2025. január 1-től elindult a munkáshitel, melynek keretében a 17-25 éves dolgozó fiatalok kamatmentes kölcsönt igényelhetnek akár 4 millió forintos összegig, amit bármire elkölthetnek. A munkáshitelnek nem feltétele sem a házasság, sem a gyermekvállalás, viszont a folyósítás után 5 évig Magyarországon kell élni és dolgozni. Megnéztük, melyik banknál milyen feltételek mellett érhető el.
Munkáshitel összehasonlítás bankonként
Munkáshitelt cikkünk írásakor a Gránit, a CIB, az Erste, a K&H, az MBH, az OTP és a Raiffeisen bankok forgalmaznak a 372/2024. (XI.29.) Korm. rendelet által előírtak szerint. Emiatt minden bank hasonló feltételek mellett ad munkáshitelt, de a törvény keretein belül mégis vannak eltérések. A különbségek az alábbi táblázatból is kiolvashatók:
| minimum életkor | kölcsön minimális és maximális összege | futamidő | munkáshitelért járó jóváírás | THM (kamat-támogatással) | |
|---|---|---|---|---|---|
| Gránit Munkáshitel | 17 év | 1–4 millió Ft | 5–10 év | 30 000 Ft | 0,55% |
| CIB Munkáshitel | 18 év | 1–4 millió Ft | 5–10 év | 0 Ft | 0,77% |
| Erste Munkáshitel | 18 év | 0,5–4 millió Ft | 5–10 év | 0 Ft | 0,74% |
| K&H Munkáshitel | 18 év | 0,5–4 millió Ft | 2–10 év | 0 Ft | 1,20% |
| MBH Munkáshitel | 18 év | 2–4 millió Ft | fix 10 év | 0 Ft | 0,54% |
| OTP Munkáshitel | 18 év | 1–4 millió Ft | 5,3–10 év | 0 Ft | 0,60% |
| Raiffeisen Munkáshitel | 18 év | 1,05–4 millió Ft | 5–10 év | 0 Ft | 0,60% |
Forrás: banki weboldalak, money.hu munkáshitel kalkulátor, 2025.09.02.
Amiben a bankok versenyezni tudnak, az például a munkáshitel mellett nyújtott akciók.
Munkáshitel igényléséért most csak a Gránit ad bónuszt: 30.000 forintot jóváírnak a számládon a munkáshitel folyósításának napján, ha ez 2025. november 30-ig megtörténik. Ezen kívül a Gránitnál további 40.000 forintot kaphatsz, ha náluk nyitsz bankszámlát szelfivel. Ha a számlát gránitos ajánlókóddal nyitottad meg, akkor te és az ismerősöd is 10-10 ezer forint további jóváírást kaphattok. Ezzel így összesen 90.000 forintra tehetsz szert.
A szabályok értelmében 17-25 évesen igényelhetsz munkáshitelt, azaz ha már betöltötted a 17-et, de a 26-ot még nem. A bankok többsége ettől szigorúbb, és csak 18 éves kortól folyósít munkáshitelt. Egy kivétel van: a Gránitnál már 17 évesen igényelhető ez a szabad felhasználású kölcsön, ám ebben az életkorban csak a bank két budapesti fiókjában, személyesen lehet igényelni.
A legtöbb banknál online csak visszahívást kérhetsz vagy időpontot foglalhatsz, utána viszont be kell menned személyesen ügyet intézni. Egyedüli kivétel a Gránit, ahol az igénylés teljesen online elvégezhető.
A kölcsönösszeg legfeljebb 4 millió forint lehet, ezt minden bank biztosítja. A minimum összegben azonban vannak eltérések: a legtöbb banknál legalább egymillió forint hitelt fel kell venni. Az Erste és a K&H már 500 ezer forinttól is folyósít.
A futamidő legfeljebb 10 év lehet, ez szintén minden banknál egységes. A minimum futamidő viszont 2 és 5 év is lehet. Az MBH-nál csak 10 évre adnak kölcsönt.
A munkáshitel kamatmentes, de nem teljesen költségmentes, mivel 0,5% kezességvállalási díjat kell fizetned a fennálló tartozásra – a THM ezért sem 0%. Ez mindegyik banknál így van; a THM-ek közti különbséget nem is ez adja, hanem hogy a THM-be az olyan költségeket is bele kell számolni, mint a bankszámla díja. Mivel lényegében ez az egyetlen felmerülő költség a hitellel kapcsolatban – a kezességvállalási díjon túl –, így az a bank tudja a legolcsóbb konstrukciót adni, amelyiknél a legolcsóbb a számlavezetési díj:
A munkáshitel havi törlesztője 4 milliós hitelösszegnél minden banknál 35.000 forint (amennyiben a kölcsön kamattámogatott marad), vagyis összesen 4,2 millió forintot kell visszafizetni 10 év alatt (kezességvállalási díjjal együtt).
Mekkora minimum jövedelem kell a munkáshitelhez?
A bankok jövedelmi feltételt szabhatnak a munkáshitel folyósításához, azaz hogy minimum mennyi pénzt kell keresned ahhoz, hogy megkaphasd a kölcsönt.
Alkalmazottként gyakori, hogy legalább a nettó minimálbér megkeresését elvárják (a minimálbér mindenkori bruttó értékét a KSH oldalán itt találod, ennek a 66,5%-a a nettó).
Vállalkozóknál gyakori, hogy legalább a heti 20 órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelmét várják el, ami a KSH által közzétett, a teljes munkaidőben alkalmazásban állók nettó átlagkeresetének 50%-a (havi kumulált adatok). 2026. januárban ez 240.566 Ft a 2025. január–novemberi kumulált adatok szerint.
- Gránit: ha alkalmazott vagy, és 1.000.000 forintot igényelsz 10 éves futamidőre, akkor minimum 156.000 Ft igazolt nettó jövedelemmel kell, hogy legyen (de ehhez további feltételeket is teljesítened kell). Vállalkozóként minimum 210.638 Ft igazolt jövedelmet várnak el.
- CIB: alkalmazottként a minimum jövedelem a nettó minimálbér (jelenleg 214.662 forint), nem alkalmazotti jogviszony esetén a minimum havi nettó jövedelem: 239.000 Ft
- Erste: a heti munkaidőd legalább húsz óra (és megfelelsz a JTM-szabályoknak), vagy a jövedelmed eléri vagy meghaladja a heti 20 órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelmét (240.566 Ft)
- K&H: a mindenkori nettó minimálbér összege (jelenleg 214.662 forint), vállalkozóként a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelme (240.566 Ft)
- MBH: alkalmazottként a minimum havi nettó jövedelem 150.000 Ft, vállalkozóként a havi minimum nettó jövedelem 250.000 Ft
- OTP: alkalmazottként a havi minimum nettó minimálbért (jelenleg 214.662 forint), vállalkozóként a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelmét (240.566 Ft) kell elérned, és a munkáshitel igényléséhez mindkét esetben legalább 6 hónapja az OTP ügyfelének kell lenned
- Raiffeisen: a havi minimum jövedelem alkalmazottak esetén a nettó minimálbér összege (jelenleg 214.662 forint), vállalkozók esetén legalább havi 240.566 Ft Ft (a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelme)
További feltételek munkáshitel igényléséhez
- legalább heti 20 órában dolgozol (ha alkalmazott vagy)
- igazolt rendszeres jövedelmed van
- nem tanulsz egyetemen és nincs diplomád
- büntetlen előéletű vagy
- nincs 5000 forintot meghaladó köztartozásod
- nem szerepelsz negatív információval a KHR-ben
- legalább 3 hónapos TB-jogviszonyt tudsz igazolni
Milyen dokumentumok kellenek a munkáshitel igényléséhez?
- személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya
- utolsó 3 havi bankszámlakivonat
- 30 napnál nem régebbi TB-jogviszony-igazolás
- 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás (vállalkozó esetén: NAV jövedelemigazolás)
- 90 napnál nem régebbi erkölcsi bizonyítvány
A munkáshitel legfontosabb feltétele: 5 évig dolgozol és nem költözöl külföldre
A munkáshitel kamatmentességének feltétele, hogy a hitel folyósításától számított legalább 5 évig magyarországi lakcímmel rendelkezel és életvitelszerűen itt tartózkodsz, valamint dolgozol.
Hogy ezt a vállalást betartod-e, a Kincstár, a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) és az Oktatási Hivatal a kölcsönszerződés megkötésétől a futamidő végéig hatósági ellenőrzés keretében vizsgálhatja.
Mennyit kell visszafizetni, ha nem tartod be a feltételt?
Ha a folyósítást követő 5 évben elköltözöl Magyarországról vagy 90 napnál több ideig nem dolgozol (nincs tb-jogviszonyod), akkor a kölcsöntartozás hátralévő összegére vonatkozóan a kamattámogatás megszűnik. Az új kamat 0% helyett: az ÁKK 5 éves aukciós átlaghozama × 130% + 4%. Ez jelenleg 12,45% lenne, a THM pedig ennél is magasabb.
Ezen kívül az igénybe vett kamattámogatást az arra való jogosultság megszűnését követő 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni az Államkincstárnak. Erre az időszakra a kamatot az alábbi szerint számolják ki: a kamattámogatás időszaka alatt az ÁKK 5 éves aukciós átlaghozama × 110% + 1%, ami most például 8,15%.
A Kincstár méltányosságból legfeljebb 24 havi részletfizetést engedélyezhet, ha igazolni tudod, hogy számodra a kamattámogatás egyösszegű megfizetése családi, jövedelmi, vagyoni és szociális körülményeire tekintettel aránytalanul súlyos terhet jelentene.
Az ügyleti kamat a kamattámogatás időszaka alatt csak 5 évente változhat. A hitelintézet az igénybe vett kamattámogatás éves összegéről évente egyszer, az éves elszámolás keretében tájékoztat.
