A lakástakarék állami támogatása 2018 őszén megszűnt, de lakástakarékot ma is lehet kötni. A különbség annyi, hogy a megtakarításhoz járó támogatást nem az állam, hanem maga a lakástakarék-pénztár biztosítja. Korábban az állami támogatás mértéke évi 30% volt. Ma is elérhető hasonló, akár 30%-os támogatás, ha legalább 8 éves megtakarítási időt vállalsz – ezt azonban már a lakástakarék-pénztár adja.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged.
Miért érdemes LTP-t kötni?
A lakástakarék egyik legnagyobb előnye a sokoldalú felhasználhatóság. A lakástakarékban összegyűjtött pénzt többféle lakáscélra is felhasználhatod:
- lakásvásárlás vagy építés önerejeként,
- felújításra, korszerűsítésre,
- meglévő lakáshitel előtörlesztésére.
Sőt, nemcsak saját, hanem közeli hozzátartozóid lakáscélú terveinek megvalósításában is segítséget nyújt.
Hogyan működik a lakástakarék?
A lakástakarék egy megtakarítási forma, amelyhez kedvezményes lakáshitel is kapcsolódhat. Az LTP-ben a befizetéseid és a hozzájuk kapcsolódó bónuszok együtt adják a végösszeget. Az LTP szerződés az alábbi négy elemből áll:
- Saját befizetések
- Betéti kamat
- Kamatbónusz
- Lakáskölcsön
Ezek együttes összege adja az úgynevezett szerződéses összeget. Az alábbi ábra azt szemlélteti, hogy a szerződéses összegen belül nagyságrendileg milyen arányban oszlik el a saját befizetés, a betéti kamat, a kamatbónusz és a lakáskölcsön.
Ábra: Money Network
Fontos tudni, hogy a lakáskölcsön felvétele nem kötelező. A megtakarítási idő végén te döntöd el, hogy szeretnél-e élni a hitellehetőséggel, vagy csak a megtakarított összeget használod fel. A lakáskölcsön akkor lehet hasznos, ha:
- további forrásra van szükséged a lakáscélod megvalósításához, vagy
- egy meglévő, magasabb kamatozású lakáshiteledet szeretnéd kedvezőbb feltételekkel kiváltani.
Milyen hosszú időre érdemes LTP-t kötni?
Minél hosszabb időre kötsz lakástakarékot, annál nagyobb lehet az elérhető megtakarítás. Ennek oka, hogy hosszabb futamidő esetén magasabb kamatbónuszt biztosítanak a lakástakarék-pénztárak.
- Rövidebb, 48–60 hónapos megtakarítási idő esetén – a pénztártól függően – 10–15% kamatbónusz érhető el.
- Középtávon, 96 hónapos futamidőnél már 30% kamatbónusz érhető el.
Egyes konstrukcióknál 125 hónapos megtakarítási idővel, extra kamatbónusszal akár 40% is elérhető.
- Hosszú távú, 178 hónapos megtakarítás esetén a kamatbónusz 5%-ról indul, majd évente 2,5%-kal emelkedik, így a futamidő végére 40%-os bónuszt érhetsz el.
Jelenleg három lakástakarék-pénztárnál köthető LTP szerződés:
- Erste
- Fundamenta
- OTP
Kép forrása: Getty Images
Az alábbiakban azt hasonlítjuk össze, hogy havi 50 000 Ft megtakarítással melyik pénztárnál mekkora összeg gyűjthető össze középtávon.
Lakástakarék összehasonlítása:
| Erste lakástakarék | Fundamenta lakástakarék | OTP Lakástakarék | |
|---|---|---|---|
| Megtakarítási idő | 96 hónap | 125 hónap | 96 hónap |
| Betéti kamat | 0,10% | 0,10% | 0,10% |
| Kamatbónusz | 30% | 30% | 30% |
| Extra kamatbónusz | - | 10% | - |
| Saját befizetés | 4.800.000 Ft | 6.250.000 Ft | 4.800.000 Ft |
| Betéti kamat összege | 19.848 Ft | 33.778 Ft | 20.095 Ft |
| Kamatbónusz összege | 1.445.160 Ft | 1.874.400 Ft | 1.440.000 Ft |
| Extra kamatbónusz összege | - | 624.800 Ft | - |
| Összes megtakarítás | 6.265.008 Ft | 8.782.978 Ft | 6.260.095 Ft |
| Szerződéses összeg | 14.750.000 Ft | 15.620.000 Ft | 10.000.000 Ft |
| Igényelhető lakáskölcsön összege | 8.484.992 Ft | 6.837.022 Ft | 3.739.905 Ft |
| EBKM kamatbónusszal | 6,10% | 6,11% | 5,84% |
| Lakáskölcsön kamata | 7,90% | 7,50% | 7,90% |
| Lakáskölcsön THM | 10,14% | 8,05% | 9,30% |
| Törlesztési futamidő | 96 hónap | 103 hónap | 120 hónap |
| Számlanyitási díj | Szerződéses összeg 1%-a, mennyiségi akció keretében 0 Ft | Szerződéses összeg 1%-a, Könnyű Start vagy Első Lépés akció keretében 0 Ft | Szerződéses összeg 1%-a, Hűségvállalási feltétellel 50.000 Ft |
| Számlavezetési díj | 400 Ft/hó | 234 Ft/hó | 350 Ft/hó |
Forrás: Money Network - 2025.12.19.
Lakástakarék - kedvezményes számlanyitási díjjal
A lakástakarék-pénztárak általában a szerződéses összeg 1%-át számítják fel számlanyitási díjként.
Ugyanakkor mindhárom pénztár kínál kedvezményes vagy akár díjmentes számlanyitási lehetőséget is.
Erste Lakástakarék
Az Erste Lakástakarék többféle módon kínál díjmentes vagy kedvezményes számlanyitást, akár egy havi betét összegének megfelelő kedvezménnyel. Kedvezményes számlanyitásra az alábbi esetekben lehetsz jogosult:
- már rendelkezel Erste lakáscélú jelzáloghitellel, babaváró hitellel vagy munkáshitellel, vagy ezen hitelek egyikét igényled, amelyet az LTP szerződés aláírását követő 9 hónapon belül folyósítanak,
- új Erste bankszámlát nyitsz, és azt legalább 12 hónapig fenntartod,
- a megtakarítási időtől függően legalább 50 000 vagy 60 000 Ft havi befizetésű LTP-szerződést kötsz.
A kedvezmény mértéke attól függ, milyen hosszú megtakarítási időt választasz.
Fundamenta Lakástakarék
A Fundamenta Lakástakaréknál Könnyű Start vagy Első Lépés akció keretében érhető el kedvezményes vagy díjmentes számlanyitás.
Könnyű Start akció
A Könnyű Start akció keretében nem kell számlanyitási díjat fizetned, ha az alábbi feltételek teljesülnek:
- az LTP megkötésével egy időben meghatározott MBH bankszámlát nyitsz, vagy már rendelkezel ilyennel,
- a havi megtakarítás összege legalább 30 000 Ft,
- és a havi befizetéseket végig az MBH bankszámláról teljesíted.
Első lépés akció
Az Első Lépés akció keretében szintén nem kell számlanyitási díjat fizetned, ha:
- a havi megtakarítás összege legalább 40 000 Ft, és
- az első megtakarítási évben a vállalt havi befizetés 12 havi összegét egy összegben befizeted.
OTP Lakástakarék
Az OTP Lakástakarék hűségvállalás mellett biztosít kedvezményes számlanyitási díjat. A hűségvállalás az alábbi kötelezettségekkel jár:
- nem mondod fel a szerződést,
- nem változtatod meg a lakás-előtakarékoskodó személyét,
- nem csökkented a szerződéses összeget,
- nem osztod meg a szerződést,
- nem engedményezed társasházi, lakásszövetkezeti vagy közműberuházási projekthez,
- nem adod óvadékba, és nem alapítható zálogjog a szerződésen,
- a befizetések elmaradása nem érheti el a 6 havi betét összegét, vagyis a havi befizetéseket rendszeresen teljesíted.
A kedvezményes számlanyitási díj mértéke a havi megtakarítás összegétől és a futamidőtől függ:
- 50 000 Ft alatti havi megtakarításnál
- a szerződéses összeg 0,5%-a,
- legfeljebb 24 950 Ft (48 hónapos futamidő),
- legfeljebb 49 950 Ft (96 hónapos futamidő).
- 50 000 Ft vagy annál magasabb havi megtakarításnál
- fix 25 000 Ft (48 hónapos futamidő),
- fix 50 000 Ft (96 hónapos futamidő).
Az egyes lakástakarék-pénztárak kedvezményes számlanyitási feltételeiről az aktuális Hirdetmények adnak részletes tájékoztatást.
Szakértőink pedig személyre szabott segítséget nyújtanak a megfelelő konstrukció kiválasztásában.
Van-e kockázata a lakástakaréknak?
A lakástakarék egyik legnagyobb előnye a biztonság. A megtakarítás az OBA (Országos Betétbiztosítási Alap) által biztosított, így a betétek védettek.
Milyen előnyei vannak a lakástakaréknak?
A lakástakarék nemcsak biztonságos megtakarítás, hanem számos további előnyt kínál:
- Kamatadó-mentes: a hozam után nem kell kamatadót fizetni.
- Tranzakciós illeték-mentes: a befizetések és kifizetések után nincs plusz díj.
- Több szerződés köthető egy személynek: kedvezményezett megjelölése nélkül is.
- Családtagoknak is takarékoskodhatsz: kedvezményezett megjelölésével például a nagyszülő az unokája számára is.
- Éves 30–40%-os kamatbónusz is elérhető: a hosszabb megtakarítási idővel jelentősebb hozam érhető el.
- Lakáscélú felhasználás egyszerűen: nem kell minden esetben számlával igazolni a felhasználást.
- Széleskörű felhasználási lehetőség: nemcsak lakóingatlan, hanem üdülő, nyaraló, illetve a lakó- vagy üdülőingatlanhoz tartozó gépkocsibeálló, garázs, melléképület (például nyári konyha, tároló) finanszírozására is felhasználható.
Összességében: a lakástakarék egy rugalmas, sokoldalú és biztonságos megtakarítási forma, amely különböző lakáscélokra és családi igényekre is ideális.
Mire használható fel az LTP megtakarítás?
- Otthonteremtésre: Az LTP-ben összegyűjtött összeg önerőként felhasználható lakóingatlan vagy nyaraló vásárlásához, építéséhez vagy felújításához.
- Meglévő ingatlan fejlesztésére: Lakóingatlanod vagy üdülőd felújítására, korszerűsítésére vagy bővítésére is felhasználhatod a megtakarítást.
- Hitelek csökkentésére: Lakáscélú hitel vagy lakáslízing előtörlesztésére vagy végtörlesztésére is fordítható az LTP megtakarítás.
- Társasházi felújításokra: A megtakarítás felhasználható a társasház közös tulajdonban lévő épületrészeinek felújítására is.
Hogyan kell igazolni az LTP lakáscélú felhasználását?
Korábban az állami támogatás igénybevételéhez számlabemutatásra és helyszíni szemlére is szükség volt.
Ma már ezekre nincs szükség.
- vásárlás esetén az adásvételi szerződés tartalmazza az LTP felhasználását,
- építésnél vagy felújításnál az előtakarékoskodó nyilatkozata elegendő.
Összegzés
Lakástakarékot akkor is érdemes kötni, ha még nincs lakásod, és akkor is, ha már rendelkezel ingatlannal. A sokoldalú felhasználhatóság miatt akkor is jó megoldás lehet, ha még nincs konkrét lakáscélod.
Minél hosszabb megtakarítási időt választasz, annál nagyobb hozamot érhetsz el. Ha pedig időközben változik az élethelyzeted, a megtakarítás a futamidő lejárata előtt is hozzáférhető – legalább 4 év után a kamatbónusz sem vész el teljesen, csak csökken.
