2024-től a CSOK-ot váltó CSOK Plusz kamattámogatott hitel igényléséhez is számos feltételnek kell megfelelni. Az igénylők személyére és a támogatással érintett ingatlanra vonatkozó követelmények mellett kulcsfontosságú a gyermekvállalási elvárás is. Ebben a cikkben a CSOK Plusz gyermekekre vonatkozó feltételeit foglaljuk össze részletesen.
A CSOK Plusz hitelprogramról szóló rendelet úgy fogalmaz, hogy a gyermeket vállaló nagykorú személyekből álló házaspár a központi költségvetésből - a rendeletben meghatározott feltételekkel - Magyarország területén lévő lakás vagy egylakásos lakóépület építéséhez, vásárlásához, lakás megvásárlásával egybekötött bővítéséhez vagy meglévő lakás bővítéséhez a családok otthonteremtési kamattámogatását, a kölcsöntörlesztés szüneteltetését, gyermekvállalási támogatást vehet igénybe. Így tehát a gyermekvállalás alapfeltétel, ugyanakkor a támogatás összegének megállapításánál a vállalt gyermek(ek)en kívül a meglévő gyermek(ek) is számít(anak).
Ki minősül gyermeknek a CSOK Plusz esetében?
A jogszabály szerint gyermek az igénylő vér szerinti vagy örökbefogadott eltartott gyermeke, aki a 25. életévét még nem töltötte be, vagy betöltötte, de megváltozott munkaképességű személynek minősül. Gyermeknek számít a magzat is a várandósság betöltött 12. hetét követően.
Mely gyermek számít vállalt gyermeknek?
Alapesetben vállalt gyermeknek minősül az a gyermek, aki a kölcsön felvételekor még nem született meg. Ennek alapján vállalt gyermeknek számít a CSOK Plusz igénylésekor már fennálló várandósság szerinti magzat is.
A gyermekvállalás teljesítése a támogatott személyek által örökbefogadott gyermek is, ha az örökbefogadás a kölcsönkérelem benyújtását követően történik, az örökbefogadást engedélyező határozat a kölcsönkérelem benyújtását követően válik véglegessé.
Ugyanakkor 2024. március végéig lesz egy átmeneti időszak, amikor beadható a hitelkérelem úgy is, hogy 2024. január 1-jét követően már megszületett vagy örökbefogadott gyermekek vállalt gyermeknek minősülnek: A 2024. január 1. és 2024. március 31. között benyújtott kölcsönkérelmek esetében, 2024. január 1-jét követően, de a kölcsönkérelem benyújtását megelőzően megszületett gyermeket, valamint ezen időszakban gyámhatósági határozattal engedélyezett örökbefogadás keretében örökbefogadott gyermeket is vállalt gyermekként kell figyelembe venni a kölcsön tekintetében.
Ha a magzat a a 12. várandóssági hét betöltését követően elhal vagy halva születik, vagy ha a házastársak egyike elhalálozik, a gyermekvállalást teljesítettnek kell tekinteni.
Meglévő gyermeknek ugyanakkor a kölcsönkérelem benyújtásakor már megszületett gyermekek számítanak.
CSOK Plusz gyermekvállalási határidők
A CSOK Plusz keretében
- gyermektelen házaspár legalább egy, legfeljebb három,
- egygyermekes házaspár legalább egy, legfeljebb kettő,
- két- vagy többgyermekes házaspár egy gyermeket vállalhat.
A gyermekvállalás teljesítésére előírt határidő egy gyermek vállalása esetén 4 év, két gyermek vállalása esetén 8 év, három gyermek vállalása esetén 10 év.
A vállalt gyermek megszületésére vonatkozó határidőt
- lakás vásárlásánál a kölcsönszerződés megkötésének időpontjától,
- építésiengedély-köteles bővítésnél – ideértve a lakás megvásárlásával egybekötött bővítést is – a használatbavételi engedély vagy a használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági bizonyítvány véglegessé válásának napjától,
- egyszerű bejelentéshez kötött bővítésnél – ideértve a lakás megvásárlásával egybekötött bővítést is – a felépítés megtörténtét tanúsító hatósági bizonyítvány véglegessé válásának napjától,
- építésnél a használatbavételi engedély, a használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági bizonyítvány véglegessé válása vagy az egyszerű bejelentéshez kötött épület felépítésének megtörténtét tanúsító hatósági bizonyítvány véglegessé válása napjától kell számítani.
A gyermekvállalás teljesítésére vonatkozó határidő várandósság esetén a várandósság végéig meghosszabbodik, ha a házaspár a (gyermekvállalási határidő lejártát megelőzően) fennálló várandósságot orvosi bizonyítvánnyal, a vállalási határidő lejártát követő 90. napig a hitelintézetnek igazolja.
Ha a házaspár a gyermekvállalást örökbefogadással kívánja teljesíteni, és az örökbefogadásra való alkalmasságot megállapító határozatot a hitelintézet részére a gyermekvállalás teljesítésére vonatkozó határidő lejártát követő 90 napon belül bemutatja, a határidő két évvel meghosszabbodik.
Meglévő gyermek is számít a CSOK Plusz összegénél
A CSOK Plusz meglévő gyermekekre, gyermekvállalás nélkül nem vehető igénybe. Azonban a maximálisan felvehető hitelösszeg meghatározásánál számítanak a már meglévő gyermekek is:
- egy gyermeket vállaló, még gyermektelen házaspárok: maximum 15 millió Ft
- két gyermeket vállaló gyermektelen igénylők: maximum 30 millió Ft
- egy gyermeket vállaló egygyermekesek: maximum 30 millió Ft
- három gyermeket vállaló gyermektelen igénylők: maximum 50 millió Ft
- két gyermeket vállaló egygyermekesek: maximum 50 millió Ft
- egy gyermeket vállaló többgyermekesek: maximum 50 millió Ft öszegű kamattámogatott kölcsönt igényelhetnek.
Így tehát például egy meglévő és két vállalt, vagy gyermektelen házaspár által vállalt három gyermek ugyanakkora (háromgyermekes) összegre jogosít fel, ami maximum 50 millió forint lehet.
A kölcsön összegét megalapozó gyermekszám megállapítása során a házaspárral egy háztartásban élő közös és a házaspár által közösen vállalt gyermekeket, valamint a házastársak velük egy háztartásban élő nem közös gyermekeit együttesen, illetve a 12. hetet betöltött magzatot vállalt gyermekként kell figyelembe venni. Az igénylőkkel közös háztartásban élő és velük együtt költöző, legalább egy éve az igénylő/igénylők gyámsága vagy gondnoksága alatt álló gyermek is figyelembe vehető a gyermek szüleinek halála esetén.
Ugyanakkor a kölcsönszerződés megkötése előtt született gyermekek a gyermekvállalási támogatás (azaz a tartozáselengedés) szempontjából nem számítanak bele a gyermekszámba.
Például egy meglévő és két vállalt gyermek esetében a második vállalt gyermek megszületése után engednek el 10 milliós forintot, mivel a szerződéskötés után ő született másodikként (attól függetlenül, hogy ő a harmadik gyermek a családban). Ugyanakkor három gyermek vállalásával mind a második, mind a harmadik gyermek megszületése után történik tartozáselengedés, mivel ők a kölcsönszerződés megkötése után másodikként és harmadikként érkeztek a családba.
Mely gyermek után lehettek jogosultak a hiteltörlesztés szüneteltetésére?
A CSOK Plusz hitel törlesztésének szüneteltetésére lehettek jogosultak:
- a kölcsönkérelem benyújtását követően a várandósság legalább 12. hetét elsőként betöltő magzat vagy elsőként megszületett gyermeketek után (ha a várandósság a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában vagy azt követően fennállt) vagy
- a kölcsönkérelem benyújtását követően az általatok közösen elsőként örökbefogadott gyermek után, ha az örökbefogadást engedélyező határozat a kölcsönkérelem benyújtását követően válik véglegessé.
Melyik gyermeketek után jár gyermekvállalási támogatás?
A kölcsönkérelem benyújtását követően a másodikként született vagy örökbefogadott, és minden egyes ezt követően született vagy örökbefogadott további gyermeketek után gyermekenként 10.000.000 forint összegű vissza nem térítendő gyermekvállalási támogatásra vagytok jogosultak, melyet a CSOK Plusz hitel tőketartozás csökkentésére kell felhasználni (a fennálló hitelből engedik el).
A gyermekvállalási támogatás igényelhető
- a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában vagy azt követően fennálló várandósság esetén, legalább a 12. hetet betöltött magzat után,
- közösen örökbefogadott gyermek után, ha az örökbefogadást engedélyező határozat a kölcsönkérelem benyújtását követően válik véglegessé.
Ugyanazon gyermek után kizárólag egy alkalommal folyósítható gyermekvállalási támogatás. A támogatás iránti kérelem vér szerinti gyermek esetén a várandósság betöltött 12. hetét követően – ideértve a szülést követő időszakot is – legkésőbb a gyermek születését, örökbefogadott gyermek esetén az örökbefogadást engedélyező határozat véglegessé válását, a magzat elhalása vagy halva születése esetén az erre vonatkozó igazolás keltét követő 180 napig nyújtható be a bankhoz.
A gyermekszámtól függ a támogatott ingatlan mérete
A lakás hasznos alapterületének el kell érnie
- egy gyermek esetén a 40 négyzetmétert,
- két gyermek esetén az 50 négyzetmétert,
- három vagy több gyermek esetén a 60 négyzetmétert.
Egylakásos lakóépület esetében ennél 30 négyzetméterrel nagyobb hasznos alapterületet kell figyelembe venni, vagyis 70-80-90 négyzetmétert.
A lakás hasznos alapterületének kiszámításánál az igénylőkkel közös háztartásban élő és vállalt valamennyi gyermeket figyelembe kell venni, ideértve az igénylőkkel közös háztartásban élő azon gyermekeket is, akik után az egyéb lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályok szerint vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatást vagy kölcsönt már igénybe vettek.
A korábban igényelt állami támogatások figyelembevétele a CSOK Plusz jogosultsághoz
A CSOK Plusz kamattámogatott kölcsön csak olyan gyermek után igényelhető, aki után államilag támogatott lakáscélú kölcsön igénybevétele még nem történt. Ezen szabály alól ugyanakkor vannak kivételek.
- Ha az alábbi államilag támogatott lakáscélú kölcsönök valamelyikével rendelkeztek, és kölcsönjogviszonyotok még fennáll (azaz még fizetitek a hitelt):
- az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet 4. alcíme szerinti kölcsön,
- CSOK
- falusi CSOK
a CSOK Plusz hitelt csak akkor igényelhetitek, ha a korábban folyósított hitel kamattámogatását visszafizetitek (és kamattámogatás nélkül fizetitek tovább vagy végtörlesztitek).
Ugyanakkor nem veheti igénybe a CSOK Pluszt, akit az igénylést megelőző 3 évben az egyéb lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályok szerint igénybe vett vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatás vagy államilag támogatott lakáscélú kölcsön vonatkozásában a járási hivatal, a kormányhivatal vagy az állami adóhatóság végleges vissza nem térítendő támogatás vagy a felvett kamattámogatás visszafizetésére kötelezett.
- Megelőlegezett családi otthonteremtési kedvezmény korábbi igénybevétele (lakásépítési támogatásról szóló 256/2011. (XII. 6.) Korm. rendelet, az új lakások építéséhez, vásárlásához kapcsolódó lakáscélú támogatásról szóló 16/2016. (II. 10.) Korm. rendelet, illetve a használt lakás vásárlásához, bővítéséhez igényelhető családi otthonteremtési kedvezményről szóló 17/2016. (II. 10.) Korm. rendelet szerint), így a megelőlegezett CSOK esetén is, a CSOK Plusz csak akkor igényelhető, ha az igénylésig a korábbi támogatáshoz kapcsolódó gyermekvállalás teljesült, vagy nem teljesült, de a támogatás – a nem teljesített gyermek(ek)re jutó – összegét visszafizettétek.
- Ha meglévő gyermekekre kértétek a korábbi támogatást, abban az esetben újabb gyermek vállalásával lehet CSOK Plusz szerződést kötni.
Gyakran ismételt kérdések
Ha az igénylők korábbi házasságában született már gyermek, de az új házasságban is vállalnak gyermeket, akkor a korábbi gyermekek is beleszámíthatnak a gyermekszámba.
Ha a kölcsönkérelmet ikervárandósság ideje alatt, a várandósság betöltött 12. hetét követően nyújtjátok be, a gyermekvállalási támogatás iránti kérelmet a kölcsönkérelemmel egyidejűleg is be lehet nyújtani. Az ehhez szükséges várandósságról szóló igazolás kiállításának időpontja legfeljebb 15 nappal előzheti meg a kölcsönkérelem benyújtásának időpontját.
Nem, csak az egyik vehető igénybe. Tehát ha ugyanazon gyermek után gyermekvállalási támogatásra és jelzáloghitel-elengedésre is jogosultak lesztek, választanotok kell a két támogatás közül.
Akkor rendelkezhet, ha a kölcsönkérelem benyújtása előtt a kölcsönnél figyelembe vett kiskorú gyermek az elhunyt szülője után ingatlantulajdont szerzett. Ha a túlélő szülő újabb házasságkötését követően a CSOK Plusz igénybevételével másik lakást vásárol, épít vagy lakást bővít, a kölcsönnel érintett lakásban – a gyámhatóság rendelkezésének megfelelő mértékben – a támogatott személy mellett a kölcsönnél figyelembe vett, vele együtt költöző kiskorú gyermek is szerezhet tulajdont vagy - meglévő lakás bővítése esetén - rendelkezhet tulajdonnal.
