a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelme (210.638 Ft)
- MBH: alkalmazottként a minimum havi nettó jövedelem 150.000 Ft, vállalkozóként a havi minimum nettó jövedelem 250.000 Ft
- OTP: a havi minimum nettó minimálbért kell elérni (jelenleg 193.382 forint), és a munkáshitel igényléséhez legalább 6 hónapja a bank ügyfelének kell lenned
- Raiffeisen: a havi minimum jövedelem alkalmazottak esetén 177.420 Ft, vállalkozók esetén legalább havi 210.638 Ft (a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelme)
További feltételek munkáshitel igényléséhez
- legalább heti 20 órában dolgozol (ha alkalmazott vagy)
- igazolt rendszeres jövedelmed van
- nem tanulsz egyetemen és nincs diplomád
- büntetlen előéletű vagy
- nincs 5000 forintot meghaladó köztartozásod
- nem szerepelsz negatív információval a KHR-ben
- legalább 3 hónapos TB-jogviszonyt tudsz igazolni
Milyen dokumentumok kellenek a munkáshitel igényléséhez?
- személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya
- utolsó 3 havi bankszámlakivonat
- 30 napnál nem régebbi TB-jogviszony-igazolás
- 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás (vállalkozó esetén: NAV jövedelemigazolás)
- 90 napnál nem régebbi erkölcsi bizonyítvány
A munkáshitel legfontosabb feltétele: 5 évig dolgozol és nem költözöl külföldre
A munkáshitel kamatmentességének feltétele, hogy a hitel folyósításától számított legalább 5 évig magyarországi lakcímmel rendelkezel és életvitelszerűen itt tartózkodsz, valamint dolgozol.
Hogy ezt a vállalást betartod-e, a Kincstár, a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) és az Oktatási Hivatal a kölcsönszerződés megkötésétől a futamidő végéig hatósági ellenőrzés keretében vizsgálhatja.
Mennyit kell visszafizetni, ha nem tartod be a feltételt?
Ha a folyósítást követő 5 évben elköltözöl Magyarországról vagy 90 napnál több ideig nem dolgozol (nincs tb-jogviszonyod), akkor a kölcsöntartozás hátralévő összegére vonatkozóan a kamattámogatás megszűnik. Az új kamat 0% helyett: az ÁKK 5 éves aukciós átlaghozama × 130% + 4%. Ez jelenleg 11,87% lenne, a THM pedig ennél is magasabb.
Ezen kívül az igénybe vett kamattámogatást az arra való jogosultság megszűnését követő 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni az Államkincstárnak. Erre az időszakra a kamatot az alábbi szerint számolják ki: a kamattámogatás időszaka alatt az ÁKK 5 éves aukciós átlaghozama × 110% + 1%, ami most például 7,66%.

A Kincstár méltányosságból legfeljebb 24 havi részletfizetést engedélyezhet, ha igazolni tudod, hogy számodra a kamattámogatás egyösszegű megfizetése családi, jövedelmi, vagyoni és szociális körülményeire tekintettel aránytalanul súlyos terhet jelentene.
Az ügyleti kamat a kamattámogatás időszaka alatt csak 5 évente változhat. A hitelintézet az igénybe vett kamattámogatás éves összegéről évente egyszer, az éves elszámolás keretében tájékoztat.