A garázsvásárlás ugyan nem a leggyakoribb hitelcél, de ha mégis kölcsönre lenne szükséged hozzá, több megoldás is a rendelkezésedre áll. Ebben a cikkben összefoglaljuk a legfontosabb finanszírozási formákat és azok szabályait.
Önálló garázs finanszírozása lakáshitellel
Garázs vásárlása vagy építése önálló hitelcélként a legtöbb banknál nem finanszírozható. Csupán egy banknál van lehetőség arra, hogy önálló helyrajzi számmal rendelkező garázs vételárának (vagy bekerülési költségének) megfizetéséhez piaci kamatozású lakáscélú hitelt igényelj.
A megoldás kulcsa a lakóingatlan-fedezet: Mindenképpen szükséges egy lakóingatlan bevonása fedezetként. Ha a felajánlott lakóingatlan értéke önmagában elbírja a teljes felvenni kívánt hitelösszeget, a garázst nem is szükséges fedezetként bevonni.
Önmagában az önálló helyrajzi számmal rendelkező garázs nem fogadható el fedezetként még akkor sem, ha rendelkezel a finanszírozáshoz szükséges önerővel és a garázs értéke önmagában is elbírná a felvenni kívánt hitel összegét.
Kép forrása: Freepik.com
Lakáshoz kapcsolódó garázs finanszírozása
Ha a megvásárolni kívánt lakóingatlanhoz garázs is tartozik, a finanszírozás módját az ingatlan típusa és a garázs elhelyezkedése határozza meg.
- Családi ház esetén jellemzően azonos helyrajzi számon szerepel a lakóépület és a garázs. Ebben az esetben az ingatlan értékbecslő által megállapított forgalmi értékébe a garázs értéke is beleszámít. Lakáshitellel történő finanszírozás szempontjából azonban az is meghatározó, hogy a lakóépület és a garázs egybeépült-e vagy különálló.
- Társasházi lakásokhoz kapcsolódó garázs esetében külön helyrajzi számot kap a lakás és külön helyrajzi száma van a garázsnak is.
Az alábbi táblázatban összefoglaltuk a különböző eseteket:
| Ingatlan és garázs kapcsolata | Finanszírozási szabályok és lehetőségek | Támogatott hitelek (CSOK Plusz, Otthon Start) |
|---|---|---|
| Családi ház: a lakóépület és a garázs egybeépült (azonos helyrajzi szám) | A garázs értéke beleszámít a forgalmi értékbe. A teljes épület finanszírozható a bank által megállapított maximum finanszírozási arány mértékéig. | Felhasználhatók a teljes épület finanszírozására. |
| Családi ház: a lakóépület és a garázs különálló (azonos helyrajzi szám) | Az adásvételi szerződésben meg kell bontani a lakás és a garázs vételárát. Piaci lakáshitellel a garázs is finanszírozható a bank által megállapított maximum finanszírozási arány mértékéig (ha a térképmásolaton is szerepel). | Kizárólag a lakás vételárának megfizetésére fordíthatók. |
| Társasház (külön helyrajzi szám) | A lakás és a garázs külön helyrajzi számon van. Piaci lakáshitellel jelenleg egyetlen pénzintézetnél finanszírozható. | Nem használhatók fel a garázsra. |
Milyen egyéb hitel vehető fel garázs vásárlására?
Ha nem tudsz lakáshitelt felvenni a kiszemelt garázs megvásárlására, számos szabadon felhasználható hitelkonstrukció is elérhető, akár állami támogatással is. Ezeket a hiteleket arra fordíthatod, amire csak szeretnéd, tehát kiválóan alkalmasak garázsvásárlásra is. Az ingatlanfedezetes szabad felhsználású jelzáloghitel mellett olyan kölcsönöket is választhatsz, amihez nem szükséges fedezetet felajánlani.
Szabad felhasználású jelzáloghitel (ingatlanfedezettel)
Garázs vásárlására szabad felhasználású jelzáloghitelt is igényelhetsz megfelelő ingatlanfedezettel. Az ingatlan nem kell, hogy saját tulajdonban legyen, de tulajdonosának zálogkötelezettként részt kell vennie a hitelügyletben.
- Előnyök: Akár a garázs teljes vételárát ki tudod fizetni belőle. Hosszú futamidőre, akár 20-25 évre is felvehető, tehát viszonylag alacsony havi törlesztőrészlet is elérhető a futamidő függvényében.
- Korlátok és hátrányok: A hitelügyintézés átfutási ideje hosszabb, több hetet is igénybe vehet, mivel a folyamathoz értékbecslés és közjegyzői okiratba foglalás is szükséges. A hitelfelvétel induló költségei magasabbak a fedezet nélküli hitelekhez képest, jóllehet a díjak nagy részét a banki díjelengedési akcióknak köszönhetően utólag gyakran visszatérítik.
A szabad felhasználású jelzáloghitel kamatai nem sokkal (egyes konstrukciókat tekintve egyáltalán nem) kedvezőbbek egy személyi kölcsönétől, így nagyon fontos a hitelek körültekintő összehasonlítása és a finanszírozás helyes megválasztása akár egy tapasztalt hitelszakértő segítségével.
Személyi kölcsön (ingatlanfedezet nélkül)
A leggyorsabb megoldás a személyi kölcsön lehet. Nem szükséges hozzá ingatlanfedezet, így legfeljebb néhány napon belül felveheted a szükséges összeget.
- Előnyök: Akár 15 millió forint is igényelhető rendkívül gyors, akár pár napos átfutással. A mai személyi kölcsönök már egyszámjegyű kamattal is elérhetők. A hitel a futamidő alatt bármikor elő- vagy végtörleszthető.
- Korlátok és hátrányok: A futamidő legfeljebb 7-8 év lehet, ami nagyobb hitelösszeg esetén magasabb havi törlesztőrészletet eredményez. Mivel nincs ingatlanfedezet, szigorúbb a jövedelemvizsgálat, de szükség esetén adóstárs is bevonható.
Babaváró hitel
Amennyiben házas vagy és terveztek 5 éven belül legalább egy gyermeket, úgy ideális megoldás lehet az ingatlanfedezet nélkül elérhető, kamatmentes, szabad felhasználású Babaváró hitel is .
- Előnyök: Maximum 11 millió forint igényelhető akár 20 éves futamidőre, így a havi törlesztési kötelezettség alacsony (max. 51 ezer forint). A hitel kamatmentes maradhat a futamidő végéig, ha 5 éven belül gyermek születik.További gyermekek érkezése esetén pedig tartozáselengedés jár (a 2. gyermeknél a fennálló tartozás 30%-a, a 3. gyermeknél pedig a teljes tartozás megszűnik).
- Korlátok és hátrányok: Kizárólag házasok igényelhetik (ahol a feleség 35 év alatti), és legalább az egyik félnek minimum 3 éves TB jogviszonyt kell igazolnia. A kamatmentesség alapfeltétele az 5 éven belüli gyermekvállalás.
Babaváró hitel feltételek és igénylés
Munkáshitel
Az államilag támogatott munkáshitel egy dolgozó fiataloknak szóló, kamatmentes, hitellehetőség, amelynek nem feltétele sem házasság, sem gyermekvállalás. Ugyanakkor vállalni kell az 5 éves magyarországi munkavégzést és életvitelszerű tartózkodást.
- Előnyök: Kamatmentes konstrukció, igényléséhez elegendő mindössze 3 hónapos TB jogviszonyt igazolni. A hitelfelvevő nők gyermekvállalás esetén törlesztésszüneteltetésre és tartozáselengedésre jogosultak.
- Korlátok és hátrányok: A felvehető hitelösszeg maximum 4 millió forint, és a kölcsönt legfeljebb 26 éves korig lehet igényelni annak, aki nem áll hallgatói jogviszonyban felsőoktatási intézménnyel és nincs diplomája sem.
Munkáshitel feltételek és igénylés
Összegzés
Önálló helyrajzi számmal rendelkező garázs vásárlására lakáscélú jelzáloghitel nem vehető fel úgy, hogy maga a garázs képezi a hitel fedezetét. Könnyebb dolgod van, ha a garázs a megvásárolni kívánt lakóépülettel egybeépült, ilyenkor a lakáshitelek és az állami támogatások is rugalmasabban használhatók. Ha azonban önálló garázst szeretnél vásárolni, akkor az leginkább szabad felhasználású és/vagy ingatlanfedezet nélküli hitelek segítségével valósítható meg.
money.hu TIPP: Eladó garázst keresel? Találd meg az ingatlan.com-on!
Tudtad? Szakértőnk hetente korlátozott számú, egyedi élethelyzetre vonatkozó kérdést válaszol meg, hogy minden válasz valódi segítséget nyújtson. 👉 Felteszem a kérdésem a szakértőnek
