Újítással jelentkezett az Erste Bank a lakástakarék-pénztári piacon júliustól. A pénzintézet új Rugalmas 10 év konstrukciója egyedülálló lehetőséget kínál azoknak, akik nem szeretnének egy évtizedet várni megtakarításaik egy részének felhasználására. A termék különlegessége, hogy már a negyedik év után hozzáférhetünk befizetéseink akár 40 százalékához, mindezt egyszázalékos díj ellenében, gyors, mindössze egy hetes ügyintézéssel. A rugalmas hozzáférés mellett a konstrukció megőrzi a lakástakarékok alapvető előnyeit. Az alábbiakban közelebbről is megismerjük az Erste Lakástakarék működését.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, hogy segítsen a lakástakarékkal kapcsolatos kérdéseidben.
A lakástakarék megtakarítás elemei
A lakástakarék egy havi rendszerességű betétfizetésen alapuló megtakarítási forma. Azon túl, hogy a megtakarítási idő lejáratát követően lakáscélú felhasználás esetén a takarékpénztár kamatbónuszt fizet a takarékoskodónak, van lehetőség a megtakarítást lakáshitellel is kiegészíteni.
A lakástakarék tulajdonképpen tehát egy megtakarítási és hitelkonstrukció kombinációja. A terméket az alábbi négy elem alkotja:
- Saját befizetések
- Betéti kamat
- Kamatbónusz
- Lakáskölcsön
Ezek együttes teszi ki az úgynevezett szerződéses összeget. Az alábbi ábra azt szemlélteti, hogy a szerződéses összegen belül nagyságrendileg milyen arányban oszlik el a saját befizetés, a betéti kamat, a kamatbónusz és a lakáskölcsön.
A lakás-előtakarékoskodó minden hónapban egy általa választott összegű befizetést teljesít. Erre 0,1% betéti kamatot és - a megtakarítási időszak hosszától függően - 15 vagy 30% kamatbónuszt kap. A megtakarítási idő lejáratakor ez az összeg - ha szükséges - kiegészíthető a lakástakarék által nyújtott kölcsönnel. Ez utóbbi igénybevétele azonban nem kötelező.
Kinek ajánlott az Erste Lakástakarék?
A lakástakarék minden korosztály számára kedvező megtakarítási forma, aki:
- új lakást vagy házat vásárolna, esetleg meglévő otthonát cserélné nagyobbra
- új házat építene, vagy az építkezés helyszínéül szolgáló építési telket szeretné megvásárolni
- meglévő otthona felújítását, korszerűsítését vagy bővítését tervezi
- meglevő lakáscélú hitelét, vagy lakáslízinget szeretne elő- vagy végtörleszteni
- gyermekei, unokái, hozzátartozói jövőjéről szeretne időben gondoskodni
- egy rugalmas megtakarítási lehetőséget keres, amelyből később többféle lakáscélú tervet valósíthat meg,
- előre nem tervezett, váratlan lakáscélú kiadásokra is szeretne felkészülni
Milyen célokra használható fel az Erste Lakástakarék?
A lakástakarék az alábbi célokra használható fel:
- Lakásvásárlás
- Lakásépítés, bővítés
- Lakásfelújítás, korszerűsítés
- Lakáscélú kölcsön vagy lakáslízing részleges vagy teljes előtörlesztése
- Társasházi közös tulajdonban lévő épületrészek felújítása
Gyakorlati példák a megtakarítás felhasználhatóságára
A klasszikus lakáscélon túl a megtakarítás széles körben felhasználható többek között:
- bejárati kapu és távirányító, garázsajtó, napellenző, redőny, reluxa, szúnyogháló finanszírozásához,
- a felújításhoz szükséges eszközök (ecset, festék, raklap, szegek, stb.) beszerzéséhez,
- fürdőszoba felújítás során finanszírozhatók szaniterek, gázbojler, hidromasszázs kád, tükör, stb.
- megvásárolhatók beépített konyhai eszközök: hűtőgép, mikrohullámú sütő, mosogatógép, konyhabútor, páraelszívó, főzőlap, gáztűzhely, stb.
- felhasználható elektromos eszközök beszerzéséhez: izzó, csillár, villanykapcsoló, kerti kandeláber; internet, kábel tv, elektromos földkábel kiépítésére, stb.
- gépészeti berendezésekre: beépített légkondicionáló, kandalló készítés, hővisszaverő fólia, villanykályha, napelem, napkollektor, hőszivattyú, kazán, puffer tároló, stb.
- belső terek kialakításához kapcsolódó kiadásokra: gardrób, galéria, polcrendszer, falhoz rögzített szekrények, karnis, szalagfüggöny, szőnyeg, stb.
- ingatlanfejlesztésekre: terasz kiépítése, teraszra kézi vagy elektromos napellenző, térkő, riasztóberendezés, kútfúrás, búvárszivattyú, medence, szauna, tereprendezés, stb.
Ekkora összegű megtakarítás érhető el az Erste Lakástakarékkal
Az Erste Lakástakarék keretében elérhető megtakarítás összegét az alábbi tényezők befolyásolják:
- Megtakarítási idő hossza: 5, 8 vagy 10 év
- Kamatbónusz mértéke: 5 év esetén 15%, 8 és 10 év esetén: 30%
- Havi betét összege: 10.000, 20 000, 30 000, 40 000 vagy 50 000 Ft
A betéti kamat mértéke minden esetben 0,1%
Minimum és maximum megtakarítás:
| Havi befizetés | Összes megtakarítás 5 év esetén (15% kamatbónusz) | Összes megtakarítás 8 év esetén (30% kamatbónusz) | Összes megtakarítás 10 év esetén (30% kamatbónusz) |
|---|---|---|---|
| 10 000 Ft | 692 300 Ft | 1 253 000 Ft | 1 567 800 Ft |
| 50 000 Ft | 3 461 500 Ft | 6 265 000 Ft | 7 839 100 Ft |
Rövidebb és hosszabb távú lehetőségek előnyei
A rövidebb megtakarítási idejű Lakástakarék előnyei:
- a legrövidebb megtakarítási idő (5 év) esetén is több mint 3 millió forint megtakarítás és 4,6 millió forint összegű lakáskölcsön érhető el
- már 4 év után is jár a kamatbónusz lakáscélú felhasználás esetén
A hosszabb távú megtakarítás előnyei:
- közel 8 millió forint összegű saját megtakarítás érhető el, melyhez 10 millió forintot meghaladó összegű lakáskölcsön is igénybe vehető lejáratkor
- 30% kamatbónusz érvényesíthető
- a 10 éves megtakarítási idejű Lakástakarék rugalmas, ami azt jelenti, hogy 4. megtakarítási évet követően a felmondási vagy kiutalási időszak kezdetéig, egy alkalommal, lakáscélú felhasználás igazolása mellett maximum a saját befizetés 40%-ig lehetőség van részösszeg felvételére
Felvehető mellé lakáskölcsön is
A szerződéses összeg negyedik eleme - a saját befizetés, a betéti kamat és a kamatbónusz mellett - a lakáskölcsön összege. Ennek igénylésére a megtakarítási idő lejárta után van lehetőség. A felvehető hitel összege függ a megtakarítási idő hosszától, valamint a havi befizetés összegétől. Az alábbiakban havi 30 000, illetve 50 000 Ft befizetést alapul véve szemléltetjük a maximálisan felvehető lakáskölcsön és a havi törlesztőrészlet összegét.
Lakástakarék 15% - 5 éves megtakarítási idő
A lakáskölcsön kamata fix 7,9%. a futamidő: 60 hónap.
Lakástakarék mellé igényelhető lakáskölcsön 5 éves megtakarítási idő esetén:
| Havi befizetés | Szerződéses összeg (Ft) | Összes megtakarítás (Ft) | Lakáskölcsön (Ft) | Havi törlesztés (Ft) |
|---|---|---|---|---|
| 30 000 Ft | 4 860 000 | 2 077 000 | 2 783 000 | 56 300 |
| 50 000 Ft | 8 100 000 | 3 462 000 | 4 638 000 | 93 800 |
Lakástakarék 30% - 8 éves megtakarítási idő
A lakáskölcsön kamata fix 7,9%. a futamidő: 96 hónap.
Lakástakarék mellé igényelhető lakáskölcsön 8 éves megtakarítási idő esetén:
| Havi befizetés | Szerződéses összeg (Ft) | Összes megtakarítás (Ft) | Lakáskölcsön (Ft) | Havi törlesztés (Ft) |
|---|---|---|---|---|
| 30 000 Ft | 8 850 000 | 3 759 000 | 5 091 000 | 71 700 |
| 50 000 Ft | 14 750 000 | 6 265 000 | 8 485 000 | 119 500 |
Lakástakarék 30% - 10 éves megtakarítási idő
A lakáskölcsön kamata fix 7,9%. a futamidő: 120 hónap.
Lakástakarék mellé igényelhető lakáskölcsön 10 éves megtakarítási idő esetén
| Havi befizetés | Szerződéses összeg (Ft) | Összes megtakarítás (Ft) | Lakáskölcsön (Ft) | Havi törlesztés (Ft) |
|---|---|---|---|---|
| 30 000 Ft | 11 138 000 | 4 703 000 | 6 435 000 | 77 700 |
| 50 000 Ft | 18 565 000 | 7 839 000 | 10 726 000 | 129 600 |
A THM értéke: 9,74%, amely a 83/2010. III. 25. Korm. rendelet alapján 2 millió forint összegű lakáskölcsönre, és 5 éves futamidővel került meghatározásra. A számítás során 1 db ingatlan értékbecslési díj, valamint 1 db földhivatali jelzálogbejegyzési díj került figyelembevételre. A termék igénybevételéhez a fedezeti ingatlanra az Erste Lakástakarék Zrt. zálogjogával terhelt vagyonbiztosítás megkötése, valamint a hiteltörlesztésre szolgáló folyószámla fenntartása szükséges. A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra kötendő vagyonbiztosítás díja és a hiteltörlesztésre szolgáló folyószámla havi számlavezetési díja a hitelező számára nem ismert, azt a THM nem foglalja magában. A megjelenített THM értékek a 2024.07.29. napján hatályos díjak és jogszabályok alapján került kiszámításra. A módozathoz tartozó lakáskölcsön hatályos THM értéke a THM hirdetményben olvasható.
Milyen költséggel jár a Lakástakarék számla nyitása?
Lakástakarék számla nyitása esetén alapvetően két költség merül fel:
- a havi számlavezetési díj: 400 Ft
- a számlanyitási díj: a szerződéses összeg 1% - egyszeri díj, a számla megnyitásakor esedékes
Ez utóbbi költségtételt illetően többfajta kedvezmény is érvényesíthető, melynek keretében díjmentesen nyitható Erste Lakástakarék számla. Hitelközvetítőn keresztül történő számlanyitás esetén háromféle akció közül lehet választani:
- “Új bankszámla” akció: az ajánlat szerződője az LTP ajánlat aláírását megelőző 6 hónapon belül vagy legkésőbb az ajánlat aláírását követő 6 hónapon belül EBH lakossági forint bankszámlát nyit, mely bankszámlát legalább 12 hónapon át megtartja
- Lakáscélú jelzáloghitelre vagy Babaváró hitelre vonatkozó akció: az EBH lakáscélú jelzálog- vagy Babaváró hitel az LTP ajánlat aláírása előtt vagy legkésőbb az ajánlat aláírását követő 9 hónapon belül folyósításra kerül, az ajánlat szerződője vagy kedvezményezettje a hitelben adós vagy adóstárs
- “Mennyiségi” akció: legalább havi 50 000 Ft megtakarítási összegű lakástakarék ajánlat aláírása esetén
Gyakorlati példán szemléltetve tehát egy 8 éves megtakarítási idejű Erste lakástakarék szerződéses összege havi 50 000 Ft-os befizetés esetén 14 750 000 Ft. Ennek a számlanyitási díja díjkedvezmény nélkül 147 500 Ft. A számlanyitásra vonatkozóan fenti kedvezmények valamelyikének érvényesítés esetén azonban ez az összeg megspórolható.
A díjmentes számlanyitásnak vannak további feltételei is: a lakástakarék szerződés nem szüntethető meg, nem osztható meg, nem ruházható, nem csökkenhet a megtakarítási idő és a havi megtakarítás összege, szükséges hozzájárulni a marketing célú megkereséshez, valamint feltétel a renderes fizetés. Ez azt jelenti, hogy az elmaradás nem érheti el a 3 havi betétnek megfelelő összeget. Az akciós feltételek nem teljesítése esetén a számlanyitási díj utólagosan terhelésre kerül.
Gyakori kérdések a lakástakarékkal kapcsolatban
A szerződő magyarországi lakóhellyel vagy tartózkodási hellyel rendelkező magánszemély lehet. Ellentéten a korábbi, állami támogatású LTP szerződésekkel szemben, egy előtakarékoskodónak korlátlan számú szerződése lehet.
Nem szükséges kedvezményezettet megadni, de lehetőség van rá. Kedvezményezett kizárólag a szerződő közeli hozzátartozója lehet. Kedvezményezett jelölése esetén, amennyiben a kiutaláskor cselekvőképes, ő dönt a lakáscélról és az ő közeli hozzátartozójának lakáscéljára vehető igénybe.
Magánszemély tulajdonában lévő és a tulajdoni lapon lakóházként, családi házként, lakásként, kivett beépítetlen területként vagy tanyai lakóingaltanként feltüntetett ingatlanra használható fel.
Megszüntetés:
A szerződés bármikor megszüntethető felmondással. Azt azonban tudni kell, hogy ha 4 éven belül történik a felmondás, akkor nem jár kamatbónusz, valamint díjkedvezményes kötés esetén a számlanyitási díjat utólag meg kell fizetni.
Módosítás:
A havi megtakarítási összeg minden módozatnál növelhető és csökkenthető egyaránt. A módosításnak 2 500 Ft fix díja van, továbbá emelés esetén a régi és az új szerződéses összeg különbözetének 1% fizetendő, csökkentés esetén, amennyiben akciós kötés volt, terhelésre kerül az elengedett számlanyitási díj.
Ha lejárt a megtakarítási idő és teljesültek a kiutalás feltételei, akkor két hónapos kiutalási időszakot követően történik a kiutalás.
A Lakástakarékban elért megtakarítás kamatadó / tranzakciós illeték mentes, OBA (Országos Betétbiztosítási Alap) biztosított.
A lakáscél igazolása valamennyi lakáscél esetén 30 napnál nem régebbi tulajdoni lappal, valamint a lakáscélú felhasználásról szóló megfelelő tartalmú nyilatkozattal történik. Mivel állami támogatás nem kapcsolódik a megtakarításhoz, ezért számlabenyújtási kötelezettség nincsen és helyszíni szemlére sem kerül sor.
Az Erste Lakástakarék igénylésére személyesen és online egyaránt van lehetőség, ugyanakkor hitelszakértők is díjmentesen segítenek a piacon lévő lakástakarék ajánlatok összehasonlításában a legmegfelelőbb kiválasztásában.
