A Babaváró rendelet 2024. július 9-től hatályos módosítása pozitív változás azok számára, akik 2019. július 1. és 2021. június 30. között vették fel a hitelt. Esetükben ugyanis a gyermekvállalási határidő 2026. július 1-ig kitolódik. Megnéztük, mit jelent a hosszabbítás a különböző időpontokban felvett Babaváró hitelek esetében, és kiszámoltuk azt is, hogy mekkora a visszafizetendő összeg, ha a hosszabbított határidőig sem teljesül a gyermekvállalás.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, hogy segítsen a Babaváró hitellel kapcsolatos jogosultsági és igénylési kérdéseidben, illetve akár a teljes ügyintézésben.
Babaváró rendelet módosítása: több idő a családalapításra
A rendeletmódosítás alapján azon hitelfelvevők számára, akiknél a gyermekvállalás 5 éves határideje 2024. július 1-e és 2026. június 30-a közötti időszakban jár le, az 5 éves határidő 2026. július 1. napjáig meghosszabbodik.
A Babaváró hitelt elsőként - azaz a 2019-es júliusi indulásakor - igénylő házaspároknak ezzel a módosítással 7 év áll tehát rendelkezésre, hogy teljesítsék a gyermekvállalást. Az eredetileg vállalt határidő 2 évvel hosszabbodik meg így.
Ugyanakkor azok a párok, akik például 2020 júliusában vették fel a Babaváró hitelt, ugyanúgy 2026. július 1-ig kaptak haladékot, tehát nekik 6 évük van a gyermekvállalás teljesítésére.
Vagyis az egyedileg érvényes hosszabbítás időtartama attól függ, hogy 2019. július 1. és 2021. június 30. közötti időszak mely időpontjában történt a hitelfelvétel.
Mi minősül a gyermekvállalás teljesítésének?
Azok a házaspárok, akik 2019. július 1. és 2021. június 30. közötti időszak igényeltek Babaváró hitelt, akkor teljesítik a gyermekvállalást, ha 2026. július 1-ig:
- legalább 12. hetet betöltött várandósságot igazolnak, vagy
- örökbefogadás esetén - ha az örökbefogadást engedélyező határozat legkésőbb 2026. július 1-ig válik véglegessé.
Mi a teendője az érintett házaspároknak a hosszabbításhoz?
A rendeletmódosítás alapján a határidő meghosszabbítása automatikus, vagyis nem kell külön kérelmet benyújtani.
Azok a párok, akik már a Babaváró kölcsön folyósításától számított 5. év lejártát megelőzően kaptak értesítő levelet a kamattámogatási időszak megszűnéséről, a visszafizetendő kamattámogatás összegéről és annak határidejéről, valamint az 5. év után fizetendő törlesztőrészlet összegéről, újabb értesítést fognak kapni. Ebben szerepel majd, hogy a gyermekvállalási határidő 2026. július 1-ig meghosszabbításra került, és az addig hátralévő időszak alatt továbbra is a kamattámogatott törlesztőrészletet kell megfizetniük.
Azokban az esetekben, ahol az 5 éves időszak már letelt, a kamattámogatás megszüntetésre került és emiatt már meg kellett fizetni a kamattámogatás nélküli törlesztőrészletet, a következő esedékességtől a meghosszabbított határidőből hátralévő időszakban a kamattámogatott törlesztőrészletet kell teljesíteni. A megfizetett többlet pedig utólag jóváírásra kerül.
Hogyan befolyásolja a hosszabbítás a törlesztőrészletet?
Mivel a kamattámogatás időtartama 2026. július 1-ig kitolódik, ezért az érintett házaspárok eddig az időpontig az 5. év lejárta után is a kamattámogatott törlesztőrészlet megfizetésére jogosultak.
A gyermekvállalás nem teljesítésére vonatkozó büntetés, azaz a kamattámogatás megszüntetése és az igénybe vett kamattámogatás egy összegben történő, 120 napon belüli visszafizetése, a szóbanforgó ügyleteknél csak 2026. július elsejét követően kerül kiszabásra..
Hogyan változik a visszafizetendő összeg, ha 2026. július 1-ig sem teljesül a gyermekvállalás?
Amennyiben a meghosszabbított határidőig sem teljesül a gyermekvállalás, akkor az addig kapott kamattámogatást vissza kell fizetni. 2026. július elsejétől a kamattámogatás nélküli törlesztőrészletet kell tovább fizetni.
A kapott támogatás összegét meghatározza, hogy mennyi volt a Babaváró hitel referencia kamata a hitel felvételekor. A Babaváró hitel 5 éves kamatperiódusú, tehát a felvételkor érvényes referenciakamat 5 éven keresztül irányadó.
Ennyi lesz a visszafizetendő 7 évnyi kamattámogatás, ha nem születik gyermek
2019 júliusában felvett Babaváró hitel esetén a kamattámogatás időszaka 2 évvel kitolódik, így összesen 7 év lesz. Ha nem születik gyermek ebben az időszakban, akkor vissza kell fizetni a 7 év alatt kapott kamattámogatást.
Az első 5 évre vonatkozó kamattámogatás a Babaváró hitelszerződés megkötésekor érvényes referenciahozam szerint kerül kiszámításra.
A rendelet nem rögzíti, hogy a további 2 évben is változatlan marad-e a kamattámogatás mértéke.. Mivel azonban a Babaváró hitel 5 éves kamatperiódusú, a következő 2 évben már a 2024 júliusában aktuális referenciahozamot vesszük alapul. A kamattámogatás ideje alatt, valamint a kamattámogatás megszűnését követően érvényes ügyleti kamatot a Babaváró szerződésben eredetileg meghatározott módon számoljuk.
2019 júliusában 20 évre felvett 10M Ft Babaváró hitel büntetése a gyermekvállalás nem teljesülése esetén
| 5 éves gyermekvállalási határidő | 7 éves gyermekvállalási határidő | |
|---|---|---|
| ÁKK 5 éves átlaghozam (1 - 60 hó) | 2,10% | 2,10% |
| Referencia kamat (1 - 60 hó) | 2,73% | 2,73% |
| ÁKK 5 éves átlaghozam (61. hótól) | - | 6,70% |
| Referencia kamat (61. hótól) | - | 8,71% |
| Támogatott kamatfelár (1 - 60 hó) | 4,73% | 4,73% |
| Támogatott kamatfelár (61. hótól) | - | 10,71% |
| Nem támogatott kamatfelár (1 - 60 hó) | 7,73% | 7,73% |
| Nem támogatott kamatfelár (61. hótól) | - | 13,71% |
| Visszafizetendő kamattámogatás | 2.073.000 Ft | 3.994.000 Ft |
| Havi törlesztőrészlet a kamattámogatás megszűnése után | 101.000 Ft/hó | 92.000 Ft |
6 évnyi kamattámogatás visszafizetése
2020 júliusában felvett Babaváró hitel esetén a kamattámogatás időszaka 1 évvel tolódik ki, így összesen 6 év lesz. Ha nem születik gyermek ebben az időszakban, akkor vissza kell fizetni a 6 év alatt kapott kamattámogatást.
Az első 5 évre vonatkozó kamattámogatás a fenti referenciahozam szerint kerül kiszámításra.
Mivel azonban a Babaváró hitel 5 éves kamatperiódusú, a 1 további évben - feltételezésünk szerint - a 2025. július elsején érvényes referencia hozammal kellene számolni. Ez utóbbi adat még nyilvánvalóan nem ismert, így a jelenleg aktuális referenciahozamot vesszük alapul és a kamattámogatás ideje alatt, valamint a kamattámogatás megszűnését követően érvényes ügyleti kamatot a Babaváró szerződésben eredetileg meghatározott módon, a jelenlegihez képest változatlan referenciahozamot feltételezve számoljuk. (A kamattámogatás nélküli törlesztőrészlet meghatározásánál is a 2026 júliusára érvényes referenciahozam lesz majd irányadó.)
2020 júliusában 20 évre felvett 10M Ft Babaváró hitel büntetése a gyermekvállalás nem teljesülése esetén
| 5 éves gyermekvállalási határidő | 6 éves gyermekvállalási határidő | |
|---|---|---|
| ÁKK 5 éves átlaghozam (1 - 60 hó) | 1,50% | 1,50% |
| Referencia kamat (1 - 60 hó) | 1,95% | 1,95% |
| ÁKK 5 éves átlaghozam (61. hótól) | - | 6,70% |
| Referencia kamat (61. hótól) | - | 8,71% |
| Támogatott kamatfelár (1 - 60 hó) | 3,95% | 3,95% |
| Támogatott kamatfelár (61. hótól) | - | 10,71% |
| Nem támogatott kamatfelár (1 - 60 hó) | 6,95% | 6,95% |
| Nem támogatott kamatfelár (61. hótól) | - | 13,71% |
| Visszafizetendő kamattámogatás | 1.731.000 Ft | 2.726.000 Ft |
| Havi törlesztőrészlet a kamattámogatás megszűnése után | 101.000 Ft/hó | 97.000 Ft |
*A visszafizetendő kamattámogatás számítása során a 6. évre vonatkozóan a 2024. júliusában érvényes referenciahozamot vettük figyelembe, mert a 2025 júliusására vonatkozó még nem ismert.
**A nem támogatott törlesztőrészlet számítása során a 2024. júliusában érvényes referenciahozamot vettük figyelembe, mert a 2025 júliusására vonatkozó még nem ismert.
Végtörlesztés időzítése, ha nem teljesül a gyermekvállalás
Ha a házaspár biztos abban, hogy nem fogja teljesíteni a gyermekvállalási feltételt a meghosszabbított határidőre sem, és a hitelt úgyis végtörleszteni szeretnék, akkor érdemesebb az 5 éves határidő lejárta után visszafizetni a kölcsönt, mert a meghosszabbított határidő utáni végtörlesztés további milliókkal tornázhatja feljebb a banknak fizetendő összeget.
Mikor jár még a határidő meghosszabbítás?
Támogatott személy halála esetén
Ha a gyermekvállalást még nem teljesítő házaspár valamelyik tagja elhalálozik a gyermekvállalási határidőn belül, akkor az özvegy - vagy mindkét támogatott személy 180 napon belül történő halála esetén az örökös - kérelem benyújtásával jogosult lehet a kamattámogatás fennmaradására. Azon ügyleteknél, ahol a hitelfelvétel 2019. július 1. és 2021. június 30. között történt, az 5 éves lejáraton túl, 2026. július elsejéig alkalmazható ez a szabály.
50%-ot meghaladó előtörlesztés esetén
Ha a gyermekvállalást még nem teljesítő házaspár a kölcsönt 5 éven belül legalább 50%-os mértékben előtörleszti, az előtörlesztett összegre vonatkozó kamattámogatást vissza kell fizetnie. Ha a visszafizetés megtörtént, de utóbb, a gyermekvállalási határidőn belül mégis teljesül a gyermekvállalás, úgy a Kincstár a visszafizetett kamattámogatást egy összegben megtéríti. A visszatérítés 2019. július 1. és 2021. június 30. között felvett Babaváró hitel esetén megilleti a házaspárt akkor is, ha a gyermekvállalás 2026. július elsejéig teljesül.
Újraházasodás
Házasság felbontása esetén, amennyiben a támogatott személy 5 éven belül újabb házasságot köt, és az új házastárs megfelel az előírt feltételeknek, úgy az új házastárs bejelentését követő hónaptól érvényesíthető a kamattámogatás. (Valamint a feltételek teljesülése esetén a törlesztés szüneteltetése és a gyermekvállalási támogatás is.). 2019. július 1. és 2021. június 30. között felvett Babaváró hitelek esetén az újabb házasságkötés vonatkozásában szintén a meghosszabbított, 2026. július 1-ig tartó időszakot kell figyelembe venni.
Összegzés
A gyermekvállalási határidő meghosszabbítása kedvező lehetőség mindazok számára, akik 5 év alatt nem tudták vagy tudják teljesíteni a gyermekvállalást. Hiszen ezáltal - a Babaváró hitel felvételének időpontjától függően - legfeljebb 2 évvel meghosszabbodik a teljesítésére rendelkezésre álló idő.
Ugyanakkor amennyiben a meghosszabbított határidőig sem teljesül a gyermekvállalás, érdemes hitelszakértő segítségével megvizsgálni, hogy a nem támogatott törlesztőrészlet fizetése vagy egy hitelkiváltás a pénzügyileg jobb döntés a jövőre nézve.
